Докато научаването да се използва кредит отговорно може да бъде предизвикателство, най -добрите кредитни карти за изграждане на кредит могат да помогнат. Картите, насочени към потребители с ограничена кредитна история или несъвършен кредит, често са по -лесни за класиране, така че те ви дават шанс да изградите кредит, когато други карти няма. Не само това, но някои карти за новодошли в кредит предлагат награди, безплатни кредитни оценки и други предимства, които могат да направят носенето им полезно.
Ако кредитният ви профил е тънък или несъществуващ, или ако сте направили някои грешки в кредита в миналото, най -добре е да търсите кредитна карта за справедлив кредит, лош кредит или изобщо без кредит. Това ръководство подчертава някои от най -добрите кредитни карти за изграждане на кредит, когато нямате такива, както и най -добрите практики за подобряване на кредитния ви рейтинг с течение на времето.
Най -добрите кредитни карти за изграждане на кредит
- Кредитна карта Petal® 1 Visa®: Най -добра като цяло
- Открийте го® Обезпечено: Най -добрата обезпечена кредитна карта за кредит за сгради
- Кредитна карта Petal® 2 Visa®: Най -доброто за награди
- Platinum Mastercard® от Capital One: Най -добро за справедлив кредит
- Открийте го® Студентски връщане: Най -добро за студенти
Кредитна карта Petal® 1 Visa®: Най -добра като цяло
Защо е в списъка: Кредитната карта Petal® 1 Visa® взема предвид фактори, различни от кредитния ви рейтинг - като историята на текущата ви сметка - когато кандидатствате. Оттам те използват алтернативна информация, за да преценят вашата допустимост, което улеснява получаването на одобрение без кредит или ограничена кредитна история.
Кой може да се квалифицира? Лица с банкова сметка може да са в състояние да отговарят на условията за тази кредитна карта, независимо от тяхната кредитна история или липсата й.
Кредитната карта Petal® 1 Visa® заслужава да бъде разгледана, ако нямате кредитна история, но сте готови да изградите кредит. Тази карта използва алтернативна информация, за да ви одобри за сметка, но все още е необезпечена, което означава, че не е нужно да депозирате паричен депозит като обезпечение. Няма да печелите награди при редовни покупки, но няма годишна такса и няма такси за чуждестранни транзакции.
| Професионалисти | Против |
| • Квалифицирайте се за увеличаване на кредитната линия само за шест месеца • Без годишна такса и без скрити такси • Лесен за квалифициране с банкова сметка • Можете да получите предварително одобрение онлайн без усилено запитване относно вашия кредитен отчет |
• Без възнаграждения за редовни разходи • Първоначалният кредитен лимит може да достигне до $ 500 • Голям ГПР, ако носите баланс |
Discover it® Secured: Най -добрата обезпечена кредитна карта за кредит за сгради
Защо е в списъка: Лица без кредит може да предпочетат да започнат с обезпечена кредитна карта, която изисква паричен депозит като обезпечение. Открийте го® Secured е най -добре защитената кредитна карта на пазара днес, тъй като позволява на потребителите да печелят награди и не начислява годишна такса.
Кой може да се квалифицира? Discover казва на уебсайта си, че тази карта „е за хора, които са нови за кредит, както и за хора, които искат да възстановят кредита си“.
Discover it® Secured е обезпечена кредитна карта, което означава, че можете да се класирате без кредитна история, но трябва да дадете обезпечение. Минималният депозит за тази сметка може да бъде едва 200 долара, но имайте предвид, че вашият гаранционен депозит ще бъде равен на размера на първоначалния ви кредитен лимит.
Тази карта не начислява такси, но все пак получавате шанса да спечелите 2% обратно до до $ 1000 комбинирани разходи на бензиностанции и ресторанти на всяко тримесечие (след това 1% обратно) и 1% обратно на други покупки. Discover също ще удвои всички награди, които сте спечелили след първата година. Ако използвате картата си отговорно, Discover казва, че може да си върнете депозита и да надстроите до необезпечена версия на тази карта само за осем месеца.
| Професионалисти | Против |
| • Без годишна такса и без скрити такси • Печелете награди от разходите си • Discover удвоява всичките ви награди след първата година • Безплатен кредитен рейтинг |
• Изисква се гаранционен депозит |
Кредитна карта Petal® 2 Visa®: Най -доброто за награди
Защо е в списъка: Кредитната карта Petal® 2 Visa® е друга кредитна карта, която използва някои алтернативни данни, за да прецени дали отговаряте на условията. Няма такси и можете да печелите награди за всеки изразходван долар.
