Ето най -добрите студентски заеми за 2021 г.

Най -добрите студентски заеми могат да ви помогнат да спечелите висше образование, което ще доведе до по -високи приходи по -късно в живота. Те също така идват с ниски лихвени проценти и разумни такси (или без такси), което ще улесни намаляването на разходите, докато сте в училище и след като сте в режим на погасяване.

За повечето хора федералните студентски заеми са най -добрата сделка. С федералните студентски заеми можете да се класирате за ниски фиксирани лихвени проценти и федерални защити като отсрочка, търпение и планове за погасяване, основани на доходи. За да разберете колко можете да вземете назаем с федерални студентски заеми, трябва да попълните формуляр FAFSA. Това може също да ви помогне да определите дали отговаряте на условията за допълнителна помощ за ученици и ако да, колко.

Докато федералните студентски заеми обикновено са най -добрата сделка за кредитополучателите, много студенти трябва да се обърнат към частни студентски заеми в даден момент по време на кариерата си в колежа. Това често се случва, когато федералните лимити за студентски заеми са изчерпани или когато федералните студентски заеми вече не са опция поради други обстоятелства. Ние предлагаме най -добрите 8 опции, поне според нас, както и ръководство, което да ви помогне да получите най -добрата цена.

Най -важните фактори при кандидатстване за студентски заеми

• Започнете с федерален заем. Попълнете формуляр FAFSA, преди да кандидатствате за частен заем, за да сте сигурни, че получавате всички предимства, които можете.
• Сравнете заемите между множество кредитори. Помислете да използвате компания за сравнение като Credible, за да направите това.
• Винаги четете дребния шрифт. Таксите не винаги се хвалят в предната част на уебсайта на заемодателя, така че отделете време, за да научите за какво се занимавате.
• Започнете да плащате възможно най -скоро, за да не бъдете смазани от сложна лихва.

Най -добрите частни студентски заеми за 2021 г.

За щастие има много възможности за частни студентски заеми, които идват с ниски лихви и справедливи условия. Най -добрите студентски заеми за 2021 г. идват от следните частни кредитори и компании за сравнение на заеми:

#1: College Ave - Най -доброто за гъвкавост

College Ave предлага частни студентски заеми за студенти и аспиранти, както и родители, които искат да вземат заеми, за да помогнат на децата си да преминат през колежа. Променливи ГПР от едва 3,70% са на разположение за студенти, но също така можете да изберете фиксирана ставка от 4,72%, ако имате отличен кредит. College Ave предлага някои от най-гъвкавите възможности за погасяване, налични днес, като ви позволява да избирате между плащания само за лихви, плоски плащания и разсрочени плащания в зависимост от вашите нужди. College Ave дори ви позволява да попълните цялото си заявление за студентски заем онлайн и те предлагат набор от полезни инструменти, които могат да ви помогнат да разберете колко можете да си позволите да вземете назаем, какво ще бъде вашето месечно плащане, и още.

Квалифицирайте се само за 3 минути с College Ave

#2: Достоверно - Най -добро сравнение на заема

Достоверно не предлага свои собствени студентски заеми; вместо това той служи като агрегатор на заеми и сайт за сравнение. Това означава, че когато тествате студентски заеми на Credible, имате предимството да сравнявате множество опции за заем на едно място. Това не само е удобно, но сравняването на тарифите и условията е най -добрият начин да гарантирате, че ще получите добра сделка. Credible дори ви позволява да получите предварителна квалификация без усилено проучване на вашия кредитен отчет и можете да видите оферти за заем от до девет студентски кредитора едновременно. Фиксираните лихви започват от 4,40% за кредитополучателите с отличен кредит, а променливите лихви започват от 3,17% ГПР с автоматично плащане.

