Blooom هو مستشار آلي يعمل بشكل خاص مع خطط التقاعد مثل خطط صاحب العمل و IRAs. يمكن أن يساعد في إنشاء وإدارة محافظك الاستثمارية. كما أنه يساعد في تحديد رسوم الاستثمار المخفية في خطتك وقد يقلل منها. هذه مشكلة مهمة في الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، والتي قد تشمل رسوم استثمار أعلى من المتوسط. إذا كان قادرًا على خفض الرسوم ، فيمكن لـ Blooom تحسين الأداء طويل الأجل لأصول التقاعد الخاصة بك.
العمولات والرسوم - 8
خدمة العملاء - 6
سهولة الاستخدام - 10
الأدوات والموارد - 10
خيارات الاستثمار - 9
تخصيص الأصول - 9
8.5
Blooom هو مستشار آلي يدير خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل وهو إلى حد كبير النظام الأساسي الوحيد الذي يقدم هذا النوع من التخصص. من خلال المساعدة في تقليل رسوم الاستثمار المخفية ، يمكن أن يساعد Blooom في تحسين أداء محافظك طويلة الأجل.
افتح حساب Blooomما هو بلوم؟
تم إطلاق Blooom في عام 2013 ومقرها في Leawood ، كانساس ، وهي الشركة الوحيدة تقريبًا خدمة المستشار الآلي تم إعدادها خصيصًا لإدارة خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. يمكنك استخدام الخدمة جنبًا إلى جنب مع خطة صاحب العمل الحالية الخاصة بك دون الحاجة إلى نقل الحساب إلى وصي مختلف. نظرًا لأن Blooom يدير حسابك فقط ولا يتحكم فيه ، لا تحتاج إلى موافقة صاحب العمل لاستخدام الخدمة.
هذه ميزة مهمة إذا كنت من بين ملايين الأشخاص الذين يمتلكون الخطة التي يرعاها صاحب العمل ولا تشعر بالراحة تجاه إدارة الاستثمار الموجه ذاتيًا الخاصة بك حساب استثمار.
وعلى الرغم من أن Blooom لا تدير الاستثمارات لحسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، فإنها تقوم بذلك تمديد الخدمة إلى الإخلاص حسابات IRA. بهذه الطريقة ، تتخصص Blooom في إدارة خطط التقاعد Fidelity. (يقدمون أيضًا نصائح DIY لكل من حسابات Vanguard و Schwab IRA).
مثل مستشاري robo الآخرين ، ينشئ Blooom تخصيص محفظتك ويحافظ على هذه التخصيصات ويعيد استثمار أرباح الأسهم. لكن التخصص الحقيقي لـ Blooom هو أنهم سيبذلون قصارى جهدهم لتقليل الرسوم التي تدفعها في خطتك. هذا مهم بشكل خاص في الخطط التي يرعاها صاحب العمل حيث توجد خيارات استثمار محدودة في كثير من الأحيان ، بما في ذلك العديد منها برسوم عالية.
بالنظر إلى أن الرسوم المنخفضة قد تترجم إلى عوائد استثمار أعلى ، فإن هذه الميزة وحدها تجعل Blooom تستحق التفكير إذا كان لديك خطة يرعاها صاحب العمل.
حصلت الشركة على تصنيف مكتب أعمال أفضل من B + على مقياس من A + إلى F.
ميزات Blooom
| الحد الأدنى للاستثمار | $0 |
| مصاريف | تحليل مجاني / 10 دولارات شهريًا لإدارة الخدمة الكاملة |
| حسابات |
|
| 401 (ك) المساعدة | |
| حصاد الخسارة الضريبية | |
| إعادة موازنة المحفظة | |
| الودائع التلقائية | غير متاح |
| نصيحة | الآلي |
| سمارت بيتا | |
| مسؤول إجتماعيا | |
| الأسهم الكسرية | |
| خدمة الزبائن | الدردشة الحية: M-F 8A-5P CST |
بالإضافة إلى تقديم الحسابات التقليدية وحسابات Roth IRA ، تقدم Blooom أيضًا خطة 401 (k) و 403 (b) و 457 و 401 (a) وخطة التوفير (TSP). المنصة تعمل مع عرض الوصي من خلال خطتك التي يرعاها صاحب العمل; بالنسبة لـ IRAs ، فهي تستخدم حصريًا Fidelity و Vanguard و Charles Schwab.
Blooom هو وكيل ائتماني ومطلوب قانونًا للعمل من أجل مصلحتك الفضلى ؛ يستخدم أمانًا على مستوى البنك مع تشفير 256 بت لحماية معلوماتك الشخصية ؛ لا تقدم الشركة تأمين SIPC نظرًا لأنه لا يأخذ الوصاية على خطتك - يوفر الوصي على خطتك تلك التغطية.
