Ако имате лош кредит и имате нужда от заем за кола, има някои предизвикателства в сравнение с получаването на стандартен заем за кола. Вдигнете глава обаче, защото има шепа страхотни кредитори, които специално приспособяват програмите си към хора с лоша кредитна стойност. Проучихме пейзажа на кредиторите, които могат да ви помогнат да получите заем за кола, дори ако имате кредитен рейтинг под средния.
Въз основа на нашето проучване OneMain Financial и LightStream са два от най -добрите кредитори, предлагащи лоши кредити за кредитни карти. Това се дължи на фактори, включително опции за заем, изисквания за квалификация и предлагани лихви. Разбира се, ние предлагаме задълбочени прегледи на всички водещи кредитори, които предлагат заеми за лоша кредитна кола по-долу в тази статия.
Кандидатствайте сега с нашия най -добър избор: OneMain Financial
В това ръководство ние също ви помагаме да разберете факторите, които влизат в избора на подходящия кредитор за автомобили, и как да получите най -добрата цена, която можете.
Най -важните фактори за лошите кредити за заеми за автомобили
Ако сте на пазара за заем за лоша кредитна кола, има множество фактори, които да вземете предвид и да сравните. Ето основните подробности за заема, които разгледахме в нашето проучване, и тези, които трябва да дадете приоритет, когато избирате най -добрия заем за кола за вашите нужди.
- Проверете кредитния си рейтинг. И разберете какво има във вас кредитен отчет.
- Резултатите от FICO под 579 се считат за „лоши“. Но може да се нуждаете от заем за лош кредит с резултат до 669.
- Лихвените проценти и таксите имат значение. Това може да направи огромна разлика в това колко плащате за автомобилен заем всеки месец.
- Сравнете условията на заема. Помислете за сроковете си за погасяване и сравнете кредиторите с това предвид.
- Получаването на предварителна квалификация онлайн може да помогне. Някои кредитори, включително тези, които направиха нашата класация, ви позволяват да получите предварителна квалификация за заем онлайн без усилено проучване на вашия кредитен отчет.
- Внимавайте за ограниченията по заемите. Някои кредитори налагат ограничения за това коя кола можете да закупите. Имайте това предвид, за да избегнете неприятни изненади по -късно.
Най -добрите кредити за лоши кредити за автомобили през 2021 г.
Най -добрите заеми за лоши кредити за автомобили улесняват потребителите да се класират за финансирането, от което се нуждаят. Следните кредитори направиха нашия списък поради техните превъзходни предложения за заем, отлично обслужване на клиенти и репутация в тази индустрия.
| Компания за заем на автомобили | Най -доброто за… | Първи стъпки |
 |
Най -доброто за гъвкавост | Запиши се сега |
 |
Най -добрият вариант за личен заем | Запиши се сега |
 |
Най -добър заем за лош кредит и без кредит | Запиши се сега |
 |
Най -добър сайт за сравнение на заеми | Запиши се сега |
 |
Най -добрият голям банков заем за лош кредит | Запиши се сега |
 |
Най -доброто за бързо финансиране | Запиши се сега |
Защо някои кредитори не са направили разрез
Въпреки че кредиторите, които профилираме, са най -добрите от най -добрите, има много заеми за лоши кредити за автомобили, които не са довели до съкращаване. Не включихме кредитори, които предлагат само рефинансиране на автокредит, тъй като знаем, че много хора се нуждаят от заем за кола, за да закупят нова или употребявана кола или камион. Ние също стояхме настрана от заемите за лоши кредити за автомобили, които начисляват скандални такси за потребителите с най -ниски кредитни резултати.
Отзиви за лош кредит за автокредит
Изброихме най -добрите компании, които избрахме в нашето проучване по -горе, но също така се стремим да предоставим на читателите повече информация и подробности за всяка от тях. Прегледите по -долу подчертават акцентите на всеки кредитор, който е направил нашия списък, плюс нашето мнение за кого биха могли да бъдат най -подходящи.
