كيف تعد ميزانية تعمل بالفعل!

ربما تعلم أنك بحاجة إلى ميزانية من أجل مساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية. بالنسبة للعديد من الأشخاص ، تعتبر "الميزانية" كلمة قذرة مكونة من ستة أحرف ، ولكن لا يجب أن تكون كذلك. ربما تعلم أنك بحاجة إلى ميزانية لمساعدتك في الوصول إلى أهداف مالية طويلة المدى، ولكن لا يعرف الكثير من الأشخاص من أين يبدأون في إنشاء ميزانية فعالة. الميزانية هي واحدة من أهم الأدوات المالية لأي شخص. يمكن للجميع الاستفادة من وجود ميزانية محددة ، بغض النظر عن العمر أو الدخل. وفقًا لتقرير Recewnt Gallup ، فإن واحدًا فقط من كل ثلاثة أشخاص يخلق ميزانية كبيرة (وأقل في الواقع يلتزمون به) ، مما يعني أن ثلثي الأمريكيين ليس لديهم أدنى فكرة عن مكان أموالهم ذاهب.

* يعد عدم تتبع أموالك من أخطر الأخطاء المالية التي يمكن أن ترتكبها. *

يمكن أن تساعدك خطة ما لأموالك على الاستمرار في المسار الصحيح - وتساعدك على تجنب المزالق المتعلقة بإنفاق أكثر مما تكسب. فلماذا لا يستخدم الجميع الميزانية؟ ومع ذلك ، قد يمثل إنشاء ميزانية تحديًا بعض الشيء ، ولكنه أسهل مما يعتقده معظم الناس.

1. اعرف ما لديك الآن

تتمثل الخطوة الأولى في إنشاء الميزانية في فهم موقعك الآن. انظر إلى جميع حساباتك المصرفية ، وبطاقات الائتمان ، والديون ، وأواني النقود المدفونة في الفناء الخلفي ، وأي مصادر دخل. يجب عليك أيضًا قضاء شهر واحد على الأقل في تتبع كل إنفاقك ومعرفة أين تذهب أموالك. يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن الاتجاهات الأكبر ، على الرغم من ذلك ، إذا اتبعت أموالك لمدة شهرين أو ثلاثة أشهر. يمكنك استخدام دفتر الأستاذ أو دفتر الملاحظات لتسجيل الإيرادات والمصروفات ، ولكن قد يكون من الأسهل إذا كنت تستخدم برنامج التمويل الشخصي ، أو التسجيل للحصول على تطبيق مجاني للميزانية. قم بتعيين كل حساب لفئة. تأكد من تتبع الأموال التي تنفقها ، وكذلك عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقات الخصم والائتمان. إذا كان لديك هاتف ذكي (ومن ليس كذلك؟) ، فلن يكون تتبع إنفاقك أسهل من أي وقت مضى. التطبيقات مثل Mint and Personal Capital اجعل الميزانية سهلة مثل النظر إلى هاتفك. ستتصل التطبيقات بحساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان الخاصة بك وتفصل إنفاقك تلقائيًا إلى فئات مختلفة. سيعرضون عادات الإنفاق الخاصة بك في الرسوم البيانية وسهلة القراءة.

2. راجع إنفاقك ودخلك

بعد قضاء الوقت في تتبع دخلك ونفقاتك ، حان الوقت لمراجعة كيفية انتقال أموالك عبر حسابك المصرفي. انظر إلى الفئات التي تنفق فيها أكثر من غيرها ، فقد تفاجأ بمعرفة أين تذهب الكثير من أموالك. اعلم أنك قد تنفق أكثر مما تكسبه كل شهر ، فلا تقلق إذا كنت كذلك ، فهذه مشكلة شائعة. سيحدد هذا مجالات الاهتمام قبل وضع ميزانيتك ، بالإضافة إلى مساعدتك في التخصيص الواقعي للمكان الذي يجب أن تذهب إليه أموالك كل شهر. إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فستساعدك المراجعة في معرفة المكان الذي تحتاج إلى تقليصه أثناء وضع الميزانية وستعيدك إلى الوضع الأسود. يتفاجأ الكثير من الناس بمعرفة مقدار الأموال التي ينفقونها في مناطق معينة.

مجرد معرفة مقدار إنفاقك في مناطق معينة يمكن أن يكون له تأثير كبير على أموالك ويمنحك القدرة على كبح جماح بعض عادات الإنفاق المفرط التي ربما لم تكن على علم بها.

