إذا كان الاستقلال المالي هو أحد أهداف حياتك ، فنحن نريد مساعدتك.
سواء كنت ترغب في التقاعد مبكرًا أم لا ، يمكن أن يكون الاستقلال المالي أثناء العمل أحد أكثر المشاعر تحررًا أبدًا، يعد إعداد نفسك للنجاح باستخدام الأدوات المناسبة أمرًا بالغ الأهمية.
هناك العديد من الأساليب للاستقلال المالي. بالنسبة للبعض ، فإنهم يحبون نهج "Lean FIRE" حيث تحاول إنفاق أقل قدر ممكن ، وأن تكون مقتصدًا ، حتى تتمكن من بناء عشك حتى تتمكن من دعمك في تطلعات التقاعد المبكر. بالنسبة للآخرين ، يفضلون نهج "fat FIRE" حيث لا تقطع كل شيء بالضرورة ولكن تحاول أن تجعله فعالاً قدر الإمكان.
مهما كان النهج الذي تفضله ، فإن المفتاح هو فهم الأمور المالية. أنت بحاجة إلى الأدوات التي تساعدك على بناء بيضة العش ، سواء من خلال تقنيات الدهون أو العجاف ، وهذه الأدوات يمكن أن تجعل حياتك أسهل بكثير. كلما كان الأمر أسهل ، زادت احتمالية الانتهاء منه.
جدول المحتويات
- 1. رأس المال الشخصي: بناء خطتك وتتبعها
- 2. الطليعة: الاستثمار (يدوي)
- 3. التحسين: الاستثمار (آلي)
- 4. Fundrise: الاستثمار (عقارات ، غير معتمدة)
- 5. النعناع: الميزانية السلبية
- 6. أنت بحاجة إلى ميزانية: ميزانية نشطة
- 7. Ally Bank: مدخرات عالية الفائدة
- ★ أفضل بطاقات الفنادق ومكافآت السفر
1. رأس المال الشخصي: بناء خطتك وتتبعها
إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ، فستحتاج إلى التخطيط للهروب من المقصورة.
رأس المال الشخصي هي أداة مالية مجانية تساعدك على تتبع صافي ثروتك ، وتحليل محفظتك الاستثمارية ، والتخطيط لتقاعدك المستقبلي في ضوء مجموعة من الافتراضات وفهم احتياجاتك. مؤخرًا نسبيًا ، أضافوا ملف أداة الميزانية بالإضافة إلى ذلك ، تكمن قوة رأس المال الشخصي في حزمة الاستثمار والتحليل الغنية. (مراجعتنا الكاملة)
رأس المال الشخصي هي أداة قوية موصى بها من قبل جميع مدوني FIRE تقريبًا لأنها تساعدك على التخطيط للهروب. تتيح لك لوحة القيادة رؤية تقدمك في مكان واحد ولا تكلفك سوى أموال إذا كان لديك رأس مال شخصي يدير ثروتك ، وهي خدمة اختيارية تمامًا. أستخدمه بشكل صارم للوحة القيادة والتحليل ، تاركًا استثماراتي في Vanguard.
تعرف على المزيد حول رأس المال الشخصي
2. الطليعة: الاستثمار (يدوي)
طليعة محبوب من قبل الكثيرين لسبب واحد بسيط - إنهم مقتصدون. إنهم مقتصدون ويمررون هذه المدخرات لك ، العميل المستثمر.
عندما يمكنك الاستثمار في أفضل صناديق Vanguard ، مثل Total Stock Market ETF (VTI) بنسبة نفقات تبلغ 0.04٪ فقط ، مقابل أجر ضئيل - فهذا هو الحب الحقيقي.
تقوم Vanguard بعمل الصناديق المشتركة بشكل أفضل من أي شركة أخرى تقريبًا (يمكنك القول إن بعضها متماثل المستوى ، ولكن لا أحد يفعل ذلك بشكل أفضل) لأنهم يقدمون أموال المؤشرات الخاصة بهم بأقل قدر من أخطاء التتبع والحد الأدنى التكاليف. تعني نسبة المصروفات 0.04٪ على VTI أنك إذا استثمرت 10000 دولار في هذا الصندوق ، فإنك تدفع 4 دولارات فقط في السنة إلى Vanguard. أربع دولارات!
لهذا السبب يحب الناس فانجارد. تحصل على ما تريده بالضبط ولا تدفع أي شيء مقابل ذلك. لهذا السبب يديرون 4.5 تريليون دولار من الأصول (اعتبارًا من سبتمبر 2017).
تعرف على المزيد حول فانجارد
3. التحسين: الاستثمار (آلي)
إذا كنت متقلبًا بعض الشيء بشأن اختيار أموالك الخاصة ، ففكر في مستشار آلي يقوم بذلك نيابةً عنك.
تحسين هو أحد أقدم مستشاري الروبوتات ، وبعد معرفة المزيد عنك ، سيوصون بمزيج من الاستثمارات التي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية. يفعلون ذلك باستخدام مزيج من الصناديق منخفضة التكلفة ، وكثير منها من Vanguard بينما يفرض عليك رسومًا استشارية صغيرة فوقها.
