مراجعة ملي: الخدمات المصرفية بدون رسوم وAPY للادخار المرتفع

تسمح لك أفضل التطبيقات المصرفية عبر الإنترنت بكسب APYs تنافسية على المدخرات مع توفير المال على الرسوم المصرفية. تقدم بعض التطبيقات منتجات الاقتراض مثل بطاقات الائتمان، وحماية السحب على المكشوف، و قروض الطوارئ.

إذا كنت تبحث عن تطبيق مصرفي بسيط يدفع فائدة عالية ولا يتطلب فحص الائتمان، قد ترغب في النظر فيها ملي. إنه تطبيق مصرفي سهل الاستخدام يأتي مزودًا ببطاقة الخصم Visa وحسابات التوفير الموجهة حسب الغرض وإمكانيات إعداد الميزانية المستندة إلى التكنولوجيا لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.

تغطي مراجعة Milli هذه ميزاتها الرئيسية وأسعارها وإيجابياتها وسلبياتها وتشارك في بعض بدائل Milli.

جدول المحتويات

1. من هو ملي؟
2. كيف يعمل ملي؟
1. حساب الإنفاق
2. حساب التوفير
3. الجرار
3. ملي في لمحة
4. كيفية الاشتراك مع ملي
5. ملي إيجابيات وسلبيات
1. الايجابيات:
2. سلبيات:
6. بدائل ملي
1. الرنين
2. بنك الحليف
3. UFB المباشر
7. الأسئلة الشائعة
8. هل يجب عليك التسجيل مع ميلي؟

من هو ملي؟

ملي هو التطبيق المصرفي عبر الإنترنت "في مهمة لمساعدتك على الإنفاق بشكل أكثر ذكاءً اليوم وتوفير المزيد للغد." التطبيق المصرفي هو قسم البنك الوطني الأول في أوماها (نبراسكا)، الذي تأسس عام 1857 ولديه أكثر من 30 مليار دولار في الأصول.

تم تصميم تطبيق Milli لوضع عملائهم في المركز. يوفر أ حساب توفير بفائدة عالية بدون رسوم، وبدون حد أدنى للحساب، وإمكانية الوصول إلى شبكة كبيرة من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم في جميع أنحاء البلاد.

تعمل شركة Milli حول مفهوم "جرار التوفير الذكية"، التي تساعد على توفير المال لأغراض محددة وكسب APY جذاب على تلك المدخرات على طول الطريق.

ويتوفر تطبيق ملي لأجهزة iOS على متجر التطبيقات، بتقييم 3.0 من أصل خمس نجوم بين 184 مستخدمًا، ولمستخدمي أندرويد على جوجل بلاي، حيث حصل على 2.6 من أصل خمسة نجوم بين 470 مستخدمًا.

كيف يعمل ملي؟

ملي هو تطبيق مصرفي لأجهزة iOS وAndroid. لا يتم تقديم إصدار الويب. يتمحور تطبيق Milli Bank حول ثلاثة حسابات: الإنفاق والادخار والجرار. يخدم كل منها غرضًا مختلفًا في نشاطك المصرفي.

حساب الإنفاق

يتحدى حساب إنفاق Milli العملاء لتحديد الأهداف لتعظيم الأموال المتاحة للمدخرات الشهرية. يمكنك إعداد خطط للإنفاق على فئات ميزانية محددة، مثل الإيجار والبقالة والسفر. فإن التطبيق يساعدك على البقاء ضمن المبالغ المدرجة في الميزانية. ستتمكن أيضًا من رؤية أنماط إنفاقك في الوقت الفعلي. ستعرف ما الذي تنفق عليه الأموال، وكم، ورصيد حسابك المستمر.

يأتي حساب الإنفاق مزودًا بكل من البطاقة الافتراضية وبطاقة الخصم Visa التي يمكن استخدامها في أي مكان تقبل فيه Visa، بما في ذلك خارج الولايات المتحدة، يمكن لحاملي البطاقات الاستفادة من المعاملات المجانية في أكثر من 55000 جهاز صراف آلي من AllPoint على الصعيد الوطني. يُسمح لك بالحصول على بطاقة خصم فيزا واحدة فقط في المرة الواحدة. يمكن إضافة Apple Pay وGoogle Pay وSamsung Pay إلى البطاقة.

