Най -добрите съветници по Robo за 2021 г.

Наемането на някой, който да управлява вашите инвестиции, не е нещо, което всеки иска да направи или дори може да си позволи. За тези хора има чудесна алтернатива: робо -съветници.

Единственото нещо, което тези удобни инструменти изискват от вас, е да добавите пари в тях и те да се справят с вашите инвестиции оттам. Съветниците на Robo също стават все по-популярни, като се очаква над 20 милиона души да се регистрират за акаунт за робо-консултиране до 2025 г.

Ако искате да се присъедините към техните редици, най -голямото решение, което трябва да вземете, е който един за избор. Има много робо консултанти там и ние закръглихме най -добрите с най -ниските такси и най -добрите функции - и няколко алтернативни инвестиционни платформи - за да ви помогнем да намерите най -добрия вариант за вас.

Най -добрите Robo съветници

Има робо съветник за всички в зависимост от това какво търсите. Но откриваме, че повечето хора искат ниски такси, лесно управление и висока възвръщаемост. А за вас препоръчваме тези робо консултанти и инвестиционни платформи:

• Подобрение: Най-добро за инвеститори за първи път.
• M1 Финанси: Най -доброто без такси.
• Робин Худ: Най -доброто за инвестиции „направи си сам“.
• Скривалище: Най -доброто за творчески начини да инвестирате повече.
• SigFig: Най -доброто за най -висока възвръщаемост.

Отзиви за Robo Advisor

Добре е да направите задълбочено проучване, преди да изберете робо съветник. Ето един бърз акцент на нашите най -добри снимки, за да можете да решите дали си заслужават да продължите по -нататък.

Преглед на подобрението

Професионалисти:

• Ниски такси
• Лесен, интуитивен интерфейс
• Без минимални сметки, минимален депозит от $ 10
• Разширени данъчни стратегии и възможности за социално отговорно инвестиране (SRI)
• Достъп до истински сертифицирани финансови планиращи (CFP) с абонамент за премиум

Против:

• Не са много опциите за персонализиране

Има много причини, които препоръчваме Подобрение, особено за по -новите инвеститори. Няма минимални профили, въпреки че ще трябва да депозирате поне $ 10, за да започнете. Betterment също има много лесен за употреба интерфейс, който всеки-дори баба ви-може да разбере.

Неговият прогноз за цели е особено добър, за да ви покаже графики, които разбиват в реално изражение какво ще означават вашите инвестиционни решения с течение на времето. Например, можете да видите каква ще бъде очакваната възвръщаемост с течение на времето, ако инвестирате повече или по -малко всеки месец или разширявате или съкращавате хронологията си.

Тези инструменти за визуализация са наистина мощни, за да ви държат мотивирани и да поставят нещо, което е наистина абстрактно - като инвестиране - в реални условия, които можете да разберете.

Подобрението ви тласка към предварително зададени портфейли. Можете да направите някои корекции, като например колко да държите в акции срещу. облигации или включване в портфейл за социално отговорно инвестиране (SRI). Но освен тези малки персонализации, няма реален начин да се изберат конкретни инвестиции - въпреки че повечето хора, които избират Betterment, така или иначе не искат това.

M1 финансов преглед

Професионалисти:

• Без такси 
• По -лесно разнообразяване
• Още опции за персонализиране
• Може да инвестира и в отделни акции

Против:

• Без събиране на реколтата от данъчни загуби
• $ 100 минимално салдо ($ 500 за сметки за пенсиониране)

M1 Финанси е уникална инвестиционна фирма, която се фокусира върху „пайове“ - т.е. кръгови диаграми, които представляват вашите портфейли за различни цели. Можете да персонализирате вашите собствени пайове със смесица от ETF и дори индивидуални запаси, което е уникално за робо консултант. Ако все още не сте готови да предприемете тези стъпки, не се притеснявайте-M1 Finance също има предварително зададени „Експертни пайове“, които могат да ви помогнат да изберете, по традиция съветник по роботи.

Единственият недостатък на M1 Finance е, че няма събиране на данъчни загуби, както при много други услуги. Събирането на данъчни загуби разчита на покупка и продажба на подобни инвестиции, за да се намали данъчната ви сметка, но тъй като вашите инвестиции са предварително зададени, не можете да направите това с тази платформа.

Има и минимум 100 долара за сметка (500 долара, ако отваряте IRA), който не е огромен, но може да е достатъчен, за да попречи на някои нови инвеститори да влязат.

Преглед на SigFig

Професионалисти:

• Високи добиви
• Достъп до инвестиционни консултанти на живо
• Първите $ 10 000 се управляват безплатно; ниски такси след това
• Сметките се управляват чрез TD Ameritrade, Fidelity или Charles Schwab

Против:

• Минимален баланс от $ 2,000 
• Бизнес структурата може да бъде объркваща

SigFig е различен тип робо консултант, тъй като не държи самите инвестиции. Вместо това парите ви се държат в една от трите големи инвестиционни фирми: TD Ameritrade, Fidelity или Charles Schwab. По този начин тя функционира като добавка към вашия акаунт.

