أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل: الحسابات الأكثر أمانًا لأموالك

هل تبحث عن مكان آمن لتخزين أموالك مع كسب سعر فائدة تنافسي؟ ربما تكون على الهامش في انتظار فرصة للدخول إلى الأسواق.

بينما يجب عليك دائمًا اتباع استراتيجية استثمار طويلة الأجل إذا كان لديك عقود من حياتك المهنية الاستثمارية ، فإن العديد من المستثمرين يستفيدون من ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة مؤخرًا عن طريق زيادة تعرضهم لمخاطر منخفضة وقصيرة الأجل الاستثمارات.

في هذه المقالة ، أشاركك في أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لكي تفكر فيها الآن.

جدول المحتويات

1. ما الذي يعتبر استثمارًا قصير الأجل؟
2. أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل
1. 1. حسابات التوفير عالية العائد
2. 2. حسابات سوق المال
3. 3. حسابات إدارة النقد
4. 4. الأقراص المدمجة بدون عقوبة
5. 5. ملاحظات مدعومة بالعقارات
6. 6. أذون الخزانة قصيرة الأجل
7. 7. السندات المرتبطة بالتضخم
8. 8. صناديق الاستثمار في سوق المال
9. 9. سندات بلدية
10. 10. سندات الشركات قصيرة الأجل
11. 11. سندات الأعمال الصغيرة
3. أسئلة وأجوبة
4. افكار اخيرة

ما الذي يعتبر استثمارًا قصير الأجل؟

عادةً ما يكون للاستثمارات قصيرة الأجل فترة استثمار مدتها سنتان أو أقل ، وغالبًا ما تشترك في السمات التالية:

• سيولة عالية: يمكنك عادة بيع أو سحب مركزك في غضون أيام قليلة أو أسابيع بدون عقوبة وبقيمة ظاهرية.
insta stories
• الحد الأدنى من المخاطر: تعتبر معظم الاستثمارات قصيرة الأجل "خالية من المخاطر" بفضل كونها مؤمنة اتحاديًا ، ولها فترة استثمار قصيرة ، إلى جانب تصنيف ائتماني مالي ممتاز. الإفصاح الكامل ، كل استثمار به بعض المخاطر ، لكن معظم الأصول قصيرة الأجل تسمح لك بالنوم بهدوء مع العلم أن استثمارك الأساسي آمن.
• بدون رسوم: لا يفرض الكثيرون رسوم معاملات أو رسوم خدمة شهرية. إذا فعلوا ذلك ، فهو ضئيل للغاية. ومع ذلك ، قد يكون دخل الاستثمار الخاص بك خاضعًا للضريبة بالكامل في حساب غير التقاعد.

تتمتع الاستثمارات المختلفة ، التي سنستكشفها أدناه ، بإمكانيات عائد مختلفة ومستويات مخاطر وخيارات استرداد مختلفة.

أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل

تعتبر الاستثمارات التالية من بين المنتجات ذات العوائد الأعلى والأقل خطورة على المدى القصير.

1. حسابات التوفير عالية العائد

أ حساب توفير عالي العائد يمكن أن تكسب أكثر بكثير من الحسابات التي تقدمها البنوك التقليدية. بعض المنصات الأعلى عائدًا حاليًا تكسب 5٪ أو أكثر مقارنة بـ 0.10٪ أو أقل في بنك كبير ، على الرغم من أن سعر الفائدة متغير ويمكن أن يتغير دون إشعار.

أفضل جزء هو أنك لا تزال تحصل على ما يصل إلى 250000 دولار في مزايا تأمين FDIC.

معظم الحسابات ليس لديها أي متطلبات حد أدنى للرصيد ، على الرغم من أنك قد تضطر إلى إيداع 100 دولار أو أكثر للبدء. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب منك الحسابات عبر الإنترنت تحويل الأموال من حساب مرتبط من خلال موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه أو تطبيق الهاتف المحمول. لا يمكنك إيداع الأموال شخصيًا.

توفر الحسابات عالية العائد الكثير من السيولة حيث أن ودائعك متاحة للسحب في غضون أيام عمل قليلة. ومع ذلك ، قد يكون عدد عمليات السحب المجانية محدودًا ، لذلك لن ترغب في استخدام هذا الحساب لدفع الفواتير. أ مكافآت فحص الحساب مكانًا أفضل لإنفاق الأموال.