OneMain Financial: Най -доброто за гъвкавост
OneMain Financial предлага лични заеми и заеми за автомобили с лихви, които варират от 18.00% до 35.99%. Можете да изплатите автомобилния си заем за 24, 36, 48 или 60 месеца и можете да използвате този кредитор, за да вземете назаем до 20 000 долара за нов или употребяван автомобил. Можете да кандидатствате за вашия автомобилен заем онлайн и от уюта на собствения си дом и е възможно да получите одобрение в рамките на няколко минути.
Въпреки че OneMain Financial не изброява изискване за минимален кредитен рейтинг, се смята, че те ще одобрят потребители с резултати до 600. Трябва също така да имате предвид, че автомобилните заеми от OneMain Financial идват с такса за генериране до 5% от сумата на заема ви.
Регистрирайте се с OneMain Financial днес
Защо този кредитор направи нашия списък: OneMain Financial предлага много гъвкавост по отношение на условията на вашия заем, включително опцията за погасяване на вашия автомобилен заем за период от пет години. OneMain Financial също има доста прилични отзиви от потребители за лош кредитор и те имат Оценка A+ с Бюрото за по -добър бизнес.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: OneMain Financial начислява доста високи проценти за своите лоши кредити и не забравяйте, че може да се наложи да платите такса за генериране, която е до 5% от сумата на заема ви. Техните заеми също са ограничени до 20 000 долара, което означава, че този кредитор няма да работи за всички.
За кого е най -добре: Този кредитор е най -подходящ за потребители с наистина лош кредит, които се нуждаят от автоматично финансиране, но не могат да получат одобрение за по -добър заем.
Надстройка: Най -добрият вариант за личен заем
Подобряване на е онлайн кредитор, който предлага лични заеми с фиксирани лихвени проценти, фиксирани месечни плащания и фиксиран график за погасяване. Можете да вземете назаем до 50 000 долара в необезпечен заем, което означава, че всъщност няма да използвате закупената от вас кола като обезпечение за заема.
Можете да изплащате парите, които заемате в продължение на 36 до 60 месеца, което ви дава възможност да промените офертата си за заем, за да осигурите месечно плащане, което можете да си позволите. Надстройката има изискване за минимален кредитен рейтинг от 620, за да се квалифицира, въпреки че те ще вземат предвид допълнителни фактори като вашите доходи и история на заетостта.
Регистрирайте се с надстройка днес
Защо този кредитор направи нашия списък: Надстройката ви позволява да „проверявате тарифата си“ онлайн без усилено запитване относно кредитния ви отчет. Това улеснява пазаруването и сравняване на тази оферта за заем с други, без да се налага да попълвате пълно заявление за заем. Също така имайте предвид, че Надстройката има рейтинг A+ с BBB.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: Надстройката таксува ГПР до 35,89% за потребители с най -лош кредит, а такса за генериране до 6% от сумата на заема ви също може да се прилага.
За кого е най -добре: Надстройката е най -добра за потребители с приличен кредит, които трябва да заемат по -голяма сума заем. Този заем също е най -подходящ за всеки, който иска автомобилен заем, който не е обезпечен от автомобила си.
AutoCreditExpress.com: Най -добър заем за лош кредит и без кредит
AutoCreditExpress.com е онлайн платформа, която позволява на потребителите с лош кредит и дори без кредит да получат необходимото финансиране. След като попълните основна информация за заема, ще бъдете свързани с кредитор, който може да ви предложи финансиране, както и дилър във вашия район. Оттам ще се отправите към местния дилър и ще съберете парчетата от вашия автомобилен заем заедно, включително покупната цена на колата, която искате.
Регистрирайте се с Autocreditexpress.com днес
Защо този кредитор направи нашия списък: AutoCreditExpress.com има рейтинг A+ в Бюрото за по -добър бизнес. Тази платформа също така дава възможност на потребителите, които изобщо нямат кредит, да финансират кола, което е добре дошло облекчение за хората, които изграждат кредит за първи път.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: Този уебсайт е платформа за заем, но те не предлагат заеми директно на потребителите. Това означава, че няма да имате представа за тарифите и условията, докато не попълните заявление и не се свържете с кредитор.
