على عكس بطاقات الائتمان التي يمكن أن تفرض أسعار فائدة باهظة تتغير مع ظروف السوق ، شخصية تأتي القروض بأسعار فائدة ثابتة وفترات سداد ثابتة ودفعات شهرية ثابتة لن تكون أبدًا يتغيرون.
نظرًا لأن مدفوعاتك الشهرية على قرض شخصي لن تتغير أبدًا ، فإن هذه القروض أسهل في التخطيط لها أيضًا من بطاقات الائتمان التي يمكن أن تستمر في زيادة مدفوعاتك أثناء تراكم الديون.
هذا المزيج من العوامل يجعل القروض الشخصية خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في اقتراض مبلغ محدد من المال لفترة زمنية محددة وسدادها دون الحاجة إلى التساؤل عن مقدار الفائدة التي ستدفعها في نهاية.
نظرًا لأن أفضل القروض الشخصية يمكن أن تقدم أسعار فائدة ثابتة منخفضة تصل إلى 3.99٪ APR ، فهي مناسبة لمجموعة واسعة من الأغراض ، من مشاريع إعادة تشكيل المنازل إلى توحيد الديون. ومع ذلك ، من المهم التأكد من حصولك على القرض الشخصي المناسب لاحتياجاتك - والقرض الأقل تكلفة على المدى الطويل.
لحسن الحظ ، أصبح من السهل أكثر من أي وقت مضى مقارنة القروض الشخصية عبر الإنترنت والتقديم بنقرات قليلة على الزر.
أفضل 10 مقرضين للقروض الشخصية وأسعارها لعام 2021
قبل التسجيل للحصول على قرض شخصي ، من المفيد معرفة المقرضين ذوي السمعة الطيبة الذين يقدمون أقل الأسعار والرسوم. قارنا بعضًا من أفضل القروض الشخصية المتاحة اليوم للتوصل إلى قائمة أفضل القروض الشخصية لعام 2021:
- معقول
- LendingTree
- حتى في
- ماركوس من قبل جولدمان ساكس
- SoFi
- LightStream
- أفضل بيض
- LendingClub
- سدد دينك
- مغرور
1. معقول
إذا كنت ترغب في مقارنة الأسعار عبر العديد من مقرضي القروض الشخصية ، معقول يجعل العملية سهلة. تتيح لك منصة الإقراض هذه إدخال معلوماتك مرة واحدة ومقارنة عروض القروض الشخصية من مجموعة متنوعة من المقرضين في مكان واحد في غضون بضع دقائق.
مع قرض شخصي من Credible ، قد تتمكن من اقتراض مبلغ أقل من 600 دولار وحتى 100000 دولار. تبدأ الأسعار من 4.99٪ للأفراد ذوي الائتمان الممتاز ، وقد تكون شروط القرض متاحة على مدى سنتين إلى سبع سنوات.
يوفر Credible أيضًا عملية تقديم سلسة عبر الإنترنت تتيح لك إدخال جميع التفاصيل الخاصة بك ، والحصول على الموافقة على القرض ، وإعداد تحويل مبلغ القرض بسهولة. لاحظ أنه قد يتعين عليك الاشتراك في الدفع التلقائي للتأهل للحصول على أفضل معدلات القروض الشخصية.
2. LendingTree
LendingTree أداة تجميع قروض تتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مرة واحدة وتلقي عروض منافسة متعددة في نفس اليوم. بهذه الطريقة ، يمكنك مقارنة جميع شروط القرض والمدفوعات الشهرية والرسوم قبل أن تقرر.
هناك سبب لاستخدام هذه الشركة للشعار ، "عندما تتنافس البنوك ، تفوز". يجعل LendingTree من السهل أن تتنافس البنوك على عملك بأقل جهد ممكن من جانبك. تقدم LendingTree أيضًا أدوات مفيدة مثل حاسبات الدفع وسداد الديون التي يمكن أن تساعدك في وضع خطة لاستخدام قرضك الشخصي لتحسين حياتك وأموالك بمرور الوقت.
3. حتى في
حتى في هي منصة قروض شخصية أخرى تتيح لك ملء معلوماتك مرة واحدة وتلقي عروض قروض متعددة في مكان واحد. لا يؤدي هذا فقط إلى جعل شراء الأسعار أمرًا سهلاً ، ولكن يمكنك الحصول على أهليتك مسبقًا للحصول على قرض شخصي عبر الإنترنت وبدون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.
نظرًا لأن Even هي منصة إقراض لا تقدم القروض الشخصية بحد ذاتها ، فقد تختلف شروط ومعدلات عروض القروض الشخصية. على عكس بعض الشركات الأخرى المدرجة في تصنيفنا ، قد تفرض حتى رسوم إنشاء قد تصل إلى 5٪ من مبلغ القرض الخاص بك.
