هل أنت مصاب بفيروس نقص المناعة البشرية وتحتاج إلى تأمين على الحياة؟ بصراحة ، لتوفير الكثير من الوقت والطاقة ، يرجى تفهم أن خياراتك محدودة. تواصل مع شخص يعرف عدد محدود من شركات التأمين على الحياة سيقدم سياسة لشخص يعالج من الإيدز.
يسألني الناس أحيانًا عن التأمين على الحياة ضد فيروس نقص المناعة البشرية ، وأقول لهم إنك لست بحاجة إلى التحدث إلى 20 وكيلًا أو شركة تأمين مختلفة الممثلين ، لأنك على الأرجح تدرك أنه لا يوجد سوى عدد قليل من الخيارات لشراء التأمين على الحياة إذا كنت مصابًا بفيروس نقص المناعة البشرية وتتلقى العلاج لذلك.
أساسيات الحصول على تأمين على الحياة مع فيروس نقص المناعة البشرية
إيجاد تأمين حياة ميسور التكلفة يمكن أن يكون أمرًا شاقًا مهما حدث. لكن العثور على تأمين على الحياة مع فيروس نقص المناعة البشرية يمكن أن يكون أكثر صعوبة بسبب الحالة الطبية الموجودة مسبقًا والتي يمكن أن تؤدي إلى دفع تعويضات مبكرة من شركة التأمين. من الواضح أن شركات التأمين على الحياة تعمل في إدارة مخاطرهم وأعمالهم إلى مستوى مربح.
يجب عليهم الاكتتاب في الطلبات التي يتلقونها من المستهلكين الذين يتطلعون إلى شراء تأمين على الحياة. هذا يعني أنه يجب أن يكون لديهم إرشادات عامة لوكلائهم ومتعهدي الاكتتاب ليقرروا ما إذا كانوا سيصدرون سياسة لمقدم طلب معين.
إذا تم تقصير متوسط العمر المتوقع لفرد معين بسبب حالة طبية مثل الإيدز ، فإن خياراتهم في شراء التأمين على الحياة كانت مجرد عملية غطس.
ومع ذلك ، هناك أخبار سارة لمرضى الإيدز الذين يحتاجون إلى تأمين على الحياة.
- كانت شركات التأمين على الحياة تحت ضغط اجتماعي لسنوات لتقديم نوع من التأمين على الحياة ضد فيروس نقص المناعة البشرية
- أشارت الدراسات الحديثة إلى أن متوسط العمر المتوقع لمرضى الإيدز قد ارتفع. كان هناك المزيد من البيانات المتاحة في السنوات القليلة الماضية والتي أشارت إلى تحسن معدل الوفيات لأولئك المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية.
خيارات التأمين على الحياة للنظر فيها
كما ذكرت سابقًا ، فإن حالتك الطبية تحد من الخيارات التي يتعين عليك الاختيار بين مختلف شركات التأمين على الحياة. فيما يلي الخيارات الأربعة الأكثر شيوعًا عند التفكير في شراء التأمين على الحياة:
- تأمين جماعي على الحياة من صاحب العمل - بشكل عام ، سيكون مبلغ استحقاق الوفاة المتاح في هذه الحالة حوالي 10000 دولار إذا كنت موظفًا ، وربما يصل إلى 5000 دولار فقط إذا كنت الزوج أو الشريك المنزلي.
نقطة العمل: إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل صغير ، فقد تتمكن من مطالبة صاحب العمل لمعرفة ما إذا كان يعمل يمكن أن تزيد مخصصات الوفاة لتصل إلى 50000 دولار للموظفين وما يصل إلى 25000 دولار للأزواج أو شركاء.
- تأمين طوعي على الحياة من صاحب العمل - قد يكون هذا هو أفضل رهان لك للحصول على مخصصات وفاة أعلى تصل إلى 75000 دولار أو 100000 دولار بدون دليل على التأمين. هناك المزيد والمزيد من شركات التأمين على الحياة التي تروج لبرنامج التأمين الطوعي على الحياة لأصحاب العمل. بعض هذه الشركات تنخفض حتى إلى 5 أو 10 موظفين ولا تزال تقدم نوعًا من مبلغ استحقاق الوفاة المضمون للموظفين. سيقدم عدد قليل من هؤلاء أيضًا مبلغًا مضمونًا للأزواج أو الشركاء.
- التأمين على الحياة بإصدار مضمون - أكثر أنواع التغطية التأمينية شيوعًا التي يمكن أن يتأهل لها الشخص المصاب بفيروس نقص المناعة البشرية تأمين على الحياة إصدار مضمون. هذا هو نوع التأمين على الحياة الذي لا يتطلب فحصًا طبيًا أو طرح أسئلة صحية.
