تهدف قروض الطلاب إلى مساعدة الطلاب على متابعة مستويات أعلى من التعليم.
بالنسبة لكثير من الناس ، من الصعب الحصول على قروض طلابية بدون كوسينير لأن البنوك تريد الطمأنينة أنه إذا كان الطالب غير قادر على السداد ، فسيكون الشخص الذي يضمن القرض قادرًا على سداده.
بحسب ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ، تعد قروض الطلاب ثاني أكبر سوق للديون الاستهلاكية في البلاد. يضم هذا السوق أكثر من 40 مليون مقترض يدينون بأكثر من 1.3 تريليون دولار ، ويزداد هذا الرقم بآلاف الدولارات كل ثانية.
حصلت الغالبية العظمى من هؤلاء المقترضين على قروض فيدرالية مدعومة ومضمونة من قبل الحكومة الفيدرالية. ومع ذلك ، فإن شريحة صغيرة من المقترضين لديها أيضًا قروض خاصة موجهة للطلاب الذين يحتاجون إلى اقتراض أكثر مما تسمح به حدود القرض الفيدرالية.
إذا كنت تستعد للجامعة وليس لديك cosigner ، فمن المهم أن تعرف وتفهم الخيارات المتاحة لك - مع أو بدون cosigner.
تم إنشاء هذا الدليل لشرح كل خيار من الخيارات المتاحة لك ، ومساعدتك على تعلم كيفية الحصول على قرض تحتاجه دون وجود أداة cosigner بجانبك.
السبق الصحفي على القروض الفيدرالية
إذا كنت تأمل في التأهل للحصول على قروض الطلاب بدون cosigner ، فإن الحكومة الفيدرالية تساندك. بفضل القواعد واللوائح التي تحكم قروض الطلاب وتحمي حقوق المقترضين الأفراد ، تمنحك الحكومة حقوقًا خاصة:
- لست بحاجة إلى فحص الائتمان للتأهل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية
- لست بحاجة إلى cosigner للتأهل للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية
- لن تحتاج إلى سداد قروضك حتى تغادر الكلية أو تنقطع للعمل بدوام جزئي
- إذا كان بإمكانك إثبات الحاجة المالية ، فقد تدفع الحكومة الفائدة على قروضك أثناء الانتهاء من المدرسة
- قد تكون مؤهلاً للحصول على برامج الإعفاء من القروض الخاصة
إذا كنت ترغب في اقتراض المال للمدرسة دون مساعدة cosigner ، فمن المحتمل أن يكون الحصول على قروض فيدرالية هو أذكى خطوة لك. ليس من السهل التأهل للقروض الفيدرالية فحسب ، بل إنها تميل أيضًا إلى تقديم أقل معدلات الفائدة مقارنة بأساليب التمويل الأخرى ، بما في ذلك القروض الخاصة.
حتى بين قروض الطلاب الفيدراليةومع ذلك ، هناك عدة أنواع من القروض للنظر فيها. تشمل القائمة القصيرة:
- قروض مباشرة مدعومة - القروض المقدمة للطلاب الجامعيين المؤهلين الذين يظهرون الحاجة المالية
- قروض مباشرة غير مدعومة - القروض الممنوحة للطلاب الجامعيين والخريجين والمهنيين المؤهلين دون الحاجة المالية المثبتة
- قروض Direct PLUS - القروض المقدمة إلى الخريجين أو الطلاب المحترفين وأولياء أمور الطلاب الجامعيين المعالين للمساعدة في دفع تكاليف الكلية غير المغطاة في أي مكان آخر
- قروض التوحيد المباشر - تسمح لك بدمج جميع قروض الطلاب الفيدرالية المؤهلة في قرض واحد مع دفعة واحدة
- برنامج قرض بيركنز الفيدرالي - برنامج القرض المدرسي للطلاب الجامعيين وطلاب الدراسات العليا ذوي الاحتياجات المالية الاستثنائية
باستخدام شركة مثل SoFi يمكن أن تساعدك على توحيد القروض ، ولكن هناك بعض القيود. بينما يمكن أن يوفر لك المال بالتأكيد على المدى الطويل ، تأكد من أنك تفهم الفرق بين الاثنين ؛ شيء مثل تأجيل المدفوعات يختلف بشكل كبير.
