Robo-Investing - هل ستنجح معك؟

يعد الاستثمار الآلي مفهومًا جديدًا - عمره بضع سنوات فقط - وهو الذي أحدث ثورة في صناعة الاستثمار. يوجد الآن العشرات من مستشاري الروبوتات الذين يقدمون خدمات الاستثمار الآلي والرسوم التي هي أقل بكثير مما يتقاضاه مديرو الاستثمار التقليديون. إذا كنت تبحث عن إدارة استثمار منخفضة التكلفة - من النوع الذي يتعامل مع كل تفاصيل الاستثمار نيابة عنك - فأنت بحاجة إلى إلقاء نظرة فاحصة على مستشاري الروبوت. يمكن أن تكون الحل الأمثل لاحتياجاتك الاستثمارية.

ما هو المستشار الآلي؟

المستشار الآلي عبارة عن منصة استثمار آلية عبر الإنترنت. يعمل كمستشار مالي عبر الإنترنت يتولى الإدارة اليومية لاستثماراتك. عندما تقوم بالتسجيل مع مستشار robo ، فإنك توفر المال لتمويل الحساب ، ومن ثم تتعامل المنصة مع كل شيء آخر نيابة عنك. عادةً ما يبدأ دخولك إلى الاستثمار الآلي بالاستبيان. سيطرح عليك مستشار الروبوت مجموعة من الأسئلة المصممة لتحديد أهدافك وأهدافك تحمل المخاطر. بمجرد تحديد ذلك ، ستنشئ المنصة محفظة مصممة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك ، مع الحفاظ على مستوى المخاطرة الذي يتوافق مع مزاجك الخطر. بدأ Robo-Investing في التحول إلى شيء في عام 2010 ، عندما تحسين و ويلثفرونت، حاليًا أكبر مستشاري robo مستقلين ، أطلقوا خدماتهم.

توفر Robo-Advisors مزيجًا جذابًا من الاستثمار الآلي وهيكل منخفض الرسوم.

ومن المفارقات ، أن أياً من الخدمات التي يقدمونها ليست جديدة في الواقع. يقدم مستشارو الاستثمار البشري التقليديون هذه الخدمات لسنوات عديدة ، لكنهم يفرضون رسومًا أعلى بكثير ، ويعملون فقط مع محافظ استثمارية كبيرة جدًا. بطريقة حقيقية ، يقدم المستشارون الآليون إدارة استثمار احترافية للجماهير بسعر مناسب.

كيف يعمل المستشارون الآليون؟

لا يوجد مستشاران آليان متشابهان تمامًا ، لكنهما يشتركان جميعًا في بعض الخصائص المشتركة.

نظرية المحفظة الحديثة (MPT).

يستخدم جميع مستشاري الروبوت تقريبًا MPT كمنهجية استثمار أساسية. تعتقد MPT بشكل أساسي أن التوزيع المناسب للأصول هو مفتاح نجاح الاستثمار. لهذا السبب ، فإنه يركز النشاط الاستثماري على الحفاظ على التعرض لفئات أصول أساسية معينة ، بدلاً من اختيار أمان محدد.

صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs).

تمشيا مع MPT ، يستفيد الاستثمار الآلي من صناديق الاستثمار المتداولة بشكل كبير في إنشاء المحفظة. صناديق الاستثمار المتداولة هي صناديق مؤشرات عادةً ، تُستثمر في عدد قليل من قطاعات السوق. على سبيل المثال ، قد تستثمر منصة robo-Advisor في صناديق الاستثمار المتداولة القائمة على المؤشر والتي تغطي سوق الأسهم الأمريكية ، الأسواق الدولية والأسواق الناشئة وسندات الحكومة الأمريكية وسندات الشركات الأمريكية والحكومات الأجنبية سندات.

ستعمل منصة المستشار الآلي النموذجية بشكل عام مع عدد صغير من ETF ، مع صندوق واحد يمثل كل سوق واسع. لهذا السبب ، ستقتصر محفظتك الاستثمارية على ما لا يزيد عن 10 إلى 12 ETF. ومع ذلك ، فإن هذا العدد الصغير من الصناديق يوفر في الواقع تعرضًا لعدة آلاف من الأوراق المالية الفردية.