За кого е най -добре: Този заем е най -подходящ за потребители без кредит или с минимална кредитна история, които не могат да получат одобрение за заем другаде.
MyAutoLoan.com: Най -добър сайт за сравнение на заеми
MyAutoLoan.com е сайт за сравнение на заеми, който улеснява сравняването на до четири предложения за автомобилен заем за броени минути. Можете да използвате този уебсайт, за да кандидатствате за нов автомобилен заем, но също така можете да го използвате, за да обмислите оферти за рефинансиране на автомобилен заем, който вече имате. Можете също да използвате средства от тази платформа, за да закупите кола от дилър или от частен продавач.
Регистрирайте се с MyAutoLoan.com днес
Защо този кредитор направи нашия списък: Сравняването на автомобилни заеми по отношение на техните условия, проценти и такси е най -добрият начин да спестите пари и да завършите с най -добрата сделка. Тъй като MyAutoLoan.com е сайт за сравнение на заеми, те улесняват пазаруването и сравняване на конкурентни оферти.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: Сайтовете за сравнение на заеми ви свързват с други кредитори, които имат свои собствени условия на заем и минимални изисквания за одобрение. Уверете се, че знаете и разбирате всички подробности за заемите, които обмисляте, преди да подпишете пунктираната линия.
За кого е най -добре: MyAutoLoan.com е най -подходящ за потребители, които искат да пазаруват всичките си заеми с един уебсайт.
Capital One: Най -добър голям банков заем за лош кредит
Capital One предлага онлайн финансиране на автомобилни заеми във връзка с програма, наречена Auto Navigator®. Тази програма ви позволява да получите предварителна квалификация за автомобилен заем онлайн, след което да работите с участващ дилър, за да координирате заем за желаната от вас кола. Capital One също така ви позволява да търсите налични превозни средства в участващите дилъри, преди да кандидатствате за финансиране, което улеснява да разберете колко може да се наложи да вземете назаем предварително.
Регистрирайте се с Capital One днес
Защо този кредитор направи нашия списък: Capital One предлага огромната полза от това, че ви позволява да получите предварителна квалификация онлайн без усилено запитване за вашия кредитен отчет. Capital One също е реномирана банка с дълга история, която трябва да даде на кредитополучателите известен комфорт. Те имат Оценка A+ с BBB и много прилични отзиви от потребителите.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: Трябва да знаете, че автокредити на Capital One работят само при участващи дилъри, така че може да сте ограничени по отношение на наличните автомобили, от които да избирате.
За кого е най -добре: Автокредитите Capital One са най -подходящи за потребители, които намерят кола, която искат да купят, при един от участващите кредитори, който работи с тази програма.
LightStream: Най -доброто за бързо финансиране
LightStream предлага онлайн заеми за различни цели, включително автоматично финансиране. Автомобилните им заеми за потребители с отличен кредит започват от едва 3,99% с автоматично плащане, а дори и заемите им за потребители с по -ниски кредитни оценки са едва 16,79% с автоматично плащане.
Можете да кандидатствате за вашия LightStream заем онлайн и да получите одобрение за няколко минути. Този кредитор може също да изпрати вашите средства веднага след същия работен ден, в който кандидатствате.
За одобряването на заема е необходим минимален кредитен рейтинг от 660, въпреки че се вземат предвид други фактори като вашата трудова история и доходи.
Регистрирайте се днес с LightStream
Защо този кредитор направи нашия списък: LightStream предлага автомобилни заеми с изключителни условия и това важи дори за потребители с по -малко от перфектен кредит. Можете също така да получите финансиране на заема си веднага след същия работен ден, в който кандидатствате, което е от решаващо значение, ако имате нужда от автоматично финансиране, за да можете да се върнете на пътя.
Потенциални недостатъци, за които трябва да сте наясно: При изискване за минимален кредитен рейтинг от 660 тези заеми няма да работят за потребители с най -ниски кредитни резултати.
