Инвестирането вкарва страх в сърцата на много хора. Защо? Защото смятат, че е сложно, отнема много време и е твърде рисковано за вкусовете им
В същото време много от тези хора вярват дълбоко в себе си, че трябва да инвестират в бъдещето си. Те разбират, че пенсионирането струва пари. Те знаят, че може да не успеят да генерират доход завинаги.
Две сравнително нови услуги се стремят да направят инвестирането лесно и автоматично: Подобрение и Wealthfront. Наричани „робо-съветници“, тези компании предоставят мощни онлайн услуги, които премахват голяма част от страха от инвестирането.
Въпреки че те може да не осигурят същото ниво на лице в лице, което много инвеститори желаят, техните силни страни преодоляват техните слабости в очите на нарастващ брой инвеститори.
Само за да сте наясно, имам акаунт за подобряване, но нямам акаунт в Wealthfront. Все пак ще прегледам някои от характеристиките на всяка от тях и можете да решите коя компания е подходяща за вас.
Какво е на първо място робо-съветник?
Robo-съветниците са инвестиционни съветници, които са предимно онлайн и автоматизират голяма част от инвестиционния процес. Ето как работи... .
Вместо да седнете с финансов съветник, за да обсъдите личните си инвестиционни цели, вие отивате онлайн. Там робо-съветникът може да поиска от вас информация относно вашите цели и да определи вашата толерантност към риска.
След като процесът на първоначална настройка приключи и сте свързали банковата си сметка с услугата, инвестирането става автоматично. Можете да автоматизирате колко често парите се изтеглят от вашата банкова сметка и се инвестират, а вашите инвестиции се определят от програмирането на софтуера, като се използват редица критерии.
Тъй като робо-съветниците са онлайн и автоматизират голяма част от инвестиционния процес, те са в състояние да запазят структурата на таксите си по-ниска от много традиционни финансови съветници.
В някои отношения традиционните финансови съветници са подобни на робо-съветниците, тъй като много от тях предлагат начини за проследяване на вашите инвестиции онлайн.
Основната разлика обаче е, че робо-съветници автоматично извършват сделки чрез предварително програмиран софтуер, докато традиционните финансови съветници ще правят това ръчно.
Така или иначе работата свършва, но е важно да разберете тези различия.
Тъй като традиционните финансови съветници се срещат с клиентите си лице в лице и извършват сделки ръчно, те често имат бизнес структурата, за да персонализират изцяло портфолиото на своите клиенти и да вземат много специфични заявки. Тази опция може да не е налична с робо-съветници.
Въпреки това, робо-съветниците често ще ви позволяват да инвестирате малки суми пари, за разлика от много финансови съветници.
Сега, когато като цяло разбирате как работят робо-съветниците, нека да разгледаме Betterment vs. Wealthfront.
Подобрение
Подобрение е най-големият робо-съветник на пазара и е лесно да се разбере защо. Нека да разгледаме четири ключови области, важни за инвеститорите, и да видим как се подобрява Betterment.
Обслужване на клиенти
Една от най -важните характеристики на инвестиционната услуга е обслужването на клиенти. И на това Betterment доставя. Те имат поддръжка по имейл, чат и телефон, така че можете да говорите с реални хора. Те също имат удобен център за поддръжка, който ви позволява веднага да получите отговори на много от най -често задаваните въпроси.
Друго огромно предимство на Betterment е способността им да ви дават съвети за вашата конкретна ситуация. Джон Стейн, главен изпълнителен директор на Betterment, каза най -добре:
Едно основно нещо, което ни отличава от другите робо-съветници, е фокусът ни върху даването на съвети на клиентите. Например нашата функция за планиране на пенсиониране, RetireGuide ™, взема предвид цялата ви финансова картина. Разглеждаме външни активи, положение на съпруга, социалноосигурителни обезщетения, къде искате да се пенсионирате и т.н. Въз основа на вашата лична информация, ние ви съветваме как трябва да спестявате, за да достигнете удобно пенсиониране. Ще ви кажем какво да поставите във вашия 401 (к), какво да поставите в облагаема сметка, какво да поставите в IRA и какъв тип IRA. Това е вид съвет, от който всеки се нуждае и ние можем да го доставим безпроблемно чрез нашата платформа.