معظم هذه الشركات لديها الحد الأقصى لمبلغ الإصدار حوالي 10000 دولار من استحقاقات الوفاة. بالطبع ، هذه السياسات أغلى من المعتاد ، ولكن على الأقل يمكن للفرد المصاب بفيروس نقص المناعة البشرية الحصول على تغطية التأمين على الحياة.
مع بوليصة التأمين على الحياة ، يمكنك الاعتناء بأسرتك بالطريقة الصحيحة.
إذا حدث أي شيء لك ، فأنت تريد أن تترك لأحبائك بيضة مالية من أجل رفاهيتهم. انقر على ولايتك لمعرفة المزيد.
البدءعوامل الاكتتاب للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية
هناك العديد من العوامل التي تضعها شركات التأمين على الحياة في الاعتبار عند تحديد أقساط التأمين للأفراد المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية.
ما مدى تقدم مرض فيروس نقص المناعة البشرية؟
هناك ثلاث مراحل لعدوى فيروس العوز المناعي البشري والعملية عادة ما تكون بطيئة. تتميز العدوى الأولية أو المرحلة الأولية من العدوى بأعراض تشبه أعراض الأنفلونزا. المرحلة الثانية هي الأطول عادة لمدة 8-10 سنوات دون ظهور أعراض. المرحلة الثالثة هي عندما يضعف جهاز المناعة في الجسم وتحدث الأعراض عادة بسبب أمراض أخرى مثل السرطان أو الالتهاب الرئوي الذي أصيبوا به.
لذا فإن أحد العناصر التي يتم أخذها في الاعتبار هو مدى تقدم فيروس نقص المناعة البشرية لدى الفرد. إنهم يدركون أيضًا أن الطب قد تقدم وأن هناك الآن أدوية تعمل على إبطاء تطور المرض.
إذا تحول فيروس نقص المناعة البشرية إلى الإيدز ، فمن المحتمل أن شركة التأمين على الحياة لن تقدم تغطية التأمين على الحياة التقليدية لذلك الفرد.
ما هو عمر مقدم طلب التأمين على الحياة؟
تتطلب إحدى شركات التأمين التي ستعتبر شخصًا مصابًا بفيروس نقص المناعة البشرية في بوليصة تأمين تقليدية أن يكون المريض بينهما تتراوح أعمارهم بين 21 و 49 عامًا ، بينما تفضل شركة أخرى أن يكون عمر مقدم الطلب 45 عامًا على الأقل ، وتطلب شركة أخرى أن يكون الشخص 50 سنة للحصول على تغطية تأمينية. بالنسبة للتأمين الجماعي على الحياة وخطط التأمين المضمونة ، يؤثر العمر بشكل أساسي على معدلات الحياة ولكن ليس على الاكتتاب.
ما هي الصحة العامة للفرد المصاب بفيروس نقص المناعة البشرية؟
سترغب شركات التأمين على الحياة أيضًا في معرفة مدى نشاط مقدم الطلب من أساس نمط الحياة اليومي وهل هي قادرة على العمل ، والاحتفاظ بوظيفة ، وما إلى ذلك. إنهم يريدون رؤية شخص من الواضح أنه ليس على فراش الموت ، ولكن لا يزال بإمكانه العمل ويمكنه أن يعيش أسلوب حياة نشطًا بدنيًا.
هل يعاني الشخص من حالات طبية خطيرة أخرى؟
هذا منطقي إذا كان شخص مصاب بفيروس نقص المناعة البشرية مصابًا أيضًا بالتهاب رئوي أو سرطان ، أو بعض الأمراض الأخرى قد يكون ذلك نتيجة لمرض مناعي ضعيف ، فقد لا تقدم شركة التأمين على الحياة بوليصة تأمين. مرض آخر مرتبط بفيروس نقص المناعة البشرية الذي يتعلق بشركات التأمين على الحياة هو التهاب الكبد B و C..
هل يخضع المريض للعلاج؟
تفضل شركات التأمين على الحياة أيضًا أن يأخذ مقدم الطلب حاليًا الأدوية المضادة للفيروسات الرجعية لإطالة عمر الفرد. على الرغم من عدم وجود علاج لهذا المرض ، فإن النتائج الواعدة من هذا النوع من العلاج المركب هي واحدة من الأسباب التي دفعت شركات التأمين على الحياة إلى تقديم وثائق التأمين على الحياة للأشخاص المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية فايروس.
ماذا لو كان لديك بالفعل تأمين على الحياة
إذا كنت من المحظوظين الذين لديهم بالفعل بوليصة تأمين على الحياة قبل تشخيصك فيروس نقص المناعة البشرية ، إذن بكل الوسائل تبذل قصارى جهدك لمواصلة دفع الأقساط والحفاظ على بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك فرض.
