بينما تقدم كل شركة وساطة كبرى تقريبًا إدارة حسابات عبر الإنترنت والجوال ، إلا أن مجموعة صغيرة من اتخذ السماسرة نهج الهاتف المحمول أولاً ، حيث وضعوا معظم قوة حساب الاستثمار الخاص بك على هاتف ذكي. خبأ, Robinhood، و ثمرة شجرة البلوط هم ثلاثة رواد في المشهد الاستثماري للجوّال أولاً. يروج الثلاثة للتكاليف المنخفضة وتجربة المستخدم الممتازة ولكن هل يرقون إلى مستوى الضجيج؟ دعنا نتحرى ما إذا كانت مناسبة لاحتياجاتك الاستثمارية. إليك مقارنة شاملة بين Acorns و Robinhood و Stash Invest.
 |
 |
 |
|
|---|---|---|---|
| تقييم | 8.5/10 | 8.5/10 | 8.5/10 |
| الحد الأدنى لفتح الحساب | $0 | $0 | $0 |
| مصاريف | خطة المبتدئين: 1 دولار في الشهر ؛ خطة النمو: 3 دولارات شهريًا ؛ Stash + Plan: 9 دولارات شهريًا | 1 دولار شهريًا لخطة Lite ؛ 3 دولارات شهريًا للخطة الشخصية ؛ 5 دولارات شهريًا لخطة العائلة. | لا توجد عمولات |
| الحسابات الخاضعة للضريبة | |||
| صناديق الاستثمار المتداولة | |||
| الاستثمار المسؤول اجتماعيا | |||
| نصيحة | الآلي | الآلي | |
| الأسهم الفردية | |||
حساب مفتوحمراجعة Stash Invest
|
حساب مفتوحمراجعة الجوز
|
حساب مفتوحمراجعة Robinhood
|
هنا أكثر تحديدًا مقارنة بين Stash و Acorns فعلنا ذلك منذ فترة.
في هذه المقارنة:
حول Robinhood
قراءة الاستعراض
|
يدعم Robinhood الاستثمار في الأسهم، صناديق الاستثمار المتداولة ، والخيارات، وحتى العملات المشفرة. (لاحظ أنه سيكون من الحكمة للمستثمرين الجدد تجنب الخيارات والعملات الرقمية والتركيز على الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة العروض.) في حين أن الوسطاء الجريئين ذوي الرسوم المنخفضة يتقاضون 4.95 دولارًا أمريكيًا لمعظم معاملات البيع والشراء ، إلا أن Robinhood لا تفرض رسومًا اى شى. هذا يجعل الأمر أكثر قابلية للتطبيق على القيام باستثمارات أصغر دون خسارة نسبة كبيرة من أعلى الرسوم.
تتمتع الشركة بسمعة طيبة ، في حين أن رسوم العمولة الصفرية قد تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها ، مع Robinhood ، هذا حقًا ما تحصل عليه.
لدي حساب Robinhood بنفسي لأغراض الاختبار و إنها تفي بوعودها. يعجبني بشكل خاص الإخطارات التلقائية للأخبار المتعلقة بالاستثمارات في محفظتك.
قراءة متعمقة: بدائل Robinhood
إفصاح المعلن – يحتوي هذا الإعلان على معلومات ومواد مقدمة من Robinhood Financial LLC والشركات التابعة لها ("Robinhood") والمستثمر Junkie ، وهو طرف ثالث غير تابع لشركة Robinhood. تنطوي جميع الاستثمارات على مخاطر ، ولا يضمن الأداء السابق للأوراق المالية أو المنتجات المالية النتائج أو العوائد المستقبلية. يتم تقديم الأوراق المالية من خلال Robinhood Financial LLC و Robinhood Securities LLC ، وهما أعضاء في FINRA و SIPC. المستثمر Junkie ليس عضوًا في FINRA أو SIPC ".
حول الجوز
قم بزيارة Acorns
|
إذا كنت تريد الاحتفاظ بكل أموالك في تطبيق واحد ، فقد يكون Acorns أحد أفضل الخيارات. لكن اليوم ، سنركز على ميزات الاستثمار. إنه ليس مجانيًا ، لكنه يظل خيارًا منخفض التكلفة للغاية ويمكن تحقيقه للمستثمرين الجدد.
