АзАко сте били в блога, сигурен съм, че сте забелязали, че съм написал много за събитието за конверсия на Roth IRA 2010. Получава се много шум, тъй като мнозина са нетърпеливи да се възползват от безмитните предимства на Roth IRA. Както при всичко, само защото вашият съсед го прави, не означава, че трябва. Разгледахме по -отблизо някои от непредвидими последици от преобразуването на Рот и разкри някои потенциални клопки, които може да имате, ако се обърнете, без да знаете всички факти. Друг важен въпрос за родителите, които имат деца, които скоро ще ходят на колеж, е въздействието, което преобразуването на Roth може да окаже върху вашето дете, отговарящо на условията за финансова помощ. Освобождаването от данъци е приятно за по -нататък, но превръщането на твърде много може да ви остави със сериозна сметка за обучение.
Ползите от преобразуването
Засега няма да плащате никакви данъци за никакви пари в Roth. И ако вярвате, че данъците имат по-голям шанс да се повишат след това надолу, тогава защо да не платите данъка сега и да се насладите на необлагаем растеж по-късно? Друго предимство се отнася до планирането на имоти. Пенсионерите, които достигат 70 1/2, не са длъжни да изнасят необходимите минимални разпределения в Roth и ако никога не използват парите; могат да предадат парите на своите наследници, без данъци.
Roth Conversion и вашият FAFSA
В това няма „ако“, „и“ или „но“, конверсията е това, което е нейното и това „е”Облагаеми. Много форми на стипендии, безвъзмездни средства и заеми се основават на доходите на домакинствата. В случай, че извършите значителна конверсия, ще видите покачването на AGI и службата за финансова помощ ще разгледа отблизо.
Сумата в долари, която конвертирате, трябва да бъде отчетена във вашия FAFSA (Безплатно приложение за студентска помощ). Ето дефиниция на формуляра FAFSA направо от техния сайт:
The Безплатно заявление за федерална студентска помощ (FAFSA) е формулярът, използван от Министерството на образованието на САЩ за определяне на очаквания ви семеен принос (EFC) чрез провеждане на „нужда анализ “въз основа на финансова информация, като например доходи, активи и друга информация за домакинството, която вие (и вашите родители, ако сте ■ площ зависим ученик) ще бъде помолен да предостави. Формулярът се подава и обработва от федерален процесор, сключен от Министерството на образованието на САЩ (ED), и резултатите се изпращат по електронен път до бюрата за финансова помощ на училищата, които посочвате в молбата си.
FAFSA е приложението, използвано от почти всички колежи и университети за определяне на допустимостта федерална, държавна и колегирана финансова помощ, включително безвъзмездни средства, образователни заеми и обучение програми.
В крайна сметка, всичко е за Benjamin's и колко имате от тях. Ако вашият AGI е по -висок поради внезапно увеличение поради преобразуване, това може да означава по -малко финансова помощ за изплащане на тези сметки за обучение.
А Ню Йорк Таймс статия предлага пример. Вземете хипотетично четиричленно семейство с общ доход за 2010 г. от 75 000 долара и един студент. За всеки 10 000 долара облагаем доход, произтичащ от преобразуване на Roth, очакваният годишен принос на родителите за образованието на този ученик ще се увеличи с 3200 долара според оценка на FAFSA.1
Финансовата помощ разглежда повече от една година
Що се отнася до вашите доходи, финансовата помощ отчита повече от една година. Както знаете (или ще го направите сега), изборът по подразбиране за плащане на данъка върху преобразуването е да се отложи тази година (2010) и да се разделят останалите части 50/50 на данъчните години 2011 и 2012. По същество извършването на конверсия днес може да повлияе на шансовете ви за финансова помощ до 2013 г.
Ами ако децата ви са малки?
Що се отнася до колежа и финансовата помощ, това не би трябвало да има значение. Това все още не означава, че конверсията на Roth е подходяща за вас.
Потенциалните дългосрочни ползи от преобразуването на Roth IRA са значителни. Проверете два пъти с вашия финансов консултант или данъчен специалист, за да видите дали решението е подходящо, преди да изберете да направите хода.
Цитати.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]