4. ماركوس من قبل جولدمان ساكس
ماركوس من قبل جولدمان ساكس يقدم بعضًا من أفضل القروض الشخصية المتاحة اليوم استنادًا إلى حقيقة بسيطة أن قروضهم لا تأتي مع رسوم طلب أو رسوم إنشاء. يمكنك الحصول على معدل فائدة سنوية منخفض يصل إلى 6.99٪ مع ائتمان ممتاز ، ولا توجد غرامات إذا قررت سداد قرضك مبكرًا.
هذا المقرض عبر الإنترنت يجعل عملية طلب القرض عبر الإنترنت سهلة ، ويمكنك اقتراض ما يصل إلى 40 ألف دولار دون أي ضمانات. تتوفر شروط القرض من 36 إلى 72 شهرًا ، لذا يمكنك تخصيص دفعة قرضك والجدول الزمني المراد سداده وفقًا لاحتياجاتك أيضًا. والأفضل من ذلك ، يتيح لك Marcus by Goldman Sachs إدخال بعض المعلومات الأساسية والاطلاع على خيارات القرض دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.
5. SoFi
بينما SoFi تحظى بشعبية كبيرة بالنسبة لهم القروض الطلابية وقرض الطالب إعادة التمويل المنتجات ، كما أنها تقدم قروضًا شخصية عالية الجودة. نظرًا لأنها موجهة للعملاء الذين يتمتعون بائتمان جيد أو ممتاز ، تأتي قروض SoFi الشخصية بأسعار فائدة ثابتة من 5.99٪ إلى 17.67٪ مع الدفع التلقائي.
إذا كنت تبحث عن قرض برسوم قليلة ، فإن قروض SoFi تستحق بالتأكيد التفكير فيها. تأتي قروضهم الشخصية بدون رسوم تأخير ولا رسوم إنشاء ولا رسوم دفع مسبق إذا قررت سداد قرضك مبكرًا. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100000 دولار إذا كنت مؤهلاً ، ويمكنك أيضًا التقدم بطلب لإيقاف مدفوعاتك مؤقتًا إذا فقدت وظيفتك.
6. LightStream
LightStream تحظى أيضًا بشعبية كبيرة في قروضها الشخصية المتنوعة بفضل معدلات الفائدة المنخفضة ومبالغ القروض الكبيرة. يقدم هذا المقرض عبر الإنترنت معدلات من 3.99٪ إلى 16.79٪ ، ومبالغ قروض من 5000 دولار إلى 100000 دولار. يمكنك حتى اختيار سداد قرضك على مدى 24 إلى 144 شهرًا ، وهي واحدة من أوسع نطاقات الخيارات بين جميع المقرضين الشخصيين الآخرين.
أفضل جزء في LightStream هو حقيقة أنه يمكنك إكمال عملية الإعارة بالكامل عبر الإنترنت. يمكنك حتى استلام أموال قرضك عن طريق الإيداع المباشر في أقرب وقت في نفس يوم العمل ، اعتمادًا على وقت تقديمك.
7. أفضل بيض
المقرض الشخصي الآخر الذي يتلقى تقييمات جيدة من العملاء هو أفضل بيض. يقدم هذا المقرض قروضًا بمعدلات منخفضة تصل إلى 5.99٪ للمستهلكين الذين يتمتعون بائتمان ممتاز ، ويمكنك حتى الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض عبر الإنترنت دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك.
اعتمادًا على دخلك وعوامل أخرى ، تتيح لك Best Egg اقتراض ما بين 2000 دولار و 35000 دولار. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أفضل قروض بيضة الشخصية تأتي مع رسوم إنشاء يمكن أن تصل إلى 5.99 ٪ من مبلغ القرض الخاص بك.
8. LendingClub
بينما تحظى البنوك عبر الإنترنت بشعبية في مجال القروض الشخصية ، لا تنسى الأمر LendingClub - مقرض من نظير إلى نظير يتيح للمستثمرين الأفراد تقديم قروض بدلاً من البنوك. على جانب الاقتراض من المعادلة ، يتيح LendingClub للمستهلكين مع جميع التصنيفات الائتمانية التقدم بطلب للحصول على قروض شخصية بمبالغ تصل إلى 40،000 دولار.
تتراوح أسعار الفائدة من 6.95٪ إلى 35.89٪ ، وتذهب أدنى المعدلات إلى المستهلكين ذوي الائتمان الكبير أو الممتاز. لا توجد غرامات على الدفع المسبق مطلوبة إذا قررت سداد القرض مبكرًا ، على الرغم من أنك ستدفع رسوم إنشاء ما بين 1٪ إلى 6٪ من مبلغ القرض الخاص بك.
للتأهل للحصول على أحد قروضهم ، يقول LendingClub إنه يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل ، وأن يكون لديك حساب مصرفي يمكن التحقق منه ، وكسب ما يكفي من المال لسداد قرضك ، ولديك درجة ائتمان عالية.
