Инструменти за доминиране на парите ви

Вижте тези безплатни ресурси!

Постоянно ме питат най -добрите инструменти за излизане от дългове, създаване на бюджет, отваряне на Roth IRA и проследяване на вашето портфолио. Не се изисква повече стрес. Всичко, от което се нуждаете, е по -долу.

По -долу ще намерите най -доброто от най -добрите в различни аспекти на финансовата индустрия. Преди да се потопите, прочетете това важно разкритие.

Инструментариум за доминиране на парите

Това е само за нашите абонати, които са решили да се присъединят към движението за парично въстание (мама). Научете повече за движението тук.

От време на време към инструментариума се добавят нови безплатни ресурси само за абонати.

Регистрирайте се по -долу безплатно сега и получете достъп завинаги.

Инвестиране и пенсиониране

Шест месеца в кариерата ми не се промени много. Разбира се, „мислех“ за инвестиране и вложих мизерните 3% в моите 401 000, но това все още не беше приоритет. Това е, докато среща с клиент не промени живота ми.

Срещата беше с двойка, която беше в началото на 60 -те и смяташе, че е време най -накрая да се срещне с финансов плановик. След обичайните удоволствия, се заехме с работата, за да видим как мога да им помогна.

insta stories

На срещата научих колко са загрижени за пенсионирането. Знаеха, че имат социално осигуряване след няколко години, но не бяха уверени, че ще бъде достатъчно. За да влошат нещата, цялата им икономия на живот беше малко над 30 000 долара.

Без пенсия, малки социални осигуровки и 30 000 долара инвестиции са всичко, което имат.

Те бяха стресирани и това беше очевидно.

Най -добрите опции

TD Ameritrade оглавява списъка по редица причини. Този онлайн посредник идва със стотици клони от тухли и хоросан. Получавате лекотата и достъпността на онлайн търговията с допълнителната подкрепа на живи човешки същества, с които да се консултирате.

TD Ameritrade има достъпни такси за търговия, с богато предлагане на ETF, взаимни фондове, акции и опции, с редица пенсионни сметки, компактдискове и облигации.

TD предлага и полезни инструменти за проучване и търговия, така че без значение колко сте нови за инвестиране, можете да го направите правилно. TD Ameritrade се откроява, защото предлага подходящи възможности за търговия за начинаещите инвеститори, които току -що описах, както и за опитни професионалисти.

С TD Ameritrade получавате цялостна платформа с достъпни цени. Няма минимално салдо по сметката, за да отворите сметката си, но ще се очаква да депозирате 2 000 долара, за да започнете да инвестирате. Научете повече изцяло Преглед на TD Ameritrade.

E*ТЪРГОВИЯ е един от водещите на онлайн брокерската индустрия за отстъпки. Компанията съществува от 1992 г. и непрекъснато подтиква индустрията към по -добри технологии и други търговски иновации за клиентите.

Технически E*TRADE има места, където можете да отидете, но има само 30 в цялата страна. E*TRADE е предимно онлайн посредническа фирма за отстъпки и те са една от лидери в бранша. Техните търговски такси са малко по -високи от няколко други, но не е необходим минимален депозит, за да започнете.

Такси за създаване на акаунт за Roth IRA: Нито един
Такси за поддържане на сметка за Roth IRA: Нито един
Минимален депозит за откриване на сметка: $0
Комисионни за акции, ETF и взаимни фондове: $ 9,99 на акция или ETF търговия, максимум $ 19,99 на сделка с взаимни фондове

Ally Invest е онлайн посредническа фирма за отстъпки с някои от най -евтините търговски такси. Можете да търгувате ETF и акции за $ 4.95. Ally Invest също предлага взаимни фондове на разумни $ 9.95 на сделка.

Ако искате да го смесите, Ally Invest предлага опции за търговия само за $ 0.65 на договор (плюс базата от $ 4.95). С Ally Invest можете да изберете или самостоятелно насочена сметка, или такава, която се управлява от Ally.