لماذا نحب حسابات التوفير عالية العائد

• يربح سعر فائدة تنافسي
• لا توجد رسوم خدمة شهرية
• متطلبات التوازن قليلة أو معدومة
• لا يوجد حد أدنى لفترة الاستثمار
• ما يصل إلى 250،000 دولار في تأمين FDIC

المخاطر المحتملة

• معدلات فائدة متغيرة
• عائد أقل محتمل من شهادات الإيداع والاستثمارات ذات الدخل الثابت

2. حسابات سوق المال

كما تقدم البنوك حسابات سوق المال، التي تشترك في العديد من أوجه التشابه مع حسابات التوفير عبر الإنترنت ، بما في ذلك تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، ومعدلات فائدة أعلى من المتوسط ​​، ومتطلبات رصيد منخفضة أو معدومة.

يتمثل الاختلاف الأساسي في أنه يمكنك طلب بطاقة خصم لإجراء عمليات سحب من أجهزة الصراف الآلي أو دفع ثمن المشتريات. كتحذير ، أنت مقيد بستة عمليات سحب شهرية ، لذلك أ حساب جاري مجاني لا يزال أفضل للإنفاق اليومي.

تربح حسابات سوق المال معدل فائدة تنافسي ، ولكن يجب عليك مقارنة العائد بحسابات التوفير عالية العائد لمعرفة أيهما لديه أعلى معدل. يمكنك التفكير في فتح واحد من كل منها لتحويل أموالك إلى المنتج الذي يحقق عائدًا أعلى. معدلات متغيرة لحسابات التوفير وحسابات سوق المال.

لماذا نحبها

• سعر فائدة تنافسي
• لا توجد رسوم خدمة الحساب
• متطلبات حد أدنى للرصيد منخفضة أو معدومة
• قد تتلقى بطاقة خصم لعمليات السحب
• ما يصل إلى 250،000 دولار في تغطية التأمين FDIC

المخاطر المحتملة

• معدلات فائدة متغيرة
• قد يكون لها عائد أقل من حسابات التوفير والأقراص المدمجة
• يمكن لبطاقة الخصم أن تجعل سحب الأموال أمرًا سهلاً للغاية

3. حسابات إدارة النقد

أ حساب إدارة النقد لديه العديد من السمات المتداخلة كحساب توفير عالي العائد ، ولكن يمكن أن يكون مناسبًا بشكل أفضل إذا كنت ترغب في ذلك احتفظ بأموالك وأسهمك غير المستثمرة في نفس المنصة بدلاً من تحويلها إلى موقع على الإنترنت بنك.

تتضمن بعض أفضل مزايا الحساب ما يلي:

• أسعار الفائدة المرتفعة
• يمكن التأمين عليه حتى 5 ملايين دولار (يختلف حسب المنصة)
• سحوبات شهرية غير محدودة
• بطاقة خصم اختيارية
• رسوم الحساب صفر

يجب أن يكون سعر الفائدة الخاص بك منافسًا لحسابات التوفير عالية العائد. بالإضافة إلى ذلك ، على عكس عمليات السحب الستة في الشهر التي تُلحق معظم الحسابات عالية العائد ، يمكنك أيضًا إجراء عمليات سحب وتحويلات شهرية غير محدودة.

يتمثل أحد الاختلافات الرئيسية في أن حسابات إدارة النقد تقدم تغطية "مرور" من مؤسسة التأمين الفيدرالية أو تأمين SIPC يتجاوز الحد المعياري للودائع المؤمنة البالغ 250.000 دولار. تقدم هذه الحسابات حدود تغطية أعلى حيث أن لديها العديد من البنوك الشريكة ، ولكن النظام الأساسي الذي تفتح حسابًا به قد لا يكون مؤمنًا فيدراليًا.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن الأسر ذات الثروات العالية التي تتعامل بالفعل مع شريك تأمين ممر سيكون لها حد تأمين أقل. هذا لأن أي حساب مصرفي لديك مباشرة من هذا الشريك يقلل من تغطية 250.000 دولار لكل بنك مع حساب إدارة النقد الخاص بك.