الميزة الكبيرة لمؤشرات ETF هي حقيقة أنها أدوات استثمارية منخفضة التكلفة. لا تتقاضى مؤسسة التدريب الأوروبية رسوم تحميل نموذجية مع الصناديق المشتركة. ونظرًا لأنهم يعتمدون على مؤشر الأسواق العريضة ، نادرًا ما يتداولون الأوراق المالية داخل الصندوق. هذا يعني أن لديهم رسوم استثمار منخفضة للغاية. لهذا السبب ، يتم نقل المزيد من مكاسب الاستثمار إلى المستثمرين.

استثمار مؤتمت بالكامل.

الاستثمار الآلي يعني أن عملية الاستثمار بأكملها تتم بعيدًا عن الأنظار ، أو على الأقل بعيدًا عن أنظار المستثمرين. بمجرد التسجيل للاستثمار مع مستشار الروبوت ، يتم التعامل مع العملية بأكملها نيابة عنك. يتضمن ذلك إنشاء المحفظة وإعادة التوازن الدوري ومسؤوليات الإدارة اليومية. مسؤوليتك الوحيدة في مزيج الاستثمار هي تمويل حسابك. يتم التعامل مع كل شيء آخر نيابةً عنك ، وهذا هو السبب الرئيسي وراء الإشارة إلى الأنظمة الأساسية باسم المستشارين الآليين.

التحسين الضريبي.

يقدم معظم مستشاري الروبوت هذه الخدمة تلقائيًا ، وعادة ما تكون مجانية. كحد أدنى ، يقلل استخدام ETF من مقدار مكاسب رأس المال التي سيتم إنشاؤها في الحساب. صناديق الاستثمار المتداولة - نظرًا لأنها لا تتداول بنشاط في الأسهم - تنمو ببساطة في قيمتها مثل الأوراق المالية التي تتضمنها ارتفاعًا في الأسعار. نادرًا ما يبيعون الأوراق المالية ، مما يعني أن هناك القليل من المكاسب الرأسمالية التي يمكن نقلها إلى المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك ، عندما يتم تكبد مكاسب رأس المال ، فإنها تميل إلى أن تكون طويلة الأجل. هذا يعني أنه يمكنك الاستفادة من معدلات الضرائب المنخفضة التي تنطبق على مكاسب رأس المال طويلة الأجل. على النقيض من ذلك ، فإن المكاسب الرأسمالية قصيرة الأجل التي يتم توليدها من خلال الصناديق المشتركة المتداولة بنشاط ، تخضع للضريبة وفقًا لمعدلات ضريبة الدخل العادية. باستخدام ETF ، يتجنب مستشارو الروبوت هذا الموقف تمامًا.

تخصيص الاستثمار هو استراتيجية أخرى لتحسين الضرائب تستخدم بشكل شائع في الاستثمار الآلي. غالبًا ما تسعى المنصات إلى تخصيص استثمارات مدرة للفوائد والأرباح في حسابات التقاعد المحمية من الضرائب ، أثناء التخصيص مكاسب رأس المال المحتملة التي تولد استثمارات في الحسابات العادية الخاضعة للضريبة ، حيث يمكنهم الاستفادة من ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل المنخفضة معدلات.

حصاد الخسارة الضريبية ، أو TLH.

هذه عملية بيع المراكز الخاسرة من أجل توليد خسائر رأسمالية من شأنها أن تعوض مكاسب رأس المال من الاستثمارات الأخرى. يتم شراء الاستثمارات المماثلة في وقت لاحق ، من أجل تجنبها قواعد بيع غسل IRS. تمكنك هذه العملية من الحفاظ على أوضاع الأصول على المدى الطويل ، مع إنشاء ضريبة تقلل مبيعات الأصول لخفض التزامك الضريبي السنوي. بعض مستشاري الروبوت - مثل تحسين و ويلثفرونت - عرض TLH لجميع المستثمرين ، بغض النظر عن حجم المحفظة. يقدمها آخرون كخدمة متميزة مقابل رسوم إضافية. لا يقدمها البعض الآخر على الإطلاق ، على الرغم من أنها أصبحت أكثر شهرة في جميع أنحاء الصناعة.