3. حدد احتياجاتك وأهدافك المالية

بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد احتياجاتك. هذه هي العناصر التي لا يمكنك العيش بدونها (لا يندرج التلفزيون الجديد ضمن فئة "الاحتياجات"). يجب أن تتأكد من أن ميزانيتك تغطي أولاً عناصر مثل الطعام والمأوى والملابس ، بالإضافة إلى النقل إلى العمل. أيضًا ، تعرف على التزاماتك وفواتيرك. تأكد من سداد مدفوعات الديون ، وكذلك مدفوعات المرافق والالتزامات الهامة الأخرى. يجب عليك أيضًا تحديد بعض الأهداف المالية. إذا كنت ترغب في بناء صندوق الطوارئ الخاص بك أو ادخر أكثر للتقاعد، من المهم أن تدمج هذه الأشياء في ميزانيتك. سيكون لكل شخص مجموعة مختلفة من الأهداف المالية اعتمادًا على وضعه المالي ورغباته. اكتشف ما تريد القيام به بأموالك حتى تتمكن من دمج هذه العناصر في خطتك. من المرجح أن تلتزم بميزانية تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية.

4. ابدأ من الأعلى

عند إنشاء الميزانية ، يصبح من الواضح أنك بحاجة إلى اتخاذ قرارات. قبل أن تضع ميزانية لرغبات مثل الترفيه ، عليك التأكد من تغطية الاحتياجات والأهداف المالية. رتب كل احتياجاتك ورغباتك حسب الأهمية. طعامك ، ملابسك ، أموال الغاز ، إلخ. ستكون جميعها في الجزء العلوي ، وستكون أشياء مثل شراء حمام سباحة في الأسفل. من المهم أيضًا أن نكون واقعيين بشأن ماهية "الاحتياجات". نعم ، أنت بحاجة إلى طعام. ومع ذلك ، فإن ما تحتاجه هو أطعمة صحية. الوجبات السريعة ليست حاجة. الحصول على الوجبات السريعة مرتين في الأسبوع ليس حاجة. يمكنك تقليل فاتورة البقالة عن طريق التخطيط لوجبات صحية والطهي في المنزل. هناك عدد من "الاحتياجات" الأخرى التي هي في الواقع من الرغبات. كن صريحًا بشأن أين تذهب أموالك ، وكن واقعيًا بشأن تعديلاتك. ليس من الممتع دائمًا القيام بذلك ، لكنه ضروري. يقول بعض الخبراء الماليين أنك تهدر ما يصل إلى 15٪ من دخلك كل شهر (هل تحتاج حقًا إلى شراء فنجان من القهوة كل صباح؟). من المحتمل أن يكون المال موجودًا ، ويمكن أن تساعدك الميزانية في استخدامه بشكل أفضل ، مما يوفر لك أساسًا متينًا لمستقبل مالي أفضل.

5. احدث تغيير

الخبر السار هو أنك أنشأت ميزانية. النبأ السيئ هو أنه من المحتمل أن يكون خطأ. على الأرجح أنك بالغت في تقديره في بعض مجالات الإنفاق وقللت من شأنه في مناطق أخرى ، ولكن لا تقلق ، كلما طالت مدة التزامك بالميزانية ، ستصبح أفضل ، وتخمين المبلغ الذي ستنفقه في كل التصنيفات. بعد أن تضع ميزانيتك ، لا ينبغي أن تكون موضوعة على حجر. فكر في ميزانيتك على أنها كائن حي مائع. كل شهر من حياتك ليس متطابقًا ؛ كل شهر سيجلب احتياجات ومتطلبات مالية مختلفة. في بعض الأشهر ، قد تضطر إلى تخصيص ميزانية للإطارات الجديدة أو استبدال الجهاز. يجب أن تستمر في مراجعة ميزانيتك وتكييفها مع تغير حياتك.

6. اذهب إلى تلقائي

إذا كنت تواجه مشكلة في توفير المال ، فإن أفضل طريقة للتأكد من التزامك بفئة الادخار في ميزانيتك هي جعل الادخار تلقائيًا. باستخدام كل حساب مصرفي تقريبًا ، يمكنك إنشاء تحويل إلكتروني للأموال يأخذ الأموال من حساب واحد لإضافته إلى حساب التوفير. هذه طريقة ممتازة لمنعك من إنفاق الأموال التي يجب أن تدخرها. يمكنك جدولة عمليات التحويل هذه في أي وقت ، ولكن من الأفضل القيام بذلك بعد فترة وجيزة من إيداع شيك راتبك المعتاد. كلما أسرعت في استثمار أموالك في المدخرات ، قل احتمال إنفاقها على عنصر غير مدرج في الميزانية. إذا لم تر المال أبدًا ، فلن تتمكن من إنفاقه.