تدور أحداث Acorns حول طرق ممتعة للمساهمة والإضافة إلى حسابك. يمكنك إعداد استثمارات متكررة آلية ، وتغيير التقريب من عمليات الشراء المدين أو الائتمانية ، والحصول على أموال نقدية مستثمرة عند التسوق مع العلامات التجارية الشريكة.
لدي حساب شخصي في Acorns ، ولست سعيدًا بأداء الاستثمار. لقد ارتفع حسابي بنسبة 1.52٪ عن العام الماضي مقارنة بعائد مؤشر S&P 500 بنسبة 9.16٪. هذه ليست مقارنة تفاح إلى تفاح تمامًا ، لكنها تشير بشكل مباشر إلى أدائي منذ أن بدأت باستخدام Acorns. بشكل عام ، يعمل الحساب كما هو معلن عنه.
قراءة متعمقة:
- مراجعة الجوز
- أفضل تطبيقات التمويل الشخصي
حول Stash
قم بزيارة Stash Invest
|
يتقاضى Stash 1 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحسابات الخاضعة للضريبة حتى 5000 دولار و 0.25 ٪ للحسابات الأكبر. بالنسبة لحسابات التقاعد ، خبأ يتقاضى 2 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحسابات التي تقل عن 5000 دولار أمريكي و 0.25٪ للحسابات التي تبلغ 5000 دولار أمريكي أو أكثر. يمكنك الاختيار بين التقليدية و Roth IRA.
يمكنك الاستثمار في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) أو الأسهم الجزئية من الأسهم ، ولا تتقاضى Stash أبدًا أي عمولات أو رسوم تداول أو سمسرة.
Stash ممتاز للناس تعلم الاستثمار، حيث يقدم اقتراحات حول بناء محفظتك المثالية (على غرار مستشار Robo) مع منحك حرية اختيار أي استثمار مدعوم. تدعم المنصة المساهمات المتكررة والودائع لمرة واحدة.
لا أستخدم Stash بنفسي ، لكنه يحصل عمومًا على تقييمات جيدة من العملاء. واحدة من أفضل الميزات البارزة هي خيار الاستثمار في الصناعات التي تشعر بالرضا عنها - المزيد عن ذلك في وقت قصير.
كيف هم نفس الشيء؟
تقدم جميع الخدمات الثلاث العديد من الميزات. أولاً ، دعنا نلقي نظرة على كيفية تشابههما.
- الحد الأدنى للاستثمار - لا تتطلب أي من الخدمات حدًا أدنى من الاستثمار للبدء.
- أنواع حسابات الاستثمار - يقدم الثلاثة حسابًا خاضعًا للضريبة.
- أنواع الاستثمار - جميع الخدمات الثلاث تسمح لك بالاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة.
- تطبيقات الموبايل - تؤكد جميع الخدمات الثلاث على الاستثمار باستخدام جهاز محمول يعمل بنظام Android أو Apple.
كيف هم مختلفون؟
دعنا نلقي نظرة على المجالات التي يختلف فيها Stash و Robinhood و Acorns.
مصاريف
- Robinhood ليس لديها رسوم عمولة ولا رسوم حساب لحسابها الأساسي.
- يتقاضى Acorns 1 دولار أو 3 دولارات أو 5 دولارات شهريًا بناءً على فئة الخدمة الخاصة بك.
- يتقاضى Stash 1 دولارًا أمريكيًا شهريًا للحسابات التي تقل عن 5000 دولار و 0.25 ٪ سنويًا للمبالغ التي تزيد عن ذلك.
الاستثمار المسؤول اجتماعيا - إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في معين محافظ SRI (الاستثمار المسؤول اجتماعيًا)، ستجد هذا التركيز في Stash.
الأسهم الفردية - يسمح لك كل من Robinhood و Stash بالاستثمار في الأسهم الفردية ؛ الجوز لا.
خصائص فريدة
ميزات فريدة في Robinhood
- Robinhood مجاني للاستخدام لحسابه الأساسي وليس له أي عمولات على التداولات. يمكنك شراء مجموعة كبيرة من الأسهم ، صناديق الاستثمار المتداولة، والاستثمارات الأخرى بدون رسوم. لا يقدم إرشادات أو موارد تعليمية مكثفة ، لذلك من الأفضل لشخص يرغب في تعلمه في مكان آخر.