يؤكد المستند التعريفي التمهيدي أنه يمكنك تحسين أداء الاستثمار طويل الأجل بنسبة لا تقل عن 1.27٪ سنويًا.

رسوم منخفضة.

كان نوع المشورة المالية عبر الإنترنت التي يقدمها الاستثمار الآلي متاحًا منذ فترة طويلة من مستشاري الاستثمار البشري التقليدي. ومع ذلك ، فإن هؤلاء المستشارين يتقاضون رسومًا أعلى بكثير مقابل خدماتهم. يمكنك أن تتوقع عمومًا أن تدفع ما بين 1٪ و 2٪ من قيمة محفظتك كل عام مقابل خدماتهم. وغني عن القول ، أن هذا يمكن أن يأخذ جزءًا كبيرًا من عائد الاستثمار. علاوة على ذلك ، يطلب مستشارو الاستثمار التقليديون أن يكون لديك محفظة كبيرة جدًا - غالبًا ما تكون 500000 دولار أو أكثر.

لكن هيكل الرسوم هو المكان الذي يبرز فيه الاستثمار الآلي. عادةً ما يتقاضى مستشارو Robo رسومًا سنوية تتراوح بين 0.25٪ و 0.50٪ من قيمة محفظتك. هذا مجرد جزء بسيط مما يتقاضاه مستشارو الاستثمار البشري التقليديون. علاوة على ذلك ، هناك أيضًا مستشارو الروبوتات الذين يقدمون خدماتهم مجانًا.

ربما يكون هذا هو أكبر ميزة فردية للاستثمار الآلي ، والجذب الأساسي للمستثمرين من جميع أحجام المحافظ. يمكن أن يؤدي اختلاف الرسوم السنوية بنسبة 1٪ سنويًا إلى زيادة العائد على الاستثمار في المحفظة من 6٪ إلى 7٪. وهذا يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. سيتم استثمار 100،000 دولار أمريكي لمدة 30 عامًا بنسبة 6٪ لإنتاج محفظة بقيمة 574،350 دولارًا أمريكيًا. لكن 7 ٪ ستنتج محفظة بقيمة 761،225 دولارًا. هذا فرق يبلغ حوالي 187000 دولار ، وهذا هو السبب في أن مستشاري الروبوتات يتمتعون بشعبية كبيرة جدًا.

التوجه نحو المستثمرين الجدد والصغار.

هناك عاملان على الأقل ناقشناهما حتى الآن يعملان بكثافة لصالح المستثمرين الجدد والصغار - الاستثمار الآلي والرسوم المنخفضة. لكن هناك ثالث. لدى Robo-Advisors متطلبات حد أدنى للإيداع منخفضة للغاية. يتطلب البعض بضعة آلاف من الدولارات ، والبعض الآخر بضع مئات فقط ، والبعض الآخر لا يتطلب حدًا أدنى للإيداع على الإطلاق (انظر الجدول). هذا مناسب تمامًا للمستثمر الجديد أو الصغير ، الذي قد يعمل بأموال قليلة جدًا في البداية. حتى أن مستشاري Robo ودودين للغاية مع المستثمرين الذين لديهم أموال قليلة أو معدومة مقدمًا على الإطلاق ، وهم يشجعون الإيداعات التلقائية المنتظمة في الحساب كوسيلة لبناء حسابك. يمكنك ببساطة اقتطاع مبلغ معين من كشوف المرتبات إلى حساب مستشار robo الخاص بك ، بنفس الطريقة التي تستخدمها مع حسابات التدقيق والادخار والتقاعد. سوف ينمو المال ببطء بمرور الوقت ، ثم يتم استثماره تلقائيًا من أجلك على طول الطريق.

فوائد Robo-Investing

هناك سبب يجعل مستشاري الروبوتات يتمتعون بشعبية كبيرة بهذه السرعة. أنها توفر الكثير من الفوائد لتجاهلها. يقدم العديد من الخدمات خدمات مماثلة لما ستجده مع مستشاري الاستثمار التقليديين ذوي الأسعار المرتفعة. فيما يلي أمثلة على تلك الخدمات:

إدارة المحافظ المهنية.