7. التزم به (وماذا تفعل إذا لم تكن كذلك)

لا تضع ميزانيتك ثم تنساها. يعد إنشاء الميزانية أمرًا مهمًا ، لكن استخدامها أكثر أهمية. ضع ميزانيتك في مكان تراه كل يوم. اطبعها وألصقها على الثلاجة أو باب منزلك. لست مضطرًا لمراجعته كل يوم ، ولكن من المهم معرفة أنه موجود. لن يكون من السهل دائمًا الالتزام بميزانيتك ، ولكن يمكن أن يكون لها مكافآت ممتازة. إذا شعرت بالإحباط من الالتزام بميزانيتك أو بدأت تشعر بالحرمان من الاستمتاع بأشياء معينة ، فذكر نفسك بالأهداف المالية التي حددتها. إذا كنت تدخر لشراء سيارة جديدة ، فضع صورة عن الرعاية لتشجيعك على الالتزام بالميزانية. إذا كنت تواجه مشكلات في الالتزام بحدود الإنفاق ، فقد حان الوقت لبدء "المظاريف النقدية" باستخدام نظام المغلفات النقدية ، كل ما ستحتاج إليه هو عدة مظاريف كبيرة لوضع المال فيها. عيّن كل مظروف كمصروفات مختلفة ، على سبيل المثال ، مغلف غاز ، مغلف بقالة ، مظروف ترفيه ، إلخ. الأموال التي تضعها في كل مغلف هي المبلغ المخصص الذي يُسمح لك بإنفاقه على تلك الفئة للشهر. بمجرد نفاد الأموال ، لم يتبق لديك شيء لتنفقه في هذه الفئة. تعتبر المظاريف النقدية من أفضل الطرق للعيش في حدود ميزانيتك. ينص موير على أنه "يجب تحويل أي منطقة تزيد إنفاقها باستمرار إلى مظاريف نقدية."

8. بناء صندوق للطوارئ

واحدة من أكثر المشاكل شيوعًا التي يواجهها الأشخاص عند إعداد الميزانية هي عدم وجود صندوق طوارئ مدمج. نظرًا لعدم قدرتك على رؤية المستقبل ، من المستحيل وضع ميزانية لجميع نفقاتك شهريًا. أنت لا تعرف أبدًا متى سينكسر الأنبوب ، أو ستحتاج سيارتك إلى إصلاح أو سينطفئ المدفأة. يمكن أن يوفر وجود صندوق للطوارئ الأموال الإضافية اللازمة لتغطية أي تكاليف غير متوقعة قد تنشأ.

بدون توفير الأموال لحالات الطوارئ ، يمكن لأي نفقات غير متوقعة أن تعرقل أي ميزانية جيدة تمامًا.

يتفق العديد من الخبراء الماليين على أن صندوق الطوارئ يجب أن يكون حوالي 1000 دولار لتغطية أي مفاجآت مالية. سيساعدك امتلاك حساب منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك على منعك من إنفاقه على حادث (أو عن قصد).

9. لا تنسى السنوية أو نصف السنوية

إعداد الميزانية للنفقات المتكررة أمر سهل. أشياء مثل فواتير الكهرباء وأموال الغاز وفواتير المياه يصعب نسيانها ، فأنت تدفعها كل شهر ، لكن لا تنسَ تلك النفقات التي تأتي مرة أو مرتين فقط كل عام. يمكن أن تكون هذه النفقات مدفوعات تأمين السيارةأو التأمين الصحي أو أي رسوم عضوية أو أكثر من ذلك بكثير. إذا كان لديك أي شيء من هذا القبيل ، فقم بتجميع هذه التكاليف في ميزانيتك ولكن قسّمها إلى دفعات شهرية على ميزانيتك. إذا كنت تدفع تأمين سيارتك مرتين سنويًا ، فاقسم هذا الرقم على ستة وابدأ في الادخار كل شهر.

