مراجعة MySavingsDirect: هل يستحق الأمر ذلك؟

إذا كنت تبحث عن عائد أفضل لمدخراتك، فربما لاحظت أن البنوك عبر الإنترنت تدفع أكثر بكثير من البنوك التقليدية.

هذا يتضمن MySavingsDirect، والتي تدفع حاليًا ما يزيد عن 4% على حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة، وهو أحد أفضل الأسعار التي ستجدها في أي مكان. MySavingsDirect هو بنك عبر الإنترنت، ولكنه مملوك من قبل بنك عادي من مدينة نيويورك، ويتم تغطية الودائع عن طريق تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

في مراجعة MySavingsDirect هذه، سأشرح لماذا قد يكون هذا هو المكان المناسب لك لحفظ مدخراتك، مع الحفاظ على العلاقة مع البنك الأساسي الخاص بك.

جدول المحتويات

1. ما هو MySavingsDirect؟
2. ميزات MySavingsDirect
1. تخزين المعادن الثمينة
2. حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة
3. أقراص MySavingsDirect المضغوطة
4. الرهن العقاري من بنك المهاجرين
3. رسوم MySavingsDirect
4. كيفية فتح حساب MySavingsDirect
1. تمويل حسابك
5. إيجابيات وسلبيات MySavingsDirect
1. الايجابيات:
6. سلبيات:
7. بدائل MySavingsDirect
1. بنك التحالف الغربي
2. الأزرق FCU
3. بنك سي آي تي
8. الأسئلة الشائعة
9. هل MySavingsDirect يستحق كل هذا العناء؟

ما هو MySavingsDirect؟

MySavingsDirect هي منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنك المهاجرين، ومقرها في مدينة نيويورك. بنك المهاجرين هو بنك متكامل الخدمات يقدم خدمات شخصية و

الحسابات المصرفية التجارية، مع التركيز الشديد على الإقراض العقاري. تأسس البنك عام 1850 ويبلغ أصوله 5.75 مليار دولار اعتبارًا من عام 2021.

MySavingsDirect متخصص في حسابات الودائع والعروض حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة و شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة) للعملاء على الصعيد الوطني. وبصرف النظر عن هذين الحسابين، يقدم MySavingsDirect خدمات محدودة. على سبيل المثال، لا يوفر حسابًا جاريًا أو منتجات قروض أو بطاقة خصم أو إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي أو إمكانية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

لا توجد أيضًا فروع فعلية للبنوك، ولكن يتم تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال موقع MySavingsDirect. يمكن للحساب قبول الودائع المباشرة، ولكن عدم وجود تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يعني أنه لا يمكنك الاستفادة من إيداعات الشيكات عبر الهاتف المحمول.

للوصول إلى أموالك، ستحتاج أولاً إلى تحويل الأموال إلى حساب جاري خارجي مرتبط. من المتوقع أن تستغرق التحويلات التي تتم عن طريق غرفة المقاصة الآلية (ACH) ما بين يومين وأربعة أيام عمل.

ما يقدمه البنك هو أسعار فائدة مرتفعة بدون رسوم شهرية. وهذا يمكن أن يجعل MySavingsDirect خيارًا جيدًا للمستهلكين الذين يبحثون فقط عن مدخرات محدودة الوصول.

ميزات MySavingsDirect

• أنواع الحسابات المتاحة: حسابات التوفير ذات الفائدة المرتفعة، وشهادات الإيداع، والرهون العقارية الشخصية.
• ملكية الحساب: فردي أو مشترك، مع إمكانية إضافة مستفيد.
• مضاعفة الفائدة: يوميا ويضاف شهريا.
• المصرفية عبر الهاتف المحمول: لا تقدم.
• خدمة الزبائن: يمكن الوصول إلى MySavingsDirect عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني من الساعة 8:00 صباحًا إلى 11:30 مساءً، بالتوقيت الشرقي، سبعة أيام في الأسبوع.
• أمن الحساب: يستخدم البنك التشفير لحماية معلوماتك، بما في ذلك معرف المستخدم وكلمة المرور. وهذا يقلل من احتمالية الوصول إلى المعلومات من قبل أطراف غير مصرح لها. يمكنك أيضًا اختيار إنشاء عملية تحقق من خطوتين لأغراض تسجيل الدخول للحصول على طبقة إضافية من الأمان. تتم تغطية أرصدة الحسابات من قبل تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). بمبلغ 250.000 دولار لكل حساب لكل مودع.