يتيح لك Robo-Investing الحصول على الفوائد التي تأتي من مستشاري الاستثمار التقليديين. يمكنك الحصول على إدارة استثمار احترافية من خلال مزيج مخصص من فئات الأصول ، والتي يتم إعادة موازنةها حسب الحاجة. هذا هو نوع الخدمة التي يدفع المستثمرون الكبار الكثير من المال مقابلها. يوفر Robo-Advisors بشكل أساسي خدمة مستشار مالي عبر الإنترنت تتعامل مع جميع تفاصيل نشاطك الاستثماري نيابة عنك. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى إجراء الكثير من الأبحاث حول الاستثمار ، أو القلق بشأن اختيار الاستثمار ، أو وقت الشراء والبيع. يتم التعامل مع كل شيء من أجلك.

هيكل رسوم منخفض للغاية.

تقليدي مدير الاستثمار قد تفرض عليك ما يقرب من 1.5 ٪ من محفظتك كل عام لإدارتها نيابة عنك. ولكن مع المستشار الآلي ، يمكنك الحصول على نفس خدمات إدارة الاستثمار بشكل أساسي مقابل 0.5٪ أو أقل. لا يؤدي ذلك إلى تحسين صافي عوائد الاستثمار على المدى الطويل فحسب ، بل يجعل الاستثمار أقل خطورة بشكل عام. ضع في اعتبارك احتمال أن تخسر ، على سبيل المثال ، 10٪ من استثمارك في عام واحد. إذا كان مرشدك الاستثماري يفرض عليك 1.5٪ علاوة على ذلك ، فإن صافي خسارتك سيكون 11.5٪. الآن إذا كنت تعاني من نفس الخسارة بنسبة 10٪ مع مستشار الروبوت ، فإن خسارتك الصافية ستكون 10.5٪ فقط. هذا على الأقل يخفف إلى حد ما من ضربة التراجع في وضعك الاستثماري. وأي استراتيجية تقلل من الخسائر تقلل المخاطر أيضًا.

استثمر وانسى.

إنها حقيقة مؤسفة أن الاستثمار في "افعل ذلك بنفسك" هو أكثر تعقيدًا واستهلاكًا للوقت مما قد يعترف به الكثير من معلمو الثراء السريع. يجب عليك تحديد أهدافك الاستثمارية ، وإنشاء محفظة من المرجح أن تحقق هذه الأهداف ، التحقيق في الأوراق المالية المختلفة ، وشراء الأوراق المالية ، وإعادة توازن المحفظة بشكل دوري ، ثم معرفة وقت البيع المذكور الاستثمارات. لكن المستشارين الآليين يعملون كمستشار مالي عبر الإنترنت. إنهم يتعاملون مع عملية الاستثمار بأكملها نيابة عنك. كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك ، وسيهتم مستشار الاستثمار عبر الإنترنت بالباقي من أجلك. هذا يحررك للتركيز على بقية حياتك. يمكنك أن تصبح مستثمرًا مستمرًا - دون الحاجة إلى أن تتسخ يديك - ولكن لا يزال لديك كل وقتك للقيام بأي شيء آخر تريده أو تريد القيام به. هذا ترتيب مثالي لكل من المستثمرين الكبار والصغار. بعد كل شيء ، ليس لدى الجميع الوقت أو الرغبة أو الرغبة في أن يصبحوا مستثمرًا رئيسيًا. في الواقع ، عدد قليل جدًا من المستثمرين الأفراد يجيدونها بشكل خاص. هذا هو السبب في أنه من الأفضل لمعظم الناس الاعتماد على الخبراء الذين يستثمرون لكسب لقمة العيش. أنت تستفيد من خبراتهم والأدوات المتاحة لديهم ، وتقوم بذلك مقابل رسوم منخفضة للغاية.

استثمار Robo مثالي للمستثمرين الجدد.