- دعمها لتداول العملات المشفرة والخيارات المجانية فريد من نوعه، ولكن يجب على معظم المستثمرين تجنب ذلك.
ميزات فريدة من نوعها للجوز
- تقدم Acorns خيارات فريدة وممتعة لـ يمول حسابك ويهتم بالاستثمارات نيابة عنك. بينما لن تختار الأسهم الفردية أو صناديق الاستثمار المتداولة كما تفعل مع التطبيقات الأخرى ، فإن ذلك يزيل القلق بشأن الاضطرار إلى معرفة ما تختاره.
- حساباته الثلاثة تنافسية من حيث التكلفة مع Stash ويمكن أن تعمل كمنزل لجميع أموالك.
ميزات فريدة من نوعها ل Stash
- Stash فريد من نوعه في قدرته على تركيز استثماراتك في مواضيع مختلفة بناءً على قيمك. إذا كنت ترغب في تجنب وضع أموالك في أي صناعة معينة أو إذا كنت ترغب في التركيز على قطاعات معينة ، فلديك بعض الخيارات للتعامل مع ذلك باستخدام Stash.
- تقدم Stash أكثر من 100 خيار استثماري ، تتكون من قائمة محدودة من الأسهم الشائعة وصناديق الاستثمار المتداولة. إنه الأفضل لشخص لا يعرف الكثير عن الاستثمار الآن ولكنه يريد معرفة المزيد والحصول على بعض الإرشادات أثناء بناء محفظة.
- يقدم Stash حلاً مصرفيًا ، وهو ما لا تقدمه Robinhood حاليًا. هذا يجعله خيارًا قابلاً للتطبيق للاحتفاظ بكل أموالك إذا اخترت ذلك.
الحد الأدنى من الاستثمارات
جميع الخدمات الثلاث فائزة هنا حيث لا يتطلب أي منهما حدًا أدنى للإيداع أو الاستثمار.
الرسوم السنوية
- يحتوي Stash على ثلاثة مستويات للعضوية ، بسعر 1 دولار و 3 دولارات و 9 دولارات شهريًا. إذا كنت تريد حساب تقاعد ، فستحتاج إلى الحصول على خطة 3 دولارات على الأقل.
- تقدم Robinhood عمولات خالية من الصفر ولا رسوم على حسابها الأساسي. يقدم حسابًا ذهبيًا مقابل 5 دولارات شهريًا ، بما في ذلك المزيد من الميزات مثل التداول بالهامش.
- لدى Acorns ثلاث خطط ، بسعر 1 دولار و 3 دولارات و 5 دولارات شهريًا.
الميزات البارزة
- سيجد العديد من المستثمرين Stash جذابة لأنها تتيح للعملاء الاستفادة منها الاستثمار الآلي عندما يريدون فقط ضبطه ونسيانه. من ناحية أخرى ، يمكن للعملاء التحكم بشكل كامل في حساباتهم إذا اختاروا ذلك.
- Robinhood هي مكانة بارزة من حيث أنها وسيط أسهم كامل الخدمات في الغالب مجاني للاستخدام. يمكنك تداول الأسهم ، الأموال ، الخيارات ، أيا كان ، كل ذلك دون دفع سنت في العمولات.
- تناشد Acorns البعض من خلال خياراتها الممتعة والفريدة من نوعها لـ تمويل حسابك. على سبيل المثال ، يمكنك تقريب مشترياتك والاستثمار في الفائض الإضافي. يمكنك أيضًا كسب مكافآت استثمارية من خلال التسوق مع عدد من الشركاء المختارين.
خدمة الزبائن
يقدم Stash الدعم عبر البريد الإلكتروني والهاتف. يقدم كل من Acorns و Robinhood الدعم عبر البريد الإلكتروني فقط. ليس هناك رقم للاتصال به.
حماية
كل هذه التطبيقات الثلاثة تستخدم ملفات الأمان والتشفير المتوافقان مع معايير الصناعة. طالما أنك تستخدم كلمة مرور قوية ، يجب أن يكون حسابك آمنًا مع Stash أو Robinhood أو Acorns. جميع الشركات المالية منظمة وفقًا للقوانين الفيدرالية.
من هم الأفضل؟
كل هذه العروض الثلاثة مناسبة تمامًا ، اعتمادًا على احتياجاتك.