تشمل ميزات Bloom الأخرى ما يلي:
- محفظة شخصية - يتم تقديمه في جميع خطط Blooom الثلاثة ، وهو يبحث في الأموال الموجودة في خطتك ، ويختار الأموال المثلى لموقفك ويمكنه تقليل رسوم الاستثمار المخفية. يمكنك أيضًا اختيار جعلهم يقومون بصفقات نيابة عنك إذا كان لديك خطة قياسية أو غير محدودة.
- التحسين التلقائي - يحافظ على محفظتك في المسار الصحيح مع تغير تخصيصك مع السوق (ويعرف أيضًا باسم إعادة التوازن الدوري). سيحدث هذا كل 95 يومًا تقريبًا ولكن فقط إذا لزم الأمر ، للتكيف للحفاظ على خيارات المحفظة المستهدفة.
- تنبيهات الانسحاب - يرسل لك رسالة نصية إذا تم الكشف عن سحب من حسابك.
- وصول المستشار - يقدم إجابات لأسئلتك المالية في غضون يومين إلى ثلاثة أيام عمل.
- الوصول إلى المستشار ذي الأولوية - يقدم دردشة مباشرة مع مستشار حول جميع أسئلتك المالية ، المتاحة خلال ساعات العمل العادية.
كيف يعمل Blooom؟
يوفر Blooom خدمتين رئيسيتين لإدارة الاستثمار: خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل و IRAs.
1. بلوم لخطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل
خلال معظم فترة وجودها التي استمرت سبع سنوات ، ركزت Blooom على مكانة الاستثمار هذه حصريًا. تحسين تقدم الآن خطط إدارة 401 (ك) لأصحاب العمل وأمناء الخطة. لكن Blooom تظل خدمة إدارة الاستثمار الوحيدة فرد يمكنهم اختيار إدارة خطة صاحب العمل الخاصة بهم.
- يمكن لـ Blooom إدارة مجموعة كاملة من خطط صاحب العمل، بما فيها 401 (ك)و 403 (ب) و 457 وخطط TSP. يمكن إدارة الخطط أينما كانت. ولا تحتاج إلى موافقة أو تعاون من صاحب العمل لاستخدام الخدمة.
- على عكس مستشاري الروبوت النموذجيين ، لا يتولى Blooom رعاية خطتك ، مما يعني أنك تحافظ على التحكم المطلق. تعمل الشركة فقط كخدمة لإدارة الاستثمار.
- نظرًا لأن Blooom يعمل مع خطة صاحب العمل الحالية الخاصة بك ، فسوف يقوم ببناء محفظتك بناءً على خيارات الاستثمار المقدمة في تلك الخطة. لكنها ستحلل خيارات الاستثمار وتحول أموالك إلى الصناديق الأكثر ملاءمة لمحفظتك بينما تساعد في ذلك تقليل رسوم الاستثمار.
- عندما تقوم بالتسجيل في الخدمة ، فإن أول شيء سيتم القيام به هو تحليل تخصيص محفظتك الحالية - مجانًا. سيُظهر لك هذا رسوم الاستثمار التي تدفعها بالفعل ، سواء كنت على علم بها أم لا.
- عند إنشاء محفظتك ، يعمل Blooom مع الصناديق المشتركة منخفضة التكلفة وصناديق الاستثمار المتداولة القائمة على المؤشرات. لا تستخدم الأسهم الفردية. إذا كنت تحتفظ بها بالفعل في خطتك ، فسيتم بيعها ونقلها إلى صناديق الاستثمار المتداولة المناسبة.
- الاستثناء الوحيد هو أسهم شركة صاحب العمل. بينما ستحتفظ بهذا المنصب ، فإن التوصية ستكون ألا تتجاوز 10٪ من إجمالي قيمة محفظتك.
2. Blooom لـ IRAs
تمت إضافة هذه الخدمة إلى قائمة Blooom في العام الماضي أو نحو ذلك. ولكن مع خبرتها الواسعة في إدارة الخطط التي يرعاها صاحب العمل ، فإن إضافة IRAs إلى هذا المزيج كان تقدمًا طبيعيًا.
- الخدمة المقدمة في IRAs هي نفسها تمامًا كما هي لخطط صاحب العمل. يتم تقييم تخصيص محفظتك الحالية ، ويتم نقل الأموال إلى صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة التكلفة والتي تتوافق مع أفقك الزمني وأهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. وكما هو الحال دائمًا ، فإن الصناديق المختارة هي تلك التي لديها أقل النفقات في فئة أصولها.