Това е невероятно. Всъщност това разглежда една от причините, поради които някой може да иска да остане с традиционен финансов съветник: да получи персонализиран съвет. Начин на работа Подобрение!
Потребителски интерфейс
Потребителският интерфейс в Betterment е една от най -атрактивните причини да използвате услугата. Хлъзгаво е. С плъзгачите и бутоните и диаграмите, които се движат, докато регулирате входовете, ще получите информация, от която се нуждаете, за да вземете мъдри решения за миг.
Betterment очевидно инвестира много в своя потребителски интерфейс и внимателно обмисля какво е от значение за инвеститорите. Наистина, радост е да се използва.
Ако не сте начинаещи да инвестирате онлайн с робо-съветник и сте малко загрижени за потенциалната липса на контрол, не бъдете. Ще имате всичко необходимо под ръка.
Инвестиции
Betterment използва фондови ETF и облигационни ETF в портфейлите си. ETF или фондове, търгувани на борса, са ценни книжа, които търгуват като обикновени акции на фондова борса. Тези средства са известни със своята гъвкавост и ниски разходи.
Стратегията на Betterment е да гарантира, че техните фондови фондове ETF предоставят на клиентите си експозиция на общия пазар в САЩ с лек наклон към стойността и акциите с малка капитализация. Те заявяват, че този наклон има тенденция да победи пазара в дългосрочен план.
В зависимост от вашата толерантност към риска или инвестиционни цели, Betterment ще добави това, което смятат за правилното разпределение на активи на акции и облигации към вашето портфолио. С увеличаването на толерантността си към риска ще откриете, че се препоръчват повече акции. С намаляването на толерантността към риска ще откриете, че се препоръчват повече облигации. Можете да регулирате целевото си разпределение и ребалансирането става автоматично.
Ценообразуване
Ценообразуването на услугите на Betterment, подобно на други робо-съветници, е доста ниско.
Betterment наскоро актуализира своята ценова структура, за да стане супер проста. Докато те имаха три нива на ценообразуване, сега те начисляват ниска 0,25% годишна такса по сметката ви. Тази такса се начислява, докато имате 2 милиона долара инвестиции с тях. След това няма допълнителни такси.
Това са доста ниски цени (сравними с големите взаимни фондове като Vanguard). Освен това Betterment няма минимален депозит или салдо. Това е чудесно за тези, които искат да дадат няколко долара, за да започнат.
Нека да разгледаме Wealthfront по -нататък.
Wealthfront
Wealthfront, с над пет милиарда активи под управление, със сигурност не е малък претендент. Те са изградили много успешен бизнес и се различават от другите робо-съветници по няколко начина. Нека да разгледаме.
Обслужване на клиенти
Обслужването на клиенти е достъпно, като им изпратите съобщение и те наистина са добри в отговора чрез Twitter. Можете да се свържете с тях по телефона, но те са структурирани да отговарят онлайн.
Wealthfront се гордее с това, че не се налага да се свързвате с тях. Те са единственият робо-съветник, който предлага инвестиции и финансово планиране изцяло чрез своя софтуер. Техният модел е да улеснят управлението на вашите инвестиции директно от телефона ви и да не се нуждаят от личен контакт, за да свършат нещата.
Техните клиентски услуги се обслужват от лицензирани инвестиционни специалисти и реагират много бързо.
Те се ръководят и от екип за инвестиционни изследвания, подкрепен от седем докторанти от водещи институции като Харвард, Принстън и Йейл.
Потребителски интерфейс
Wealthfront описва инвестиционния им опит като прост и елегантен. Въпреки че не съм виждал техния потребителски интерфейс, нямам съмнение, че е толкова хлъзгав, колкото и останалата част от уебсайта им.
Едно изображение от уебсайта им показва раздел, наречен „Преглед на портфолиото“ с диаграма върху него, която дава препоръки за инвеститора. Със сигурност бих го описал като прост и елегантен.
Не мисля, че ще имате много притеснения относно потребителския интерфейс на Wealthfront.