لتحديد أهليتك لأي من قروض الطلاب الفيدرالية هذه ، يجب أن تكون خطوتك الأولى هي ملء طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو نموذج FAFSA. إن أخذ الوقت الكافي لملء هذا النموذج الطويل والممل بعناية هو الطريقة الوحيدة لمعرفة مقدار المساعدة الفيدرالية التي يمكنك التأهل للحصول عليها ، وما إذا كان دخلك منخفضًا بما يكفي للتأهل للحصول على قروض مدعومة.
من المهم أيضًا ملاحظة أن الحكومة الفيدرالية تضع قيودًا على مقدار الأموال التي يمكنك اقتراضها كل عام باستخدام كل نوع من أنواع القروض. على سبيل المثال ، يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض ما يصل إلى 5500 دولار سنويًا في قروض بيركنز و 5500 دولار إلى 12500 دولار سنويًا في القروض المدعومة المباشرة والقروض المباشرة غير المدعومة. بالإضافة إلى حدود القرض الفيدرالية ، يعتمد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه على دخلك وأي مساعدة مالية أخرى قد تكون متاحة لك.
من ناحية أخرى ، يمكن لطلاب الدراسات العليا اقتراض ما يصل إلى 8000 دولار كل عام في قروض بيركنز اعتمادًا على الحاجة المالية والمساعدات المالية الأخرى التي قد تكون متاحة ، بالإضافة إلى ما يصل إلى 20500 دولار كل عام في Direct قروض غير مدعومة.
في حين أن هذا يبدو وكأنه الكثير من المال للكلية ، فمن السهل أن تنفق بسرعة إذا كنت تدرس في مدرسة باهظة الثمن أو تحصل على درجة جامعية. وبمجرد أن تصل إلى حدود القرض الفيدرالي ، فإن خيارك الحقيقي الوحيد هو الدفع أولاً بأول أو الحصول على أحد أفضل القروض الشخصية للمدرسة من مقرض خاص.
أخذ قروض الطلاب الخاصة بدون Cosigner
نظرًا لأن قروض الطلاب الفيدرالية متوفرة بدون cosigner ، فيجب أن تكون اختيارك الأول عندما يتعلق الأمر بتأمين الأموال للكلية. ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى اقتراض المال من مقرض خاص ، فلن تنزل بهذه السهولة.
نظرًا لأنه يجب الموافقة على قروض الطلاب الخاصة من قبل بنك خاص ، فإن التأهل للحصول على قرض طالب خاص أثناء وجودك في المدرسة قد يكون صعبًا تمامًا. ليس فقط يجب أن تكون قادرًا على إثبات القدرة على سداد قروض الطلاب الخاصة بك، ولكنك ستحتاج إلى الحصول على ائتمان جيد أو لائق وأن تكون مواطنًا أمريكيًا للتأهل.
يبحث معظم المقرضين من القطاع الخاص أيضًا عن دخل يبلغ 25000 دولار أو أكثر للمقترضين الجدد ، مما قد يجعل من الصعب أيضًا التأهل للحصول على قروض خاصة أثناء بقائك في المدرسة.
إذا كنت تأمل في التأهل للحصول على قروض طلابية خاصة دون الحاجة إلى cosigner ، فإن هذه الخطوات يمكن أن تحسن فرصك.
الخطوة 1:ابدأ في كسب الدخل. مع دخل أساسي يبلغ 25000 دولار أمريكي يعتبر معيارًا للتأهل للحصول على قروض الطلاب الخاصة ، ستحتاج إلى إيجاد طريقة لكسب بعض المال. يمكن أن يقطع الحصول على وظيفة صيفية شوطًا طويلاً نحو مساعدتك في كسب الدخل أثناء وجودك في المدرسة ، ولكن العمل بدوام جزئي طوال العام يعد خيارًا أفضل.
الخطوة 2:قم ببناء رصيدك. إذا لم يكن لديك الوقت لبناء ملفك الائتماني ، فقد حان الوقت للبدء. تقدم معظم البنوك الكبرى بطاقات ائتمان للطلاب يمكن أن تساعدك في بناء الائتمان الذي تحتاجه لاقتراض المال للمدرسة ، وتمويل سيارة ، وحتى شراء منزلك الأول. اكتشفها® تعد بطاقة ائتمان الطلاب خيارًا رائعًا لأي شخص يريد إنشاء سجل ائتماني قوي مع كسب المكافآت أيضًا. اقرأ المزيد عن Discover it® للطلاب هنا.