- أحد العيوب المحتملة مع إدارة Blooom's IRA هو أنه ، على عكس خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمليتطلب Blooom نقل حسابك إلى واحدة من ثلاث شركات وساطة: تشارلز شواب ، الإخلاص ، أو الطليعة.
- ومع ذلك، هذا ليس مقيدًا كما قد يبدو. هؤلاء هم ثلاثة من أكبر أمناء التقاعد في البلاد ، ولدى ملايين المستثمرين بالفعل حسابات IRA الخاصة بهم مع تلك الشركات. وحتى إذا لم تقم بذلك ، فيجب أن تعلم أنهم يقدمون بعضًا من أفضل الخيارات لحسابات IRA في صناعة الوساطة.
- إذا قمت بالتسجيل في Blooom لإدارة حساب IRA الخاص بك ، فيجب أن تعلم أنه ليس نظامًا ديمقراطيًا. أي جزء من خطتك تديره Blooom سيكون تدار بالكامل، مما يعني أنه لا يمكنك اختيار استثمارات محددة. ومع ذلك ، لديك خيار تعديل تخصيص محفظتك عن طريق تغيير ملف تعريف المستثمر الخاص بك.
- لكن الميزة الرئيسية هي أنه يمكنك ذلك قم بتخصيص صندوق IRA الخاص بك بحيث يدير Blooom جزءًا واحدًا، أثناء الاشتراك التداول الذاتي مع البقية. قد يكون ذلك مربكًا بعض الشيء ، لذلك قد يكون من الأفضل الاحتفاظ بـ IRA منفصل لأغراض التداول الذاتي.
بدائل بلوم
كخدمة استثمارية فريدة من نوعها ، ليس لدى Blooom أي منافسين مباشرين. إنها خدمة الاستثمار الوحيدة المتاحة تقريبًا لإدارة الخطط التي يرعاها صاحب العمل بناءً على اختيار الموظف. لكن Blooom يوفر إدارة لحسابات IRA ، لذلك سنركز على خدمات الاستثمار البديلة لـ الذي - التي نوع الحساب. وعلى الرغم من أن بدائل Blooom المدرجة أدناه تقدم إدارة IRA ، فإنها توفر أيضًا إدارة حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، والتي لا توفرها Blooom.
| يسلط الضوء |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| تقييم | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| دقيقة. استثمار |
$ | $500 | $0 |
| الحسابات المدارة | حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، IRAs ، الصناديق الاستئمانية ، المنظمات غير الربحية | حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، IRAs ، الصناديق الاستئمانية ، المنظمات غير الربحية | حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة ، IRAs |
| الاستثمارات المتاحة | صناديق الاستثمار المتداولة | صناديق الاستثمار المتداولة. الأسهم الفردية مع محافظ أكبر | صناديق الاستثمار المتداولة. الأسهم الفردية |
| 401 (ك) الدعم | |||
| مصاريف | 0.25٪ / سنة | لا أحد | |
اشتراك إعادة النظر |
اشتراك مراجعة Wealthfront |
اشتراكمراجعة التمويل M1
|
أسعار ورسوم Blooom
يمكنك الاختيار من بين ثلاث خطط خدمة مختلفة: Essentials و Standard و Unlimited.
- تبلغ تكلفة خطة Essentials 45 دولارًا سنويًا ويمنحك الوصول إلى محفظة شخصية ، في محاولة لتقليل رسوم الاستثمار المخفية.
- الخطة القياسية هي 120 دولارًا سنويًا. بالإضافة إلى المحفظة الشخصية ، يمكنك أيضًا الحصول على تحسين تلقائي لحساباتك وتنبيهات السحب والوصول إلى مستشار.
- تبلغ تكلفة الخطة غير المحدودة 250 دولارًا سنويًا ويشمل عدد غير محدود من الحسابات. تتضمن هذه الخطة جميع مزايا الخطط الأخرى وتتضمن أيضًا أولوية الوصول إلى المستشارين.
أيًا كانت الخطة التي تختارها ، ستحتاج إلى الحصول على بطاقة ائتمان مسجلة لدفع الرسوم السنوية. هذا يتجنب الحاجة إلى Blooom سحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك، والتي من شأنها أن تشكل أيضًا توزيعًا لخطة خاضعة للضريبة.
يعتمد هيكل الرسوم بالكامل على الرسوم السنوية الثابتة ؛ لا توجد رسوم خفية من أي نوع. ومع ذلك ، هناك رسوم مرتبطة بالاستثمارات الفردية داخل كل خطة ، مثل رسوم ETF، بالإضافة إلى أي رسوم أخرى قد يتقاضاها أمين أو مدير خطتك. يتم دفع هذه الرسوم لأطراف ثالثة ، وليس إلى Blooom.