بعض من أفضل مزودي إدارة النقد ما يلي:

• تحسين الاحتياطي النقدي: 10 دولارات كحد أدنى للإيداع ، وحتى 2 مليون دولار لتأمين مؤسسة التأمين الفدرالية للحسابات الفردية ، و 4 ملايين دولار للحسابات المشتركة.
• Robinhood Cash Management: اكسب فائدة على النقود غير المستثمرة ، تصل إلى 1.25 مليون دولار في تأمين مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وسحوبات من أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم.
• ويلث فرونت كاش: ما يصل إلى 5 ملايين دولار في تأمين FDIC ، بدون رسوم حساب ، إيداع 1 دولار كحد أدنى (اقرأ مراجعة Wealthfront لتعلم المزيد) 

كثير المستشارين الآليين تقديم حسابات إدارة النقد - وهو أمر مفيد إذا كنت تفضل المحافظ المدارة. في معظم الحالات ، لا تحتاج إلى حساب وساطة لفتح حساب إدارة النقد.

لماذا نحب حسابات إدارة النقد

• عوائد تنافسية
• سحوبات شهرية غير محدودة
• يمكن تحويل الأموال بسرعة إلى حسابات الاستثمار
• بدون رسوم شهرية
• متطلبات التوازن المنخفض
• حدود تأمين عالية على الحساب

المخاطر المحتملة

• قد يكون الموفر مؤمنًا من SIPC ولكن ليس مؤمنًا من FDIC
• يمر التأمين الفيدرالي من البنوك الشريكة
• أرصدة الحسابات في البنوك الشريكة تقلل من إجمالي حدود تأمين FDIC الخاصة بك
• قد يتطلب فتح حساب استثمار أولاً

4. الأقراص المدمجة بدون عقوبة

أ قرص مضغوط بدون عقوبة يمكن أن يوفر راحة البال أكثر من حساب المدخرات عالية العائد أو حساب سوق المال ، حيث أن لديك معدل فائدة مضمون لمدة الاستثمار بحيث يمكنك التنبؤ بإجمالي دخلك.

في الوقت نفسه ، يمكنك عادةً سحب أموالك بدءًا من سبعة أيام بعد تاريخ التمويل دون التضحية بالفائدة المكتسبة.

معظم الأقراص المدمجة بدون غرامة لها تاريخ استحقاق يبلغ 12 شهرًا أو أقل من ذلك ، على الرغم من أن بعض البنوك تقدم ذلك أطوال مصطلح CD غريب من شهر واحد إلى 15 شهرًا.

لذلك ، يمكنك إيقاف أموالك في هذه الأداة الاستثمارية قصيرة الأجل بالسعر المطلوب وتاريخ الاستحقاق. إذا وجدت استثمارًا أفضل ، فيمكنك استرداد قرصك المضغوط مبكرًا دون أي عقوبات والبدء في كسب عائد أعلى.

ولكن إذا انخفضت أسعار الفائدة ، يمكنك الاستمرار في الضغط على عائد أعلى حتى تاريخ الاستحقاق. عندما ينضج القرص المضغوط الخاص بك ، فإن خيارات الاسترداد الخاصة بك هي إما صرف الأموال أو تجديدها لفترة مماثلة ولكن بسعر الفائدة الساري في ذلك الوقت.

على الرغم من المرونة ، فإن المفاضلات السلبية تتضمن عائدًا أقل من أقراص مدمجة مدتها 12 شهرًا بمعدل فائدة مماثل. إذا كنت لا تتوقع احتياجك إلى أموالك قبل الاستحقاق ، فإن حجز أموالك لفترة محددة هو وسيلة سهلة للحصول على عائد أعلى.

لماذا نحب الأقراص المدمجة بدون عقوبة

• تخليص في أقرب وقت بعد الأيام السبعة الأولى
• لا غرامات أو رسوم الاسترداد المبكر
• متطلبات الإيداع المنخفضة
• اكسب معدل فائدة ثابت حتى تاريخ الاستحقاق

المخاطر المحتملة

• يمكن أن تكون الغلات أقل من الأقراص المضغوطة التقليدية أو أقراص مدمجة بوساطة
• يمكن أن يكون سعر الفائدة عند التجديد أقل إذا انخفضت الأسعار 

متعلق ب: أفضل أسعار CD اليوم

5. ملاحظات مدعومة بالعقارات

يمكن أن تساعدك الملاحظات العقارية قصيرة الأجل على الاستمتاع بعائد أعلى من حساب التوفير عالي العائد المؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) أو حتى قرص مضغوط مشابه. وذلك لأن المُصدر يستخدم هذه الأوراق النقدية "كقرض مرحلي" لتمويل صفقات العقارات مسبقًا قبل أن يتمكن المستثمرون على المدى الطويل من شراء الأسهم.

