Вероятно вече сте запознати с Lending Club, най-голямата платформа за взаимно кредитиране в САЩ. От началото на дейността на сайта през 2007 г. той е финансирал заеми на стойност почти 16 милиарда долара. Той прави това, като обединява кредитополучатели и инвеститори - които ще бъдат крайните кредитори - на една и съща платформа, за да сключат договори за заем, които ще бъдат от полза и за двете страни. Това осигурява форма на директно заемане/кредитиране, което ефективно премахва „средния човек“, който в традиционните кредитни договорености е банката.
Кредитополучателите се възползват, защото много от тях или плащат по -ниски лихви по заемите си, или са в състояние да заемат пари, които не биха били налични от банките. Но инвеститорите имат може би още по -голямо предимство - те са в състояние да инвестират пари в тези заеми и да печелят лихви които са значително по -високи от това, което могат да получат чрез банките и други конвенционални фиксирани доходи инвестиции.
Вселената peer-to-peer и
особено Кредитен клуб, сега теглят милиарди долари инвестиционен капитал от инвеститори, които са нетърпеливи да се възползват от тези по -високи доходи.Кредитен клуб предоставя перфектната платформа за непрекъснато създаване на нови заеми. Въпреки това, една функция, която Lending Club не предоставя, е директната възможност за закупуване или продажба на съществуващ заем. За това те работят с Folio Investing, инвестиционна услуга, която предоставя всичко необходимо, за да купувате и продавате кредитни бележки от партньорски партньор на вторичния пазар.
И всичко това става чрез платформата Lending Club.
Какво е кредитно фолио за кредитиране?
Кредитният клуб сам по себе си е отговорен за създаването на нови взаимни заеми. Инвеститорите могат да закупят цели заеми или могат да закупят малка част от заема, като и двата се наричат „бележка“. Можете да закупите кредитна бележка в купюри от само 25 долара. Това ще ви позволи да разнообразите инвестиция от няколко хиляди долара в много голям брой банкноти, ограничавайки размера на загубата, която ще претърпите, когато един заем не изпълни задълженията си.
Но ако искате да продадете банкнота преди края на срока на заема или ако искате да закупите съществуващи банкноти, Lending Club ви позволява да направите това чрез своята принадлежност към Folio Investing.
McLean, Вирджиния, Folio Investing започна дейността си през 2000 г., решена да доведе до инвестиционни иновации, които ще помогнат на инвеститорите да се възползват от по -интелигентните инвестиции. Компанията е разработила нова технология в помощ на инвеститорите, която е довела до 19 патента. И компанията се ангажира да развива още повече.
Всъщност можете да откриете сметка в Folio Investing с цел инвестиране чрез други платформи, в допълнение към Lending Club.
Как работи заемното клубно фолио
Ако искате да купувате или продавате съществуващи бележки, първо се регистрирайте за Инвеститорска сметка на Кредитен клуб и след това преминете към Търговска платформа за бележки. Там можете да купувате или продавате банкноти от и на други инвеститори на Кредитен клуб.
Платформата за търговия с бележки се управлява от Folio Investing чрез сайта на Lending Club. За да участвате в платформата, трябва да имате акаунт в Lending Club, а също така трябва да отворите търговска сметка Folio Investing, което можете да направите чрез Lending Club. Folio е член както на FINRA, така и на SIPC.
Ако искате да купите или продадете бележка, можете да я предложите на платформата за търговия с бележки. Там ще зададете исканата цена. Потенциалните купувачи могат да разглеждат списъка с бележки, налични за продажба, включително вашата бележка, както и да получат подробна информация за всяка бележка. Ако купувачът се интересува, той или тя може да избере бележката и да направи поръчка, за да я купи.
Ценообразуване на бележка. Цената на банкнота, която се предлага за продажба, се определя от продавача на банкнотата. Съществува правило на пазара, но изисква банкнотата да не се оценява с надценка над 70% от общата сума стойност на начислените лихви и непогасена главница, или която по друг начин би довела до отрицателна доходност на зрелост.
Търговиите обикновено се уреждат в рамките на един работен ден. Изплащанията на кредитополучателя, направени след търговското споразумение, отиват при купувача, включително главницата и лихвите, начислени преди продажбата на банкнотата. Плащанията ще бъдат получени от Кредитен клуб, а не от Folio Investing.
При всяка продажба таксата за транзакция се заплаща от продавача, а не от купувача.
Ако искате да купите съществуващи бележки, а не чисто нови, просто трябва да отидете на платформата за търговия с бележки и да прегледате бележките, които се предлагат. Там можете да изберете да купите всякакви бележки, които отговарят на вашите инвестиционни критерии.
Ще обсъдим причините, поради които може да искате да инвестирате в съществуващи бележки, а не в чисто нови, по-долу.
Характеристики и предимства
Продажбата на съществуващи бележки и продажбата им чрез Folio има редица предимства.