بالنسبة لمعظم المستثمرين الجدد ، يتمثل التحدي في الاستثمار في طرح الأموال للاستثمار. ربما ليس لديك الوقت لإجراء جميع الأبحاث التي تحتاجها لإنشاء محفظة استثمارية رابحة. تتيح عملية الاستثمار الآلي التي يوفرها المستشارون الآليون للمستثمرين الجدد العمل على جانب واحد فقط من عملية الاستثمار ، وهو تمويل حساباتهم. كل شيء آخر يتم التعامل معه من أجلك. تعد Robo-Advisors أيضًا طريقة ممتازة لبدء الاستثمار قبل أن تمتلك المهارة والخبرة للقيام بذلك بنفسك. على سبيل المثال ، يمكنك البدء باستخدام مستشار آلي لكسب المال من استثماراتك ولتنمية محفظتك. ولكن بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من المال في هذه المحفظة ، قد ترغب في التوسع والتفكير في الاستثمار بنفسك. إذا وصلت إلى هذه النقطة ، يمكنك الاستمرار في ترك غالبية أموالك ليتم إدارتها بواسطة مستشار الروبوت ، مع نقل مبلغ صغير منه إلى حساب موجه ذاتيًا. يمكنك بعد ذلك أن تجرب يدك في الاستثمار المباشر ، مع العلم أن معظم أموالك لا تزال تدار بشكل احترافي من قبل مستشار مالي عبر الإنترنت.

عيوب الاستثمار الآلي

كما قد تشك ، فإن مستشاري الروبوتات ليست أدوات استثمار مثالية. لديهم بعض العيوب التي يجب أن تكون على دراية بها قبل القفز. لكن لا تتوقع أن تصدم بأي من هذه العوائق. إنها ما قد تتوقع رؤيته في أي نوع من منصات الاستثمار المُدارة ، خاصة تلك التي تأتي بتكلفة منخفضة.

لن تهزم السوق.

إن إدارة أموالك بشكل احترافي لا يعني أنك ستهزم السوق. يتوقع بعض المستثمرين تمامًا أن يكون مديرو الاستثمار قادرين على القيام بذلك. على سبيل المثال ، إذا ارتفع مؤشر S&P 500 بنسبة 10٪ ، فإنهم يتوقعون أن يحقق مستشار الاستثمار عائدًا بنسبة 15٪. ولكن هذه ليست الطريقة التي تعمل بها إدارة الاستثمار الاحترافية ، حتى مع المستشارين الآليين. كقاعدة عامة ، فإن استخدام أي نوع من المستشارين الاستثماريين ، بما في ذلك المستشارون الآليون ، سيقلل أداء السوق بشكل عام. وذلك لأن جميع المحافظ الاستثمارية المدارة بشكل جيد تتنوع في فئات الأصول المختلفة. ستشمل المحفظة النموذجية تخصيصًا في السندات ، وكذلك الأسهم.

لذلك إذا ارتفع سوق الأسهم بنسبة 10٪ ، لكن سوق السندات يوفر عائدًا بنسبة 3٪ فقط ، فإن العائد الإجمالي على محفظتك سيكون أقل من 10٪. بالطبع ، الجانب الآخر صحيح بنفس القدر. إذا خسر سوق الأسهم 10٪ ، وسوق السندات عائدًا بنسبة 3٪ ، فإن الخسارة الإجمالية في محفظتك ستكون أقل من 10٪. هذا هو الغرض الكامل من تنويع الاستثمار - التعديل في الطريق للأعلى ، ولكن الحماية في الطريق إلى أسفل.

افهم أن المستشارين الآليين ليسوا موجودين لجعلك ثريًا ، بل لإدارة محفظتك الاستثمارية بشكل صحيح نيابة عنك ، وبرسوم منخفضة للغاية.

لا تستثمر بنفسك.

يحب بعض المستثمرين بعض الإجراءات مع أنشطتهم الاستثمارية. الاستثمار الآلي هو نشاط استثماري سلبي تمامًا. كما قلت سابقًا ، فإن مسؤوليتك الوحيدة هي تمويل حسابك. سيتم التعامل مع جميع الأنشطة داخل هذا الحساب عن طريق الاستثمار الآلي. إذا كنت من النوع الذي يحب العمل في محفظتك ، فقد يكون ذلك مملًا نوعًا ما.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يسمح لك معظم مستشاري الروبوت باختيار استثماراتك الخاصة. لن تتمكن من شراء الأسهم الفردية ، أو حتى صناديق الاستثمار المتداولة الأخرى ، وإضافتها إلى محفظتك.