Сравнете десетки цени едновременно с надеждни

#3: Сали Мей - Най -доброто за ниски цени и такси

Сали Мей предлага своя собствена селекция от частни студентски заеми за студенти, аспиранти и родители. Предложените лихви могат да бъдат изненадващо ниски, като се започне от 2,87% ГПР за заеми с променлива лихва и 4,74% за заеми с фиксирана лихва. Студентските заеми на Sallie Mae също идват без такса за първоначално възнаграждение или такси за предплащане, както и за намаление на лихвите за студенти, които са настроили автоматично плащане. Можете да изберете да започнете да погасявате студентските си заеми, докато сте в училище, или да изчакате, докато завършите. Като цяло Sallie Mae предлага някои от най -добрите „сделки“ за частни студентски заеми и дори можете да завършите целия процес на заема онлайн.

Получете достъп до Chegg Study БЕЗПЛАТНО със Sallie Mae

#4: Открийте - Най -доброто без такси

Докато Открийте е добре известен със своите отлични кредитни карти за възнаграждения и лични кредитни предложения, те предлагат и висококачествени студентски заеми с ниски лихви и такси. Студентските заеми на Discover не само идват с ниски променливи лихви, които започват от 3,75%, но и няма да плащате такса за кандидатстване, такса за създаване или закъснения. Студентски заеми Discover са достъпни за студенти, аспиранти, професионални студенти и други обучаващи се през целия живот. Можете дори да спечелите награди за 3.0 GPA или по -добра, когато кандидатствате за заема си, и Discover предлага достъп до американски специалисти по студентски заеми, които могат да отговорят на всички ваши въпроси преди вас Приложи.

Кандидатствайте за заем с Discover

#5: Гражданска банка - най -добрите студентски заеми от голяма банка

Гражданска банка предлага свои собствени гъвкави студентски заеми за студенти, аспиранти и заемополучатели родители. Студентите могат да заемат със или без косигнер и е налично многогодишно одобрение. С многогодишно одобрение можете да кандидатствате за студентско финансиране еднократно и да осигурите няколко години финансиране от колежа наведнъж. Това ви спестява от допълнителни документи и последващи трудни запитвания относно вашия кредитен отчет. Студентските заеми на Citizens Bank се предлагат с променливи проценти до 2,83% ГПР за студенти с отличен кредит и можете извършвайте пълни плащания или плащания само с лихви, докато сте в училище или изчакайте, докато завършите, за да започнете да изплащате вашите заем. Имайте предвид също, че подобно на други в този списък, Citizens Bank ви позволява да кандидатствате за техните студентски заеми онлайн и от уюта на вашия дом.

#6: Изкачване - най -добрите студентски заеми, без да е необходим косигнер

Изкачване е друг популярен кредитор, който предлага частни студентски заеми на студенти и аспиранти. Променливите лихвени проценти започват от 3,31%, независимо дали имате косигнер или не, и не се изискват такси за кандидатстване, за да кандидатствате за студентски заем така или иначе. Условията са на разположение за 5 до 15 години, а Ascent дори предлага парични награди за студентски кредитополучатели, които завършват и отговарят на определени условия. Също така имайте предвид, че Ascent ви позволява да печелите пари за всеки ваш приятел, който тегли нов студентски заем или рефинансира съществуващ заем.

Вземете заем за минути с изкачване

#7: Искрено - Най -доброто за справедлив кредит

Искрено е друг онлайн кредитор, който предлага разумни студентски заеми за студенти и аспиранти, които трябва да заемат пари за училище. Те също така предлагат безплатен процес на кандидатстване, 9-месечен гратисен период след дипломирането, без такси за първоначално възнаграждение или такси за предплащане и отстъпка от 0,25% при настройване на автоматично плащане. Earnest дори ви позволява да пропуснете плащане веднъж годишно без неустойка и няма такси за забава. Променливите лихви започват от едва 3,35%и може да успеете да се класирате за заем от Earnest само с „справедлив“ кредит. За техните продукти за рефинансиране на студентски заем например се нуждаете от минимален кредитен рейтинг от 650, за да кандидатствате.