9. سدد دينك
سدد دينك هو مُقرض شخصي يقدم قروضًا على وجه التحديد للمستهلكين الذين يحتاجون إلى سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة. تتوفر قروض السداد الشخصية بمبالغ تتراوح بين 5000 دولار و 35000 دولار ، ويمكنك الحصول على موافقة مسبقة ورؤية السعر الخاص بك عبر الإنترنت دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. للتأهل للحصول على قرض ، ومع ذلك ، فأنت تحتاج عادةً إلى درجة FICO من 640 أو أعلى ، من الدين إلى الدخل نسبة 50٪ أو أقل ، على الأقل ثلاث سنوات من التاريخ الائتماني ، ولا يوجد تأخر في السداد على ائتمانك نقل.
يمكن أن تصل أسعار الفائدة على القروض الشخصية من Payoff إلى 5.65٪ APR ، وهو أقل بكثير من متوسط أسعار الفائدة التي تفرضها بطاقات الائتمان. نتيجة لذلك ، تقول Payoff إن عملائها عادة ما يسددون الديون بشكل أسرع ويوفرون الكثير من الفائدة على طول الطريق. نظرًا لأنها تبلغ عن جميع تحركات الائتمان الخاصة بك إلى وكالات الإبلاغ عن الائتمان الثلاث - Experian و Equifax و TransUnion - يمكنك أيضًا استخدام هذا القرض للمساعدة في تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك.
10. مغرور
مغرور هو جهة إقراض أخرى عبر الإنترنت تجعل من السهل الحصول على موافقة مسبقة ومعرفة السعر الذي ستكون مؤهلاً له دون استفسار صعب بشأن تقرير الائتمان الخاص بك. هذه الشركة هي أيضًا شركة تجميع قروض ، مما يعني أنها لا تقدم القروض بنفسها. بدلاً من ذلك ، يسمحون لك بملء نموذج طلب قرض واحد والاطلاع على العروض من العديد من المقرضين المتنافسين في مكان واحد.
تأكد من التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي من Upstart لمعرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره عن طريق دمج الديون أو الاقتراض بسعر فائدة منخفض.
كيف تتأهل للحصول على أفضل أسعار القروض الشخصية
بينما تواصل البحث عن القرض الشخصي المناسب لاحتياجاتك ، من الضروري إيجاد طرق لتصبح المرشح المثالي للقرض. في غضون ذلك ، تحتاج إلى معرفة ما الذي تبحث عنه في القروض التي تفكر فيها وكيفية إعداد نفسك للعثور على أفضل معدلات القروض.
يمكن أن تساعدك النصائح التالية في العثور على أفضل قرض شخصي دين التوحيدأو إصلاحات المنزل أو مشروع إعادة تصميم كبير أو هدف مالي آخر.
تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك
تضع معظم شركات القروض الشخصية وزنًا كبيرًا في درجة الائتمان الخاصة بك - الرقم المكون من ثلاثة أرقام الذي يمثل صحة الائتمان الخاصة بك. بينما يعتبر الائتمان الجيد جدًا عادةً أي نتيجة FICO من 740 أو أعلى ، يمكنك التأهل للحصول على قرض شخصي بدرجة FICO بسعر أقل. فقط تذكر أن أفضل الأسعار وشروط القرض تذهب دائمًا إلى أولئك الذين لديهم درجة ائتمانية ممتازة وتاريخ ائتماني طويل.
نظرًا لأن سجل الدفع الخاص بك هو العامل الأكثر أهمية الذي يتكون من درجة FICO الخاصة بك ، فإن أكبر خطوة يمكنك اتخاذها للحفاظ على رصيدك في حالة جيدة هي دفع جميع فواتيرك مبكرًا أو في الوقت المحدد. إذا تأخرت في سداد الفواتير ، فسوف ترسل إشارة إلى المقرضين بأنك تكافح من أجل مواكبة المدفوعات الشهرية - علامة حمراء ستتركك تدفع سعر فائدة أعلى على قرضك الشخصي.
سداد بعض ديونك
أيضًا ، ضع في اعتبارك العامل الثاني الأكثر أهمية الذي يشكل درجة FICO الخاصة بك - مقدار الديون المستحقة عليك فيما يتعلق بحدود الائتمان الخاصة بك. تخبر مستويات الديون المرتفعة فيما يتعلق بحدودك الائتمانية البنوك والمقرضين أنك بحاجة ماسة للحصول على الائتمان ، في حين أن وجود الكثير من الائتمان المفتوح يخبر المقرضين أنك تتعامل مع تدفقاتك النقدية بشكل جيد.
