مراجعة البطاقة النقدية Wells Fargo Active

توفر بطاقات الائتمان ذات الاسترداد النقدي المرونة من خلال إعطائك عدة طرق لاسترداد مكافآتك. تسمح لك معظم البطاقات بتطبيق أرباحك كرصيد في كشف الحساب ، وشراء بطاقات الهدايا والسلع الأخرى ، وتلقي المدفوعات النقدية عن طريق شيك أو إيداع في حساب مصرفي. ال ويلز فارجو أكتيف كاش^SM بطاقة لا يختلف.

تتميز البطاقة الخالية من الرسوم من ثالث أكبر بنك في أمريكا أيضًا بمعدل ربح أعلى من معظم المنافسين ذوي السعر الثابت ، بنسبة 2٪. ولكن لمن هي البطاقة الأنسب ، وكيف يمكن مقارنتها ببطاقات المكافآت المتميزة الأكثر تكلفة؟

تغطي مراجعة بطاقة Wells Fargo Active النقدية الإيجابيات والسلبيات وبعض بدائل البطاقة النقدية النشطة.

جدول المحتويات

1. ما هي بطاقة Wells Fargo Active النقدية؟
1. متطلبات البطاقة النقدية Wells Fargo Active
2. رسوم بطاقات Wells Fargo Active النقدية
3. مزايا البطاقة النقدية Wells Fargo Active
1. مكافأة اشتراك بقيمة 200 دولار
2. عودة غير محدودة 2٪
3. بدون رسوم سنوية
4. 0٪ تمهيدي أبريل
5. خيارات استرداد مرنة
6. حماية مجانية للهاتف الخليوي
7. مزايا فيزا سيغنتشر
4. إيجابيات وسلبيات Wells Fargo Active Cash
5. بدائل لـ Wells Fargo Active Cash
1. مطاردة الحرية غير المحدودة
2. Citi Double Cash
3. كابيتال وان كويك سيلفر
4. توقيع تأشيرة مكافآت الإخلاص
insta stories
6. ويلز فارجو أكتيف كاش vs. مكافآت السفر
7. الأسئلة الشائعة حول Wells Fargo Active Cash
8. الأفكار النهائية حول بطاقة Wells Fargo Active النقدية

ما هي بطاقة Wells Fargo Active النقدية؟

ال بطاقة Wells Fargo Active النقدية هي بطاقة ائتمان ذات معدل ثابت للاسترداد النقدي. تتمثل مزاياها الرئيسية في كسب عائد ثابت بنسبة 2 ٪ على جميع المشتريات ورسوم سنوية قدرها 0 دولار.

لا تحتوي هذه البطاقة على أي فئات مكافأة كما هو الحال في بطاقات المكافآت المتدرجة. ومع ذلك ، يمكن أن تكون أرباحك المحتملة أعلى إذا كنت تنفق عادات لا تتوافق مع مستويات المكافآت.

يمكنك استرداد مكافآتك النقدية للحصول على أرصدة كشوفات الحساب عبر الإنترنت بحد أدنى 1 دولار للرصيد. يكون الحد الأدنى للاسترداد أعلى بالنسبة لخيارات الاسترداد الأخرى مثل سحوبات أجهزة الصراف الآلي (20 دولارًا) وبطاقات الهدايا (25 دولارًا).

هذه البطاقة هي أيضًا أحد منتجات Visa Signature وتحظى بقبول شبه عالمي من التجار. لسوء الحظ ، هذا ليس ملائمًا للسفر الدولي لأن عمليات الشراء الخارجية تتطلب رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪. لا يزال هذا بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية يعد خيارًا ممتازًا لمعظم المواقف والرحلات الداخلية.