За кого е най -добре: LightStream е най -подходящ за хора с приличен кредит, които трябва да получат финансиране за автомобилен заем възможно най -бързо.
Какво трябва да знаете, когато кандидатствате за заем за кола с лош кредит
Лихвените проценти и таксите имат значение.
Ако смятате, че вашият лихвен процент и таксите по заема няма да имат голямо значение в месечното Ви плащане, помислете отново. Реалността е, че лихвите и таксите могат да направят огромна разлика в това колко плащате за автомобилен заем всеки месец. Помислете за това: Заем от 10 000 долара с ГПР от 35,89% ще изисква да плащате 361 долара на месец в продължение на пет години. Същата сума на заема от 21.99% APR ще ви върне само 276 $ на месец. При 9,99%бихте плащали само 212 долара на месец в продължение на пет години. Изводът: Уверете се, че сравнявате автомобилни заеми за лош кредит, за да завършите с възможно най -ниския ГПР, за който можете да се класирате.
Преди да кандидатствате, предприемете стъпки за подобряване на кредитния си рейтинг.
Не винаги е възможно да чакате да кандидатствате за заем за кола, но може да успеете да си осигурите по -нисък лихвен процент и по -добри условия на заема, ако можете да подобрите кредитния си рейтинг, преди да вземете пари назаем. Най -важните стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите резултата си, включват плащане на всички сметки своевременно или навреме, както и изплащане на дълг, за да намалите усвояването на кредита си. Също така трябва да се въздържате от отваряне или закриване на твърде много сметки за кредитни карти, за да избегнете нови запитвания относно вашия кредитен отчет и поддържане на най -дългата средна продължителност на кредитната ви история възможен.
Сравнете условията на заема.
Някои кредитори ви позволяват да заемате пари за период до 84 месеца, докато други ви позволяват да погасявате заема си за най -много 36 или 60 месеца. Ако трябва да изплатите заема си за по -дълъг срок, за да осигурите достъпно месечно плащане, не забравяйте да сравните кредиторите въз основа на този фактор. Ако имате проблеми да разберете колко можете да си позволите, преценката на достъпността въз основа на месечните плащания, с които можете да се справите, също може да помогне в това усилие.
Получаването на предварителна квалификация онлайн може да помогне.
Някои кредитори, включително тези, които направиха нашата класация, ви позволяват да получите предварителна квалификация за заем онлайн без усилено проучване на вашия кредитен отчет. Това прави значително по -лесно сравняването на лихвените проценти и пазаруването без официално кандидатстване за автомобилен заем. Получаването на предварителна квалификация с повече от един кредитор също може да ви помогне да определите кой от тях може да предложи най -ниската лихва, без да се налага да попълвате пълно заявление за заем.
Внимавайте за ограниченията по заемите.
Докато сравнявате кредиторите в този списък, имайте предвид, че не всички кредитори отпускат заеми за всеки автомобил, който искате. Някои ви позволяват само да финансирате автомобили с участващи кредитори в тяхната мрежа, което може драстично да ограничи вашите възможности и да направи невъзможно закупуването на кола от частен продавач. Ако се надявате да закупите кола от някой, когото познавате, или уебсайт като craigslist.org, може да помислите да се обърнете към личната си банка или кредитен съюз, с който имате връзка.
Кредитите за лоши кредитни автомобили не трябва да бъдат вечни.
И накрая, трябва да знаете, че заемът за кола за лош кредит не трябва да трае вечно. Може да се наложи да вземете пари назаем за кола в момента, независимо от лихвения процент и условията, за които можете да отговаряте, но може да е възможно по -късно да рефинансирате заема си в по -добър кредитен продукт. Това е особено вярно, ако се съсредоточите върху подобряването на кредитния си рейтинг веднага и ако използвате автомобилния си заем като възможност да докажете кредитоспособността си.
Как да получите най -добрата цена
1. Проверете кредитния си рейтинг.