إذا كان لديك حدود ائتمان وصلت إلى الحد الأقصى بالفعل ، فإن سداد الديون يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في درجة الائتمان الخاصة بك بسرعة. يقترح معظم الخبراء الحفاظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك أقل من 30٪ للحصول على أفضل النتائج لدرجة الائتمان الخاصة بك ، بحيث يكون هذا نطاقًا جيدًا لتستهدفه.
أصلح أي أخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك
إذا لم تكن قد فحصت تقرير الائتمان الخاص بك منذ فترة ، فقد ترغب في القيام بذلك الآن. يمكن أن يؤدي الإبلاغ غير الصحيح إلى إحداث فوضى في درجة الائتمان الخاصة بك - خاصةً إذا كانت المعلومات الخاطئة سلبية. ومع ذلك ، فمن المحتمل أنك لن تعرف أبدًا أن لديك معلومات سيئة في تقرير الائتمان الخاص بك ما لم تستغرق وقتًا للتحقق من ذلك.
لحسن الحظ ، يمكنك الحصول على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من مكاتب الائتمان الثلاثة مرة واحدة سنويًا من خلال موقع الويب AnnualCreditReport.com. إذا وجدت معلومات خاطئة تحتاج إلى إصلاح ، فهذا دليل لتصحيح أخطاء التقارير الائتمانية من لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) يمكن أن تساعد.
بناء مصادر مستقرة للدخل
بمجرد أن تبدأ في التسوق للحصول على قروض شخصية ومقارنة متطلبات الأهلية ، ستلاحظ أن معظمهم يريدون مصدر دخل ثابتًا. هذا يعني أنك قد تواجه مشكلة في التأهل إذا كنت قد عملت في وظيفتك لبضعة أسابيع فقط أو أشهر ، لكنك ستكون في وضع أفضل للموافقة إذا احتفظت بوظيفة ثابتة لعدة أشهر سنوات.
إذا كان تاريخك الوظيفي يجعل من الصعب التأهل للحصول على قرض شخصي ، فقد يكون من المفيد الانتظار لتقديم الطلب حتى تتمكن من إظهار ما لا يقل عن 12 شهرًا من تاريخ العمل الثابت. سيساعد هذا في إظهار المقرضين أنك لن تواجه مشكلة في سداد قرضك ، مما يعني أنك ستسجل معدل فائدة أقل.
ابحث عن Cosigner
تذكر أيضًا أن بعض البنوك والمقرضين يسمحون للمستهلكين بالتقدم بطلب للحصول على قرض شخصي مع cosigner. ومع ذلك ، لا يقدم جميع المقرضين هذا الخيار ، لذا تأكد من مقارنة العديد من الخيارات ومعرفة من الذي يسمح باستخدام cosigners قبل التقديم.
إذا كان لديك شخص لديه ائتمان ممتاز على استعداد للاشتراك في قرضك ، فمن الممكن أن تعتمد على تصنيف ائتماني قوي للحصول على الموافقة وتأمين معدل فائدة أقل بكثير. تذكر ، مع ذلك ، أن cosigner الخاص بك سيكون مسؤولاً بشكل مشترك عن سداد القرض تمامًا كما أنت.
قم بالتسجيل للحصول على حساب مصرفي
تطلب منك معظم البنوك أيضًا أن يكون لديك حساب مصرفي يمكن التحقق منه من أجل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي ، وهذا هو هذا صحيح بشكل خاص بين المقرضين عبر الإنترنت الذين سيقومون بمعالجة طلبك وإيداع أموال قرضك الكترونيا.
إذا لم يكن لديك حساب مصرفي تقليدي ، يجب عليك فتح حساب قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي. تأكد من مقارنة عروض الحسابات الجارية وتذكر أن بعض العروض المكافآت المصرفية من شأنها أن تكافئك على التسجيل وتلبية متطلبات الإيداع الأولية الخاصة بهم.
تسوق وقارن بين المقرضين
أخيرًا ، لا تنس أن أفضل طريقة لتوفير المال من خلال قرض شخصي تتضمن مقارنة المقرضين والعروض. بينما تواصل البحث عن القرض المناسب ، ستجد أن المقرضين لديهم معايير ومتطلبات إقراض مختلفة قد تعني دفع سعر فائدة أقل اعتمادًا على الشخص الذي تتقدم إليه. خيار آخر رائع هو OneMain Financial.
نقترح دائمًا مقارنة الأسعار والرسوم من 3-4 مقرضين على الأقل قبل التقديم. بهذه الطريقة ، ستعرف تكلفة القرض اعتمادًا على المبلغ الذي تقترضه والجدول الزمني لسداد القرض وعوامل أخرى.
اقض بعض الوقت في إجراء مقارنة من التفاح إلى التفاح ، وتأكد من العثور على أفضل قرض شخصي بسعر يمكنك تحمله. كيف ستستخدم أموال قرضك؟ الأمر متروك لك.