Ако трябва да вземете пари назаем, но кредитът ви е по -малък от звездния, възможно е да завършите с лош кредит. Тези заеми са насочени към лица с несъвършена кредитна история, които могат да докажат доходите си и способността си да погасяват заема. В резултат на лошия си кредит обаче потребителите, които използват лоши кредити, обикновено плащат много по -високи лихви и такси по кредита. Клиентите с лоши кредити могат също да бъдат ограничени в това колко могат да заемат, както и в условията за погасяване на заема им.
От наша гледна точка, LendingClub е най -добрият вариант като цяло за получаване на заем, когато имате лош кредит.
Вземете пари назаем с LendingClub
Какво да направите, ако смятате, че имате лош кредит
Стъпка 1 - Вземете действителната си оценка FICO
Единственият начин да разберете дали имате лош кредит е да погледнете резултата си по FICO, което не е трудно, тъй като много компании предлагат онлайн достъп безплатно. Въпреки че вашият кредитен рейтинг FICO не е единственият кредитен рейтинг, който имате, той се използва от повечето кредитори, които предлагат лични заеми.
Според myFICO.com диапазоните на кредитния рейтинг са следните:
- Изключително: 800 и нагоре
- Много добре: 740 до 799
- Добро: 670 до 739
- Справедливо: 580 до 669
- Лошо: 579 или по -малко
Ако кредитният ви рейтинг падне под 579, има голям шанс да получите одобрение само за лош кредит. Ако кредитът ви е просто „честен“, от друга страна, все още има шанс да завършите с заем за лош кредит.
Вземете моите резултати по FICO
Стъпка 2 - Сравнете множество оферти
След като определите кредитния си рейтинг, ще искате да започнете да сравнявате оферти от различни кредитори, за да видите какво отговаря на вашите нужди. Можете да използвате този инструмент, за да стартирате този процес.
Продължете да четете, за да разберете как Добрите финансови центрове разбиват най -добрите заеми за лоши кредити и за какво трябва да внимавате.
Най -добрите заеми за лоши кредити за 2021 г.
Ако смятате, че сте кандидат за лош кредит, все пак има смисъл да сравнявате опциите за заем, за да намерите най -добрата сделка. Кредитите за лош кредит могат да идват с по -високи лихви и повече такси, но някои все пак са по -добри от други.
За целите на това ръководство сравнихме всички кредитори с лоши кредити, за да видим как се натрупват техните кредитни продукти. Следните заеми са най -добрите от най -добрите, когато става въпрос за заеми за беден кредит:
- LendingClub
- Авант
- LendingPoint
- OneMain Financial
- Старт
Отзиви за лоши кредитни заеми
Преди да кандидатствате за заем с един от кредиторите с лоши кредити по -горе, ще ви помогне да имате основно разбиране за техните предложения за заем, лихвени проценти и всякакви други важни подробности, които те предлагат. Следните индивидуални прегледи на заеми могат да ви помогнат да определите кой кредитор предлага заеми, които биха могли да работят за вашата ситуация.
#1: LendingClub
LendingClub е peer-to-peer кредитор, който оперира извън традиционните банки. Това означава, че заемите, финансирани чрез платформата, се инициират от частни инвеститори вместо от банки, и то също означава, че може да успеете да получите финансиране чрез LendingClub, ако не можете да получите одобрение за заем другаде.
Инвеститорите в търсене на по -висока възвръщаемост на парите си могат да се съгласят да предлагат заеми на потребители с лоша кредитна стойност, които представляват по -висок риск. В резултат на това личните заеми на LendingClub идват с ГПР, които варират от 6,95% до 35,89%. Очевидно заемите с лихви в горния край на скалата ще отидат при тези с ниски кредитни резултати.
Преди да кандидатствате, важно е да знаете, че LendingClub начислява такса за получаване, която може да бъде равна на 6% от сумата на заема ви. Можете да погасите заема си от 36 до 60 месеца и няма неустойка за предсрочно плащане, ако погасите заема си предсрочно.
- Професионалисти: Няма изискване за минимален кредитен рейтинг: проверявайте лихвата си онлайн без задълбочено запитване по кредитния си отчет
- Минуси: Потенциал за висока такса за генериране и лихвен процент
Вземете заем от LendingClub днес
#2: Авант
Авант е друг кредитор, който често отпуска лични заеми на потребители с ниски кредитни резултати. С Avant вашият лихвен процент ще падне някъде между 9.95% и 35.99% и можете да погасите заема си от 24 до 60 месеца. Изисква се и такса за финансиране на заем в размер до 4,75% от сумата на заема, което ще увеличи разходите по заеми.
Авант твърди, че досега са заемали 4 милиарда долара на повече от 600 000 потребители и че имат 95% процент на удовлетвореност на клиентите. Можете да кандидатствате за личен заем чрез Avant онлайн и дори можете да проверите лихвата си без задължително запитване по кредитния си отчет.