- Stash هو الأفضل للمستثمرين الجدد الذين يرغبون في التعلم. يمكن أن يعلمك الهجين من خيارات الاستثمار الموجه ذاتيًا والآلي الكثير حول كيفية عمل الاستثمار.
- Robinhood هو الأفضل للمتداولين النشطين. هذا هو المكان الذي تريد أن تأتي إليه إذا كان لديك بعض الخبرة وتبحث عن أسهم منخفضة التكلفة وموجهة ذاتيًا و ETF وخيارات و تداول العملات المشفرة.
- الجوز هو الأفضل للأشخاص الذين لا يريدون أن ينزعجوا من الاستثمار. يمكنك ضبطه ونسيانه. هذا هو استثمار عدم التدخل على المدى الطويل.
ايهما الافضل؟
لدي مشكلة رئيسية واحدة مع Stash و Acorns ، وهي التسعير.
- إذا كنت تبدأ بمحفظة صغيرة جدًا ، فإن دولارًا واحدًا شهريًا (12 دولارًا في السنة) يمكن أن يأخذ جزءًا كبيرًا نسبيًا من مكاسب محفظتك.
- هذا جزئيًا هو سبب نمو حساب Acorns الخاص بي قليلاً مقارنةً بـ ستاندرد آند بورز 500. أنا أدفع 2 دولار شهريًا ، وهذا يأتي من أرباح الاستثمار الخاصة بي.
ومع ذلك ، فإنني أدرك ذلك أيضًا أنت تدفع مقابل الخدمة مع Acorns و Stash. إن رسوم بضعة دولارات شهريًا مخصصة للمشورة الاستثمارية. إذا كان بإمكانك الاستغناء عن الاستشارة ، فيمكنك توجيه محفظتك بنفسك إلى وسيط وساطة خصم في مكان آخر بدون رسوم شهرية أو سنوية.
لان Robinhood في الغالب مجاني للاستخدام ولا يقدم أي خدمات استشارية لمحفظتك ، أود وضعها في ملف فئة مختلفة عن الآخرين. قد تكون هناك أسباب لاستخدام كل من Robinhood و Acorns ، لكن Stash يفعل نفس الشيء تقريبًا مثل اثنان آخران مجتمعان ، بشرط ألا تحتاج إلى بعض الأسهم أو عروض Robinhood الأخرى ، لكن Stash تحتاج ليس.
اذا ماهو أفضل؟ هذا يعتمد على أهدافك وتحمل الرسوم.
- إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك بنفسك ، Robinhood عظيم.
- إذا كنت لا تستطيع وتريد أن تدفع لشخص ما مقابل المساعدة ، خبأ وثمرة شجرة البلوط كلاهما من المنتجات الممتازة. لكن اعلم أن التكلفة تأتي من مكاسب استثمارك ، وأن دولارًا واحدًا شهريًا كرسوم هو تكلفة تتراكم بمرور الوقت.
الحد الأدنى
قبل بضعة عقود فقط ، إذا أخبرت سمسار البورصة أنك ستدخل يومًا ما في صفقات الاستثمار وسوق الأوراق المالية من جهاز كمبيوتر صغير تحتفظ به في جيبك ، فربما يكونون قد ضحكوا. في هذه الأيام ، من الصعب تخيل عالم خالٍ من الاستثمار عبر الإنترنت والجوّال والتلقائي.
بشكل عام ، يمكن أن يكون أي من هذه التطبيقات مناسبًا لأموالك. فقط تأكد من فهمك التام للتكاليف قبل البدء.
إريك روزنبرغ كاتب في الشؤون المالية والسفر والتكنولوجيا في فينتورا بولاية كاليفورنيا. وهو مدير سابق للبنك ومختص في تمويل الشركات والمحاسبة ، ترك وظيفته اليومية في عام 2016 ليأخذ صخبًا على الإنترنت بدوام كامل. يتمتع بخبرة عميقة في الكتابة حول الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والموضوعات المالية الأخرى وهو متسلل متحمّس للسفر. عندما يكون إريك بعيدًا عن لوحة المفاتيح ، فإنه يستمتع باستكشاف العالم ، والطيران بالطائرات الصغيرة ، واكتشاف البيرة الحرفية الجديدة ، وقضاء الوقت مع زوجته وبناته الصغيرات.