إلغاء
إذا قررت إلغاء خدمتك ، فسيتم التعامل مع الرسوم السنوية بإحدى طريقتين:
- يمكنك اختيار متابعة اشتراكك حتى نهاية سنة الخطة ، أو
- قد تكون مؤهلاً لاسترداد الأموال بالتناسب بناءً على مقدار الوقت المتبقي لك في اشتراكك الحالي.
إيجابيات وسلبيات Blooom
الايجابياتلا يشترط رصيد الحساب —Blooom يعمل بأي مبلغ في حسابك.رسوم إدارة منخفضة على أرصدة الحسابات الكبيرة —تكون رسوم الخطة القياسية البالغة 120 دولارًا أمريكيًا سنويًا لتكون 0.06٪ على حساب بمبلغ 200000 دولار أمريكي.عمليا الخدمة الوحيدة المتاحة لإدارة خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل —هناك الكثير من خدمات الاستثمار لحسابات IRA ، لكن Blooom هي الوحيدة التي تدير خطط أصحاب العمل.لا حاجة للحصول على موافقة صاحب العمل أو المسؤول —Blooom لا يتولى مسؤولية خطة صاحب العمل ، وبالتالي لا يحتاج إلى إذن صاحب العمل.احتفظ بخطة صاحب العمل في مكانها بالضبط —يمكن لـBlooom إدارة خطتك مع الوصي الحالي ، ولا داعي لنقل الخطة إلى حساب آخر.بلوم هو وكيل ائتماني —هذا يعني أنهم ممنوعون قانونًا من إدارة حسابك بطريقة ستدر عليهم عائدات إضافية.يمكنك استخدام الخدمة لإدارة جزء من IRA الخاص بك ، والقيام بالتداول الذاتي مع الباقي —يمكنك تخصيص جزء من حساب IRA الخاص بك ليتم إدارته بواسطة blooom ، بينما تستخدم الباقي لإدارة استثماراتك الخاصة. |
سلبياتيجب نقل IRAs إلى Fidelity أو Vanguard أو Charles Schwab فقط —إذا كان لديك حسابك في مكان آخر ، فستحتاج إلى نقله. لكن هذا لا يختلف عن مستشاري الروبوت الآخرين.Blooom لحسابات التقاعد فقط —لن تكون قادرًا على استخدام الخدمة لإدارة حسابات الوساطة الخاضعة للضريبة.رسوم شهرية عالية على أرصدة الحسابات الصغيرة - تمثل الرسوم السنوية البالغة 120 دولارًا أمريكيًا في الخطة القياسية رسومًا استشارية تبلغ 1.2٪ على رصيد حساب بقيمة 10000 دولار أمريكي. هذا أعلى بكثير من الرسوم التي يفرضها مستشارو الروبوت النموذجيون.لا يوجد اتصال هاتفي —يقتصر دعم العملاء على البريد الإلكتروني والدردشة الحية.لا يوجد تطبيق جوال —تعمل الخدمة بالكامل على نظامها الأساسي على الويب. على الرغم من أنها تشير إلى أن تطبيق الويب قادم ، إلا أنه لا يوجد وقت مقدر للوصول. |
الأفكار النهائية حول Blooom
إذا كنت تتألم بشأن كيفية إدارة خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، بلوم قد يكون الحل. في الواقع ، قد يكون الحل الوحيد لأنه الشركة الوحيدة المتاحة التي تقدم إدارة الخطط التي يرعاها صاحب العمل. نظرًا لأن الشركة قد تكون قادرة على إنشاء وإدارة محفظتك نيابة عنك - وكذلك مساعدتك في تقليل رسوم الاستثمار - ستكون حراً في متابعة بقية حياتك ، مع العلم أن خطة التقاعد الخاصة بك في أيد أمينة.
ولتوسيع خدمات إدارة الاستثمار في Blooom عبر طيف التقاعد الكامل الخاص بك ، فقد يكون قادرًا أيضًا على إدارة حساب (حسابات) IRA الخاص بك. لا تقلق إذا كان لديك العديد من خطط صاحب العمل و IRAs - يمكنك التسجيل في Blooom's Unlimited Plan ولديك حسابات متعددة تُدار مقابل رسوم سنوية ثابتة.
تتمثل العيوب المهمة في Blooom في أن هيكل الرسوم الثابتة مرتفع نسبيًا على أرصدة الحسابات الصغيرة ، ولا تقدم الشركة خدمات إدارية للحسابات الخاضعة للضريبة. ولكن نظرًا لوجود الكثير من مستشاري robo الآخرين المتاحين لإدارة حساباتك الخاضعة للضريبة ، فلن يمثل ذلك مشكلة كبيرة.