- Професионалисти: Няма изискване за минимален кредитен рейтинг; можете да проверите тарифата си онлайн без усилено запитване по кредитния си отчет
- Минуси: Високи ГПР и такси за заем за лош кредит
Заемайте по -добре и по -бързо с Avant
#3: LendingPoint
LendingPoint е друг кредитор с лоша кредитна линия, който предлага лични заеми на потребителите, които са готови да платят какъвто и да е ГПР. Кредитите от LendingPoint идват с ГПР между 15,49% и 35,99%, а таксата за получаване на заема ви може да достигне до 6% от сумата на заема ви.
Можете да изплащате заема си от 24 до 48 месеца, като заемите се предлагат в размер до 25 000 долара. LendingPoint също ви позволява да проверявате лихвата си онлайн без усилено запитване относно вашия кредитен отчет. Имате нужда от минимален кредитен рейтинг от 585, за да отговаряте на условията за един от техните заеми.
- Професионалисти: Проверете тарифата си без усилено запитване; изискване за минимален минимален кредитен рейтинг
- Минуси: Скъпи ГПР и такса за получаване на заем; заеми не се предлагат във всеки щат
Регистрирайте се днес с LendingPoint
#4: OneMain Financial
OneMain Financial предлага лични заеми в размер между 1500 и 20 000 долара (минималните и максималните суми зависят от държавата на пребиваване) и срокове за погасяване от 24 до 60 месеца*. Лихвените проценти варират от 18.00% до 35.99%, като може да се наложи и такса за генериране. Таксите за получаване могат да бъдат или с фиксирана лихва ($ 25- $ 400), или като процент от сумата на заема (между 1% до 10%).
*Примерен заем: Заем от 10 000 щ.д. с 20,19% ГПР, който може да се изплаща на 60 месечни вноски, би имал месечни плащания от 266 щ.д. с прогнозна такса за създаване от 150 щ.д.
Можете да кандидатствате с OneMain Financial онлайн и ако сте одобрени, може да са налични опции за бързо финансиране. Можете дори да проверите дали сте преквалифицирани без задълбочено запитване относно кредитния ви отчет.
И накрая, имайте предвид, че OneMain Financial има 1500 физически местоположения в 44 щата.
- Професионалисти: Собствено застраховане без използване на традиционен кредитен рейтинг; заемете до 20 000 долара
- Минуси: Потенциал за скъп ГПР и такса за получаване на заем
Започнете с OneMain Financial
#5: Старт
Старт е уникален онлайн кредитор, който улеснява кредитополучателите с лош кредит да се класират за заем. Тази компания взема предвид повече от кредитния ви рейтинг, когато ви одобрява за личен заем, което означава, че те могат да дадат повече тежест на допълнителни фактори като доходите ви и колко образование имате.
Кредитополучателите, които отговарят на условията, могат да получат достъп между 1 000 и 50 000 долара заемни средства със срок на изплащане 3 или 5 години. Лихвените проценти варират от 5,69% до 35,99%, в зависимост от кредитоспособността и други фактори.
За щастие заеми от Старт не идват с никакви санкции за предплащане. Можете също така да проверите лихвата си онлайн без задължително запитване по кредитния си отчет.
- Професионалисти: Няма изискване за минимален кредитен рейтинг; заемете до 50 000 долара
- Минуси: Потенциал за скъп ГПР и такса за получаване на заем
Вземете заема, който заслужавате с Upstart
Как избрахме най -добрите заеми за лош кредит
Кредиторите по -горе предлагат заеми, които могат да бъдат изключително скъпи, когато вземете предвид лихвите и таксите. Тъй като скъпите заеми са норма за потребителите с лош кредит, те все още представляват най -добрите възможности за заем за хора с рискови кредитни профили.
Имайки това предвид, ето факторите, които считахме за изготвяне на заемите за този списък:
Лесна проверка на тарифите
Възможността да проверявате лихвения процент по кредита си онлайн без задълбочено запитване относно кредитния ви отчет е от полза за потенциалните кредитополучатели, които не са напълно готови да попълнят пълно заявление за заем. Ние класирахме кредиторите, които предлагат тази опция в резултат на това. С лесна проверка на лихвения процент можете да получите представа за лихвения процент и таксите за заем, преди да кандидатствате.
Проверете БЕЗПЛАТНО кредитния си рейтинг
Без такси за предплащане
Докато заемите за лош кредит обикновено идват с високи лихви и повече такси по заема, ние смятаме, че санкциите за предплащане преминават границата. Потърсихме заеми за лоши кредити, които не налагат неустойки за предсрочно погасяване, тъй като кредитополучателите трябва да имат възможност да изплатят заемите си предсрочно.