10. تعلم قوة لا

كونك على ميزانية يعني أنه سيتعين عليك قول لا لكثير من الأشياء. قد تضطر إلى قول لا لنوعك المفضل من الوجبات السريعة في المتجر ، أو الذهاب إلى السينما ، أو الخروج لتناول الغداء مع زملائك في العمل.

أن تكون منضبطًا وتعلم أن تقول لا لبعض احتياجاتك هي واحدة من أهم مهارات إعداد الميزانية.

إن وجود ميزانية أمر رائع ، لكنه لا فائدة منه إلا إذا التزمت به. هذا هو المكان الذي يكافح فيه العديد من الأمريكيين لمتابعة ميزانيتهم.

11. اسمح ببعض أموال المرح

من قال أن الميزانيات لا يمكن أن تكون ممتعة؟ تأكد من تضمين بضعة دولارات في نهاية ميزانيتك على أنها "أموال ضخمة" أو "أموال ممتعة". هذا جزء صغير من دخلك يمكنك استخدامه لأي شيء تريده. إن الحصول على أموال إنفاق إضافية يجعل الالتزام بالميزانية أسهل قليلاً. تعلم أن تعامل نفسك من وقت لآخر بهذه الأموال الإضافية (ولكن لا تنفق أموالًا أكثر مما حددته في الميزانية).

أخطاء تجعل الناس يفجرون ميزانيتهم ​​وكيفية إصلاحها

إذا كنت قد بدأت الميزانية من قبل ، فمن المرجح أنك بدأت بنوايا حسنة. في بعض الأحيان ، تنجز ميزانيتك المهمة ، ولكن في أحيان أخرى ، يكون الانهيار الشديد والحرق الذي قد يجعلك في حالة أسوأ مما كانت عليه عندما بدأت. في كل مرة حاولت فيها وضع الميزانية في الماضي ، كنت أبدأ دائمًا باستخدام وسادة وورقة. لسوء الحظ ، بحلول الوقت الذي انتهيت فيه من محاولة وضع ميزانيتي ، بدت الورقة وكأنها بطولة متشددة من tic-tac-toe قد حدثت للتو. لماذا ا؟ لأنني أكره وضع الميزانية ، وعلى الرغم من أنني أشعر بالضيق في لعبة tic-tac-toe ، إلا أنها أكثر متعة من الميزانية. بقدر ما أكره ذلك ، أدرك أنه أمر لا بد منه إذا كان لديك أي أمل في تولي مسؤولية حياتك المالية. هذا هو المكان الذي حالفني فيه. محظوظ جدا. زوجتي الرائعة هي الملكة ب. في منزلنا مع "ب" يقف ل "الميزانية". إنها تحب الميزانية وهي تفعل ذلك مثل نجمة موسيقى الروك. بسببها ميزانيتنا ليست سيئة. هناك أسباب تجعل ميزانيتك رديئة ، وحتى تنجح في تحقيق ذلك ، فلن يساعدك ذلك أبدًا في الوصول إلى الأهداف الماليةإليك 16 سببًا لضعف ميزانيتك ، وكيف يمكنك إصلاحها.

1. ميزانيتك لا تتطابق مع شخصيتك

لكي تعمل الميزانية ، يجب أن تناسب شخصيتك وأسلوب حياتك ، وليس شخصيتك فقط ، ولكن أيضًا مع عائلتك. إن إعداد ميزانية ومطالبة نفسك وكل فرد من أفراد أسرتك بالالتزام بها لن يحقق ذلك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك موقف غير رسمي تجاه المال ، فإن حرمان نفسك تمامًا من أي نقود لأغراض الإنفاق الحر قد يؤدي إلى تدمير ميزانيتك. قد تضطر إلى قبول أن نسبة صغيرة على الأقل من الميزانية يجب أن تسمح بالإنفاق التقديري. هذا لا يعني أنه يمكنك إنفاق ما تريد. هذه ميزانية ، بعد كل شيء ، و الهدف هو إصلاح عادات الإنفاق الخاصة بك ، وليس منحك ترخيصًا لقص كل سنت قمت بحفظه. ومع ذلك ، إذا كنت تعلم أنك لن تكون قادرًا على التمسك بشيء صارم للغاية ، فابني القليل من المرونة المالية في الميزانية ، وأعد نفسك للنجاح. دون المبالغة في ذلك ، عليك أن تضع ميزانيتك جزئيًا على الأقل حول التفضيلات - لك ولزوجك وحتى أطفالك.

