تأكد من تجنب عمليات الاحتيال المالية هذه

إذا كنت ضحية لعملية احتيال مالية ، فأنت لست وحدك. تعتبر عمليات الاحتيال أكثر شيوعًا مما قد تدركه - إذا كان هناك نشاط مالي أو معاملة ، فمن شبه المؤكد أن هناك نوعًا من عمليات الاحتيال المرتبطة بها.

وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC) كتاب بيانات شبكة المستهلك الحارس 2019، كان هناك 3.2 مليون حالة تم الإبلاغ عنها من قبل المستهلكين لسرقة الهوية ، والاحتيال المحتال ، وقضايا خدمات الهاتف والجوال ، مما أدى إلى تحقيق 1.9 مليار دولار من إجمالي خسائر الاحتيال.

يعمل هذا ليكون عملية احتيال واحدة تقريبًا لكل 100 مواطن أمريكي! إن إدراكك لعمليات الاحتيال المالية الشائعة الاستخدام اليوم يمكن أن يساعدك في تحديد العلامات الحمراء للاحتيال بشكل أفضل.

إليك بعض عمليات الاحتيال التي يجب معرفتها وكيفية اكتشافها وماذا تفعل إذا كنت ضحية.

1. احتيال إعانة البطالة

تعتبر عمليات الاحتيال المتعلقة بمزايا البطالة مشكلة كبيرة ، خاصة في أوقات عدم الاستقرار الاقتصادي والبطالة. على سبيل المثال ، في أعقاب جائحة COVID-19 ، لجأ عشرات الملايين من العمال إلى إعانات البطالة للحصول على الدعم المالي.

إن إعانة البطالة الفيدرالية المتوقعة التي تبلغ 600 دولار أسبوعيًا - علاوة على إعانات البطالة الحكومية - جعلت هذه المدفوعات الأسبوعية هدفًا أكبر لعمليات الاحتيال من أي وقت مضى. وفقا لمكتب التحقيقات الفدرالي، قام المحتالون بتقديم مطالبات بطالة احتيالية باستخدام هويات مسروقة. قام المحتالون بشراء معلومات التعريف الشخصية (PII) عبر الإنترنت ، والتي تمت سرقتها من خروقات البيانات السابقة ، وتطفل الكمبيوتر ، وخطط التصيد عبر البريد الإلكتروني ، ومجموعة من المصادر الأخرى.

بمعلوماتك - التي لا تتطلب غالبًا أكثر من اسمك الكامل ورقم الضمان الاجتماعي والحالي العنوان - يمكن للمخادع تقديم طلب للحصول على إعانات بطالة باسمك وتحويل الأموال إلى مصرفه الحساب.

كيفية تجنب التعرض للخداع

النصيحة الأولى هي اتصال من مكتب البطالة في الولاية. قد يتصلون بك أو بصاحب العمل مباشرة للحصول على مزيد من المعلومات حول مطالبة البطالة. قد تلاحظ أيضًا معاملات غير مصرح بها في بيانات البنك أو بيانات بطاقة الائتمان الخاصة بك تتعلق بالبطالة أو الاستفسارات غير المرغوب فيها المتعلقة بالمزايا.

في أي وقت تتصل بك وكالة البطالة بشأن مطالبة لم تتقدم بها ، فقد يكون هناك نشاط مريب.

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

إذا تم الاتصال بك أو بصاحب العمل من قبل مكتب البطالة المحلي ، فلا تتجاهله أبدًا - سواء كان ذلك عن طريق الهاتف أو البريد أو المراسلات عبر البريد الإلكتروني. لا تقدم أي معلومات إلى الشخص الذي اتصل بك - فقد يكون المحتال هو صاحب التصيد الاحتيالي للحصول على مزيد من المعلومات.

بدلاً من ذلك ، يمكنك إجراء بحث مستقل عبر الإنترنت عن رقم هاتف مكتب البطالة. اتصل بالرقم المدرج على موقعه الرسمي على الويب لمتابعة المكالمة. أبلغ عن اتصال المكتب بك بشأن مطالبة بالمزايا تعتقد أنها احتيالية.

عادة ما يكون لمكاتب البطالة أقسام تم إنشاؤها للتحقيق في الاحتيال. بمجرد أن يتورطوا في الأمر ، لن يكون هناك الكثير الذي يتعين عليك القيام به ، بخلاف الاستمرار في الإبلاغ عن أي نشاط مشبوه جديد يتعلق بالادعاء الكاذب.

