مع معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري في أدنى مستوياتها التاريخية ، قد لا يكون هناك وقت أفضل لإعادة التمويل. اعرف ما إذا كانت إعادة تمويل الرهن العقاري مناسبة لك ، وما إذا كان بإمكانك جعل مدفوعاتك الشهرية ميسورة التكلفة.
ملخصنا لأفضل مزودي الخدمة
تقييمات شركة إعادة تمويل الرهن العقاري
أسئلتك حول إعادة تمويل الرهن العقاري
أسعار الفائدة المنخفضة تاريخيا تجعل إعادة التمويل تحظى بشعبية متزايدة بين مالكي المنازل. على هذا النحو ، يعمل العديد من المقرضين بجد لتقديم أسعار تنافسية للمستهلكين المهتمين بمتابعة إعادة التمويل. هنا ، نشارك بعضًا من أفضل شركات إعادة تمويل الرهن العقاري بالإضافة إلى إجابات لبعض الأسئلة الشائعة لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت إعادة التمويل هي الأفضل بالنسبة لك.
ما هي إعادة تمويل الرهن العقاري؟
عند إعادة تمويل رهنك العقاري ، فإنك تستبدل قرض الرهن العقاري الحالي بقرض جديد. يمكن أن يكون لقرض الرهن العقاري الجديد شروط مختلفة عندما يتعلق الأمر بطول مدة الرهن العقاري ، ونوع الرهن العقاري الذي تملكه ، ومعدل الفائدة. يمكن أن يكون أيضًا مع مقرض جديد تمامًا. عادة ما يكون هناك رسوم على المقرضين عند إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك وكذلك تكاليف الإغلاق. الأمر متروك لصاحب المنزل ليقرر ما إذا كانت تكلفة إعادة التمويل تستحق العناء مقابل المدخرات التي من المحتمل أن يحصلوا عليها بسعر فائدة أقل.
ما هي أسباب إعادة التمويل؟
إعادة التمويل جذابة لعدة أسباب.
- يمكن لأصحاب المنازل خفض سعر الفائدة على رهنهم العقاري ، مما قد يوفر لهم آلاف الدولارات على مدار فترة القرض.
- يمكن لأصحاب المنازل أيضًا خفض مدفوعاتهم الشهرية عن طريق إعادة التمويل.
- قد يكون أصحاب المنازل الذين لديهم أسهم في منازلهم قادرين على إكمال إعادة التمويل النقدي. هذا هو الوقت الذي يمكن فيه لصاحب المنزل الاستفادة من بعض حقوق الملكية التي اكتسبها واستخراجها كنقد كجزء من عملية إعادة التمويل. يمكنهم بعد ذلك استخدام النقود لسداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ، أو الادخار لتعليم الطفل الجامعي ، أو تجديد منزلهم ، أو أي شيء آخر.
كيف أختار أفضل شركة لإعادة تمويل الرهن العقاري؟
عندما تكون مستعدًا لإعادة التمويل ، ستحتاج إلى تقييم شركات إعادة تمويل الرهن العقاري المختلفة. تقدم كل شركة رسوم الخيارات والامتيازات الخاصة بها. لجعل العملية سهلة قدر الإمكان ، إليك ما يجب عليك فعله:
قبل أن تبدأ في عملية إعادة التمويل ، احصل أولاً على بطتك المالية على التوالي.
- سحب تقرير الائتمان الخاصة بك. يحق لك الحصول على واحد مجاني من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة كل عام (عبر www. AnnualCreditReport.com.)
- تعرف على درجة الائتمان الخاصة بك. درجاتك هي عامل كبير في الشروط التي ستحصل عليها من المقرض.
- تسوق عبر الإنترنت. يمكن للمواقع الإلكترونية ذات السمعة الطيبة أن تحصل على معظم المعلومات ، مثل المراجعات المتعمقة وأي شكاوى من المستهلكين ، في أقل وقت ممكن.
- تحدث إلى العديد من المقرضين. من الجيد دائمًا مقارنة عدة عروض مع بعضها البعض ، واختيار أفضل مجموعة من المصطلحات لك.