مثل الأقراص المضغوطة ، بمجرد انتهاء مدة الاستثمار ، يمكنك سحب أموالك أو إعادة الاستثمار في عرض آخر.

ملاحظات متعددة لجبال الألب

في الوقت الحالي ، يمكن للمستثمرين أن يكسبوا من 5.5٪ إلى 7.0٪ فائدة سنوية من خلال سندات EquityMultiple Alpine. الحد الأدنى للاستثمار هو 5000 دولار ، بشروط ثلاثة أشهر أو ستة أشهر.

قد تكسب عائدًا أعلى من المتوسط ​​، لكن Alpine Notes تحمل مخاطر أكبر لأنها مدعومة بالعقارات التجارية. إذا فشلت صفقة عقارية ، يمكنك أن تفقد رأس المال الاستثماري الخاص بك أو تكسب عائدًا مخفضًا.

بالإضافة إلى ذلك ، فهم ليسوا مؤمنين من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، لكن EquityMultiple يقدم "حماية الخسارة الأولى" ، أي منصة التمويل الجماعي يفترض 100٪ من الخسارة قبل المستثمرين في حالة التخلف عن السداد.

أحد أهم العوائق هو أنك يجب أن تكون مستثمر معتمد لشراء ملاحظات جبال الألب.

لماذا نحب الملاحظات المدعومة بالعقارات

• شروط الاستثمار أقصر من ثلاثة أشهر
• يمكن أن تكسب عائدًا أعلى من حسابات التوفير والأقراص المدمجة
• الحماية من الخسارة الأولى تقلل من المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون
• الحد الأدنى للاستثمار أقل من العروض العقارية طويلة الأجل

المخاطر المحتملة

• سيولة أقل من الحسابات النقدية
• غير مؤمن من مؤسسة التأمين الفدرالي
• بدعم من العقارات التجارية

متعلق ب: أفضل الفرص الاستثمارية للمستثمرين المعتمدين

6. أذون الخزانة قصيرة الأجل

سندات الخزانة الأمريكية (أذون الخزانة) تحمل الحد الأدنى من المخاطر ويمكن أن يكون لها عائد أعلى من السندات الحكومية أو سندات الشركات طويلة الأجل.

أذون الخزانة لها تاريخ استحقاق 4 و 8 و 13 و 17 و 26 و 52 أسبوعًا. تقام المزادات أسبوعيًا لمعظم السندات وشهرية لمدة 52 أسبوعًا في TreasuryDirect. الحد الأدنى للاستثمار هو 100 دولار لكل ملاحظة ، ولكن قد تحتاج إلى شراء 1000 دولار لكل مزاد.

في حين أن شراء الفواتير الفردية أمر بسيط ويمكن التنبؤ بالعوائد ، يمكن للمستثمرين أيضًا اكتساب التعرض لفئة الأصول هذه من خلال T-Bill صناديق الاستثمار المتداولة داخل حساب الاستثمار الخاص بهم. لن تضطر إلى شراء سندات جديدة باستمرار ، بينما يوفر الصندوق إمكانية التعرض لأحدث العائدات خلال فترة الاستحقاق التي تريدها.

تتضمن بعض صناديق T-Bill ETFs قصيرة المدى التي يجب البحث عنها ما يلي:

• صندوق SPDR بلومبرج باركليز لمدة 1-3 أشهر T-Bill ETF (BIL)
• دخول Goldman Sachs إلى الخزينة 0-1 سنة ETF (GBIL)
• صندوق سندات الخزانة الأمريكية لمدة 6 أشهر (XBIL)

معظم صناديق مؤشر السندات لديها نسبة نفقات سنوية تبلغ 0.15٪ أو أقل. علاوة على ذلك ، معظم تطبيقات الاستثمار لا تتقاضى عمولات تداول وقد تسمح بالاستثمار الجزئي لاستثمار مبالغ صغيرة من المال في وقت واحد.