يوفر MySavingsDirect لأصحاب الحسابات القدرة على تخزين المعادن الثمينة لدى البنك. ومع ذلك، فإن القدرة تمتد فقط إلى العملاء الحاليين الذين لديهم معادن ثمينة مودعة لدى البنك. لم تعد القدرة على تخزين المعادن الثمينة متاحة للعملاء الجدد.

حساب التوفير ذو الفائدة المرتفعة

المنتج الرئيسي لـ MySavingsDirect هو حساب التوفير عالي الفائدة. اعتبارًا من 1 أكتوبر 2023، ستدفع نسبة عائد سنوية تبلغ 4.35%. لا توجد رسوم ولا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب.

أقراص MySavingsDirect المضغوطة

MySavingsDirect تقدم أقراصًا مدمجة بفترات تتراوح من 60 شهرًا إلى 120 شهرًا. تم تحديد أسعار هذه الشهادات حاليًا عند 2.00% APY، باستثناء القرص المضغوط الخاص بها لمدة 36 شهرًا، والذي يدفع حاليًا 5.00%.

الشهادات قصيرة الأجل، والتي تتراوح مدتها من ستة إلى 30 شهرًا، متاحة بمعدل حالي قدره 1.50% APY.

تتطلب الأقراص المضغوطة حدًا أدنى للإيداع قدره 1000 دولار.

سيتم إعلامك قبل 14 يومًا من نضوج القرص المضغوط. توجد فترة سماح مدتها عشرة أيام تقويمية، وبعدها سيتم تجديد القرص المضغوط تلقائيًا. خلال تلك الأيام العشرة، سيكون لديك خيار إغلاق حساب القرص المضغوط.

عقوبات السحب المبكر على الأقراص المدمجة هي كما يلي:

• مدة لا تقل عن سنة: فائدة لمدة 90 يومًا، سواء اكتسبت أم لا.
• مدة سنة أو أكثر: فائدة 180 يومًا، سواء اكتسبت أم لا.

الرهن العقاري من بنك المهاجرين

MySavingsDirect ليس مقرضًا مباشرًا للرهن العقاري، لكن صفحة الويب الخاصة بالبنك تشير إلى قروض الرهن العقاري التي يقدمها بنك المهاجرين.

معدلات الرهن العقاري الحالية المقدمة من قبل المغتربين هي كما يلي:

يذكر الموقع فقط الرهون العقارية التقليدية والضخمة. ليس هناك ما يشير إلى أن المهاجر يقدم قروضًا عقارية من إدارة الإسكان الفدرالية (FHA) أو فيرجينيا (VA) أو وزارة الزراعة الأمريكية (USDA).

على الرغم من أن بنك المهاجرين هو بنك ومقرض يقدم خدمات كاملة، إلا أن موقع MySavingsDirect يسرد قروض الرهن العقاري فقط. ليس من الواضح ما إذا كانت أنواع القروض الأخرى متاحة من بنك المهاجرين لعملاء MySavingsDirect.

رسوم MySavingsDirect

لا يتقاضى MySavingsDirect الرسوم المعتادة التي تتوقعها من البنك. وهذا يعني عدم وجود رسوم خدمة شهرية، أو رسوم الحد الأدنى لرصيد الحساب، أو رسوم الخدمة، أو رسوم كشف الحساب الورقي.

الرسوم الأخرى التي قد تنطبق على حساب MySavingsDirect الخاص بك تشمل ما يلي:

• خطاب تأكيد الرصيد/التحقق من الإيداع: 30 دولارًا
• النسخ الإضافية: 5 دولارات
• الرسوم القانونية لمعالجة مذكرات الاستدعاء والرسوم وما إلى ذلك: 100 دولار
• رسوم التفويض لعملاء ولاية نيويورك: 10 دولارات

كيفية فتح حساب MySavingsDirect

يمكنك فتح حساب مباشرة على موقع MySavingsDirect عن طريق النقر على زر فتح الآن في الصفحة الرئيسية. للتأهل، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل، وأن تقدم عنوانًا فعليًا، ورقم تعريف ضريبي صالحًا، وأن يكون لديك حق الوصول إلى حساب جاري شخصي في بنك مقره الولايات المتحدة.

عند إكمال الطلب، سيُطلب منك تقديم اسمك الكامل وتاريخ ميلادك وجنسك واسم والدتك قبل الزواج وأي أرقام هواتف اتصال متوفرة لديك وعنوان بريد إلكتروني صالح. سيطلب منك البنك أيضًا تقديم مهنتك واسم صاحب العمل والمسمى الوظيفي وإجمالي الدخل السنوي.