2. احتيال استرداد ضريبة الدخل

نمت عملية احتيال استرداد ضريبة الدخل في السنوات الأخيرة ، ولكنها كانت أكثر انتشارًا خلال السنوات التي تم فيها تمديد المواعيد النهائية للإيداع الضريبي. يحصل اللصوص على معلومات هويتك ، ثم يقدمون إقرارًا ضريبيًا مع استرداد كبير تم إيداعه مباشرة في حساب المحتال.

اللصوص قادرون على سحب هذا لأنهم يقدمون الملف في وقت مبكر من العام ، كما هو الحال في فبراير. عند تمديد المواعيد النهائية للإيداع ، فإنه يمنح المحتالين استرداد ضريبة الدخل مزيدًا من الوقت لسحب السرقة.

كيفية تجنب التعرض للخداع

لسوء الحظ ، لن تكون على دراية بهذا الخداع عادةً حتى تقدم إقرار ضريبة الدخل الخاص بك وتتصل بك مصلحة الضرائب بشأن التناقض. على سبيل المثال ، ربما تكون قد أبلغت عن معلوماتك الفعلية في نموذجك الضريبي 1040 ، لكن مصلحة الضرائب ستلاحظ أن الإقرار قد تم تقديمه بالفعل قبل شهور وأنه تم سداد مبلغ X دولار أمريكي.

الإشعار من IRS ليس شيئًا سيئًا أيضًا - فهذا يعني أنهم لاحظوا التناقض وإشراكهم في أسرع وقت ممكن هو أفضل خطوة لك.

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

على الرغم من فوضى هذه المشكلة ، فهي في الواقع واحدة من أسهل عمليات الخداع للتعامل معها. هذا لأنه أصبح من الشائع جدًا أن مصلحة الضرائب لديها قسم كامل مخصص لحل هذه المشكلات. كل ما عليك فعله هو الاتصال بـ IRS وتحريك العملية - ما لم يكونوا قد اتصلوا بك بالفعل كتابيًا.

إذا كنت تشرع في التحقيق بشأن التناقض ، فاتصل بهم كتابيًا باستخدام بريد معتمد ، وطلب إيصال الإرجاع. بسبب التناقض في التسجيل الناجم عن عملية الاحتيال هذه ، قد ترفض مصلحة الضرائب إقرارك الضريبي إذا حاولت تقديمه إلكترونيًا. في هذه الحالة ، يمكنك تقديم ملف نموذج 14039 من IRS ، إفادة خطية لسرقة الهوية مع إقرارك الضريبي.

تذكر أنك لست مسؤولاً أمام مصلحة الضرائب الأمريكية عن الأموال التي وزعتها في عملية خداع رد الأموال. ستتلقى أيضًا استرداد الضريبة المستحقة عليك ، بناءً على إقرارك الضريبي المشروع ، على الرغم من أنه قد يتأخر.

3. دعوى قضائية أو عملية احتيال على مصلحة الضرائب 

"هذه هي مصلحة الضرائب الأمريكية وما لم تدفع على الفور ، ستتم مقاضاتك أو توقيفك".

قد لا تكون هذه هي الصياغة الدقيقة التي ستراها ، لكنها عملية احتيال شائعة. يتواصل المحتال عادةً عبر الهاتف كرسالة مسجلة ، ويطلب منك الاتصال برقم هاتف وإجراء دفعة فورية لتجنب الملاحقة القضائية.

بعض الناس يمتثلون ببساطة ويدفعون لتجنب المزيد من التهديدات أو المشكلات المتصورة مع مصلحة الضرائب. إنه خوف شائع يستغله اللصوص.

كيفية تجنب التعرض للخداع

كن على علم بالطلبات المشبوهة. وفقا لمصلحة الضرائب، لن:

• ابدأ الاتصال بدافعي الضرائب عن طريق البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو وسائل التواصل الاجتماعي لطلب معلومات شخصية أو مالية - بعد كل شيء ، لديها بالفعل هذه المعلومات.
• استدعاء دافعي الضرائب مع تهديدهم بدعاوى قضائية أو اعتقالات.
• اتصل أو أرسل بريدًا إلكترونيًا أو أرسل رسالة نصية لطلب أرقام التعريف الشخصية لحماية هوية دافعي الضرائب.

إذا واجهت أيًا من علامات التحذير المذكورة أعلاه ، فمن المحتمل أنك تتعامل مع عملية احتيال.