Научете тарифата си за минути с Earnest

#8: LendKey - Най -доброто за всеобхватни сравнения

LendKey е онлайн пазар за кредитиране, който ви позволява да сравнявате опциите за студентски заем в широк кръг доставчици на заеми, включително кредитни съюзи. Кредитите по LendKey идват без такси за кандидатстване и променливи ГПР до 4.05%. Те също имат отлични отзиви за Trustpilot и лесен процес на кандидатстване, което прави кандидатстването за студентски заем онлайн лесно. Можете да кандидатствате за заем от LendKey като физическо лице, но е възможно да получите по -добри лихви с косигнер на борда. Така или иначе, LendKey ви позволява да видите и сравните широк спектър от предложения за заем на едно място и само с едно подадено заявление.

Платете нулеви такси за кандидатстване с LendKey!

Как да получите най -добрите студентски заеми

Кредиторите по -горе предлагат едни от най -добрите студентски заеми, налични днес, но има нещо повече за получаване на добър заем, отколкото просто да изберете правилната компания за студентски заем. Следните съвети могат да ви гарантират, че ще спестите пари от образованието си и ще избягате от колежа с възможно най -малкото студентско задължение.

Помислете първо за федерални студентски заеми

Както вече споменахме, федералните студентски заеми са почти винаги най -добрата сделка за кредитополучателите, които могат да се класират. Федералните заеми не само идват с ниски фиксирани лихвени проценти, но идват и със защита на кредитополучателя като отсрочка и търпение. Федералните студентски заеми също ви позволяват да отговаряте на условията за планове за погасяване, основани на доходи, като Плащайте, колкото печелите (PAYE) и Възстановяване въз основа на доходи (IBR), както и Прошка за заеми за обществени услуги (PSLF).

Сравнете няколко кредитора

Ако сте изчерпали федерални студентски заеми и трябва да вземете частен студентски заем, най -добрата стъпка, която можете да предприемете, е сравняването на заеми между множество кредитори. Някои може да са в състояние да ви предложат по -нисък лихвен процент въз основа на вашия кредитен рейтинг или наличен косигнер, а някои кредитори може да предложат планове за плащане, които отговарят по -добре на вашите нужди. Ако искате да попълните заявление за заем само веднъж, може да има смисъл да сравните множество оферти за заем с услуга като Credible.

Подобрете кредитния си рейтинг

Известно трудно е да се класират частни студентски заеми, когато кредитният ви рейтинг е по -нисък от звездния или нямате косигнер. Имайки това предвид, може да искате да прекарате известно време подобряване на вашия кредитен рейтинг преди да кандидатствате. Тъй като историята на плащанията ви и сумите, които дължите във връзка с вашите кредитни лимити, са двата най -важни фактора, които съставляват вашия резултат FICO, уверете се, че плащате всичките си сметки рано или навреме и се опитайте да погасите дълга, за да подобрите използването на кредита си. Повечето експерти казват, че коефициентът на използване от 30% или по -малко ще ви помогне да постигнете възможно най -висок кредитен рейтинг с други фактори.

Проверете безплатно кредитния си рейтинг с Experian

Вземете качествен косигнер

Ако кредитният ви рейтинг не е поне „много добър“ или 740 или по -висок, може да искате да разберете как да получите косигнер за вашия частен студентски заем. Родител, член на семейството или близък приятел на семейството, който има отличен кредит, може да ви помогне да се класирате за студентски заем с най -добрите цени и условия, налични днес. Само не забравяйте, че вашият косигнер ще носи отговорност за заема ви, точно както и вие, което означава, че ще трябва да изплати заема ви, ако не изпълните задълженията си. Имайки това предвид, трябва да разчитате само на помощта на косигнер, ако планирате да изплатите изцяло сумата на заема си.

Помислете за променливи и фиксирани лихвени проценти

Докато частните студентски заеми предлагат безумно ниски лихви за кредитополучатели с добър кредит, променливите им лихви обикновено са по -ниски. Ето защо винаги трябва да отделяте време за сравняване на променливите и фиксираните лихви при множество кредитори, за да намерите най -добрата сделка. Ако смятате, че можете да изплатите студентските си заеми за няколко кратки години, променливата лихва може да ви помогне да спестите пари. Ако имате нужда от десетилетие или повече, за да изплащате студентските си заеми, от друга страна, ниският фиксиран лихвен процент може да ви осигури повече спокойствие.