Можете също така да избирате от няколко сметки за пенсиониране в Ally Invest или да инвестирате в компактдискове, сметки на паричния пазар и разплащателни сметки чрез банката. Ally Bank е една от най -популярните и печеливши банки на пазара и тяхната инвестиционна платформа не прави изключение.

Дай Ally Invest опит. Не мисля, че ще бъдете разочаровани.

Други страхотни опции

M1 Финанси -M1 Finance е уникален робо-съветник, който обединява самостоятелно насочените инвестиции и автоматизираното управление, което ви позволява отваряйте IRA, преобръщайте други сметки и инвестирайте в ETF и акции, избирайки от експертно подбраните портфейли на M1 или създавайки свои собствен. Най-добрата част? Няма нулеви такси за търговия и управление на сметки.

Подобрение - Различен обрат при инвестирането. Вместо да ви удрят с търговски такси и да обърквате опциите за инвестиране, вие избирате от две опции (кошница от фондови ETFs срещу кошница от съкровищни облигации) и се начисляват от 0,15% до 0,35% от общите активи, които сте инвестирали с твърд.

Авангард -Бавното и стабилно печели надпреварата, а автоматичното инвестиране в нискотарифни индексни фондове е толкова стабилно, колкото става, когато става въпрос за инвестиране. Vanguard е известен с невероятно ниските такси за своите индексни взаимни фондове и ETF, така че изграждането на портфолио чрез автоматично инвестиране е чудесен и евтин избор.

Животозастраховането

Съобщава се, че над 55 милиона домакинства нямат достатъчно застраховка живот. Статистик ли сте? Не искаме това... Излизането без правилните нива на застраховка поставя вас и вашето семейство в голям риск. Обикновено за автомобилна и жилищна застраховка ние просто използваме най -евтината национална марка. Бях наистина разочарован от животозастрахователната страна на нещата. Животозастраховането е една от най -критичните застрахователни полици, които можете да си купите, но повечето хора не го правят. От това започнах Движение за животозастраховане (вижте видеоклипа), за да привлечете вниманието към нужда, която много семейства пренебрегват.

Управление на инвестициите

Що се отнася до управлението на ежедневните Ви разходи, в момента имате изградена система. Дали тази система е идеална или не, не можем да ви кажем, но имате нещо, което правите. Вместо да се опитвате да ви убедим да използвате електронна таблица на Excel, за да проследявате разходите си или да пъхате пари в пликове и ако ги съхранявате в къщата си, ще се съсредоточим върху две големи печалби, които би трябвало да направят управлението на вашите финанси много по-лесно.

След като научите за разпределението на активите и годишното ребалансиране, вие се сблъсквате с разочароващата стена от опитите да проследите портфолио, което се споделя в някои или всички следното: Roth на Вашия или на вашия съпруг или Traditional 401k, Roth на Вашия или на вашия съпруг или Traditional IRA, всички пенсии, които имате, или в нормални данъчно облагаеми сметки за инвестиране.

Можете да управлявате разпределението на активите във всеки от тях поотделно, но да видите нещата в голям мащаб беше почти невъзможно ...

…досега. Личен капитал ви позволява да свържете всичките си инвестиционни сметки в едно ясно табло за управление. Виждането на цялостната картина с цялото ви портфолио никога не е било по -лесно (освен ако не сте плащали високи такси за финансов съветник, който да се справи с това вместо вас).

Можете да прочетете пълния ни преглед на Личен капитал, но направихме и видео разходка с инструмента:

излишно да се каже Личен капитал сега е един от финансовите инструменти, които разглеждаме всеки месец. Обичаме го.

Управление на сметки и бюджет

Вдигнете ръка, ако обичате да сортирате хартиените сметки, за да видите кога е следващият срок за плащане, за да можете да пуснете чек по пощата

Никой?

Затова мислехме.

Финовера е безплатна онлайн услуга, която ще следи всички ваши сметки, ще ви напомня, когато наближава датата на падежа, и съхранява всички ваши извлечения в цифров вид. Вече не се налага да подавате всичко в шкаф за документи. Finovera не плаща плащания, но ако кликнете върху сметката и искате да я платите, сайтът ви пренасочва към страницата за вход в тази сметка.