إذا كنت تريد الأمان والقدرة على التنبؤ بالاستثمار الآلي ، ولكنك تريد أيضًا بعض القدرة على تداول الأوراق المالية حسابك الخاص ، سيتعين عليك إنشاء حساب منفصل مع شركة وساطة استثمارية تقدم خدمة التوجيه الذاتي الاستثمار.

اتصال محدود بالعميل.

جزء من السبب الذي يجعل مستشاري الروبوتات يقدمون مثل هذه الهياكل منخفضة الرسوم هو أنهم يقدمون خدمة عملاء محدودة فقط. على الرغم من أن الكثيرين يزيدون من حجم الاتصال بالعملاء والمشورة المالية المباشرة عبر الإنترنت التي يقدمونها ، إنها لا تزال عادة أقل بكثير من تلك التي تقدمها شركات الوساطة الكبرى ، وخاصة الخدمات الكاملة سماسرة.

قد لا تتمكن من الاتصال بمستشار robo في الساعة 3 صباحًا لأن محفظتك تفقد المال ، ولا يمكنك النوم. الاستثمار الآلي هو بالضبط ما يوحي به الاسم ، لذلك هناك قدرة محدودة فقط على التدخل المباشر.

لن يقوم Robo-Advisors بإدارة 401 (k).

بالنسبة لكثير من المستثمرين ، فإن أكبر حساب استثماري فردي لهم هو الذي يرعاه صاحب العمل خطة 401 (ك). لسوء الحظ ، لا يمكن لمستشاري الروبوتات تقديم الكثير من المساعدة في هذا المجال ، على الأقل ليس في الوقت الحالي. تحسين يتم طرحه تحسين الأعمال، والتي تستهدف إدارة خطط 401 (ك) التي يرعاها صاحب العمل. لكنه عرض جديد تمامًا ، ولا يتم توفيره إلا من خلال عدد محدود من خطط أصحاب العمل الصغيرة. ومع ذلك ، على الرغم من حقيقة أن مستشاري robo يشقون طريقهم ببطء إلى عالم 401 (k) ، فإن الخدمة غير متوفرة مع معظم الخطط. بالإضافة إلى ذلك ، يفتقر المستشارون الآليون إلى سلطة الإدارة المباشرة لخطط 401 (k) الحالية. ما يعنيه هذا هو أنه على الرغم من أن مستشاري الروبوت قد يكونون قادرين على إدارة حساب الوساطة العادي الخاص بك أيضًا مثل أي خطة IRA لديك ، لن تكون قادرًا على الاستفادة من خدماتهم لإدارة 401 (k) خطة. يمكن لبعض مستشاري robo ، مثل Personal Capital ، مراقبة خطة 401 (k) الخاصة بك ، وتقديم توصيات استثمارية لك. لكن لا يمكنهم المشاركة في العملية اليومية لإدارة الخطة لك بالكامل.

هل سيعمل Robo-Investing من أجلك؟

لن يعمل الاستثمار الآلي مع الجميع ، ولكنه قد يكون ميزة لمعظم المستثمرين. إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو صغيرًا ، فعليك بالتأكيد النظر في الاستثمار الآلي. تعد ميزة الإيداع الأولي المنخفض أو المنخفض ، بالإضافة إلى رسوم الإدارة المنخفضة للغاية ، مزيجًا مثاليًا لمستثمر صغير. كذلك ، حقيقة أنه يمكنك الحصول على مشورة استثمارية احترافية في بداية حياتك المهنية الاستثمارية ليست ميزة صغيرة. عليك أن تدفع الكثير من المال للحصول على هذا المستوى من الخدمة من مستشاري الاستثمار التقليديين.

إذا كنت تستثمر حاليًا مع مدير استثمار تقليدي ، وتعبت من دفع رسوم عالية مقابل الخدمة ، فإن نقل بعض أموالك على الأقل إلى مستشار آلي قد يكون مفيدًا لك.

