Wealthfront е онлайн, автоматизирана инвестиционна платформа, обикновено наричана „робо-съветник“. Wealthfront и други подобни инвестиционни платформи са наричани робо-съветници защото вашето инвестиционно портфолио е проектирано и управлявано от изпитани компютърни алгоритми.
Платформата изгражда портфолиото си с малък брой Борсово търгувани фондове (ETFs), които са представителни за по-широките акции и облигации пазари, както и природните ресурси.
След като портфейлът ви е създаден, той се управлява изцяло от Wealthfront, включително реинвестиране на нови средства в съответствие с определеното разпределение на портфейла, както и периодично пребалансиране, за да се поддържат тези разпределения в текущо състояние основа.
Предимството на инвестиционна платформа като Wealthfront е, че тя а) ви предоставя пасивен управление на инвестициите, както и б) че то прави това на цена, която е доста под това, което се осигурява от традиционните, човешки инвестиционни мениджъри.
Но Wealthfront надхвърля типичните робо-съветници в една много важна категория:
събиране на данъчни загуби или TLH. TLH е станала по-популярна в пространството на Robo-консултант, но Wealthfront отива по-далеч от всеки друг, в това предлагаме на всички размери сметка. Но нещо повече, те също така предоставят цялостна данъчно ефективна инвестиционна методология, която има потенциал да увеличи вашата възвръщаемост на инвестициите.Базиран в Редууд Сити, Калифорния, Wealthfront управлява около 4 милиарда долара за 90 000 индивидуални инвеститори.
Как работи Wealthfront?
Когато ти кандидатствайте за акаунт в Wealthfront, ще Ви бъдат зададени поредица от въпроси, предназначени да определят Вашата толерантност към риска. По принцип това означава отношението ви към перспективата, че може да загубите пари с инвестициите си.
Хората варират от консервативни до агресивни в личната си толерантност към риска. Поради тази причина Wealthfront ще направи това определение предварително и ще го използва като основа за изграждане на вашето портфолио.
След като това стане, просто трябва да предоставите средства за сметката. Можете да започнете с минимален депозит от $ 500 и след това да добавяте пари периодично или чрез редовни вноски, като например приспадане на заплати.
Можете да започнете с основна сметка, която е инвестирана в кратък списък на ETF, но като салдо по сметката ви расте, Wealthfront предлага различни допълнителни опции за портфолио, които имат потенциал да осигурят още по -големи се завръща.
Функции и цени на Wealthfront
Основните характеристики на Wealthfront включват:
Тип налични акаунти. Wealthfront е на разположение за редовни индивидуални и съвместни данъчно облагаеми инвестиционни сметки, традиционни, Roth, rollover и SEP IRA; тръстове и 529 плана.
Минимален депозит за откриване на сметка. Wealthfront изисква само $ 500, за да открие сметка.
Автоматично ребалансиране. Wealthfront автоматично ребалансира вашето портфолио, за да поддържа позициите на активите в съответствие с определеното от вас разпределение на активи. Това означава, че можете да го „настроите и забравите“, когато става въпрос за вашите инвестиции!
Обслужване на клиенти. Можете да се свържете с представител по телефона, от понеделник до петък, от 10:00 до 20:00 часа, източно време. Те са достъпни и 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата по имейл.
Защита на акаунта. Вашият акаунт в Wealthfront е защитен от провал на брокера (но не и от загуби, свързани с пазара) от застраховка SIPC. Това покрива сметката ви до 500 000 долара, включително до 250 000 долара в брой. Има и допълнително покритие чрез клиринговата агенция на трети страни на Weathfront, Apex Clearing.
Мобилно приложение Wealthfront Wealthfront е достъпен за Apple iOS и Android и предлага всички функции на уеб сайта.
Годишни такси/разходи. Wealthfront начислява фиксирана годишна консултативна такса от 0,25% от стойността на сметката ви. Какво още, първите 10 000 долара във вашия акаунт се управляват безплатно. Няма комисионни за търговия и Wealthfront използва евтини ETF за изграждане на вашето портфолио, което поддържа инвестиционните разходи до абсолютен минимум.