Вашият кредитен рейтинг е един от най -важните определящи фактори, които диктуват разходите по кредита. Преди да кандидатствате за автомобилен заем, това може да ви помогне да проверите кредитния си рейтинг, за да видите къде стоите. Резултатът ви може да не е толкова лош, колкото си представяте, но може да бъде и по -лош, отколкото някога сте си представяли. Така или иначе, помага да знаете тази важна информация, преди да започнете да пазарувате за автомобилен заем.
2. Подобрете кредита си с течение на времето.
Ако кредитният ви рейтинг се нуждае от работа, ще искате да предприемете стъпки започнете да го подобрявате веднага. Най -важните стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг, включват да плащате всички сметки своевременно или навреме и да плащате дълг, за да намалите усвояването на кредита си. Също така се уверете, че не отваряте или затваряте твърде много кредитни сметки за кратък период от време.
3. Проверете кредитните си отчети.
Използвайте уебсайта AnnualCreditReport.com, за да получите безплатно копие на вашите кредитни отчети от трите кредитни бюра. След като разполагате с тази информация, проверете кредитните си доклади за грешки. Ако откриете невярна информация, която може да навреди на резултата ви, предприемете стъпките за премахване на неправилната информация.
4. Сравнете офертите за заем от поне трима кредитори.
Решаваща стъпка за получаване на най -добрия лихвен процент включва пазаруване и сравняване на оферти за заем от поне трима различни кредитори. Това е важно, тъй като кредиторите с различни критерии могат да предложат по -нисък ГПР или по -добри условия от други.
5. Бъдете гъвкави с условията за погасяване.
Помислете и за няколко различни условия на заема, при условие че можете да си позволите месечното плащане с всеки. Някои кредитори на автомобили предлагат по -добри лихви за по -кратки срокове, което може да ви помогне да спестите пари, ако можете да си позволите да изплащате заема си в продължение на 24 или 36 месеца вместо 60+.
Как избрахме най -добрите кредити за автомобили
Кредиторите в нашия списък не бяха извадени от въздуха. Всъщност екипът зад това ръководство прекарва часове в сравнение на кредиторите на автомобили въз основа на широк спектър от критерии. Ето всичко, което взехме предвид при сравняване на най -добрите заеми за лоши кредити за автомобили през 2021 г .:
Лихвени проценти и условия на заема: Нашият екип потърси заеми, които предлагат разумни лихви и условия за потребители с лош кредит. Докато по -високите ГПР обикновено се начисляват на потребители с нисък кредитен рейтинг, ние разглеждахме само кредитори, които предлагат разумни лихви, които не изглеждат необичайни за пазара на автомобилни заеми.
Оценки и рецензии: Ние дадохме предпочитание на кредиторите, които имат прилични отзиви онлайн, чрез потребителски въпроси, Trustpilot или друг уебсайт на трета страна. Също така дадохме по -високи оценки на кредиторите, които имат положителен рейтинг от Бюрото за по -добър бизнес (BBB).
Наличност онлайн: Кредиторите, които предлагат пълни данни за заем онлайн, определено са получили основен приоритет в нашата класация, а кредиторите, които го позволяват получавате предварителна квалификация онлайн без усилено запитване относно кредитния ви отчет, получавате най -много точки в това категория. Но тъй като не всеки иска да кандидатства за заем онлайн, ние също включихме някои кредитори, които ви позволяват да кандидатствате по телефона.
Изисквания за одобрение: И накрая, потърсихме кредитори, които дават кредити на потребители с ниски кредитни резултати на първо място. Не всички кредитори предлагат конкретна информация относно изискванията за одобрение, но ние направихме всичко възможно да подредим кредиторите, които приемат само кредитополучатели с добър или отличен кредит.
Резюме: Най -добрите заеми за лоши кредитни карти за 2021 г.
- Най -доброто за гъвкавост: OneMain Financial
- Най -добрият вариант за личен заем: Подобряване на
- Най -добър заем за лош кредит и без кредит: AutoCreditExpress.com
- Най -добър сайт за сравнение на заеми: MyAutoLoan.com
- Най -добър голям банков заем за лош кредит: CapitalOne
- Най -доброто за бързо финансиране: LightStream