Кой може да се квалифицира? Когато първата версия на тази карта е насочена към хора с малък или никакъв кредит, кредитната карта Petal® 2 Visa® е за хора с известна кредитна история или „справедлив“ кредит.
Кредитната карта Petal® 2 Visa® не начислява годишна такса или скрити такси, но започвате да печелите 1% обратно на всичките си разходи веднага. Оттам можете да преминете към 1,25% обратно, когато правите шест своевременни плащания по кредитната си карта, след това до 1,5% обратно, когато правите 12 плащания навреме. Можете също така да спечелите повече награди, когато използвате картата си за покупки с избрани търговци.
С тази карта няма такси за забавено или върнато плащане, въпреки че може да започнете със сравнително ниска кредитна линия.
| Професионалисти | Против |
| • Печелете награди от разходите си • Без годишна такса и без скрити такси • Без такси за забавено или върнато плащане • Вземете предварително одобрение без усилено запитване относно вашия кредитен отчет |
• Минималният кредитен лимит може да достигне до $ 500 |
Platinum Mastercard® от Capital One: Най -добро за справедлив кредит
Защо е в списъка: Platinum Mastercard® от Capital One е за потребители с справедлив кредит или изключително ограничена кредитна история. Избрахме тази карта за нашата класация поради факта, че няма годишна такса и можете да получите предварително одобрено онлайн, без да попълвате пълно заявление за кредит.
Кой може да се квалифицира? Лица с „справедлив“ кредит могат да бъдат разгледани, което може да включва кредитни резултати на FICO до 580.
Platinum Mastercard® от Capital One не предлага никакви награди, но дава възможност на потребителите да получат кредит без годишна такса. Capital One дори ще ви обмисли за по-висок кредитен лимит след шест месеца навременни плащания. Няма такси за чуждестранни транзакции и получавате достъп до инструментите за изграждане на кредити на Capital One и инструментите за наблюдение на кредита.
| Професионалисти | Против |
| • Безплатен кредитен рейтинг • Квалифицирайте се за увеличаване на кредитната линия само за шест месеца • Вземете предварително одобрение без усилено запитване относно вашия кредитен отчет |
• Без награди • Висока годишна стойност за разходите |
Discover it® Student Cash Back: Най -добро за студенти
Защо е в списъка: Открий го® Student Cash Back позволява на студентите да изградят кредитна история, докато печелят награди. Лесно е да се класирате и няма скрити такси.
Кой може да се квалифицира? Студентите без кредит или с ограничена кредитна история могат да се квалифицират.
Студентският кеш бек Discover it® е създаден за студенти, които се нуждаят от помощ при изграждането на кредит от нулата. Тази карта е по -лесна за класиране в сравнение с много други кредитни карти с награди, но все пак се предлага без годишна такса и без скрити такси. Притежателите на карти също получават шанса да спечелят 5% обратно до 1 500 долара, изразходвани в тримесечни бонус категории (след това 1% обратно) и 1% обратно при други покупки. Discover дори ще удвои всички награди, които сте спечелили след първата година.
Студентите с добри оценки също могат да се класират за награда за добра оценка от $ 20 всяка година, когато докладват среден успех от 3.0 или по -висок. Новите притежатели на карти дори получават 0% ГПР при покупки за шест месеца, последвано от променлива ГПР от 12,99% до 21,99%.
| Професионалисти | Против |
| • Печелете награди от разходите си • Без годишна такса и без скрити такси • Бонус пари за добри оценки • Intro APR за покупки |
• Възможност за стартиране на нисък кредитен лимит |
Сравнителна таблица за най -добри кредитни карти за изграждане на кредитни кредити
| Награди | Годишна такса | Изисква ли се паричен депозит? | ГР | |
| Кредитна карта Petal® 1 Visa® | Нито един | $0 | Не | Променлива ГПР от 19,99% до 29,49% |
| Открийте го защитено | 2% обратно до до $ 1000 в комбинирани разходи на бензиностанции и ресторанти на всяко тримесечие (след това 1% обратно) и 1% обратно за други покупки | $0 | Да | Променлива ГПР от 22,99% |
| Кредитна карта Petal® 2 Visa® | 1% до 1,5% обратно | $0 | Не | Променлива ГПР от 12,99% до 26,99% |
| Platinum Mastercard® от Capital One | Нито един | $0 | Не | Променлива ГПР от 26,99% |
| Discover it® Student Cash Back | 5% обратно до до $ 1500, изразходвани в тримесечни бонус категории (след това 1%) и 1% обратно за други покупки | $0 | Не | 0% ГПР при покупки за шест месеца, последвано от променлива ГПР от 12.99% до 21.99% |
Какво е добър кредитен рейтинг?
