أهل تتساءل عن المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره عند التقاعد؟
إنه سؤال شائع لدى الكثير من الناس ، صغارًا وكبارًا. بعض الأشكال الأكثر شيوعًا التي أحصل عليها في هذا السؤال هي ، ما هو مقدار الدخل الذي سأحتاجه في التقاعد؟ أو، كيف يمكنني معرفة ما سيكون عليه دخل تقاعدي?
إنه سؤال صعب ، لكن الجزء الأصعب في الإجابة عليه هو عدم وجود إجابة قاطعة. لا توجد صيغة عالمية ، أو قاعدة رياضية عامة عامة ، أو بعض الأرقام السحرية التي تحتاجها.
دخل التقاعد الذي تحتاجه يعتمد على وضعك الفريد.
وهذا ما يجعل التخطيط المالي عملية مستمرة. إنه ليس حلًا سريعًا وسريعًا لمرة واحدة فقط حيث ، "حسنًا ، بام! هذا هو مقدار المال الذي ستحتاجه وأنتم جميعًا بخير."إليك بعض العناصر المختلفة التي تحتاج إلى مراعاتها عندما تحاول ذلك تعرف على احتياجاتك من الدخل التقاعدي.
ادفع فواتيرك
أولاً وقبل كل شيء ، عليك أن تعرف ما هي احتياجاتك ، بمعنى كم تحتاج كل شهر لدفع الفواتير؟ ما المبلغ الذي تحتاجه لرعاية التأمين الصحي الخاص بك أو إذا كان لا يزال لديك مدفوعات منزل ، إذا كنت لا تزال مدينًا ، إذا كنت تريد قضاء إجازات؟ كل ذلك يعود إلى محاولة تحديد ذلك. هذا صعب على الكثير من الناس ، لأن الكثير منا لا يخصص الميزانية. لا يمتلك الكثير منا إحساسًا جيدًا بمعرفة إلى أين تذهب أموالنا بالضبط كل شهر. إذا لم يكن لديك سيطرة جيدة على ميزانيتك ، فإن محاولة تحديد الدخل الذي تحتاجه تكاد تكون مستحيلة.
كيف يمكنك أن تفعل ذلك؟ يمكنك محاولة إطلاق النار من الورك ، وهو ما يحاول الكثير من عملائي القيام به. لكنني أجبرهم على العودة إلى منازلهم ، والجلوس والبدء في البحث عن المكان الذي تذهب إليه كل أموالهم شهريًا. ما هي الأشياء التي يجب عليهم شراءها كل شهر؟ بدون القيام بهذا الجرد ، دون إجراء هذا البحث في حياتهم الخاصة ، فإنه يجعل من الصعب للغاية محاولة معرفة ما هي احتياجات دخل التقاعد الخاص بهم. هذه هي الخطوة الأولى ، وأؤكد لكم أنها ربما تكون الأصعب لأن الكثير من الناس لا يفعلونها. إنهم لا يأخذون الوقت الكافي لمعرفة ذلك.
أرني ما تعمل معه
الخطوة الثانية هي أنه عليك معرفة ما عليك العمل معه:
- كم ادخرت؟
- كم لديك في 401K الخاص بك؟
- ما مدى قربك من تلقي الضمان الاجتماعي؟
- هل لديك معاشات تقاعدية؟
تلعب كل هذه العوامل دورًا عند محاولة تحديد احتياجات دخل التقاعد. على سبيل المثال ، لدي عملاء يعودون بالفعل ويكتشفون ما يحتاجه دخلهم بقدر دفع الأجر الشهري الفواتير والحصول على القليل من الأشياء الإضافية للعب والقيام بالأشياء التي يريدون القيام بها ، مما يمنحنا إحساسًا بالمكان الذي نحتاج إليه أن تكون. ثم نلقي نظرة على ما لديهم.
هل تقاعدوا مبكرًا؟
لدي بعض العملاء الذين يتقاعدون في سن 55 ، 58 ، 60 ، لذلك هناك ضغط أكبر قليلاً على أصول التقاعد الخاصة بهم ، 401 آلاف ، ومعاشاتهم التقاعدية حتى يتمكنوا من الحصول على دخل التقاعد. ليس لدينا ضمان اجتماعي نعتمد عليه ، وهذا يتطلب القليل من الإبداع. لدي عملاء آخرون تقاعدوا بعد سن الضمان الاجتماعي. يتقاعد البعض مبكرًا في سن 62 ، أو يستمر البعض في العمل حتى يبلغوا 65 عامًا (أو 66). عندما يكون لدينا هذا الراتب الإضافي الذي يأتي شهريًا ، فإن ذلك يمنحنا مزيدًا من الحرية والمرونة لمحاولة فهم ماهية الدخل.