حساب التوفير

تدفع شركة Milli Savings حاليًا فائدة بنسبة 5.25% APY على جميع أرصدة الحسابات. لا يوجد حد أدنى للرصيد ولا توجد رسوم مرتبطة بالحساب.

يمكن تجميع الأموال في التوفير من خلال التحويلات المباشرة من حساب الإنفاق أو من خلال الاستفادة من التحويلات التلقائية (Set and Forget) وجولات الإنفاق.

الجرار

هذه هي الميزة المميزة لبنك ميلي. يشير اسم "الجرار" إلى الممارسة القديمة المتمثلة في وضع الأموال في أوعية زجاجية لتوفيرها لأغراض محددة. إنه نفس الغرض لـ Milli Jars، باستثناء أنها رقمية. ولكن على عكس الجرار الزجاجية القديمة، فإن الأموال المحتفظ بها في Milli Jars تحصل على فائدة بنسبة 5.25٪ APY على جميع الأرصدة، مثل حساب توفير Milli.

يمكنك إنشاء ما يصل إلى خمس مرطبانات رقمية مخصصة لأغراض مختلفة. يمكنك تحديد هدف بالدولار لكل جرة، وسوف يقوم Milli بحساب المبلغ الذي ستحتاج إلى توفيره كل يوم أو أسبوع أو شهر لتحقيق ذلك.

ملي في لمحة

الحسابات المقدمة: الحسابات الجارية والتوفير.

التوفر: الحسابات الفردية فقط؛ الحسابات المشتركة غير متوفرة حاليا.

الحد الأدنى للإيداع: $0

مصاريف: لا توجد رسوم على الصيانة الشهرية أو السحب على المكشوف أو الأصناف المرتجعة أو السحب النقدي أو التحويلات أو الاستعلام عن الرصيد أو كشوفات الحساب أو إيقاف الدفع.

المصرفية عبر الهاتف المحمول: متوفر لكل من أجهزة iOS (15.0 أو أحدث) وأجهزة Android (8.0 أو أحدث).

شبكة الصراف الآلي. أكثر من 55000 جهاز صراف آلي AllPoint في جميع أنحاء البلاد.

أمن الحساب: يتم الاحتفاظ بجميع الودائع لدى البنك الوطني الأول في أوماها، حيث يتم تغطيتها بتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بمبلغ يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع. يستخدم البنك وسائل حماية متوافقة مع معايير الصناعة، بما في ذلك الإجراءات المضادة المتعددة لحماية المعلومات وتأمين البيانات والالتزام بمتطلبات الامتثال الصارمة.

الاتصال بالعملاء: متاح طوال أيام الأسبوع، من 8:30 صباحًا إلى 5:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا، عبر الدردشة داخل التطبيق وعبر البريد الإلكتروني على [البريد الإلكتروني محمي].

كيفية الاشتراك مع ملي

يمكنك فتح حساب عن طريق تنزيل التطبيق إما على Google Play لأجهزة Android أو App Store لأجهزة iOS. لا تقوم شركة Milli بإجراء فحص ائتماني، لذلك لا داعي للقلق إذا كان لديك ائتمان أقل من المثالي أو حتى ائتمان سيئ. ومع ذلك، يجب عليك التحقق من معلوماتك الأساسية، بما في ذلك اسمك وعنوان منزلك وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي.

يجب عليك أيضًا أن تتوقع تقديم بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية، مثل رخصة القيادة، للتحقق من هويتك.

تمويل حساب ملي الخاص بك: أفضل طريقة لتمويل حساب Milli الخاص بك هي الارتباط بحساب مصرفي خارجي وإجراء التحويلات عن طريق ACH، والتي تتضمن الإيداع المباشر. لا تقبل شركة Milli الشيكات أو النقد أو التحويلات البنكية.

لا توجد حدود يومية للتحويلات إلى حسابك، ولكن هناك حد قدره 100000 دولار لكل معاملة إذا كان التحويل قادمًا من حساب مصرفي خارجي. ويمتد الحد إلى 250 ألف دولار إذا كان التحويل يأتي من حساب First National Bank of Omaha.

ملي إيجابيات وسلبيات

يتمتع تطبيق Milli ببعض المزايا المميزة، ليس أقلها ارتفاع APY على التوفير. لكن التطبيق له حدوده أيضًا. إليكم قائمتي بإيجابيات وسلبيات ميلي.