Ако вече имате акаунт в тези фирми, просто трябва да свържете SigFig с него. В противен случай, ако прехвърлите през съществуващ акаунт или отворите нов акаунт, SigFig ще отвори за вас акаунт в TD Ameritrade, където се извършват всичките ви инвестиции.

Голямата добавена стойност на SigFig е, че генерира едни от най-високите възвръщаемост на всички робо съветници, според доклад за 2020 г. от Backend Benchmarking. Той беше оценен и като най -добрия цялостен робо съветник, въпреки донякъде объркващата му настройка. SigFig също има сравнително ниски такси и за разлика от други робо консултанти, можете да разговаряте с консултант по човешки инвестиции по всяко време, без да се регистрирате за услуга от първокласно ниво.

Как намерихме най -добрите съветници по Robo

Тъй като робо -съветникът буквално работи на автопилот, не трябва да плащате много за него. Ето защо разглеждахме само робо консултанти с най -ниски такси. Разгледахме и робо консултанти с ниски минимални депозити, тъй като те са проектирани да бъдат лесно достъпни за обикновения човек. И накрая, разгледахме количеството положителни отзиви на клиентите, които всеки съветник на robo има, както и какви специални функции предлага, които могат да ви помогнат да увеличите допълнително парите си.

Какво трябва да знаете за Robo-съветниците

Съветниците на Robo опростяват инвестирането много, но това не означава, че можете да оставите нещата на тотален автопилот. Ето някои неща, които трябва да имате предвид, когато използвате robo съветници:

• В края на годината ще получите данъчен документ за вашия акаунт
• Съветниците на Robo използват въпросници, за да ви насочат към предварително направени портфолиота
• Съветниците на Robo използват евтини индексни фондове, които проследяват пазара, вместо да го победят
• Много съветници по роботи също имат достъп до човешки съветници, в случай че имате въпроси
• Някои съветници по роботи предлагат по-разширени функции, като събиране на данъчни загуби или интелигентна бета версия.

Ако предпочитате подход за инвестиране „направи си сам“ ...

Съветниците на Robo са чудесни за хора, които търсят дългосрочни инвестиции за покупка и задържане и които не са твърде придирчиви в това, в което са инвестирали. Ако искате да започнете по -напреднали стратегии за инвестиране като събиране на акции, помислете за двете алтернативни инвестиционни платформи по -долу.

Robinhood Review

Професионалисти:

• Безплатни сделки
• $ 1 минимално салдо
• Фондови награди за регистрация и за препоръки
• Търгувайте акции, опции, ETF, маржове и криптовалути

Против:

• Пенсионни сметки не са налични
• Компанията е изправена пред критика за някои от неприятните си бизнес практики

Робин Худ е в новините през последните няколко години. Основан е като компания, която демократизира инвестирането, като предлага безплатни сделки, от които всеки може да се възползва. Това също се обърна: някои хора имаха проблеми, защото инвестирането беше малко също лесно, а компанията също изигра голяма роля в GameStop/AMC brouhaha в началото на 2021 г.

Независимо от това, Robinhood все още е солиден вариант за хората, които искат да намокри краката си с покупка и продажба на отделни акции. Част от причината, поради която е толкова популярна, е, че предлага безплатни акции за регистрация за акаунт и за насочване на приятели. Това също е просто добре проектирана платформа, която предлага много образователно съдържание, така че да можете да научите, докато вървите.

Преглед на скривалището

Професионалисти:

• $ 5 минимален баланс
• Дебитна карта с възнаграждение „Наличност“
• Начини за „автоматично скриване“ за увеличаване на спестяванията ви

Против:

• Скъпо за по -малки инвеститори

Ако търсите по -голям контрол върху това, в което инвестирате и искате творчески начини да увеличите спестяванията си, помислете Скривалище. Не е особено евтино, варира от 1 до 9 долара на месец, което е доста високо за услуга, насочена към нови инвеститори. Много други брокери таксуват 0,25% годишно, което означава, че Stash е по -скъп, ако имате спестени по -малко от 4800 долара.

От друга страна, Stash предлага повече начини да стигнете по -бързо от повечето съветници по роботи. Можете да настроите автоматични депозити, разбира се, но има още два начина да спестите повече.

Ако използвате дебитната карта на вашата банка, можете да настроите Stash да закръгля покупките ви и да инвестира разликата във вашата инвестиционна сметка Stash. Можете също да преминете към използване на собствената дебитна карта на Stash, която предлага награди под формата на акции във фирмите, от които пазарувате.

Често задавани въпроси за Robo-Advisors

Ето кратко резюме на въпросите, които хората често задават относно съветниците по роботи.