Тази структура на таксите означава, че можете да имате професионално управление на инвестиции от $ 100,000 срещу такса от само $ 225!
Инвестиционно портфолио на Wealthfront
Подобно на всички робо-съветници, Wealthfront изгражда всички портфейли, използвайки малък брой ETF. Тези средства улавят a много широк процент от финансовите пазари, тъй като почти всеки фонд представлява портфейл от стотици ценни книжа.
Wealthfront използва само девет ETF за изграждане на основни портфейли. Това включва четири фондови фонда, три облигационни фонда, плюс фондове за недвижими имоти и природни ресурси. Последните две отличават Wealthfront от повечето други робо-съветници, които обикновено предлагат инвестиционна експозиция само на акции и облигации.
Основните портфейлни ETF включват следните средства към 20 септември 2016 г .:
Запаси:
- Акции в САЩ - Vanguard Общият фондов пазар в САЩ (VTI)
- Чуждестранни акции - Vanguard FTSE Развити пазари (VEA)
- Акции на развиващ се пазар - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
- Дивидентни акции - авангардна дивидентна оценка (VIG)
Облигации:
- Държавни облигации на САЩ - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
- Съвети в САЩ - Charles Schwab Barclays Capital САЩ TIPS (SCHP)
- Общински облигации - iShares S&P National Municipal (MUB)
Алтернативни инвестиции:
- Недвижими имоти - Vanguard REIT (VNQ)
- Природни ресурси - Сектор за избор на енергия SPDR (XLE)
Wealthfront предлага други инвестиционни портфейли, които осигуряват много по -широк спектър от инвестиционни компоненти. Ще разгледаме по -отблизо тези портфейли под Данъчно оптимизирани портфейли за директно индексиране .
Събиране на данъци и загуби от Wealthfront (TLH)
Wealthfront е сериозен за TLH. Толкова сериозни всъщност, че дори подготвиха пълноценен Бяла хартия по темата. (Но ви предупреждавам, четенето не е леко!). TLH е непрекъснат процес на разпродажба на загубени инвестиционни позиции, компенсиране на печалби. По -късно подобни инвестиции се купуват, за да се заменят тези, които са продадени, като по този начин се запазва определеното от вас разпределение на активи.
Звучи като сложен процес, но тъй като Wealthfront се справя с него на напълно автоматизирана основа, това се случва автоматично. Основната идея е, че като продавате загубени позиции, вие давате възможност на печалбите просто да се търкалят напред, подобно на отсрочените данъци печалби, които може да имате в сметката за пенсиониране с отсрочени данъци.
Това позволява растежът да продължи във вашето портфолио въз основа на все по -голяма сума пари и само с минимални данъчни последици.
Естествено, TLH е достъпен само за облагаеми сметки (не е необходимо за защитени от данъци пенсионни сметки като IRA).
Но Wealthfront не спира до TLH, що се отнася до данъчните съображения. Те също така имат своите данъчно оптимизирани сметки за директно индексиране (виж по-долу), които също използват отделни акции, за да осигурят по-големи компенсации на данъчни загуби. И за всички сметки те използват индексни фондове, които са данъчно ефективни, тъй като имат много малък оборот на акции, който може да генерира краткосрочни данъчни задължения за печалби.
Интелигентно реинвестиране на дивиденти. Това е друг вид инвестиране, облагодетелствано от данъци. Wealthfront използва дивиденти, за да помогне за възстановяване на баланса на вашето портфолио. Това свежда до минимум необходимостта от продажба на един вид активи, за да се преразпределят средства в друг клас активи. По -малко продажби на активи означава по -малко събития, генериращи капиталови печалби.
Wealthfront вярва, че комбинацията от различни инвестиции с благоприятно данъчно облагане може да добави до 2.03% към годишните ви инвестиционни резултати в дългосрочен план.