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

أفضل إستراتيجية إذا واجهت هذا النوع من الاتصال: قطع الاتصال على الفور. هذا لا يعني أن المحتالين لن يتصلوا مرة أخرى أو يحاولوا الاتصال بك من رقم هاتف مختلف. لكنها تضع حدا لتلك المحادثة بالذات.

مهما فعلت ، لا تقدم معلومات إلى فرد حي ، ولا تتصل بأي أرقام هواتف يتم تقديمها. يرغب المحتالون في الحصول على معلومات شخصية منك ، وأي محادثة تجري تزيد من خطر قيامك بتقديمها ، حتى عن غير قصد.

4. احتيال التصيد

إذا كنت تمتلك جهاز كمبيوتر ، فهناك احتمال كبير أن تكون قد استهدفت من خلال عملية خداع للتصيد الاحتيالي. في عملية الاحتيال هذه ، يرسل لك المحتال بريدًا إلكترونيًا يتنكر فيه كمؤسسة مالية أو وكالة موثوقة أخرى. ستطلب منك الرسالة تقديم معلومات شخصية من خلال رابط داخل البريد الإلكتروني نفسه.

إذا نقرت على الرابط ، فسوف تخاطر بتعريض جهاز الكمبيوتر الخاص بك لفيروس أو برنامج ضار ، أو يتم إحضاره إلى موقع ويب مقنع ومزيف يطلب منك معلومات حساسة ، مثل رقم الضمان الاجتماعي والحساب المالي أرقام وأكثر.

يستخدم المحتال البريد الإلكتروني الزائف لمنح نفسه حق الوصول إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك أو إلى حساب مالي تملكه.

كيفية تجنب التعرض للخداع 

بغض النظر عن مدى الاقتناع الذي قد تبدو عليه رسالة البريد الإلكتروني ، لا تنقر مطلقًا على الروابط الموجودة في الرسالة. هذه هي القاعدة الأساسية التي يجب اتباعها ، ولكنها ليست دائمًا الأسهل.

يمكن للمحتالين إنشاء نسخ طبق الأصل تقريبًا من المراسلات أو حتى صفحات الويب من بنك أو شركة شرعية أخرى. نصيحة واحدة هي عنوان البريد الإلكتروني للمرسل - إذا نظرت عن كثب ، فهو ليس من اسم النطاق الشرعي للشركة (الاسم بعد "@" في عنوان البريد الإلكتروني).

على سبيل المثال ، قد تحصل على بريد إلكتروني حقيقي المظهر من تشارلز شواب. في هذه الحالة ، قد تتوقع أن يبدو عنوان البريد الإلكتروني للمرسل مثل ، "[البريد الإلكتروني محمي]charlesschwab.com”.

بدلاً من ذلك ، عنوان البريد الإلكتروني للمرسل هو "[البريد الإلكتروني محمي]" أو "[البريد الإلكتروني محمي]charleschwab.com”.

في هذا المثال الأخير ، لاحظ اسم المجال الذي به أخطاء إملائية. هذه علامات على أن البريد الإلكتروني مزيف. من الأسهل اكتشاف وقت تلقيك إشعارًا من مؤسسة مالية ليس لديك حساب بها.

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

لا تنقر على أي روابط داخل رسالة بريد إلكتروني مشبوهة. فهو لا يحتاج إلى رقم الضمان الاجتماعي أو رقم حسابك أو أي شيء آخر يتعلق بك ، لأنه - إذا كان ، في الواقع ، شرعيًا - فستحتوي بالفعل على معلوماتك في الملف.

إذا نقرت بطريق الخطأ على رابط أو قدمت معلومات ، فاتصل على الفور بمؤسستك المالية الحقيقية لإخبارهم بما حدث. سيجمدون حسابك ، ومن المحتمل أن يصدروا لك رقم حساب جديدًا.

ستحتاج أيضًا إلى الاتصال بمكاتب الائتمان الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion) لطلب تجميد الائتمان. هذا يمنع المحتالين من الحصول على ائتمان جديد باسمك. إذا كنت قد قدمت رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى عملية خداع تصيد احتيالي ، فقد تحتاج أيضًا إلى ذلك الحصول على رقم ضمان اجتماعي جديد صادر عن إدارة الضمان الاجتماعي.

5. الغش الرومانسية

تحدث الحيل الرومانسية عادةً من خلال مواقع المواعدة ، ولكنها قد تحدث أيضًا عند مقابلة شخص ما شخصيًا. في عملية الاحتيال هذه ، يتلاعب اللصوص بضحيتهم للاعتقاد بأن المحتال يسعى إلى علاقة حقيقية. سيعملون لكسب ثقتك على مدى عدة أسابيع أو حتى عدة أشهر ، لكن في النهاية سيطلبون المال.