قد تجد بعد فترة أن عوائد الاستثمار التي يقدمها المستشار الآلي تطابق أو تتجاوز ما يقدمه مستشار الاستثمار التقليدي الخاص بك. في هذه المرحلة ، يمكنك التبديل بالجملة إلى الاستثمار الآلي. إذا كنت لا تعرف الكثير عن الاستثمار ، أو لم تكن مهتمًا به حقًا ، يمكن أن يكون المستشارون الآليون الحل الأمثل لاحتياجاتك الاستثمارية. كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك ، وسيهتم الاستثمار الآلي الذي يوفره مستشارو الروبوت بجميع تفاصيل الإدارة نيابة عنك. يجب أيضًا أن تقول أنه إذا كانت لديك حياة مزدحمة بشكل عام ، ولم يكن لديك وقت للاستثمار حقًا ، يمكن أن يكون الاستثمار الآلي هو الحل للصلاة. يمكنك تحويل أموالك إلى مستشار آلي ، لتتم إدارتها بشكل احترافي ، ثم متابعة بقية حياتك. سيتم تغطية الجانب الاستثماري من حياتك بالكامل بواسطة مستشار الروبوت ، مما يوفر وقتك وعقلك للمهام الأخرى. حول النوع الوحيد من المستثمرين الذي لن يعمل من أجله الاستثمار الآلي هو المستثمر الملتزم ذاتيًا. نظرًا لأن الاستثمار الآلي هو مشروع مؤتمت بالكامل ، فلن يجد المستثمر الذي يعمل بنفسك سببًا لاستخدامه. ومع ذلك ، حتى بالنسبة للمستثمر الذي يعمل بنفسك ، يمكن أن يساعدك على الأقل في إدارة بعض أموالك بشكل احترافي. بالنظر إلى المرونة والرسوم المنخفضة التي يوفرها المستشارون الآليون ، يمكن أن يوفر استخدام واحد هجينًا مثاليًا الإستراتيجية ، حيث تتم إدارة بعض محفظتك بشكل احترافي ، بينما تسلك الطريق الموجه ذاتيًا البقية.

ربما يكون هناك مستثمر آخر لن يروق له الاستثمار الآلي ، وهو المستثمر الذي يريد قدرًا كبيرًا من الخدمات الشخصية للغاية. لا يمكن تقديم مستوى الخدمة هذا إلا من قبل مديري الاستثمار التقليديين. لديهم الموارد - وهيكل رسوم أعلى - يمكن أن تستوعب علاقة فردية مع مستشار مالي شخصي ، يكون متاحًا لك دائمًا. ولكن إذا مللت من دفع الرسوم المرتفعة لهذا المستوى من الخدمة ، فهناك مستشار آلي يمكنه تقديم نفس الخدمات الأساسية ، ولكن بدون لمسة كونسيرج.

قائمة المستشارين الآليين المشهورين

لقد قمنا بتجميع قائمة تضم 15 من أشهر مستشاري الروبوتات في السوق. لكن المجال جديد وينمو بسرعة. يأتي مستشارو الروبوتات الجدد إلى السوق طوال الوقت ، لذا يرجى التحقق بشكل دوري لمعرفة أي إضافات لهذه القائمة. على الرغم من أوجه التشابه بين جميع مستشاري الروبوتات ، إلا أن هناك اختلافات كبيرة في مستويات الخدمة. على سبيل المثال ، هناك متطلبات حد أدنى مختلفة للإيداع ، وهياكل رسوم مختلفة ، وحتى أنواع مختلفة من الحسابات التي يتم التعامل معها. قد تضطر إلى التحقق من العديد من مستشاري الروبوت للعثور على الشخص الذي يناسبك. ولهذا قمنا بتجميع هذه القائمة.