- اقرأ واسأل الأسئلة. كلما زادت معرفتك بالعملية كان ذلك أفضل. إعادة تمويل المنزل هو قرار مهم وتريد أن تتأكد من أنك تتخذ الخيار الصحيح لك.
هل تحتاج إلى ائتمان ممتاز لإعادة تمويل منزلك؟
إعادة تمويل الرهن العقاري هي الأفضل لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية 750 أو أعلى لأن أولئك الذين لديهم ائتمان ممتاز سيستفيدون من أقل معدلات الفائدة. عادةً ما يكون الهدف من إعادة التمويل هو خفض أسعار الفائدة وتوفير المال ، وأفضل طريقة لتحقيق ذلك هي أن تثبت للمقرضين أنك مقترض مسؤول. قد تكون مؤهلاً لإعادة التمويل بدرجة أقل من الدرجة المثالية ، لكن ذلك يعتمد على المُقرض ونوع القرض الذي تريد الحصول عليه وما إذا كان لديك cosigner أم لا. مرة أخرى ، يعد إعادة تمويل المنزل قرارًا مهمًا وللتأكد من أنه قرار مالي قوي ، فهو عادةً من الأفضل الانتظار حتى يكون لديك ملف تعريف ائتماني قوي للغاية لضمان حصولك على أفضل ما يمكن معدلات.
هل من الجيد دائمًا إعادة تمويل منزلك؟
ليس بالضرورة. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للانتقال قريبًا ، فقد لا يكون من المنطقي إعادة التمويل لأنك قد لا تعيش في المنزل لفترة كافية لاسترداد رسوم إعادة التمويل. في بعض الأحيان قد يكون لديك بالفعل سعر فائدة منخفض وقد لا يستحق الأمر إعادة التمويل. يقول بعض الخبراء الماليين إنه يجب عليك إعادة التمويل فقط إذا كان بإمكانك توفير ما لا يقل عن 1٪ من الرهن العقاري الخاص بك معدل الفائدة ، لكن البعض الآخر يقول إن أقل من 0.5٪ أقل من سعر الفائدة الحالي الخاص بك قد يستحق العناء إعادة التمويل. سواء كانت إعادة التمويل هي الأفضل بالنسبة لك أم لا ، فسوف يعتمد ذلك على أموالك وأهدافك المالية الشخصية عندما يتعلق الأمر بملكية المنزل.
ما مقدار حقوق الملكية التي يجب أن أمتلكها قبل إعادة التمويل؟
من الجيد أن تمتلك 20٪ أو أكثر من رأس المال في منزلك أو أكثر قبل إعادة التمويل. خلاف ذلك ، قد تضطر إلى دفع تأمين الرهن العقاري الخاص مع قرضك الجديد. إن تأمين الرهن العقاري الخاص هو دفعة إضافية يتعين عليك سدادها بالإضافة إلى مدفوعات الرهن العقاري والتأمين على المنزل ، لذلك من المفيد تجنبه إذا أمكنك ذلك.
كيف أبدأ؟
إذا كنت مستعدًا لبدء عملية إعادة تمويل الرهن العقاري ، ومن المحتمل أن توفر آلاف الدولارات خلال فترة سداد قرضك العقاري ، ابدأ بالاتصال بواحدة من أفضل شركات إعادة تمويل الرهن العقاري المدرجة في الاعلى. تذكر أنه من الأفضل الحصول على عرض أسعار من 3-5 شركات لإعادة التمويل قبل تحديد الأفضل بالنسبة لك. بالإضافة إلى ذلك ، انتبه جيدًا لما يقدمه كل منها من حيث الرسوم ومتطلبات إغلاق التكلفة وأسعار الفائدة. أخيرًا ، لا تنس طرح الأسئلة إذا لم تكن متأكدًا من شيء ما أو كنت بحاجة إلى توضيح. إعادة تمويل قرضك العقاري هو قرار مالي كبير ، ومن المهم أن تكون على اطلاع جيد أثناء تقدمك في هذه العملية.