متطلبات البطاقة النقدية Wells Fargo Active

يمكنك تحسين فرصك في الحصول على الموافقة من خلال استيفاء الإرشادات الأساسية التالية:

• ألا يقل عمرك عن 18 عامًا
• لم تفتح بطاقة ائتمان Wells Fargo في الأشهر الستة الماضية
• لديك رصيد جيد أو ممتاز (670+)

يؤثر العدد الحالي لبطاقات ائتمان Wells Fargo التي تحملها أيضًا على قرار الموافقة. يجوز للبنك تعديل حد الائتمان على حساب موجود حتى تتمكن من التأهل للحصول على البطاقة النقدية النشطة.

رسوم بطاقات Wells Fargo Active النقدية

رسوم هذه البطاقة ضئيلة ومماثلة لبطاقات ائتمان استرداد النقود الأخرى:

• رسوم سنوية: $0
• رسوم المعاملات الخارجية: 3%
• التأخر في السداد: ما يصل إلى 40 دولارًا
• شراء أبريل: 15.74٪ إلى 25.74٪ (0٪ لأول 15 شهرًا) 
• معدل الفائدة السنوية لتحويل الرصيد: 15.74٪ إلى 25.74٪ (0٪ لأول 15 شهرًا)
• رسوم تحويل الرصيد: 5٪ (3٪ لأول 120 يومًا)

مزايا البطاقة النقدية Wells Fargo Active

تعد مكافآت التسجيل أحد أهم أسباب التقدم للحصول على بطاقة ائتمان جديدة ، ويمكنك كسب مكافأة نقدية عند التسجيل للحصول على بطاقة Active Cash جديدة. فيما يلي تفاصيل المكافأة الترحيبية جنبًا إلى جنب مع بعض مزايا البطاقة الرئيسية الأخرى.

مكافأة اشتراك بقيمة 200 دولار

يمكن لأعضاء البطاقات الجدد المؤهلين الحصول على مكافأة نقدية قدرها 200 دولار أمريكي بعد إنفاق 1000 دولار أمريكي خلال الأشهر الثلاثة الأولى.

تشبه مكافأة الإنفاق هذه البطاقات المنافسة ، لكن متطلبات الإنفاق أعلى من معظمها. قد تحتاج فقط إلى إنفاق 500 دولار مع البطاقات الأخرى ذات السعر الثابت.

لاحظ أنك قد لا تكون مؤهلاً لمكافأة التسجيل أو عروض APR التمهيدية إذا فتحت بطاقة ائتمان Wells Fargo في آخر 15 شهرًا - حتى إذا أغلقت الحساب برصيد 0 دولار.

عودة غير محدودة 2٪

كل عملية شراء باستخدام بطاقة Wells Fargo Active Cash تحصل على 2٪ استرداد نقدي. مقابل كل 50 دولارًا أمريكيًا في عمليات الشراء ، ستربح دولارًا واحدًا ، وهو الحد الأدنى لاسترداد أرصدة كشف الحساب النقدي.

قد لا يبدو هذا المعدل مرتفعًا مثل بعض بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت 5٪ ، ولكن تلك المكافآت المحسّنة تنطبق فقط على عدد قليل من فئات الإنفاق.

معظم بطاقات المكافآت المتدرجة تكسب 1٪ فقط من المشتريات العامة. إذا كان الجزء الأكبر من إنفاقك لا يربح سوى الحد الأدنى من المكافأة ، فيمكن أن تربح بطاقة Active Cash بشكل عام.

إمكانية الربح بنسبة 2٪ هي أيضًا أعلى بنسبة 50٪ من معدل استرداد النقود القياسي في الصناعة والبالغ 1.5٪ لبطاقات مماثلة.

بدون رسوم سنوية

لن تدفع رسومًا سنوية مقابل بطاقتك الأساسية أو المستخدمين المصرح لهم. نتيجة لذلك ، يمكن أن تكون هذه البطاقة خيارًا ممتازًا إذا لم تكن منفقًا كبيرًا (يمكن أن يؤدي إنفاقه إلى تعويض الرسوم بسهولة) ولكنك لا تزال ترغب في كسب مكافآت بطاقة الائتمان.

