مراجعة معدلات الرهن العقاري من سيتي بنك وقروض الرهن العقاري من سيتي بنك

كان Citibank ، المعروف سابقًا باسم City Bank of New York ، قد تأسس في مدينة نيويورك في 16 يونيو 1812. Citibank هو الآن قسم المستهلك في Citigroup ، وهي منظمة خدمات مالية متعددة الجنسيات تعمل أيضًا مع الشركات والحكومات والمؤسسات. لا يزال المقر العالمي لشركة Citi في المدينة التي تأسست فيها.

يتمتع Citibank بخبرة تزيد عن 200 عام في الأعمال المصرفية والإقراض ، وهو خبير مخضرم في هذا المجال. كمزود خدمات مصرفية وطني وعالمي راسخ ، فإن الرهون العقارية من Citi متاحة لأصحاب المنازل في جميع أنحاء البلاد.

معدلات ومؤهلات الرهن العقاري من Citi قابلة للمقارنة مع معايير الصناعة ، على الرغم من أن المقرض يذهب إلى أبعد من ذلك بالنسبة لمقدمي الطلبات الذين سبق لهم التعامل المصرفي مع الشركة. تقدم CitiMortgage مجموعة كاملة من منتجات القروض العقارية ، بما في ذلك خيارات السداد المنخفض ، مما يجعلها خيارًا صالحًا لمعظم المقترضين.

جدول المحتويات: رهن سيتي بنك

حقائق الرهن العقاري من سيتي بنك

• مجموعة كبيرة ومتنوعة من خيارات القروض ، من الرهون العقارية المطابقة ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل إلى قروض VA و FHA والرهون العقارية الضخمة
• ال برنامج HomeRun Mortgage هو برنامج حصري للدفع المقدم المنخفض لجعل شراء المنزل في المتناول
• قد يكون عملاء Citibank الجدد والحاليين مؤهلين للحصول على أسعار مخفضة للرهن العقاري من Citibank أو معدلات فائدة أقل وتكاليف إغلاق من خلال تسعير العلاقة
• تتوفر موافقات SureStart® المسبقة ، so يمكن للمستهلكين التصرف بسرعة عند شراء منزل جديد
• متصل حاسبات الرهن العقاريمساعدة المستهلكين على الميزانية واستكشاف الخيارات

ال مكتب سيتي للحفاظ على ملكية المنازل يقدم المشورة والمساعدة بشأن منع حبس الرهن وبدائله.

معدلات الرهن العقاري من سيتي بنك

تفاصيل قرض سيتي بنك

يوفر Citibank خيارات قروض مماثلة لتلك التي يقدمها المقرضون الأكثر شمولاً ، حيث يخدم جمهورًا عريضًا من مشتري المنازل اعتمادًا على موقعهم ووضعهم المالي وأهليتهم.

قروض سيتي بنك ذات العائد الثابت

يضمن خيار الرهن العقاري أن أسعار الفائدة ستبقى كما هي ، حتى لو تذبذب السعر. كلما طالت مدة سداد القرض ، قلت التكلفة الشهرية ، على الرغم من أن الخطط قصيرة الأجل تسمح لأصحاب المنازل بسداد ديونهم واكتساب حقوق الملكية بمعدل أسرع. يقدم Citibank قروضًا عقارية ذات معدل فائدة ثابت لمدة 10 و 15 و 30 عامًا.

يعد خيار القرض هذا هو الخيار الأكثر شيوعًا لأصحاب المنازل الذين يخططون للبقاء في نفس المنزل لعدة سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للقروض ذات السعر الثابت أن تسهل إعداد الميزانية بذكاء كل شهر.

قروض سيتي بنك القابلة للتعديل

الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM) له فائدة أقل لفترة أولية - عادة ما تكون 3 أو 5 أو 7 أو 10 أو حتى 15 عامًا - ولكن بعد ذلك يتم تعديله وفقًا لمعدلات السوق المالية للفترة المتبقية من مدة القرض. قروض ARM هي خيارات جيدة لأصحاب المنازل الذين يخططون لسداد الرهن العقاري بسرعة أو التحرك قبل تغيير سعر الفائدة.