كما هو الحال مع جميع المؤسسات المالية في الولايات المتحدة، سيُطلب منك التحقق من هويتك. وسيشمل ذلك تقديم نموذج تعريف صادر عن الحكومة، مثل رخصة القيادة، أو البطاقة العسكرية، أو بطاقة هوية الدولة، أو جواز السفر الأمريكي، أو بطاقة تسجيل الأجانب. يمكن مسح نموذج التعريف ضوئيًا وتحميله مع طلبك.

تمويل حسابك

يمكنك تمويل حسابك من خلال التحويل المباشر إلى MySavingsDirect من حساب التحقق التابع لجهة خارجية أو عن طريق كتابة شيك. (ملاحظة: يجب سحب الشيك على نفس الحساب الجاري المدرج عند التسجيل للحصول على حساب MySavingsDirect.) ولكن انتبه إلى أنه سيتم قبول الشيك فقط للإيداع الأولي. وبعد ذلك، يجب أن تتم جميع التحويلات إلكترونيًا.

يمكنك ربط حساب جاري خارجي ثانٍ بحسابات MySavingsDirect بعد 60 يومًا من فتح الحساب.

إيجابيات وسلبيات MySavingsDirect

الايجابيات:

• متاحة للمودعين على الصعيد الوطني.
• يدفع سعر فائدة تنافسي على حساب توفير عالي العائد.
• لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب لحساب التوفير MySavingsDirect
• لا توجد رسوم صيانة شهرية.

سلبيات:

• يقدم فقط حساب التوفير والأقراص المدمجة.
• أسعار الأقراص المضغوطة ليست تنافسية مع تلك التي تقدمها العديد من البنوك عبر الإنترنت.
• لا يوجد تطبيق جوال
• لا يوجد بطاقة الخصم أو الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي
• لا توجد مواقع فرعية فعلية

بدائل MySavingsDirect

إذا لم يثير MySavingsDirect اهتمامك، فهناك بنوك أخرى عبر الإنترنت توفر أيضًا حسابات ذات عائد مرتفع. فيما يلي بعض البدائل التي يجب مراعاتها:

بنك التحالف الغربي

بنك التحالف الغربي تدفع حاليًا نسبة 5.25% من APY على حساب التوفير عالي العائد الخاص بها. ستحتاج إلى ما لا يقل عن دولار واحد فقط لفتح حساب، ولا توجد رسوم صيانة شهرية. كما أنها توفر شهادات إيداع تدفع أكثر من 5٪ بشروط تتراوح من ثلاثة إلى 12 شهرًا. بنك ويسترن ألاينس هو بنك بقيمة 65 مليار دولار مقره في فينيكس، أريزونا.

تعرف على المزيد حول التحالف الغربي

الأزرق FCU

الأزرق FCU هو اتحاد ائتماني لديه حساب سوق نقدي عالي الفائدة، ويدفع حاليًا 5.15% من العائد السنوي. يحتوي الحساب بالمثل على حد أدنى للرصيد قدره دولار واحد. نظرًا لأن Blue FCU هو اتحاد ائتماني، فإن أموالك المودعة مؤمنة من قبل NCUA، وهو الاتحاد الائتماني المعادل لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يقع مقر Blue FCU في شايان، وايومنغ، وتعمل منذ عام 1951.

تعرف على المزيد حول Blue FCU

بنك سي آي تي

بنك سي آي تي يدفع حاليًا 4.65% من APY على حسابات Savings Connect الخاصة بهم. ستحتاج إلى ما لا يقل عن 100 دولار لفتح حساب، ولا توجد رسوم صيانة شهرية. CIT Bank هو بنك متكامل الخدمات يقدم الحسابات الجارية وقروض الرهن العقاري، بالإضافة إلى منتجات الادخار الأخرى. تدفع الأقراص المضغوطة الخاصة بهم حاليًا ما يصل إلى 5.00% من APY على شهادات مدتها ستة أشهر، بحد أدنى 1000 دولار للفتح.

اعرف المزيد عن بنك سي آي تي

الأسئلة الشائعة

تعرف على المزيد حول MySavingsDirect

هل MySavingsDirect يستحق كل هذا العناء؟

باعتباره بنكًا عبر الإنترنت، MySavingsDirect يمكن أن تقدم حسابات الودائع دون أي رسوم شهرية. مع عائد حساب التوفير الحالي بنسبة 4.35%، يعد هذا خيارًا قويًا إذا كنت تبحث عن مكان لتخزين مدخراتك الزائدة. ولسوء الحظ، فإن أسعار الأقراص المضغوطة الخاصة بهم أقل جاذبية.

إذا قررت فتح حساب مع MySavingsDirect، فضع في اعتبارك أنهم لا يقدمون ذلك تدقيق في الحساب، لذا ستحتاج إلى الحفاظ على علاقة مصرفية مع البنك الأساسي الذي تتعامل معه.