2. أنت من أصحاب الميزانيات اليويو

ربما سمعت عن هذا المصطلح اليويو ديتر.هذا هو الشخص الذي لديه تاريخ طويل في اتباع نظام غذائي متكرر ، ومتقطع مرة أخرى (أنا أفضل مثال على ذلك منذ أن انتقلت من نظام باليو صارم لمدة أسبوع إلى تناول الطعام قلل ستة دونات في الأسبوع التالي.) على الرغم من أن لديهم الرغبة في إنقاص الوزن ، إلا أنهم يفتقرون إلى الإرادة أو الانضباط للالتزام بأي نظام غذائي لأي فترة زمنية. ما يجعل هذا الأمر أسوأ هو حقيقة أن اتباع نظام غذائي اليويو يمكن أن يتسبب في الواقع في زيادة الوزن الذي يفقده الشخص الذي يتبع نظامًا غذائيًا أكثر مما يفقده على المدى الطويل. يمكن أن ينطبق الأمر نفسه عليك عندما يتعلق الأمر بوضع ميزانية لأموالك. لديك رغبة قوية في السيطرة على أموالك ، لكنك تفتقر إلى الانضباط و / أو الالتزام بتنفيذ الميزانية والالتزام بها لأكثر من بضعة أشهر ، أو حتى بضعة أسابيع. ومثل الأشخاص الذين يتبعون حمية اليويو ، يمكن أن تجعلك ميزانية اليويو في وضع مالي أسوأ مما كانت عليه عندما بدأت.

ها هي الصفقة: لكي تعمل الميزانية ، يجب أن تُحدث تغييرات دائمة في الطريقة التي تدير بها أموالك.

على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على تخفيف ميزانيتك بعد عام أو نحو ذلك ، إلا أنه عندما تبدأ لأول مرة ، يجب أن تكون كذلك صارم للغاية - شيء مثل برنامج تدريب الميزانية - سيجبرك على إجراء تغييرات جذرية في الحياة. ولكن حتى إذا تجاوزت مرحلة Boot Camp ، فلا يزال يتعين عليك الاحتفاظ بالعناصر الأساسية لميزانيتك في المستقبل المنظور. لا يسمح بالتراجع!

3. ميزانيتك غير مرنة

نظرًا لأن النفقات تميل إلى الارتفاع والانخفاض من شهر إلى آخر ، فلن تعمل ميزانيتك إذا لم يكن هناك قدر معين من المرونة مضمنة فيها. هذا يعني أنه خلال الأشهر التي يكون فيها فائض في ميزانيتك ، سيتعين عليك صرفه وإتاحته لدعم الأشهر التي تكون فيها نفقاتك أعلى من المعتاد. يمكنك الاعتماد على وجود قدر معين من عدم الاتساق في ميزانيتك من شهر إلى آخر ، ولهذا السبب يجب أن يكون لديك بالتأكيد خطة للتغلب على تلك التقلبات. بعض الأشهر لديها ببساطة نفقات أكثر من غيرها ، ويبدو أنها تأتي من العدم. في الأشهر الأخرى ، يمكنك أن تسقط من العربة - تنفق أكثر مما ينبغي ، وتضعك في حفرة صغيرة. هذا أمر طبيعي في الواقع ، وطالما أنه لا يحدث كثيرًا ، وطالما أن ميزانيتك تتمتع بمرونة كافية للتغلب عليها ، فستكون بخير. فقط تأكد من أنك لا تعتمد باستمرار على مرونة ميزانيتك لمواصلة عادات الإنفاق السيئة.

4. أنت تشاهد التلفزيون كثيرًا

قد يكون هذا مفاجأة لك ، لكنه سبب رئيسي لعدم نجاح الميزانيات. إذا كنت تقضي الكثير من الوقت في مشاهدة التلفزيون (سأسمح ببعض الاستثناءات مثل لعبة البيسبول سانت لويس كاردينالز ، شارك تانك ، والمشي الميت) ، هناك أربعة عوامل على الأقل تلعب دورًا ، وكلها تعمل ضدك: لذلك إذا لم يخبرك أحد بذلك حتى هذه اللحظة ، فأنت تعلم الآن - تتطلب الميزانية أن تقضي وقتًا أقل في مشاهدة التلفزيون.