الخيارات الشائعة هي 3/1 و 5/1 ARM ، مما يعني أن سعر الفائدة ثابت لأول ثلاث أو خمس سنوات ، على التوالي. تقدم CitiMortgage خيارات قرض ARM من 1/1 إلى 10/1.

قروض الرهن العقاري من سيتي بنك قروض إدارة الإسكان الفدرالية

توفر هذه القروض ، المؤمن عليها من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) ، دفعات مقدمة أقل وقيودًا أقل على درجة الائتمان الرهون العقارية التقليدية. قروض الرهن العقاري من سيتي بنك قروض إدارة الإسكان الفدرالية متوفرة في كل من خيارات أسعار الفائدة الثابتة والقابلة للتعديل.

يعد خيار القرض هذا مثاليًا لمشتري المنازل لأول مرة أو أصحاب المهن الحرة وكذلك أولئك الذين لديهم أقل من 20٪ دفعة أولى ، أو درجة ائتمان منخفضة ، أو سجل توظيف محدود. ستراجع CitiMortgage أيضًا قروض برامج تعديل قروض إدارة الإسكان الفدرالية إذا كان المُقرض يفي بالمتطلبات التالية:

قروض Citibank VA

هذه القروض محجوزة لأعضاء حاليين أو سابقين في القوات المسلحة الأمريكية. يفضل قدامى المحاربين المؤهلين خيار القرض هذا ؛ حيث أنه يوفر معدلات فائدة منخفضة وتكاليف إغلاق الرهن العقاري ومتطلبات الدفعة الأولى مقارنة بالقروض التقليدية. تقدم Citi كلاً من قروض الرهن العقاري وإعادة التمويل الخاصة بشؤون المحاربين القدامى (VA). سيقوم المُقرض أيضًا بمراجعة القروض لبرامج تعديل VA إذا كان المقترض يفي بالمتطلبات التالية:

الرهن العقاري من سيتي بنك

مع دفعات مقدمة منخفضة تصل إلى 3 في المائة ، يمكن لبرنامج الدفع الحصري هذا أن يجعل شراء المنزل أمرًا ميسور التكلفة. لا تشمل المزايا أي متطلبات تأمين الرهن العقاري ، وخيارات الشراء وإعادة التمويل بسعر الفائدة ، وخطوط الائتمان المرنة ، وأسعار الفائدة التي يمكن مقارنتها بمعدلات القروض التقليدية.

تتأهل المنازل المكونة من أسرة واحدة ، والشقق السكنية ، والتعاونيات ، والمنازل المكونة من وحدتين والتي تُستخدم كمقر إقامة أساسي للمقترض للحصول على قرض عقاري على HomeRun. يخضع المقترضون لبعض القيود الجغرافية والمتعلقة بالدخل والممتلكات والمنتجات.

قروض سيتي بنك جامبو

تتجاوز هذه القروض غير المطابقة الحدود التي وضعتها الشركات التي ترعاها الحكومة Fannie Mae أو Freddie Mac. يتبع Citibank الحد الأدنى للمبالغ الجامبو التي حددتها الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان ، والتي تبلغ 453،100 دولارًا أمريكيًا لعام 2018 للمنازل ذات الأسرة الواحدة في معظم الولايات (باستثناء ألاسكا وغوام ، هاواي، وجزر فيرجن الأمريكية ، التي لديها حد أعلى من 679 ، 650 دولارًا).