Възможност за кандидатстване онлайн
Кредиторите, които ви позволяват да кандидатствате за личен заем онлайн, са значително по -удобни, затова дадохме по -добра оценка на кредита на компаниите за кредити, които предлагат тази опция. Бонус точки бяха приложени, ако можете да попълните пълното заявление за заем онлайн и да заемът ви бъде финансиран по електронен път.
Отзиви за заем
Разгледахме и отделни прегледи на заеми на страници на фирмени заеми и уебсайтове като Trustpilot. Въпреки че всички кредитори имат своя дял от лоши отзиви за кредити, кредиторите, които направиха нашия списък, могат да се похвалят със значително по -положителни потребителски отзиви, отколкото лоши. Повечето от кредиторите, които са намалили класацията ни, имат процент на одобрение на клиентите над 90%.
Кредити за лош кредит: За какво да внимавате
Заемите с лоши кредити не са идеални, тъй като идват с високи лихви и такси, които увеличават общите разходи по заеми. Някои заеми за лоши кредити обаче също са значително „по -добри“ от други въз основа на начина, по който начисляват такси и предлаганите от тях лихви. Ето всичко, което трябва да внимавате, преди да кандидатствате.
Помислете за въздействието на високите проценти
Първо, може да бъде изключително полезно да проверите лихвата си с множество кредитори в това пространство, преди да кандидатствате. Има огромна разлика между плащането на 25.00% APR и 35.99% APR, въпреки че и двата лихвени процента не са големи, така че ще искате да платите най -ниския лихвен процент, който можете.
Колко може да има разлика? Представете си за момент, че трябва да вземете назаем 10 000 долара и да ги изплатите за 60 месеца. Ето как би изглеждало вашето месечно плащане - и колко лихви бихте платили като цяло - ако погасите заема си за повече от 60 месеца с три различни лихви:
| Кредит ГПР | Месечно плащане | Общо платени лихви |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Избягвайте таксите за създаване, ако можете
Опитайте се също да избягвате такси за получаване на заем ако можете, въпреки че това може да е трудно, ако кредитният ви рейтинг е в долния край на скалата. Таксите за отпускане на заем се начисляват като процент от вашия заем предварително, така че не можете да ги избегнете - дори ако погасите заема си предсрочно. Те също така добавят ненужни разходи към лошия ви кредит без никакви ползи за вас, кредитополучателя.
Проверете за санкции при предплащане
Също така не забравяйте да проверите за всякакви санкции за предплащане, които могат да се прилагат към вашия заем, и ако можете, изберете заемодател, който не начислява тези такси. Би било хубаво да имате възможност да изплатите заема си предсрочно без неустойка, ако в крайна сметка имате необходимите пари за това. Ако можете да изплатите заема си предсрочно, бихте могли да платите много по -малко лихви през срока на заема.
Лоши кредитни заеми: Трябва ли първо да подобрите кредита си?
Ако се притеснявате за въздействието на лош кредитен заем върху финансите ви, може да има смисъл да отделите известно време подобряване на резултата ви преди да кандидатствате. Ако например сте в състояние да платите всичките си сметки рано или навреме за няколко месеца, може да повлияете положително на резултата си. Това е така, защото историята на плащанията ви е най -важният фактор, който съставя вашия FICO резултат. Според myFICO.com само този фактор съставлява 35% от резултата ви.
Същото важи и ако можете да погасите дълг, за да намалите използването на кредита си. Този съвет се основава на факта, че това, което дължите във връзка с кредитните си лимити, е вторият най -важен фактор, съставляващ вашия FICO резултат от 30%.
Междувременно се опитайте да избягвате отварянето и закриването на твърде много сметки, тъй като всеки от тези ходове също може да намали резултата ви.
Ако сте успели да преместите иглата и да повишите кредитния си рейтинг в диапазона „справедлив“ или „добър“, има много голям шанс да се класирате за по -евтин личен заем с по -добри цени и условия. Разбира се, това не винаги е възможно, ако трябва да вземете пари назаем по -рано, отколкото по -късно.
Долния ред
Кредитите за лоши кредити могат да идват със скъпи ГПР, но те често са единствената възможност в краен случай за кредитополучателите, чийто кредит е ударен. Ако сте на пазара за заем и знаете, че ще трябва да получите заем за лош кредит, най -доброто, което можете да направите, е да сравните опциите за заем, за да намерите най -добрата сделка.
Внимавайте за лоши кредити с най -ниския лихвен процент и такса за генериране, за които можете да отговаряте.
Също така потърсете кредитори, които ви позволяват да проверите лихвата си и да получите предварителна квалификация онлайн и преди да попълните пълно заявление за заем.
При достатъчно проучване трябва да завършите с лош кредит, който помага на финансите ви, вместо да ги влошава.