5. تخصص ميزانيتك قدرًا كبيرًا جدًا من المال لبعض النفقات ولا يكفي لبعض النفقات

أي ميزانية تقوم بإنشائها يجب أن تحتوي على توازن. إذا كنت تنفق الكثير على نفقات معينة ، ولا تنفق ما يكفي على نفقات أخرى ، فقد تؤدي الاختلالات في النهاية إلى التخلي عن الميزانية بالكامل. أحد الأمثلة الشائعة هو حيث يتم تخصيص الكثير من الأموال لسداد ديون بطاقة الائتمان. بالتأكيد ، بطاقات الائتمان مزعجة وتريد التخلص منها في أسرع وقت ممكن. لكنها عادة ما تكون عملية طويلة الأمد تتطلب أن يتم تفعيل ميزانيتك بكل ما في الكلمة من معنى. إذا كنت تخصص الكثير من المال ل سداد ديون بطاقات الائتمان، وعدم وضع أي أموال في المدخرات ، أو إنفاق القليل جدًا على البقالة ، فقد يؤدي ذلك إلى تخريب ميزانيتك. إذا كنت ترغب في جعل المدفوعات التي تقوم بها أكثر فاعلية ، فاختر أحد أفضل بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد وانطلق هذا الدين إلى النسيان بفائدة 0٪ لمدة عام أو أكثر. نعم ، يمكنك التعايش دون رصيد لبضعة أشهر ، ولكن إذا استغرق الأمر عامين أو أكثر سداد بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فمن المرجح أنك ستتخلى عن ميزانيتك قبل ذلك بوقت طويل يحدث.

6. أنت تظل في حدود ميزانيتك - عن طريق الاقتراض لتغطية النقص

هناك مواقف معينة يمكن أن تصبح فيها الميزانية في الغالب مجرد وهم. المثال الأكثر شيوعًا هو المكان الذي تقوم فيه بتغطية نقص الميزانية عن طريق النقر على بطاقات الائتمان. هذا يمثل مشكلة خاصة إذا كان لديك تاريخ من الإفراط في استخدام بطاقات الائتمان في المقام الأول. تستخدم الائتمان لتغطية النقص ، وتخبر نفسك أنك ستفعل ذلك مرة أخيرة - على الأقل حتى تأتي المرة القادمة. إذا كان عليك استخدام الائتمان لتغطية ميزانيتك ، فأنت تتخذ خطوتين للأمام لتتراجع ثلاث خطوات فقط. هذا يمكن أن ينتهي فقط بالفشل. لسوء الحظ ، كان علي أن أشهد هذا الأمر مباشرة مع والدي. كان يكافح كل شهر لدفع فواتيره وكانت الطريقة الوحيدة التي يفي بها هي الاقتراض من إحدى البطاقات لسداد الحد الأدنى من السداد في بطاقة أخرى. كانت حلقة مفرغة لم يتمكن من كسرها.

7. لم تكن قد خصصت الميزانية للطوارئ

من الجيد أن نعتقد أن جميع نفقاتنا يمكن أن تتناسب مع مبلغ منظم ومتسق كل شهر ، ولكن هذا أيضًا خيال. في حين أنه من السهل إلى حد ما وضع ميزانية حول النفقات الشهرية الثابتة ، مثل مدفوعات المنزل ودفعات الديون ، فلا يزال يتعين عليك تخصيص مخصص للطوارئ. على سبيل المثال ، إذا كنت تقود سيارتين وكان عمر كل منهما أكثر من خمس سنوات ، فيجب عليك تخصيص بدل شهري لإصلاحات السيارة ، حتى وخاصة في الأشهر التي لا يلزم فيها ذلك. الفكرة هي توفير المال عند حدوث ذلك ؛ بهذه الطريقة ، ستتمكن من دفعها في حدود ميزانيتك.

8. لديك فئة "خارج الميزانية" - أو اثنتان

قد يكون لديك فئة أو فئتان من المصروفات التي تُبقيها خارج الميزانية - وهذا يعني أنك تتظاهر بأنها غير موجودة. يمكن أن تكون عادة السجائر ، فاتورة بار شهرية ، أو إدمان شديد على In-N-Out Burger. مهما كان الأمر ، فهو يتسبب في مغادرة منزلك للمال ، مما يؤدي بدوره إلى انخفاض ميزانيتك كل شهر. لكي تكون الميزانية فعالة ، يجب أن تكون شاملة أيضًا. إذا كنت تحتفظ بفئات نفقات معينة خارج ميزانيتك - لأي سبب من الأسباب - فليس لديك ميزانية فعليًا. إذا كان حقًا شيء لا يمكنك - أو لا تريد - العيش بدونه ، فقط أضفه إلى الميزانية وادخر وفقًا لذلك.