Това е проста услуга, която според нас има голямо влияние върху начина, по който управлявате финансите си.

Излезте от дълга

Плащането на високи лихви по салдо по кредитна карта не е начин да напреднете финансово. И все пак проследяването на дълговото ви натоварване и начините, по които е най -добре да го изплатите, винаги е било игра на гадаене (или изисква широко използване на калкулатор или електронна таблица). Както навсякъде другаде с финансите, ние вярваме в използването на инструменти, които да улеснят живота ви при излизане от дългове.

Проследяването на различните ви лихвени проценти, минималните ви плащания и определянето на кой дълг трябва да е следващият на ред, за да получите допълнителните си плащания, не беше лесно. Това е докато се появи Ready for Zero.

Управлението на процеса на излизане от дълговия процес с множество кредитори е много подобно на проследяването на вашето инвестиционно портфолио. Ready for Zero решава този проблем по същия начин, по който Личен капитал решава проблема с проследяването на портфейл в няколко брокерски фирми.

Всичко, което правите, е да въведете дълговете си, лихвените проценти и т.н.

Най-добър от всички? Безплатно е.

Peer-to-Peer кредитиране

Peer-to-peer кредитирането (или P2P кредитирането) е в нашите очи феноменално нова идея във финансовата индустрия. Вместо да отидете в банка или кредитна карта за заем с висока лихва, вие използвате уебсайт и други хора ви заемат пари при по -добри условия.

Както споменахме по -горе, бихме предпочели да не вземате пари назаем, за да излезете от дълга - просто звучи странно, тъй като увеличавате дълга си с това заемане - но понякога вие има нужда от личен заем за да ви спестим много пари. Ако успеете да вземете 35 000 долара дълг по кредитна карта на 20% и да го намалите до същата сума на 11%, ще спестите тон пари с лихви.

По същия начин като потенциален инвеститор, възвръщаемостта е рискована, но определено е по -висока от другите налични за вас опции. По -голямата част от инвеститорите печелят от 6% до 18% възвръщаемост на парите си, отпуснати на други лица.

Кредитен клуб не беше първият уебсайт за кредитиране на P2P, но смятаме, че е най -добрият. Кредитният клуб има солиден процес на събиране, който не гарантира, че инвеститорите ще възстановят средствата си от лоши заеми, но е значително по -добър от това, което прави Проспър.

Подписването на заеми изглежда също е по -добро.

Кредитен клуб беше първата P2P кредитна компания, която даде възможност на инвеститорите да търгуват вашите заеми с други потребители, както бихте направили с всяко друго финансово устройство.

Можете да печелите пари, като обръщате заеми или просто да намалите загубите си, ако забележите, че кредитният рейтинг на кредитополучателя пада върху една от вашите бележки. Синопсисът ми се счита за един от най -добрите Кредитни отзиви за клуба онлайн от други финансови блогъри. Ние обхващаме как работи вашата сметка както за инвеститори, така и за кредитополучатели.

Проспер беше компанията, която наистина донесе идеята хората да дават пари на заем на хора без банка, ангажирана с обществеността. За най -дълго време процесът на събиране им остави на инвеститорите почти нищо, когато заемът се развали, но това бавно се подобрява.

Понастоящем Проспър е достъпен и за инвеститори в няколко повече държави от Lending Club, въпреки че това може да се промени, ако някоя от компаниите стане публична с IPO.

Технически бихме могли да поставим този раздел под „Излизане от дългове“, но ще го оставим тук, тъй като се отнася до P2P кредитиране. Всички тези P2P кредитори трябва да имат кредитополучатели, на които да заемат тези пари. Ако сте с дълги очи, едва извършвате минималните си плащания и не можете да постигнете напредък в намаляването на салдата си, тогава заемът от равноправен партньор може да е най-добрият вариант за вас.

Това е като всеки друг заем: кандидатствате, преминавате през застраховане, предоставяте доходи и трудова документация и получавате одобрение при определен лихвен процент. Вие пишете историята си защо кредиторите трябва да искат да ви финансират. След това изброявате заема си и чакате.