يتمثل الجانب السلبي المحتمل لشراء صناديق السندات بدلاً من السندات الفعلية في أن سعر سهم ETF يمكن أن يختلف عن عائد توزيعات الأرباح. لذلك ، من الممكن أن يكون أداءك الاستثماري سالبًا إذا انخفض سعر سهم الصندوق أكثر من العائد.

لماذا نحب أذون الخزانة قصيرة الأجل

• يمكن أن يكون لها عوائد أعلى من الآجال الأطول
• حد أدنى منخفض للاستثمار
• الحد الأدنى من الرسوم
• يمكن الشراء مباشرة أو من خلال صناديق المؤشرات السلبية

المخاطر المحتملة

• تؤثر تقلبات أسعار الأسهم على أداء الصندوق
• غير مؤمن من مؤسسة التأمين الفدرالي
• البيع قبل الاستحقاق يمكن أن يؤدي إلى رسوم

7. السندات المرتبطة بالتضخم

ارتفاع التضخم صعب على استثمارات السندات طويلة الأجل التي تعتبر مأوى تقليديًا للمستثمرين المحافظين. بالإضافة إلى ذلك ، فإن السندات طويلة الأجل تتفوق تاريخيًا على الاستثمارات قصيرة الأجل ذات العائد المرتفع. ولكن هذا ليس هو الحال خلال منحنى العائد المقلوب.

يمكن أن توفر السندات المرتبطة بالتضخم عوائد أعلى ومرونة للاحتفاظ بها لفترة وجيزة أو ممتدة.

السلسلة الأولى السندات تقدم أكبر قدر من المرونة ، وأنت تمتلك الرابطة المادية. الحد الأدنى لمدة الحيازة سنة واحدة وتستحق بعد خمس سنوات. تؤدي عمليات الاسترداد المبكرة إلى عقوبة فائدة لمدة ثلاثة أشهر.

يمكنك شراء I Bonds من وزارة الخزانة الأمريكية المباشرة الموقع بزيادات قدرها 25 دولارًا. يتم ضبط الغلة بشكل نصف سنوي. دخل الفوائد الخاص بك يخضع للضرائب الفيدرالية ولكنه معفى من الولاية والمحلية.

أوراق الخزينة المحمية من التضخم (TIPS) طريقة أخرى للتعرض للسندات ذات العوائد التي يمكن أن ترتفع مع معدل التضخم. يمكنك شراء سندات فردية من Treasury Direct ، ولكن الحد الأدنى هو خمس سنوات.

بدلاً من ذلك ، قم بشراء TIP ETF مثل صندوق مؤشر الأوراق المالية المحمي من التضخم على المدى القصير Vanguard (VTIP) من خلال الوساطة عبر الإنترنت أو حساب التقاعد الممنوح من الضرائب يمكن أن يكون خيارًا أفضل.

لماذا نحب السندات المرتبطة بالتضخم

• يمكن أن يكون لها عوائد أعلى من السندات القياسية ذات الدرجة الاستثمارية
• يمكن أن تكون الغلات أعلى عندما يزيد التضخم الأساسي
• حد أدنى منخفض للاستثمار
• يمكن شراء صناديق الاستثمار المتداولة من خلال حساب الوساطة أو التقاعد

المخاطر المحتملة

• تنخفض الغلة مع انخفاض التضخم
• قد تحتاج إلى الاحتفاظ بها لمدة عام واحد على الأقل
• قد تعمل الصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة بشكل مختلف عن السندات الفعلية
• غير مؤمن من مؤسسة التأمين الفدرالي

8. صناديق الاستثمار في سوق المال

إذا كان حساب الوساطة الخاص بك يحتوي على مركز نقدي كبير لا تخطط للاستثمار فيه في الأسواق في المستقبل القريب ، فيمكن أن يساعدك صندوق الاستثمار المشترك في سوق المال في تحقيق عائد أعلى. يمكنك الاحتفاظ بالنقد في محفظتك ، وكسب معدل أعلى ، والتمتع بالسيولة الوفيرة.

سوق المال صناديق الاستثمار الاستثمار في الأوراق المالية منخفضة المخاطر وقصيرة الأجل مثل الأصول الحكومية والشركات والسندات البلدية المعفاة من الضرائب ، وهي أسهل في الشراء من السندات الفردية.