Ликвидност -Едно от ограниченията за инвестиране от типа peer-to-peer е липсата на възможности за продажба на банкнота, след като я купите (тя е една от единствените истински оплаквания за кредитиране на клуб). Не само че не можете да продавате директно чрез Кредитен клуб (различно от Folio), но и не можете да ги продавате чрез традиционен инвестиционен брокер. Поне в момента, бележки по заеми съществуват само на платформи за взаимно кредитиране. Но чрез Folio, Кредитният клуб ви предоставя изход за продажба на текущите ви бележки. Това ви осигурява солидна мярка за ликвидност, което прави инвестирането чрез Lending Club още по -изгодно.
Управление на портфейла - С възможността да продавате бележки, имате подобрена способност да управлявате портфолиото си от бележки. Да речем, че сте инвестирали в бележка, която отговаря на вашите критерии към момента на закупуването й, но вече не е така; Folio ви дава възможност да го продадете от портфолиото си и да преминете към други бележки. Може би това се случва, защото банкнотата не работи както се очаква, или защото сте променили инвестиционните си критерии след закупуването на конкретната банкнота. Както в случая с инвестирането във всякакъв вид активи, винаги е най -добре да имате възможност да продадете ценната книга след факта.
Потенциална печалба - Въпреки че това все още не е обичайна инвестиционна дейност, но може да е възможно да спечелите допълнителен доход на банкнота, ако можете да я продадете на цена над номинала. Например, ако имате бележка, на която остават 75 щ.д., но можете да я продадете за 77 щ.д., имате незабавна допълнителна печалба от 2 щ.д. от инвестицията. Това може да не изглежда като много пари, но ако можете да умножите активността в много бележки на месечна база, можете да увеличите значително инвестиционната си възвръщаемост.
Такси - Когато продавате банкнота чрез Folio, се начислява такса от 1% от покупната цена. Ако не сте доволни от изпълнението на бележка, може да се радвате да платите толкова малка такса, за да се измъкнете от нея.
Съществуват и редица предимства при закупуването на съществуващи бележки и закупуването им чрез Folio.
Краткосрочно инвестиране - Новите бележки, закупени в Lending Club, варират от 36 месеца до 60 месеца. Но да кажем, че не искате да обвързвате парите си до пет години - можете да закупите съществуващи бележки чрез Folio, които ще имат по -кратки срокове поради факта, че те вече са в ход. Например, можете да закупите 60 -месечен заем, който съществува от три години; това означава, че заемът ще има само 24 месеца до пълното му изплащане. По този начин можете да изберете падежите на банкнотите, в които инвестирате.
Инвестиционни възможности - Възможно е да успеете да закупите съществуващи бележки на цени, по -ниски от тези, които смятате, че действително струват. Това може да има нещо общо с историята на изпълнението на бележката, или може просто да се окаже, че настоящият притежател на бележка иска да я изхвърли и да продължи. Каквато и да е причината, бележката с подценена цена ще ви предложи възможност да спечелите допълнителна главница върху нея, в допълнение към оставащите дължими лихви върху нея.
„Подправка“ на заем - Това всъщност е термин, който е често срещан в кредитната индустрия. „Подправка“ се отнася до факта, че заемът съществува и следователно има установена история на плащанията. Това прави целостта на заема известна стока. Важно е да се разбере, че няма начин да се знае с абсолютна сигурност какъв ще бъде кредитът, когато е чисто нов. Дори кредитополучатели с кредитни профили AAA понякога не изпълняват задължения по заеми. Но със съществуващите заеми имате по -добра представа за желанието и способността на кредитополучателя да изплати заема. И тъй като заемът има по -кратък оставащ срок, това също служи за намаляване на риска от инвестицията.
Достъп - Просто няма друг източник, от който можете да закупите съществуващи бележки от Кредитен клуб. Те не са достъпни чрез традиционните инвестиционни брокери, въпреки факта, че могат да представляват печеливши инвестиционни възможности.
Без такси за фолио - Folio не таксува купувач за закупуване на съществуващи банкноти. Единствената такса по сделката се начислява от продавача на банкнотата.
Обобщение
Ако ще инвестирайте в взаимно кредитиране, както правят сега хиляди хора, тогава е отлична идея да се регистрирате за Folio Investing чрез сайта на Lending Club. Folio ще ви даде възможност да продавате всякакви бележки, които вече не ви е удобно да притежавате. И ако решите, че искате да разнообразите запасите си от бележки, като добавите съществуващи бележки към нови, ще имате тази възможност.
Ликвидността - способността да се продава инвестиция - е добре дошла характеристика във всеки инвестиционен портфейл. Това не само намалява риска от притежание на бележка, която вече не смятате за достойна за инвестиция, но също така ви дава възможност да създадете точно този вид портфолио, което искате.
Веднъж ти станете инвеститор настройте платформа за търговия с бележки чрез Folio Investing, дори ако не мислите, че ще я използвате. Шансовете са добри, че рано или късно ще го направите.