لماذا تشتري التأمين على الحياة إذا كنت مصابًا بالإيدز
فيروس نقص المناعة البشرية أو فيروس نقص المناعة البشرية هو فيروس ارتجاعي يسبب الإيدز (متلازمة نقص المناعة المكتسب). يتسبب الإيدز في فشل جهاز المناعة مما يسمح للعدوى المهددة للحياة بالنمو ، وهو عامل رئيسي يمكن أن يؤدي إلى الوفاة المبكرة.
ينتقل فيروس نقص المناعة البشرية في المقام الأول عن طريق الاتصال الجنسي وتبادل سوائل الجسم بشكل رئيسي الدم مع تبادل الدم. تعد مشاركة الإبر والمحاقن الناتجة عن تعاطي المخدرات بشكل غير قانوني من الأسباب الشائعة لتبادل الدم الذي يؤدي إلى الإصابة بفيروس نقص المناعة البشرية والإيدز في النهاية.
بالنسبة للفرد المصاب بالإيدز الذي يواجه حقيقة الموت ، فإن شراء أو الحصول على تأمين على الحياة يمكن أن يخدم غرضين على الأقل:
- الأول الغرض من الحصول على تأمين على الحياة هو عمومًا تغطية تكاليف الجنازة والدفن، مما يخفف العبء المالي الذي يتعين على الناجين تغطيته.
- الغرض الثاني من الحصول على تأمين على الحياة هو توفير الإرث المالي لأولئك الذين تركوا وراءهم والذي يمكن استخدامه لسداد أي دين طبي تم تكبده قبل الوفاة. غالبًا ما تترك صعوبة العثور على تأمين صحي مع فيروس نقص المناعة البشرية على العديد من أسر مرضى فيروس نقص المناعة البشرية / الإيدز ديونًا طبية ضخمة يتعين سدادها.
يوفر التأمين على الحياة للأفراد المصابين بفيروس نقص المناعة البشرية وعائلاتهم الأمان من معرفة أنه سيتم الاعتناء بهم في حالة الوفاة (سواء من فيروس نقص المناعة البشرية أو سبب طبي آخر).
اعتبارات أخرى مع بوليصة التأمين على الحياة
المستفيد - قد يكون هذا قرارًا صعبًا بالنسبة لصاحب السياسة بالنسبة لمقدم الطلب الذي يعاني من مشاكل طبية. توصيتي هي التفكير في جعل المستفيد هو الشخص الأكثر مسؤولية عن أخذها رعاية أي التزامات ديون ، وكذلك من سيكون مسؤولاً عن إقامة جنازة محتملة ترتيبات. ضع في اعتبارك أن عائدات التأمين على الحياة لا تمر عبر الوصايا ، لذلك من المحتمل أن يتعامل المستفيد مع مطالبة وفاة التأمين على الحياة ، وليس بالضرورة منفذ الوصية.
بالمناسبة ، إذا لم يكن لديك وصية - احصل على واحدة.
متسابق المنافع المعجلة - إذا تم تشخيص المؤمن عليه بمرض عضال (يعني في غضون 12 إلى 24 شهرًا ، اعتمادًا على شركة التأمين) ، فستستمر بعض السياسات وتدفع أحيانًا ما يصل إلى 50 ٪ من الوفاة فائدة. التحذير الوحيد هنا هو أنه يتم دفعه فعليًا في بعض الأحيان كقرض ، ويتم تحصيل فائدة منك مقابل القرض. إذا كان المؤمن عليه يعيش بعد ذلك لفترة طويلة تتجاوز 12 إلى 24 شهرًا ، فإن الفائدة المستمرة ستقلل من رصيد مخصص الوفاة بمجرد حدوث الوفاة.
بيع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك إذا كنت بحاجة إلى المال الآن- يُعرف هذا في صناعة التأمين بالتسوية الافتراضية. هناك شركات ستشتري بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك حتى يتمكن مالك الوثيقة من الاستفادة من العائدات بينما لا يزال على قيد الحياة. كان هذا أكثر شيوعًا قبل أن تقدم شركات التأمين متسابق المزايا المعجلة.
فيروس نقص المناعة البشرية هو مرض يصعب التعايش معه و إيجاد تأمين على الحياة مع فيروس نقص المناعة البشرية يمكن أن يكون صعبًا أيضًا. يجب على الفرد الذي تم تشخيص إصابته بفيروس نقص المناعة البشرية أن ينظر في الحصول على تأمين على الحياة بمجرد أن يتمكن من ذلك قبل أن يتطور المرض.