الوسطاء الموروثون ، مثل شواب ، الإخلاص ، أو الطليعة، توفير صناديق سوق المال الداخلية بحد أدنى من الاستثمارات يصل إلى 0 دولار أمريكي وبدون رسوم معاملات. هناك خيارات تمويل متعددة ، ويمكنك مقارنة عائد 7 أيام بسرعة للمساعدة في اختيار أفضل خيار لك.

عادة ما يتم تداول الأسهم بسعر ثابت قدره 1 دولار ، ومع ذلك يمكن تداول الأسهم بسعر مخفض. إذا كنت تبيع خلال هذا الحدث غير المألوف ، فقد تخسر المال.

العائدات متغيرة ، لذلك ستحتاج إلى مراقبة السعر الحالي بانتظام وأن تكون مستعدًا لتبديل الأموال لمطاردة عائد أعلى. يمكن أن يؤدي وجود صناديق متعددة إلى تنويع محفظتك لأن هذه المنتجات ليست مؤمنة من قبل FDIC مثل حساب التوفير أو حساب سوق المال الذي يبدو مشابهًا.

ستحتاج عادةً إلى استخدام وسيط خصم بدلاً من تطبيق استثمار صغير لشراء صندوق سوق المال. ومع ذلك ، إذا كانت شركة الوساطة الخاصة بك لا تقدم صندوقًا معادلاً للنقد ، فقم بتحويل أموالك غير المستثمرة إلى شركة مؤمنة فيدراليًا حساب توفير عالي العائد هو بديل جيد.

لماذا نحب صناديق أسواق المال

• اربح أسعارًا تنافسية على النقود غير المستثمرة
• حد أدنى منخفض للاستثمار
• خطر قليل
• سيولة عالية مع عدم وجود حد أدنى لفترة الاحتفاظ

المخاطر المحتملة

• غلة متغيرة
• غير مؤمن من مؤسسة التأمين الفيدرالية (على الرغم من أنها تستثمر في الأصول المنظمة)
• لا يمكن تحديد الاستثمارات المحتفظ بها داخل الصندوق
• قد ينخفض ​​سعر السهم وينتج عنه خسائر استثمارية

9. سندات بلدية

قد يتطلع المستثمرون في الولايات ذات الضرائب المرتفعة إلى إضافة سندات بلدية لكسب عوائد معفاة من الضرائب. أولاً ، تُعفى هذه السندات عادةً من ضرائب الدخل الفيدرالية.

يجب عليك شراء سندات من ولايتك الأصلية لجني أكبر قدر من الفوائد الضريبية. من الممكن تجنب الضرائب الحكومية والمحلية على الاستثمارات المؤهلة كميزة ولاء.

تعد صناديق الاستثمار المتداولة في السندات البلدية هي أفضل طريقة للحصول على تعرض قصير الأجل لأن الحد الأدنى للاستثمار منخفض ، ويمكنك التعرض للعديد من السندات ذات تواريخ استحقاق مختلفة.

من الممكن أيضًا الاستثمار بشكل مباشر ، ولكن هذه الطريقة قد تتطلب أفق استثمار طويل الأجل لتحقيق ربح. بالإضافة إلى مقارنة تواريخ الاستحقاق ، يجب عليك مراجعة التصنيف الائتماني للوكالة.

من الجيد أيضًا تحديد ما إذا كان السند مدعومًا بالإيرادات (يتم سداده من مدفوعات العملاء مثل مدفوعات فواتير الخدمات) أو مدعومًا بالضرائب (يتم سداده من عائدات الضرائب).

لماذا نحب السندات البلدية

• عادة ما تكون معفاة من الضرائب الفيدرالية
• يمكن إعفاء سندات الدولة المنزلية من الضرائب الحكومية والمحلية
• خيارات استثمار متعددة

المخاطر المحتملة

• التقصير المحتمل
• يمكن أن تتطلب التزامًا طويل الأجل
• صناديق الاستثمار المتداولة لديها سعر سهم متقلب

10. سندات الشركات قصيرة الأجل

يمكن أن توفر سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية أيضًا عوائد موثوقة. يمكن أن يختلف الدخل المحتمل عن سندات الخزانة والسندات الحكومية ويستحق الانتباه.