الايجابيات:

• APYs تنافسية على جميع أرصدة الادخار
• لا رسوم الحساب
• التطبيق يتتبع إنفاقك
• حرية الوصول إلى أكثر من 55000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد

سلبيات:

• تطبيق الهاتف المحمول فقط، لا يوجد إمكانية الوصول إلى سطح المكتب
• لا يدعم الحسابات المشتركة
• لا تقدم بطاقات الائتمان أو القروض
• لا تقبل شركة Milli النقد أو الشيكات أو التحويلات البنكية

بدائل ملي

إذا لم يكن تطبيق Milli هو التطبيق المصرفي المناسب لك، فقد ترغب في التحقق من البدائل التالية:

الرنين

Chime هو تطبيق مصرفي أكثر استخدامًا من تطبيق Milli ويتضمن ميزة منشئ الائتمان، بالإضافة إلى الإنفاق والادخار بشكل أكثر ذكاءً. مثل Milli، لا تفرض Chime أي رسوم على الحساب ولكنها توفر أيضًا ما يصل إلى 200 دولار كحماية للسحب على المكشوف بطاقة ائتمان المشتريات.

إنهم يقدمون بطاقة ائتمان Chime Visa المضمونة الخاصة بهم للمساعدة في زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. تأتي البطاقة بدون فوائد أو رسوم سنوية أو شيكات ائتمانية. تقدم Chime أيضًا حساب توفير، يدفع حاليًا 2.00% APY.

تعلم المزيد عن الرنين

بنك الحليف

بنك الحليف يقدم إصدارات سطح المكتب والجوال من تطبيقه. كما أنه يقترب كثيرًا من كونه بنكًا متكامل الخدمات، حيث يقدم شهادات الإيداع، وقروض المنازل، وبطاقات الائتمان، وقروض السيارات، والقروض الشخصية، وميزات الاستثمار المُدارة والموجهة ذاتيًا.

يدفع حساب التوفير حاليًا نسبة 4.25% من العائد السنوي على جميع الأرصدة، بينما يدفع الحساب الجاري ("الإنفاق") ما يصل إلى 0.25% من العائد السنوي. لا يحمل الحساب الجاري أي رسوم شهرية أو رسوم سحب على المكشوف، ويأتي مزودًا ببطاقة خصم، وإمكانية الوصول إلى أكثر من 43000 جهاز صراف آلي بدون رسوم في جميع أنحاء البلاد. إذا لم يكن ذلك كافيًا، يقوم Ally Bank بسداد رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة بمبلغ يصل إلى 10 دولارات شهريًا.

اعرف المزيد عن آلي

UFB المباشر

UFB المباشر يقدم كلاً من الخيارات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، مع فرصة لكسب ما يصل إلى 5.25% من العائد السنوي من خلال حساب التوفير عالي العائد UFB. مثل Ally Bank، يعد UFB Direct أكثر من بنك متكامل الخدمات، حيث يقدم حساب سوق المال (يدفع أيضًا ما يصل إلى 5.25٪ APY) والرهون العقارية. على عكس Milli، يقبل UFB Direct إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول، مما يتيح لك طريقة إضافية لقبول المدفوعات في حسابك.

تعرف على المزيد حول UFB Direct

الأسئلة الشائعة

تعرف على المزيد حول ملي

هل يجب عليك التسجيل مع ميلي؟

يعد Milli خيارًا قويًا إذا كنت جديدًا في مجال الخدمات المصرفية أو كنت تواجه صعوبة في فتح حساب مصرفي في مكان آخر بسبب ضعف الائتمان. إنه تطبيق مصرفي مباشر يساعدك على إدارة الأموال وتوفيرها بينما يدفع لك APY مرتفعًا.

وبما أنهم لا يحتاجون إلى فحص الائتمان عند الاشتراك، فإن Milli متاح للمستهلكين على جميع مستويات الائتمان.

ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى خدمات مصرفية كاملة، مثل بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري أو القرض أو حساب فحص الأعمال - سيكون من الأفضل لك استخدام خيار مختلف، مثل Chime أو Ally Bank.

بالطبع، يمكنك دائمًا الانضمام إلى Milli لكسب 5.25% APY على مدخراتك وإجراء بقية أنشطتك المصرفية في مكان آخر.