Оптимизирани за данъци портфейли от Wealthfront, директно индексиране
Освен редовните си инвестиционни сметки, Wealthfront предлага и три други управлявани портфейла, които са предназначени да намалят допълнително данъчните ви задължения по дохода от инвестиционните ви дейности. И отново, тези портфейли са достъпни само за данъчно облагаеми сметки. Както бе споменато по -горе, тези портфейли използват отделни акции, за да създадат повече данъчно -спестяващи инвестиционни дейности.
Трите оптимизирани за данъци портфейли за директно индексиране включват:
- Wealthfront 100. Това портфолио е достъпно за сметки с минимален баланс от най -малко 100 000 долара. Портфолиото включва акции на до 100 от най -големите американски компании. След това той добавя позиции в Vanguard Extended Market ETF (VXF) и Vanguard S&P 500 ETFs (VOO), за да осигури представителство на по -малки компании.
- Wealthfront 500. Това портфолио е достъпно за сметки с минимален баланс от най -малко 500 000 долара. Портфолиото включва акции на цели 500 отделни големи компании, както и позиции в Vanguard Extended Market ETF (VXF), представляващ компании извън S & P 500, което означава по-малки фирми.
- Wealthfront 1000. Това портфолио е достъпно за сметки, които имат минимум 1 милион долара. Това портфолио използва до 1000 акции в големи компании, а Vanguard Small-Cap ETF (VB) за представяне на акции с малка капитализация.
Тези портфейли дават на инвеститорите от Wealthfront вградено предимство пред опцията за единично портфолио, налична при повечето други робо-съветници. Това означава, че ще имате на разположение допълнителни възможности за инвестиции с увеличаването на портфолиото ви.
Път на Wealthfront - Помогнете при определянето на вашите инвестиционни цели
Пътят на Wealthfront е инструмент, който ви позволява да определите какво ще трябва да направите и колко време ще ви отнеме да постигнете конкретни инвестиционни цели. Можете да изпълните различни сценарии, за да видите как ще работи всеки и да ви помогне да определите най -добрия път напред.
Path включва и преглед на портфолиото на Wealthfront, който е предназначен да анализира външни инвестиции акаунти и предоставете набор от препоръки, базирани на данни, за да подобрите процента на възвръщаемост в тях сметки.
Инструментът анализира таксите по сметката, включително общите годишни разходи, които включват консултантски такси, такси за транзакции и такси за продукти. Той също така измерва данъчната ефективност на облагаемите сметки, за да сведе до минимум данъчните ви задължения по сметката, както и диверсификацията на всяка сметка.
Най -интересният анализ е това, което се нарича „парично изтегляне“. Това е сумата на излишните парични средства, държани в инвестиционна сметка, извън това, което е необходимо за покриване на краткосрочните ликвидни нужди по сметката. Това може да ви помогне да определите дали конкретна инвестиционна сметка действително е напълно инвестирана или в нея се съдържат ненужни суми бездействащи пари.
Това ви дава възможност да направите цялостна картина на цялата си инвестиционна ситуация, дори и отвъд нея вашия Wealthfront акаунт и ви позволява да координирате всички инвестиции, за да работите възможно най -добре връщане.
Ще работи ли Wealthfront за вас?
Wealthfront без съмнение е един от най-добрите налични робо-съветници. Ако търсите професионален инвестиционен мениджмънт, който може да ви осигури напълно практическо инвестиционно изживяване-на много ниска цена-Wealthfront е платформата.
Нещо повече, с цялостната си данъчно ефективна инвестиционна стратегия, включително събиране на данъчни загуби, Wealthfront предлага може би най -сложното управление на инвестиционното портфолио, достъпно за средните инвеститор.
Фактът, че Wealthfront управлява първите $ 10 000 във вашия акаунт напълно безплатно, го прави естествено избор за нови и малки инвеститори, особено след като те изискват първоначален минимален депозит от само $500.
Друга област, в която Wealthfront се откроява, е, че нейното основно портфолио предлага експозиция на природни ресурси, особено на енергия. Тъй като повечето робо-съветници инвестират само в по-широкия фондов пазар, този сектор предлага специализиран клас активи, който може да бъде особено ценен на определени видове пазари.
Ако търсите цялостно, сложно управление на инвестиции на ниска цена регистрирайте се за Wealthfront сега.