يُعد صندوق ETF أو صندوق الاستثمار المشترك لسندات الشركات قصيرة الأجل الخيار الأفضل لمعظم المستثمرين ، وذلك بفضل الحد الأدنى للاستثمار المنخفض وسهولة الوصول. عادة ما تحتفظ هذه الصناديق بمجموعة متنوعة من السندات لمدة خمس سنوات أو أقل.

يمكنك شراء أو بيع الأسهم عند الطلب لأنها تتداول مثل الأسهم ذات السيولة العالية. تأتي هذه المرونة في متناول اليد لأن سندات الشركات قد يكون لها عوائد أقل من حسابات الودائع المصرفية والسندات المدعومة من الحكومة ذات المدة القصيرة.

تشمل ثلاثة صناديق ETF لإضافتها إلى قائمة مراقبتك ما يلي:

• صندوق Vanguard قصير الأجل لسندات الشركات (VCSH)
• iShares 0-5 سنوات صندوق استثمار الشركات السندات (SLQD)
• صندوق سندات الشركات قصير الأجل لمحفظة SPDR (SPSB)

برنامج مجاني لإدارة المحافظ يمكن أن تساعدك على تحليل الاستثمارات المحتملة وتخصيص الأصول لتقييم تنويع محفظتك وتحمل المخاطر.

لماذا نحب سندات الشركات

• اربح أرباحًا من الشركات ذات الدرجة الاستثمارية
• سيولة عالية
• العديد من صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة

المخاطر المحتملة

• يمكن للعوائد أن تتبع حسابات التوفير عالية العائد وأذون الخزانة
• يمكن أن تتقلب أسعار أسهم الصندوق
• أكثر خطورة من سندات الخزانة الأمريكية

11. سندات الأعمال الصغيرة

يمكن أن تحقق سندات الأعمال الصغيرة عائدًا أعلى من سندات الشركات والحكومة. ومع ذلك ، فإنها تنطوي على المزيد من مخاطر الاستثمار حيث أن أعمال الاقتراض لديها ميزانية عمومية أصغر بكثير.

سندات ممتلكات ذات قيمة كسب 5.65 ٪ APY على القروض المدعومة بضمانات لمدة 36 شهرًا ، على الرغم من أنه يمكنك إجراء عمليات استرداد مبكرة بدون عقوبة. تتوفر الملاحظات بزيادات قدرها 10 دولارات وهي متاحة للمستثمرين غير المعتمدين.

على عكس بعض منصات الإقراض من نظير إلى نظير التي تتطلب منك الاستثمار في السندات الفردية التي تحمل المزيد من المخاطر ، فأنت تستثمر في صندوق عام للمساعدة في إدارة المخاطر. تجربة الاستثمار مشابهة لـ قرص مضغوط بنك، باستثناء أنه يمكنك كسب عائد أعلى لأنك مقرض مباشر.

لسوء الحظ ، فإن السندات ليست مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ويمكن أن تكون الشركات الصغيرة أكثر عرضة للتخلف عن السداد أمام الشركات أو الحكومات ذات الدرجة الاستثمارية.

يتعلم أكثر:تستحق مراجعة سندات الملكية

لماذا نحب سندات الأعمال الصغيرة

• يمكن أن تكسب عائدًا أعلى من الأقراص المدمجة قصيرة الأجل
• خيارات استرداد مرنة
• حد أدنى منخفض للاستثمار

المخاطر المحتملة

• غير مؤمن اتحاديًا
• يمكن أن تكون أكثر خطورة من حسابات التوفير عالية العائد أو الأقراص المدمجة
• قد لا يتمكن المستثمرون في دول معينة من الاستثمار من خلال المنصات

أسئلة وأجوبة

افكار اخيرة

كما ترى ، هناك الكثير من الطرق لكسب عائد قوي على أموالك قصيرة الأجل ، خاصة في وقت تكون فيه معدلات الفائدة أعلى مما كانت عليه منذ سنوات. مع معظم هذه الخيارات ، يكون الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار منخفضًا للغاية ، ويمكنك سحب أموالك بسرعة عند الحاجة.

سواء كنت مستثمرًا قصير الأجل أو كنت تنتظر خيارًا أفضل للاستثمار طويل الأجل ، يمكن للاستثمارات قصيرة الأجل أن تساعدك على المضي قدمًا دون المخاطرة.