الحد الأدنى للزيادة بناءً على حجم المنزل وموقعه ، ولكن الإرشادات العامة هي 580،150 دولارًا للمنازل المزدوجة ، و 701،250 دولارًا للعقارات الثلاثية ، و 871،450 دولارًا للمساكن المكونة من أربع وحدات. غالبًا ما يكون للقروض الضخمة معدلات فائدة أعلى ، مما يعني أن المقترضين يمكن أن ينفقوا أكثر على المدى الطويل. على هذا النحو ، فهي الأفضل للأشخاص الذين لديهم عقارات عالية القيمة ويريدون المرونة المالية مع سداد مدفوعات شهرية ضخمة.

تقدم Citi قروضًا ضخمة لكل من المساكن الأولية والثانوية.

قروض وزارة الزراعة الأمريكية من سيتي بنك

عندما تعتبر وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) مؤهلة ، يمكن لبعض العقارات في المناطق الريفية أن تمنح مشتري المساكن ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​خيارات تمويل أكثر بأسعار معقولة. على هذا النحو ، فإن أصحاب المنازل ذوي الميزانية المحدودة ، سواء الذين يعيشون في المناطق الريفية أو يتطلعون إليها ، هم أفضل المرشحين للحصول على قروض من وزارة الزراعة الأمريكية.

ستراجع Citi أيضًا قروض وزارة الزراعة الأمريكية أو برامج تعديل خدمات الإسكان الريفي (RHS) إذا كان المقترض يفي بالمتطلبات التالية:

جوائز وتصنيفات الرهن العقاري من سيتي بنك

في دراسة الرضا عن إنشاء الرهن العقاري الأولية التي أجرتها شركة J.D. Power لعام 2017 ، منح المستهلكون CitiMortgage اثنين من أصل خمسة نجوم ، مما أدى إلى المُقرض في فئة "الباقي" - مقارنةً بـ "من بين الأفضل" و "أفضل من معظم" و "حول المتوسط". هذا هو انخفاض طفيف من البنوك تقييم الرضا بثلاث نجوم في دراسة 2016.

ومع ذلك ، لم يكن Citibank هو المقرض الوحيد الذي حصل على تخفيض ، حيث أفادت شركة JD Power أيضًا أن انخفاض الرضا عن منشئي الرهن العقاري الأساسي في عام 2017 ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الشراء العمليات.

كما أشارت الدراسة إلى زيادة في تقديم طلبات الرهن العقاري عبر الإنترنت ، وهي خدمة يقدمها سيتي بنك. يستغرق الطلب عبر الإنترنت حوالي 30 دقيقة لإكماله ويطلب من المقترضين الحصول على معلومات حول ممتلكاتهم ومعلومات الاتصال والسكن وحالة التوظيف والوضع المالي.

يجب على المتقدمين تقديم تفاصيل العمل والدخل عبر قسائم الدفع الحديثة ، ونماذج W2 ، ومعلومات الأصول مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، والتأمين على الحياة ، وصناديق التقاعد. بعد تقديم الطلب عبر الإنترنت ، يقوم ممثل الرهن العقاري بالاتصال بمقدم الطلب. يسمح المُقرض للمتقدمين بالتحقق من حالة طلباتهم عبر الإنترنت في غضون ذلك.

قبل ملء الطلب ، يمكن للمستهلكين أيضًا الاستفادة من العديد من الموارد ، مثل الرهن العقاري عبر الإنترنت الآلات الحاسبة وتقديرات الرهن العقاري الشخصية والمقالات التعليمية حول الرهون العقارية والقروض العقارية ومراكز الاتصال. بمجرد الموافقة عليها ، تقدم Citi أيضًا خططًا للمساعدة في الرهن العقاري لدعم المقترضين الذين يواجهون تغييرات مالية غير متوقعة.

شكاوى ضد سيتي بنك

على الرغم من هذه الموارد القيمة ، لا يتلقى Citibank دائمًا تقييمات مشرقة من المقرضين. وفقًا لتقرير الشكاوى الشهرية الصادر عن المكتب المالي للمستهلكين ، استلم سيتي بنك ما يقرب من 100 شكوى حول فترة ثلاثة أشهر. تلقى المُقرض أيضًا العديد من المراجعات عبر الإنترنت بنجمة واحدة على منصات مختلفة.