9. المال لا يكفي للادخار

الغرض الكامل من أن تكون على الميزانية بحيث يمكنك إنشاء نوع من التحسين طويل المدى الذي سيؤدي في النهاية إلى الاستقلال المالي.

وستحتاج إلى رؤية تقدمك بشكل منتظم ؛ خلاف ذلك ، العيش على الميزانية هو شيء مثل اتباع نظام غذائي مدى الحياة. إن إنشاء حساب توفير متنامٍ - ستضعه في نهاية المطاف في استثمارات - هو أكثر دليل ملموس على التقدم المالي. لهذا السبب ، يجب تخصيص جزء من ميزانيتك على الأقل للادخار ، حتى لو كان هدفك الأساسي في وضع الميزانية هو سداد الديون. بالإضافة إلى القدرة على تتبع التقدم القابل للقياس ، ستوفر لك مدخراتك وسادة تجعلك أقل اعتمادًا على الائتمان في المستقبل. سيساعدك ذلك على التخلص من مشاكل الائتمان لبقية حياتك.

10. لم تضع في الميزانية ما يكفي من أموال "تفجير البخار"

بغض النظر عن الأسباب التي تدفعك إلى اتخاذ قرارك بإنشاء ميزانية ، فسيتعين عليك تخصيص بعض الأموال على الأقل للمتعة. الحياة مرهقة ، وهذا هو سبب ضرورة ذلك. في بعض الأحيان ، قد يؤدي إنفاق القليل من المال على الأنشطة الترفيهية إلى منعك من السقوط من عربة الميزانية تمامًا. من الواضح أنك لا تريد أن تصاب بالجنون هنا ، ولكن سيتعين عليك السماح ببعض النقود الإضافية لدفع ثمن فيلم عرضي ، أو عشاء في الخارج ، أو قضاء يوم على الشاطئ. قد يكون هذا مجرد تحويل كافٍ في حياتك لمنعك من التخلي عن ميزانيتك إلى الأبد.

11. لديك هوايات كثيرة باهظة الثمن - أو لديك الكثير من الأموال البخارية

ربما لديك مشكلة معاكسة تمامًا: تقضي الكثير من الوقت والمال في تبديد الزخم. غالبًا ما يأتي هذا في شكل هوايات لا تفكر فيها على أنها نفقات. لكن أي نشاط يتسبب في إنفاق الأموال بشكل منتظم يعد نفقة ، بغض النظر عن الطريقة التي تختارها لعرضها. قد تخرج لتناول الطعام كثيرًا ، أو تنفق الكثير على أجهزة الكمبيوتر ، أو تقضي وقتًا طويلاً في ملعب الجولف ، أو تستأجر عددًا قليلاً جدًا من الأفلام في Redbox (تضيف هذه الرسوم المتأخرة!). سيتعين عليك تتبع هذه النفقات - بغض النظر عن مدى حدوثها - وفهم التأثير الكامل للتأثير الذي تحدثه على تبرع. في الواقع ، تعد هذه الفئات أماكن سهلة لخفض ميزانيتك ، إذا لم تتخلص منها تمامًا.

12. أنت مشتت بسهولة شديدة

من السهل العيش بدون ميزانية ، وهذا هو السبب في أنه الخيار الافتراضي لمعظم الناس. بمجرد أن تضع ميزانية ، فأنت بحاجة بشدة إلى التركيز على إنفاقك. سيتطلب ذلك القليل من العمل من جانبك ، وسيتطلب ذلك مساعدة كبيرة في التركيز. سيتعين عليك تبني عقلية تشبه البخيل ، على الأقل حتى يصبح توفير المال طبيعة ثانية بالنسبة لك ولم يعد عليك التفكير في الأمر.