إن عدم وجود رسوم سنوية يجعل Active Cash طريقة ممتازة لبناء ائتمان طويل الأجل. هذه البطاقة هي وسيلة مجانية ل بناء تاريخ ائتماني، حيث إن الاحتفاظ بحسابك مفتوحًا لعدة سنوات يطيل من تاريخك الائتماني.

يمكن أيضًا أن يؤدي الحفاظ على توازن منخفض إلى تحسين نسبة استخدام الائتمان.

أحد الجوانب السلبية لعدم دفع رسوم سنوية هو عدم وجود المزايا الإضافية التي توفرها العديد من بطاقات ائتمان السفر ، مثل التغطية التأمينية أو الوصول إلى صالة المطار.

0٪ تمهيدي أبريل

قد تكون مؤهلاً للحصول على نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ على المشتريات وتحويلات الأرصدة المؤهلة. تبلغ رسوم تحويل الرصيد الأولي 5 دولارات أمريكية أو 3٪ (أيهما أعلى) خلال أول 120 يومًا. بعد الفترة التمهيدية ، تزيد هذه الرسوم التي تُدفع مرة واحدة إلى 5٪.

يبدأ أي رصيد متبقٍ بعد الفترة التمهيدية في تحصيل رسوم الفائدة في معدل الفائدة السنوية المستمر.

متعلق ب: اقرأ هذه المؤشرات قبل الاشتراك في 0٪ تحويلات الرصيد.

خيارات استرداد مرنة

يمكنك استبدال نقاطك بعدة طرق لتعويض عمليات الشراء الأخيرة أو تغطية النفقات القادمة.

• اعتمادات كشف الحساب عبر الإنترنت: قم بموازنة عمليات الشراء الأخيرة في فترة الفوترة الشهرية الحالية بزيادات قدرها دولار واحد.
• مدفوعات الديون: يمكنك أيضًا استخدام رصيدك في سداد دفعة رئيسية شهرية للحصول على قرض عقاري أو قرض أو منتج ائتماني من Wells Fargo. الحد الأدنى للاسترداد هو 1 دولار.
• الاسترداد النقدي: قم بتحويل مكافآتك إلى حساب Wells Fargo المصرفي المؤهل بزيادات قدرها 20 دولارًا.
• السحوبات من أجهزة الصراف الآلي Wells Fargo: اسحب المكافآت النقدية بزيادات قدرها 25 دولارًا في ماكينات الصراف الآلي Wells Fargo عن طريق بطاقة الخصم.
• مشتريات PayPal: من الممكن استرداد مكافآتك عند إجراء عمليات شراء عبر الإنترنت باستخدام PayPal. ومع ذلك ، في حين أنه من الملائم ، قد يكون من الأفضل لك دفع قيمة الشراء بالكامل باستخدام بطاقتك الائتمانية لزيادة مكافآتك قبل استردادها كرصيد بيان.

تعتبر أرصدة كشف الحساب الرقمي هي الخيار الأكثر ملاءمة ، على الرغم من أنها لا تُحتسب ضمن الحد الأدنى للدفع الشهري. لذلك ، تأكد من استرداد مكافآتك قبل إغلاق فترة الفاتورة لتقليل رصيد كشف حسابك المستحق.

حماية مجانية للهاتف الخليوي

إذا دفعت فاتورة هاتفك الخلوي الشهرية باستخدام Wells Fargo Active Cash ، فأنت مؤهل للحصول على حماية مجانية للهاتف الخلوي. كل مطالبة مؤهلة مؤهلة للحصول على حماية تصل إلى 600 دولار (بعد خصم 25 دولارًا) ضد السرقة أو التلف.

يمكنك تقديم مطالبتين بحد أقصى كل 12 شهرًا مقابل تغطية سنوية تصل إلى 1200 دولار.

مزايا فيزا سيغنتشر

يمكنك أيضًا الاستمتاع بمزايا Visa Signature المجانية القياسية مع منتجات Visa Signature الأخرى.