Инвестиции
Wealthfront предлага персонализирани и глобално разнообразни инвестиционни портфейли от индексни фондове. Въз основа на съвременната теория на портфейла, те са проектирани да се коригират според вашата лична толерантност към риска, като същевременно остават разнообразни и данъчно ефективни.
Една забележка относно оценката на риска. Вместо да задава няколко дузини въпроса, зададени от традиционните съветници, Wealthfront използва изследвания на поведенческата икономика, за да идентифицира рисковата толерантност на своите клиенти само с няколко въпроса. Изглежда, че са си свършили домашното.
Това бихте очаквали от добър робо-съветник.
Роб Бергер в DoughRoller.net интервюиран Адам Наш, бившият изпълнителен директор на Wealthfront. В статията Роб пише, че Адам посочва превъзходството на Wealthfront спрямо целевите фондове за дата, които според Адам не успяват да вземат предвид предпочитанията на инвеститорите и толерантността към риска. В това се крие силата на Wealthfront.
Ценообразуване
Wealthfront направи истински тласък да ръководи индустрията с модела си на ценообразуване.
Първо, Wealthfront ще управлява първите ви $ 10 000 безплатно. Да, така е, безплатно. За тези, които тепърва започват да инвестират, това е голяма работа. Има обаче минимум 500 щ.д.
След първите 10 000 долара те имат 0,25% годишна консултативна такса. Това е. Няма други нива. Доста просто.
Това прави Wealthfront робо-съветник, който да търси, ако сте инвеститор с ограничен фонд, за да започнете.
Подобрение срещу Wealthfront
Нека обобщим някои от ключовите разлики между Betterment и Wealthfront.
Когато става въпрос за предоставяне на финансови съвети и обслужване на клиенти, изглежда, че Betterment е обмислил много от функциите, от които инвеститорите се нуждаят. RetireGuide ™ дава на своите клиенти автоматизирани съвети, за да помогне на инвеститорите си да определят колко да спестят и да инвестират за пенсиониране. И отново, винаги можете да говорите с представител на Betterment по телефона.
Wealthfront настоява с пълна сила за предоставяне на съвети за финансово планиране изцяло чрез тяхната онлайн платформа. Това се постига чрез тяхната платформа Path. Пътят е напълно персонализиран и се свързва с всички ваши банкови и брокерски сметки, за да ви даде пълна информация картина на вашите финанси, без да се налага да настроите телефонно обаждане или лично да се срещнете с финансов съветник. Платформата ви позволява да видите въздействието на различните променливи върху житейските ви цели, за да получите веднага отговори на въпроси.
Потребителските интерфейси и на двете платформи ще зарадват повечето инвеститори. Това са високотехнологични компании и там наистина не би трябвало да има затруднения.
Инвестиционните стратегии между Wealthfront и Betterment са сходни, въпреки че изглежда, че Betterment рекламира наклона си към стойността и акциите с малка капитализация. Тук отново вероятно би било разумно да изберете някоя от двете компании.
Една ключова област на разлика е ценообразуването. Ако тепърва започвате да инвестирате и не виждате скоро да достигнете баланс от 10 000 долара, Wealthfront предлага по -добрата сделка. Ако обаче имате над 2 милиона долара, които бихте искали да инвестирате с един от двамата робо-съветници (или смятате, че скоро ще постигнете този баланс), Betterment би бил най-добрият избор за вас. Това, разбира се, пренебрегва различните им подходи към инвестиране.
Помня: Това, че таксите за робо-съветници са ниски, не означава, че нямат значение. Те правят. Таксите се повтарят. Това се увеличава с течение на времето и също така ограничава способността ви да печелите пари с това, което преди са били вашите пари. И все пак таксите си струва да плащате, ако получавате достатъчно стойност от сделката.
И така, кое е по -добре? Подобрение или Wealthfront? Е, наистина няма ясен победител, ние предпочитаме Betterment за тяхната лекота на използване и страхотно обслужване на клиенти. Така че те са „по -добрият“ избор. 🙂
Погледни Подобрение и Wealthfront и решете кое е най -доброто за вас.