13. أنت تتمرد على ميزانيتك دون وعي

حتى لو كنت روحًا حرة معتمدًا ، فعادة ما تكون الحياة أفضل عندما تتضمن على الأقل قدرًا من البنية. لكن يواجه بعض الأشخاص مشكلات في الهيكل بأكمله - إذا كنت أحدهم ، فسيكون العيش في حدود الميزانية أمرًا صعبًا بشكل خاص. يميل الأشخاص الذين لا يحبون الهيكل إلى التمرد ضد أي علامة على ذلك. الميزانية هي في الأساس هيكل لأموالك. إذا كنت من النوع المناهض للهيكل ، فيمكنك أن تفعل بوعي أو بغير وعي كل ما في وسعك لضمان فشل الميزانية ؛ بهذه الطريقة ، يمكنك العودة إلى طرق الإنفاق الحر ، وإخبار نفسك أنك حاولت على الأقل. لا تخدع نفسك. ينطوي كل مسعى في الحياة تقريبًا على جرعة كبيرة من علم النفس. إذا كنت لا تفهم تمامًا ما هو رأسك ، فقد يكون من المستحيل أن تدرك سبب عدم نجاح خطتك أبدًا. قد تضطر إلى إجراء بعض البحث الجاد عن النفس لتحديد ما إذا كنت في الواقع تتمرد على ميزانيتك الخاصة.

14. تكلفة المعيشة الأساسية الخاصة بك أعلى من دخلك

إذا كنت تنفق أكثر مما تكسبه ، فإن إنشاء ميزانية ومحاولة العيش ضمنها يعد مضيعة للوقت. لديك مشكلة أكثر جوهرية يجب حلها أولاً. إذا كانت نفقاتك أعلى من دخلك ، فلديك ثلاثة خيارات:

1. قلل من نفقاتك
2. زيادة دخلك
3. استخدم مزيجًا من الاثنين.

بمجرد موازنة دخلك ونفقاتك ، ستكون جاهزًا لوضع ميزانية.

15. هناك ثقب أسود في أموالك

في بعض الأحيان ، هناك نفقات كبيرة في ميزانيتك تتسبب في تجاوز نفقاتك دخلك. في أغلب الأحيان ، تكون مدفوعات منزل كبيرة الحجم ، أو مدفوعات باهظة الثمن للسيارة (أو اثنتين) ، أو حيازة ثمينة باهظة الثمن ، مثل منزل لقضاء العطلات. مهما كانت ، فهي نفقات كبيرة جدًا بحيث لا يمكنك وضع ميزانية حولها. إذا كان هذا النوع من النفقات مسؤولاً بشكل أساسي عن عدم التوازن في أموالك ، فسيتعين عليك اتخاذ بعض الخيارات الصعبة. قد تضطر إلى بيع منزل أحلامك والانتقال إلى شقة ، على الأقل حتى تتحكم في أموالك. قد تضطر إلى بيع سيارتك المتأخرة وشراء مضرب بدلاً من ذلك. أو قد تحتاج إلى بيع منزلك الثاني العزيز عليك. قد لا تتحسن أموالك إلا بعد إجراء أحد هذه التغييرات الرئيسية في وضعك. ولكن كما هو الحال دائمًا ، كلما أسرعت في التصرف بشكل حاسم ، كلما تحسنت أموالك المالية بشكل أفضل وأسرع.

16. التوقيت ليس صحيحًا

هذا عامل خارج عن إرادتك تمامًا. بقدر ما قد ترغب في إنشاء ميزانية في حياتك ، فقد يكون من المستحيل تنفيذها إذا كنت تريد ذلك أنجبت للتو طفلًا ، أو إذا كنت تمر بكارثة صحية ، أو تورط قانوني خطير. في بعض الأحيان ، قد يكون موقفك شديدًا لدرجة أن خيارك الوحيد هو السير في الماء وتقليل الضرر وانتظاره. إذا كان هذا هو حالتك ، ركز جهودك على تقليل الضرر. سيساعدك ذلك على بدء الميزانية عندما يحين الوقت أخيرًا.

الميزانية - ليست كلها سيئة

عندما يفكر الناس في العيش بميزانية محدودة ، فإنهم يعتقدون أنهم لن يعودوا قادرين على الاستمتاع بالأشياء التي يحبونها ، لكن هذا ليس صحيحًا. ليس من الضروري أن تكون نهاية الاستمتاع بأفكار ممتعة مثل قضاء الإجازات أو الخروج في عطلة نهاية الأسبوع. يمكنك الالتزام بالميزانية والاستمرار في القيام بكل الأشياء المفضلة لديك ، طالما أنها في حدود الميزانية.

ويليليا وارنيقول

آنا بيريزيقول

ميجيقول

FIscoveryيقول

راشيل @ ميزانية لاتيهيقول

بريتني @ الحياة بسعر مخفضيقول

SimpleRyanيقول

انطون ايفانوف | احلام كاش حقيقةيقول

أليكسايقول

[البريد الإلكتروني محمي]يقول

ميغان نيكوليقول

ديريك هوبارد ، CFPيقول

تايسونيقول