تتضمن أسباب هذه التعليقات السلبية أي شيء من خدمة العملاء السيئة إلى الرسوم غير المتوقعة. كما شاركت الشركة الأم لـ Citi مؤخرًا في فضيحة غسيل الأموال، الأمر الذي ربما أدى إلى إبعاد المستهلكين. أصبح Citibank أيضًا مقرضًا رئيسيًا لخط أنابيب Dakota Access ، وهو مشروع مثير للجدل لا يدعمه العديد من المقترضين المحتملين.

سمعة Citibank Lender

Citibank هو مقدم خدمات مصرفية يعمل منذ 206 عامًا اعتبارًا من عام 2018. هذا مهم بالنسبة لنا لأنه يشير إلى الوقت الذي يتمتع فيه المقرض بالاستقرار المالي والقدرة على الوفاء بالتزاماته. تمتلك الشركة نظام ترخيص الرهن العقاري الوطني ومعرف السجل رقم 412915.

هناك طريقة أخرى نحدد بها السمعة وهي النظر في تقييمات النشاط التجاري مع وكالات مستقلة مثل Better Business Bureau (BBB) ​​و Trustpilot. هذا المقرض غير معتمد من BBB لأن الشركة فشلت في الرد على معظم الشكاوى المقدمة وهناك على الأقل إجراء حكومي واحد تم الإبلاغ عنه ضد النشاط التجاري. في حالة Trustpilot ، فإن Citibank كشركة لديها تصنيف منخفض 3.2 / 10 نجوم.

على الرغم من تقييمات المستهلكين التي قد تكون مقلقة ، فقد حظيت Citi بتقدير إيجابي في مجال البنوك والإقراض ، بما في ذلك أفضل بنك رقمي في العالم لعام 2017 بواسطة Euromoney و رقم 1 في رضا العملاء لمدة عامين متتاليين حسب مؤشر رضا العملاء الأمريكي.

• تم جمع المعلومات في 5 نوفمبر 2018.

مؤهلات الرهن العقاري من سيتي بنك 

في حين أن متطلبات نسبة الدين إلى الدخل تختلف حسب المنتج والبرنامج ، تقبل CitiMortgage عمومًا المتقدمين بنسبة 43 بالمائة أو أقل. يختلف الحد الأدنى لدرجة الائتمان أيضًا ، ولكن يجب ألا يواجه المتقدمون الحاصلون على درجة ائتمانية 700 أو أعلى مشكلة في الحصول على قرض. ومع ذلك ، فإن درجات الائتمان الأعلى تكسب معدلات أفضل وعمليات موافقة أسهل.

مستوى الرصيد	جودة	سهولة الموافقة
760+	ممتاز	سهل
700-759	جيد	سهلة إلى حد ما
621-699	معرض	معتدل
620 وما دون	مسكين	من الصعب إلى حد ما
غير متوفر	لا توجد درجة ائتمانية	صعب

رقم هاتف Citibank وتفاصيل إضافية يختلف الحد الأدنى للدفعة المقدمة من Citi حسب نوع القرض ، ولكن بشكل عام ، يتبع المقرض معيار الصناعة لخفض بنسبة 20٪. ومع ذلك ، يقدم البنك خيارات قروض مصممة للمقترضين المهتمين بسداد دفعة أولى منخفضة: VA و FHA و HomeRun.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم CitiMortgage خصومات على أسعار الفائدة لعملاء Citibank المؤهلين. هناك أيضًا بعض برامج القروض التي تقبل التاريخ الائتماني غير التقليدي ، مثل مدفوعات الإيجار. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للمقترضين ذوي الدرجات الائتمانية المنخفضة أو غير الموجودة ، أو للمستهلكين الذين يعملون لحسابهم الخاص.