التحسين هو النسخة منخفضة التكلفة من مستشار أو مخطط الاستثمار. سوف يساعدونك في إعادة موازنة الأصول وكذلك خفض العبء الضريبي ، باستخدام أساليب مثل حصاد الضرائب. تبدأ التكلفة من 0.25٪ فقط سنويًا بدون حد أدنى للرصيد.
تعلم المزيد عن التحسين
4. Fundrise: الاستثمار (عقارات ، غير معتمدة)
إذا لم تكن مستثمرًا معتمدًا ولكنك لا تزال ترغب في الاستثمار في العقارات بمبلغ 500 دولار فقط ، Fundrise هو خيار أفضل. يختلف Fundrise لأنه يشبه eREIT أكثر من كونه استثمارًا عقاريًا مباشرًا. أعني بذلك أنك لا تستثمر في عقارات محددة ولكنك تضع أموالك في صندوق يستثمر في محفظة من العقارات.
بهذه الطريقة ، يشبه صناديق الاستثمار العقاري التقليدية ، والتي يمكنك تداولها في السوق. ميزة Fundrise هي نهج أكثر استهدافًا ، وتكاليف معاملات أقل ، وحاجز أقل للدخول. Fundrise مجاني أيضًا للانضمام والنظر حولك.
تعرف على المزيد حول Fundrise
5. النعناع: الميزانية السلبية
Mint هي أداة مجانية ستساعدك على بناء وتتبع الميزانية. أسميها الميزانية "السلبية" لأن أداة Mint توفر جميع إمكانيات تكامل البيانات لأداة الميزانية ولكنها لا تفعل الكثير لمساعدتك في تخطيط ميزانيتك وعرضها ونقلها من حيث هي الآن إلى حيث تريدها يكون. إذا كان هذا يبدو غير واضح إلى حد ما ، فتحقق من مجموعة الميزات التي يقدمها Mint مقابل You Need a Budget.
6. أنت بحاجة إلى ميزانية: ميزانية نشطة
أنت بحاجة إلى ميزانية، غالبًا ما تتم كتابتها باسم YNAB ، هي أداة فعالة لإدارة الميزانية ستساعدك على توفير المزيد من المال من خلال التحسن في التخطيط للمستقبل.
YNAB هي أداة برمجية ولكنها مبنية على منهجية منطقية للغاية.
يحتوي الإطار على أربع قواعد فقط:
- أعط كل دولار وظيفة - سواء كان إيجارًا أو طعامًا أو مدخرات ، يتم تخصيص كل دولار لها شئ ما.
- احتضن نفقاتك الحقيقية - يتم تقسيم النفقات الكبيرة غير المتكررة (مثل مدفوعات التأمين نصف السنوية ، وهدايا العطلات) إلى "فواتير" شهرية حتى لا تفسد ميزانيتك.
- تكيف مع الصعوبات - اضبط فئات ميزانيتك كلما تجاوزت ذلك ، وقلل من الشعور بالذنب وتخطيطًا أكثر نشاطًا.
- جعل نقودك العمر - الذهب في هذه القاعدة ، تصل إلى النقطة التي تنفق فيها الأموال المكتسبة منذ أكثر من 30 يومًا - لذلك عليك المضي قدمًا. المضي قدما هو مفتاح الحرية المالية.
تعرف على المزيد حول أنت بحاجة إلى ميزانية
7. Ally Bank: مدخرات عالية الفائدة
Ally Bank هو البنك الذي يستخدمه الكثيرون لأنهم يقومون بعمل رائع - معدلات فائدة مرتفعة ، لا يوجد حد أدنى للأرصدة ، وهم حصلت مؤخرًا على TradeKing حتى تتمكن من الاستثمار في سوق الأسهم مقابل 4.95 دولارًا أمريكيًا للتداول إذا كنت تريد خدش ذلك حكة. حتى أنهم سوف يسددون رسوم أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى بما يصل إلى 10 دولارات لكل دورة كشف حساب (لا يفرضون رسومًا على أجهزة الصراف الآلي).
نوصي بهم لأنني استخدمهم. من الناحية المالية ، هم أفضل قليلاً فيما يتعلق بمعدلات الأقراص المضغوطة وجداول عقوبة السحب المبكر ، لكنهم على قدم المساواة مع معظم البنوك الأخرى عبر الإنترنت.
عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير عبر الإنترنت ، فهناك الكثير من الخيارات وجميعها متشابهة. نحن نحب Ally Bank ولكن إليك أ قائمة ببعض البنوك الأخرى الرائعة عبر الإنترنت ويمكنك اختيار ما يناسبك أكثر.
★ أفضل بطاقات الفنادق ومكافآت السفر
أخيرًا ، وهذه ليست أداة من الناحية الفنية... ولكن إذا كنت ترغب في المضي قدمًا من الناحية المالية ، فأنت بحاجة إلى تشغيل النظام.
عندما يحين وقت التقاعد ، ونأمل ألا يمر وقت طويل ، سترغب في الاستفادة من حريتك الجديدة. إذا كان السفر موجودًا في البطاقات ، فسترغب في الحصول على بعض العروض الترويجية الإضافية حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابل الرحلات والإقامات.