Ако все още не сте проверили кредитния си рейтинг, може да искате да започнете веднага с тази стъпка. Дори и да смятате, че нямате кредитна история, възможно е някои кредити или сметки, които сте платили, да са проникнали във вашия кредитен отчет. Освен това може да ви помогне да знаете къде стоите, преди да изберете кредитна карта, която отговаря на вашите нужди.
Какво прави добрия кредитен рейтинг? И как да разберете какво означава резултатът ви? Въпреки че има няколко вида кредитни оценки, най -популярният кредитен рейтинг, използван от 90% от най -добрите кредитори, е резултатът FICO. Този вид кредитен рейтинг варира от 300 до 850 и ето как FICO разбива тези резултати по категории:
- Изключително: 800+
- Много добре: 740 до 799
- Добро: 670 до 739
- Справедливо: 580 до 669
- Лошо: 579 или по -малко
Ако нямате кредитна история или ограничен кредит, има голяма вероятност кредитният ви рейтинг да попадне в лошия или справедлив диапазон. Можете обаче да изградите кредит и да повишите резултата си независимо от доходите си. Просто трябва да научите за факторите, които съставляват вашия кредитен рейтинг, както и как да увеличите максимално всеки от тях.
Фактори, които влияят върху кредитния Ви рейтинг
Според myFICO.com има пет основни фактора, които съставят вашия FICO резултат. Ето как тези фактори се разбиват и процентът всеки от тях допринася за вашия резултат:
- История на плащанията: 35%
- Дължими суми: 30%
- Продължителност на кредитната история: 15%
- Нов кредит: 10%
- Кредитен микс: 10%
История на плащанията се определя въз основа на това дали плащате сметките си рано или навреме всеки месец. Когато навременните плащания ще ви помогнат да постигнете добър резултат в тази категория, забавените плащания могат да бъдат катастрофални.
Дължими суми често се нарича ваш усвояване на кредита. Този фактор взема предвид колко пари дължите във връзка с вашите кредитни лимити, а ниското използване на кредита винаги е по -добро.
Продължителност на кредитната история се измерва с това колко дълго отговорно и ефективно управлявате кредита си. Този фактор може да бъде подобрен само с времето и отговорната употреба.
Нов кредит се измерва с това колко нови сметки сте открили в близкото минало и можете да постигнете по -добър резултат в тази категория, като кандидатствате за нов кредит само когато е абсолютно необходимо.
Кредитен микс е фактор, който се определя от различните видове кредити, които имате. Ще постигнете по -добър резултат в тази категория, ако имате няколко вида сметки като револвиращи кредитни сметки, ипотека и заем за кола.
Как да изградим кредит с кредитна карта
Факторите, които обясняваме по -горе, показват точно как се определя кредитният ви рейтинг, но какво трябва да направите по -нататък? След като кандидатствате за една от кредитните карти, които подчертахме на тази страница, ето най -добрите ви следващи стъпки:
- Винаги плащайте сметката си за кредитна карта рано или навреме. Тъй като историята на плащанията ви е най -важният фактор, който определя кредитния ви рейтинг, ще искате да избегнете забава на всяка цена. Не забравяйте да плащате сметката си навреме всеки месец, дори ако трябва да настроите плащане при автоматично плащане.
- Поддържайте използването на кредита си възможно най -ниско. Експертите предлагат да запазите използването на кредита си под 10% за най -добри резултати. Като пример това би означавало да задържите револвиращия си баланс под 50 долара, ако кредитният ви лимит е 500 долара.
- Избягвайте да отваряте или затваряте твърде много акаунти. Отварянето на нови сметки може да повлияе на кредитния ви рейтинг, така че се опитайте да го избягвате, когато е възможно. Също така дръжте по -старите сметки отворени, за да могат да добавят дълбочина към кредитната ви история.
- Останете на курса. Изграждането на кредит с кредитна карта отнема време. Продължете да следвате стъпките по -горе, докато видите подобрения в кредитния си рейтинг, след което може да успеете да се класирате за нова кредитна карта с по -добри бонуси или награди.
Методология
За да изберем кредитните карти за нашето класиране, потърсихме предимства като лесни одобрения и опции за предварително одобрение онлайн. Също така потърсихме карти без такси или минимални такси и дадохме предпочитание на кредитни карти, които позволяват на потребителите да печелят награди от разходите си. Други предимства, които търсихме, включват потенциала за увеличаване на кредитната линия, безплатни кредитни оценки и други инструменти за изграждане на кредити.