• تحسين
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $0
  • الرسوم السنوية 0.25٪ من رصيد الحساب ؛ أعلى في حسابات الأقساط
  • أنواع الحسابات العادية الفردية والمشتركة ، التقليدية ، روث ، التمديد و SEP IRAs ، Trusts
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم
  • يتعلم أكثر
• ثمرة شجرة البلوط
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي لا شيء ، ولكن بحد أدنى 5 دولارات لبدء الاستثمار
  • الرسوم السنوية 1 دولار شهريًا على أرصدة الحساب التي تقل عن 5000 دولار ، ثم 0.25٪ للأرصدة الأعلى
  • أنواع الحسابات حسابات خاضعة للضريبة للأفراد فقط
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
  • يتعلم أكثر
• Facet Wealth - خدمة CFP عبر الإنترنت
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $0
  • الرسوم السنوية 480 دولار - 5000 دولار ، حسب الخدمات المطلوبة
  • أنواع الحسابات إجمالي قيمة الأصول <1،000،000 دولار
  • تطبيق الهاتف المحمول مؤتمرات الفيديو والدردشة
  • إعادة التوازن التلقائي غير متاح
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
  • يتعلم أكثر
• Stash Invest
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5
  • الرسوم السنوية 1 دولار شهريًا يصل إلى 4999 دولارًا أمريكيًا ؛ 0.25٪ سنويًا على أرصدة أعلى
  • أنواع الحسابات حسابات فردية منتظمة
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي غير متاح
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
  • يتعلم أكثر
• ويلثفرونت
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $500
  • الرسوم السنوية أول 10000 دولار مجانًا ؛ 0.25٪ على أرصدة أعلى
  • أنواع الحسابات منتظم فردي ومشترك ، تقليدي ، Roth & SEP IRAs ، 401 (k) rollovers ، Trusts ، 529 خطة
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم
  • يتعلم أكثر
• رأس المال الشخصي
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $25,000
  • الرسوم السنوية 0.49٪ إلى 0.89٪
  • أنواع الحسابات العادية الفردية والمشتركة والتقليدية و Roth IRAs ، و Trusts ، وخطط ادخار الكلية
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم
  • يتعلم أكثر
• ه * TRADE Adaptive Portfolios
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي 10000 دولار (5000 دولار على حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي)
  • الرسوم السنوية 0.30%
  • أنواع الحسابات حسابات الأفراد العادية والمشتركة والتقليدية وحسابات Roth & Rollover وحسابات الوصاية
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
  • يتعلم أكثر
• الذهاب الإخلاص
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5,000
  • الرسوم السنوية 0.35٪ (0.40٪ "كل التكاليف")
  • أنواع الحسابات العادية الفردية والمشتركة والتقليدية ، Roth و Rollover IRAs
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
  • يتعلم أكثر
• FutureAdvisor
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $10,000
  • الرسوم السنوية 0.50٪ + 7.95 دولارات أمريكية (أو ما يعادلها بالعملة المحلية) في بعض التداولات (0.65٪ تكاليف "الكل")
  • أنواع الحسابات منتظم فردي ومشترك ، تقليدي ، Roth ، rollover و SEP IRAs ، Custodial ، Trusts ، حوالي 401 (ك)
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم
• التحوط
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $1
  • الرسوم السنوية 0.30٪ إلى 0.75٪
  • أنواع الحسابات خطط فردية ومشتركة ، تقليدية ، Roth ، rollover ، SEP و SIMPLE IRAs ، Trusts ، Custodial ، و Solo 401 (k)
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم
• إعادة التوازن إلى الجيش الجمهوري الأيرلندي
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $100,000
  • الرسوم السنوية 0.50٪ + رسوم إنشاء حساب بقيمة 250 دولارًا
  • أنواع الحسابات التقليدية ، روث و SEP IRAs
  • تطبيق الهاتف المحمول لا أحد
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
• محافظ تشارلز شواب الذكية
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $5,000
  • الرسوم السنوية $0
  • أنواع الحسابات أفراد عاديون ومشتركون ، تقليديون ، Roth & SEP IRAs ، Custodial & Trusts
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم ، على حسابات 50000 دولار +
  • يتعلم أكثر
• خدمات Vanguard Personal Advisor
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $50,000
  • الرسوم السنوية 0.30%
  • أنواع الحسابات أفراد عاديون ومشتركون ، تقليديون ، Roth & SEP IRAs ، Trusts
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية غير متاح
• وايز بانيان
  • الحد الأدنى للإيداع الأولي $10,000
  • الرسوم السنوية لا أحد
  • أنواع الحسابات العادية الفردية والمشتركة والتقليدية ، Roth & SEP IRAs
  • تطبيق الهاتف المحمول نعم
  • إعادة التوازن التلقائي نعم
  • حصاد الخسارة الضريبية نعم ، مع رسوم بنسبة 0.25٪ (بحد أقصى 20 دولارًا شهريًا)