هذا هو السبب في أنها صعبة للغاية. إنها ليست إجابة قاطعة. تسمع الكثير من القواعد العامة حيث أن 70٪ -80٪ من دخلك الحالي في سنوات عملك هو المبلغ الذي ستحتاجه في سنوات التقاعد. في بعض الأحيان يكون هذا هو الحال ، ولكن في بعض الأحيان ليس كذلك. بالعودة إلى الدخل المطلوب ، ماذا عن التأمين الصحي؟ هل هذا شيء ستحصل عليه ، أم أنك تستخدم برنامج Medicare بالفعل ، لذا فهي ليست مشكلة كبيرة؟ هناك الكثير من العوامل مثل تلك التي تلعب دورها.
لنكن واقعيين
الشيء الآخر هو أن تكون واقعيًا بقدر توقعات الإنفاق الخاصة بك. لدي بعض العملاء الذين يأتون إلي ، ونقوم بكل هذا التخطيط إلى حيث لدينا كل شيء في صف. لقد حددنا احتياجاتهم. لدينا جميع معلومات التقاعد الخاصة بهم معًا ، لذلك حددنا المبلغ الذي سيستغرقونه شهريًا. بعد ذلك ببضعة أشهر ، ينفقون القليل من السعادة ، ويبدأون في الرغبة في شراء الأشياء ، وشراء "الألعاب" ، والقيام بذلك ، والقيام برحلات.
فجأة ، تسببوا في ضغوط على محفظة تقاعدهم ، لذلك علينا أن نحضر اجتماعًا إلى يسوع وأتناول هذه المسألة ،
"مرحبًا ، كانت هذه هي الخطة عندما بدأنا لأول مرة ، فلماذا نحيد الآن؟ لماذا نشتري فجأة أشياء لم تكن في خطتنا في البداية؟ "
عليك فقط أن تكون مدركًا جدًا لذلك. لا أريد أن يعتقد زبائني أنهم لا يستطيعون إنفاق أموالهم. إنها أموالهم. لقد عملوا طوال حياتهم للحصول على ذلك ، لكن عليك أن تكون حذرًا. يجب أن تكون حذرًا وأن تكون مدركًا تمامًا للمبلغ الذي تنفقه ومدى سرعة إنفاقه.
أحد أهم مكونات إنشاء خطة التقاعد هو إجراء تقييم دقيق لنفسك ومجرد معرفة عاداتك ، وكيف يمكن أن تكون الأمور بمجرد التقاعد.
التقاعد: السنوات الأولى
بالعودة إلى هذه القاعدة الأساسية فيما يتعلق بنسبة 70٪ -80٪ ، ما رأيته عادةً هو: بعد عامين من التقاعد ، إنه مثل الطفل الذي ظل عالقًا في الفصل طوال اليوم ويكون الجو مشمسًا في الخارج. لقد كانوا ينظرون إلى الملعب. يمكنهم رؤية الشمس. يرون صالات رياضية في الغابة. إنهم مستعدون للانقضاض ، ويريدون اللعب والتحرر.
هذا هو الوضع بالنسبة للعديد من عملائي المتقاعدين: بمجرد بلوغهم سن التقاعد ، يصبحون مثل ذلك الطفل الذي تم إطلاق سراحه. هم في عطلة. يمكنهم اللعب ، والقيام بهذه الأشياء التي كانوا ينتظرون القيام بها لفترة طويلة. إنهم على استعداد للذهاب. إنهم مستعدون للعب والاستمتاع ، لذلك سيقضون أول عامين أكثر قليلاً في القيام بالرحلات التي يريدون القيام بها ، وشراء الألعاب التي قاموا بتأجيلها لسنوات عديدة. الآن يشعرون أنه يحق لهم القيام بذلك ، وهم كذلك ، لذلك دعهم يفعلون ذلك.
ثم مع تقدمهم في السن ، ربما لا تسمح لهم الظروف الصحية بالسفر كما فعلوا عندما تقاعدوا لأول مرة ، سيميلون إلى إنفاق أقل بكثير مما فعلوه في سنواتهم الأولى. في حين أن أول عامين ربما تقع في هذه القاعدة الأساسية المتمثلة في إنفاق 70٪ -80٪ من دخل سنوات العمل ، ولكن بعد نقطة معينة لا تسافر كثيرًا لأنك فعل كل ما تريد القيام به وهو مجرد محتوى للبقاء في المنزل وقضاء الوقت مع الأحفاد والقيام بالكثير من الإقامات حيث تستمتع فقط بهذا الوقت مع أسرة. وبالتالي ، فأنت لا تنفق الكثير تقريبًا ، وهذا نوع من التوازن.
احصل على أفضل دخل تقاعد ممكن
هذه هي بعض الخطوات التي عليك القيام بها في البداية بقدر ما عليك أولاً تحديد ما أنت عليه في الواقع سأحتاجه شهريًا للعيش ، والإنفاق ، والقيام بالأشياء التي يتعين عليك القيام بها لمجرد الحصول عليها بواسطة. بعد ذلك ، ستحتاج إلى تحديد ما يجب عليك العمل معه ، مع 401 ألف ومدخراتك ومعاشاتك التقاعدية ومتى سيبدأ الضمان الاجتماعي. ثم أخيرًا ، عليك فقط معرفة نفسك ومعرفة عادات الإنفاق الخاصة بك وكيف سيؤثر ذلك على دخلك في سنوات التقاعد.