С P2P бихте могли да вземете 20 000 долара дълг по кредитна карта при 20% лихва и да го замените с P2P заем от 20 000 долара на 12% с 3-годишно фиксирано изплащане.

Вече не се чудете колко време ще ви отнеме, за да се измъкнете от дълга. Един заем, едно плащане и може да останете без дълг след 3 години или по-малко.

Ключът с Peer-to-Peer заемане взима заетите средства и ги прилага към вашите кредитни карти (или други дългове) и изрязва картите. Не затваряйте сметките си, освен ако те имат годишна такса - можете да намалите резултата си чрез закриване на кредитни сметки - но съкратете картите, така че да бъде физически невъзможно да се върнете в дългове.

Ако не направите това, имате голям риск да изплатите кредитните си карти, като получите P2P заем на същата сума дълг и след това натрупване на нова част от дълга обратно върху картите, което ви оставя с двойно дълг, който трябваше да започнете с.

Вашият кредитен рейтинг е един от най -важните числа, свързани с вашия финансов успех. Лош резултат може да доведе до това, че ще похарчите още десетки хиляди лихви през целия си живот за жилищни ипотеки, автомобилни заеми и дори не свързани с кредити разходи като застраховка на автомобил.

Единственият начин да разберете истинския си кредитен рейтинг по FICO е да го закупите от myFICO.com.

Инструментите по -долу ви дават собствени кредитни резултати, които са подобни на вашия FICO резултат, но не са точно същите.

Проследяването на тези свързани резултати и промените в тях все още може да ви помогне да следите кредитната си история.

Нашите три любими сайта за безплатно проследяване на кредитната история? Кредитна карма, Кредитен сусам, и Credit.com

Единственият начин да разберете истинския си кредитен рейтинг по FICO е да го закупите от myFICO.com.

Ежедневно банкиране

Що се отнася до вашите ежедневни банкови нужди, не е нужно да го усложнявате. Имайте разплащателна сметка, спестовна сметка и може би някои депозитни сертификати. Благодарение на технологията няма абсолютно никаква нужда да разчитате на банки от тухли и хоросан. Можете да поддържате местна безплатна разплащателна сметка в институция „тухла и хоросан“, ако касувате много чекове, но за в по -голямата си част можете да направите снимка на чек и той ще бъде депозиран във вашата онлайн банкова сметка в рамките на няколко дни.

Capital One 360 е далеч любимият ни избор за интернет банкиране. По -рано ING Direct, Capital One го закупи и запази всичко, освен името и цветовете. Същото страхотно обслужване, същите страхотни акаунти. Можеш да получиш Capital One 360 Checking предлага справедлив лихвен процент, дебитна карта и достъп до банкомат, както бихте очаквали. Capital One 360 Спестявания има по-висок лихвен процент, който е конкурентен сред другите онлайн банки, плюс любимата ни функция: възможността за създаване на множество подсметки за различни цели за спестяване.

Например, можете да имате основната си разплащателна и спестовна сметка и под спестовната сметка да създадете подсметки за цели като „Спешен фонд“, „Следваща ваканция“ или каквото ви е необходимо. След това можете да настроите автоматични преводи от другите си сметки директно в тези подсметки, за да спестите пари възможно най-безболезнено и без усилия. Освен това те имат и сертификати за депозит. Това е едно гише за вашите банкови нужди и получавате страхотно обслужване на клиенти.

Можете да отворите своя безплатен акаунт в Capital One 360 тук.

Discover - компанията за кредитни карти - също има банкова страна, която предлага спестовни сметки и депозитни сертификати. Бих се придържал към Capital One 360 за спестовни сметки поради възможността за създаване на подсметки, но за нещо като компактдиск, който никога не планирате да докосвате през цялата година? Discover е чудесен избор, защото предлагат над средните лихвени проценти по своите Открийте банкови сертификати за депозит. За други банкови опции отидете на Управление на инвестициите или Управление на сметки и бюджети.