سيقدمون عذرًا معقولاً على ما يبدو لاحتياجهم للمال. قد يكون الأمر مجرد بضع مئات من الدولارات ، على سبيل المثال ، لمساعدة أحد أفراد الأسرة على دفع فاتورة طبية. قد يتبع ذلك طلبات للحصول على المزيد من المال ، عادةً بزيادات أكبر. بمجرد أن يملأ المحتال أموالك ، تنتهي العلاقة بشكل غامض مع مزيد من التواصل.

كيفية تجنب التعرض للخداع

يمكن أن يكون أي شخص عرضة لهذا النوع من الاحتيال ، ولكن احترس من أي مما يلي:

• لا يكشف الشخص عن تفاصيل محددة حول خلفيته.
• لا يمكنك زيارة مكان إقامتهم.
• أنت لا تقابل عائلاتهم أو أصدقائهم أبدًا.
• يتردد الشخص في مقابلة عائلتك أو أصدقائك (هذا لتجنب الشهود الإضافيين الذين يمكنهم التعرف عليهم في عملية الاحتيال).
• تجد أن لديهم أكثر من اسم واحد.
• يسألونك أسئلة حول أموالك في وقت مبكر من العلاقة. تصبح الأسئلة أكثر تكرارا وتفصيلا.
• يُطلب المال مع وعد بالسداد. بل إنه من الممكن أن يسددوا أول مبلغ مطلوب كطريقة لاكتساب ثقتك بنفسك.
• عادة ما يكون لديهم نوع من قصة الحظ السيئ لكسب تعاطفك.
• أنت مرتبك بشأن التفاصيل المهمة في حياتهم ، على الرغم من شعورك بالتعلق العاطفي.

إذا لاحظت أحد التفاصيل المذكورة أعلاه ، فمن العدل أن تكون في حالة تأهب. ولكن إذا لاحظت عدة مشكلات ، فقد يكون هناك مستوى معين من الخداع.

ماذا تفعل إذا كنت ضحية

إذا تم القبض عليك في عملية احتيال رومانسية ، فأبلغ الشرطة على الفور. قد ترغب أيضًا في الاتصال بأي مؤسسة مالية قد يكون المحتال على علم بها. على سبيل المثال ، إذا قمت بتحويل أموال من حسابك الجاري الشخصي إلى الحساب المصرفي للمخادع.

قد يكون لدى المخادع بالفعل رقم التوجيه المصرفي ورقم الحساب الشخصي ، إذا أصدرت له شيكًا. تواصل مع البنك الذي تتعامل معه لتجميد حسابك على الفور واطلب رقم حساب جديد.

ليس هناك ما يضمن أنك ستستعيد الأموال التي حولتها إلى المحتال بعد اختفائه. لتجنب هذه النتيجة ، ابق متيقظًا وراقب العلامات التحذيرية عند الدخول في علاقة جديدة.

الخط السفلي

ليس من السهل دائمًا اكتشاف عملية خداع. يجعل الإنترنت عملية الاحتيال أسهل ، وقد أصبح اللصوص أكثر إبداعًا في إنشاء مخططات موثوقة. العناصر الأساسية التي عادة ما تكون موجودة في عملية احتيال:

• طلب للحصول على معلومات شخصية ، و / أو
• طلب المال.

إذا كان بإمكانك أن تكون متيقظًا لهاتين التحذير ، فلديك فرصة أفضل لتجنب عمليات الاحتيال الأكثر شيوعًا. لمزيد من الحماية الرسمية والشاملة من عمليات الاحتيال ، يمكنك:

• قم بالتسجيل في واحدة من أفضل خدمات الحماية من سرقة الهوية لعام 2021
• إستخدم خدمة جيدة لمراقبة الائتمان لمشاهدة رصيدك - يمكن أن ينبهك هذا إلى نشاط غير مصرح به في تقرير الائتمان الخاص بك.
• إذا كنت بالفعل ضحية لعملية احتيال وتضرر رصيدك بسببها ، فقد تحتاج إلى خدمة إصلاح الائتمان يمكن أن تساعد في إعادة بناء الجدارة الائتمانية الخاصة بك.

من خلال مراقبة أكثر علامات التحذير وضوحًا ، واستخدام الخدمات الاحترافية لتوفير حماية إضافية ، يمكنك تجنب أسوأ ما يلقي به المحتالون عليك.