Проверете за отстъпки

Докато сравнявате доставчици на студентски заеми, не забравяйте да проверите за отстъпки, които може да важат за вашата ситуация. Много частни компании за студентски заеми предлагат отстъпки, ако например заемате заем с автоматични плащания. Някои също предлагат отстъпки или награди за добри оценки или за насочване на приятели. Възможно е да се класирате и за други отстъпки в зависимост от доставчика, но никога няма да разберете, ако не проверите.

Пазете се от таксите

Въпреки че лихвеният процент по студентския ви заем играе огромна роля в разходите ви за дългосрочен заем, не забравяйте да проверите за допълнителни такси. Някои компании за студентски заеми начисляват такси за кандидатстване или санкции за предсрочно плащане, ако например погасите заема си рано. Други начисляват такси за създаване, които прихващат няколко допълнителни процентни пункта към сумата на заема ви веднага. Ако можете да намерите студентски заем с нисък лихвен процент и без допълнителни такси, ще бъдете много по -добре. Тъй като таксите за заем може да не се рекламират на видно място на уебсайтовете на доставчици на студентски заеми, имайте предвид, че може да се наложи да се задълбочите в техните дребни букви, за да ги намерите.

Правете плащания, докато сте в училище

И накрая, без значение с кой заем се озовавате, има много смисъл да го правите извършвайте плащания, докато сте още в училище ако печелите някакъв доход. Дори и да правите плащания само за лихви, докато посещавате колежа на непълно работно време или на пълен работен ден, можете да се спасите от плащането на хиляди долари допълнителни плащания на лихви по-късно в живота. Не забравяйте, че сложната лихва може да бъде благословия или проклятие. Ако можете да задържите лихвите, като извършвате плащания, докато сте в училище, можете да намалите сложните лихви и да предотвратите нарастването на салдата по заемите. Ако оставите сложната лихва да върви, от друга страна, може да се окажете в дълг повече, отколкото сте заели на първо място, когато завършите училище и започнете погасяването.

За какво да внимавате

Частен студентски заем може да е точно това, от което се нуждаете, за да завършите образованието си и да преминете към света на труда, но има много „проблеми“, които трябва да знаете. Помислете за всички тези фактори, когато кандидатствате за нов частен студентски заем или рефинансирате съществуващите заеми, които имате при частен заемодател.

• Лихви, които се натрупват, докато сте в училище: Не забравяйте, че субсидираните заеми може да не натрупват лихва, докато не завършите колеж и не влезете в режим на погасяване, но че несубсидираните заеми обикновено започват да се начисляват веднага. Тъй като частните студентски заеми не са субсидирани, ще трябва да бъдете особено внимателни относно увеличаването на лихвите и дългосрочните разходи по заема.
• Получаване на косигнер: Уверете се, че кандидатствате за частен студентски заем с косигнер, само ако сте напълно сигурни, че можете да изплатите заема си в дългосрочен план. Ако не успеете да спазите своя край на сделката, можете да унищожите доверието с този човек и кредитния му рейтинг с един замах.
• Ще загубите някои защити: Не забравяйте също, че частните студентски заеми идват с по -малко защити от федералните студентски заеми. Няма да имате възможност за планове за погасяване, основани на доход, с частни заеми, нито ще можете да отговаряте на условията за федерално отлагане или търпение. Поради тази причина частните студентски заеми са най -подходящи за студенти, които са уверени в способността си да изплащат заемите си по избрания от тях график.

В обобщение: Най -добрите студентски заеми

Търговско дружество	Най-добър от…
College Ave	Най -доброто за гъвкавост
Достоверно	Най -доброто за сравнение на заема
Сали Мей	Най -доброто за ниски цени и такси
Открийте	Най -доброто за Без такси
Гражданска банка	Най -добрите студентски заеми от голяма банка
Изкачване	Най -добрите студентски заеми, без да е необходим Cosigner
Искрено	Най -доброто за справедлив кредит
LendKey	Най -доброто за цялостни сравнения