الخطوة # 3: راقب تقدم رصيدك. بالإضافة إلى بناء الائتمان ، سترغب في بذل قصارى جهدك لتعزيز تاريخ الائتمان الذي لديك بالفعل. بالنسبة لمعظم الناس ، يعني ذلك دفع جميع فواتيرهم في الوقت المحدد ، والحفاظ على مستويات الدين عند أدنى مستوى ممكن ، وحل أي ديون قديمة كانت في حالة تخلف عن السداد. اكتشفها® للطلاب مفيد أيضًا في هذا الصدد لأنه يوفر درجة ائتمان FICO مجانية في كشف حسابك الشهري ، وكل ذلك بدون رسوم سنوية.
كل هذه الأشياء مهمة جدًا أيضًا عندما تتخرج من الكلية وعليك البدء في سداد قروض الطلاب الخاصة بك. إذا كان لديك رصيد جيد يمكنك ذلك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك واحصل على معدلات أقل. هذا يمكن أن يقطع سنوات من أوقات الاسترداد الخاصة بك.
استراتيجيات لاقتراض أقل
في حين أن الحصول على قروض فدرالية بدون cosigner عادة ما يكون نسيمًا ، فإن اقتراض الأموال من مقرض خاص يتطلب منك القفز من خلال الأطواق الإضافية. ولكن نظرًا لأنه سيتعين عليك سداد الأموال التي تقترضها في كلتا الحالتين ، فإن أذكى شيء يمكنك القيام به هو استعارة أقل قدر ممكن.
فيما يلي بعض الاستراتيجيات التي يمكن أن تخفض عبء الديون وتجعل الحياة أسهل في المستقبل:
التقدم بطلب للحصول على منح ومنح. التأهل للحصول على المنح الدراسية هو أفضل طريقة لتقليل مبلغ المال الذي تحتاجه لاقتراضه للمدرسة. تقدم الحكومة الفيدرالية معلومات المنح والمنح في StudentAid.gov. ومع ذلك ، قد تكون المساعدات القائمة على الدولة والمؤسسات متاحة أيضًا.
ادفع كما تذهب لتقليل القروض الخاصة بك. يعد الحصول على وظيفة أثناء وجودك في الكلية أفضل طريقة لإعداد نفسك للحصول على قروض أقل عند التخرج. إذا كان بإمكانك العمل أثناء التحاقك بالمدرسة ، فقد تتمكن من دفع بعض نفقات كليتك كما تذهب.
لا تستخدم أموال قروض الطلاب لتحسين نمط حياتك. أفضل طريقة لتقليل القروض الخاصة بك هو استعارة ما تحتاجه فقط. لا تستغل الأموال التي تتجاوز ما هو مطلوب تمامًا للمدرسة. وإذا انتهى بك الأمر إلى الحصول على أموال جامعية إضافية بطريقة أو بأخرى ، فيجب عليك دفع هذا المبلغ من أجل رصيد القرض الخاص بك على الفور.
الخط السفلي
من المؤكد أن اقتراض المال من أجل الكلية بدون cosigner هو خيار ، على الرغم من الحصول على المال تحتاج إلى أن تصبح أصعب بشكل لا نهائي بمجرد تجاوز حدود القرض الفيدرالي والتحول إلى قرض خاص المقرض. في كلتا الحالتين ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به لنفسك هو تقليل مبلغ المال الذي تحتاجه لاقتراض وتثقيف نفسك بشأن قروضك - وأموالك - بقدر ما تستطيع.
جعلت التكلفة المرتفعة لشهادة جامعية اقتراض الأموال أمرًا حتميًا لمعظم الطلاب ، ولكن هذا لا يعني أن قروضك خارجة عن سيطرتك. مع بعض التخطيط والإعداد الدقيق ، يمكنك (على أمل) الهروب من الكلية مع ديون قرض الطالب التي يمكنك سدادها بالفعل.
يحفظ