تتضمن بعض الامتيازات التي توفرها التأشيرات ما يلي:

• إرسال على الطريق: ادفع رسومًا محددة مسبقًا للقطر ، وتغيير الإطارات ، وبدء تشغيل البطارية ، وخدمة القفل ، والرافعة القياسية ، وتسليم الوقود.
• السفر والمساعدة في حالات الطوارئ: إذا كنت بحاجة إلى مساعدة سفر أو مساعدة قانونية أو طبية ، يمكنك الاتصال بخدمة Visa Signature Concierge على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. المكالمة الهاتفية مجانية ، ولكن يمكن تطبيق رسوم الجهات الخارجية.
• مجموعة فنادق فيزا سيجنتشر الفاخرة: خصومات ومزايا مجانية في الموقع في الفنادق المشاركة. تشمل بعض المزايا وجبة الإفطار لشخصين وترقيات الغرفة وتسجيل المغادرة المتأخر وائتمانات وسائل الراحة في الموقع.
• تأمين تأجير السيارات: الحماية من الاصطدام الثانوي والسرقة على تأجير السيارات المؤهلة عندما ترفض سياسة أضرار التصادم الخاصة بوكالة التأجير.

مثل جميع بطاقات الائتمان الأخرى ، فإن المشتريات غير المصرح بها مؤهلة للحماية من عدم المسؤولية. قم بالإبلاغ عن عمليات الشراء الاحتيالية إلى Visa و Wells Fargo بمجرد اكتشافها. على عكس نزاع معاملة بطاقة الخصم ، لن تضطر إلى دفع ثمن الشراء وانتظار السداد.

إيجابيات وسلبيات Wells Fargo Active Cash

بدائل لـ Wells Fargo Active Cash

تشترك بطاقات الائتمان التالية لاسترداد النقود في أوجه التشابه مع Wells Fargo Active Cash. على سبيل المثال ، كلها بطاقات بدون رسوم. ومع ذلك ، فإن برامج المكافآت الخاصة بهم مختلفة. أوصي بإلقاء نظرة فاحصة على البطاقات المنافسة لمساعدتك في تحديد البطاقة الأنسب لك.

مطاردة الحرية غير المحدودة

ال مطاردة الحرية غير المحدودة تسترد البطاقة 1.5٪ على المشتريات الأساسية. مثل العديد من بطاقات استرداد النقود الأخرى ذات السعر الثابت ، فإنها تضيف ببطء فئات المكافآت وتزيل الخط الفاصل بين بطاقات المكافآت ذات السعر الثابت وبطاقات المكافآت المتدرجة.

يمكنك استرداد ما يصل إلى 5٪ على أنواع المشتريات التالية:

• استرداد 5٪ على مشتريات السفر من خلال Chase Ultimate Rewards
• 3٪ استرداد على خدمات الطعام والشحن والتوصيل المؤهلة
• 3٪ عائد على مشتريات الصيدلية
• 1.5٪ استرداد على المشتريات المتبقية

يمكنك استبدال مكافآتك بائتمان كشف الحساب النقدي والودائع المصرفية ومكافآت السفر بدون حد أدنى للاسترداد. تتوفر بطاقات الهدايا أيضًا ولكنها تتطلب رصيدًا قدره 10 دولارات كحد أدنى.

تصل مكافأة الاشتراك إلى 300 دولارًا أمريكيًا كإعادة نقدية مع استرداد نقدي إضافي بنسبة 1.5 ٪ على كل ما تشتريه (حتى 20000 دولار تم إنفاقها في السنة الأولى). الرسوم السنوية 0 دولار ، ورسوم المعاملات الأجنبية 3٪.

Citi Double Cash

ال بطاقة سيتي النقدية المزدوجة يربح 6٪ من المتاجر الكبرى في الولايات المتحدة على ما يصل إلى 6000 دولار سنويًا في المشتريات (ثم 1٪) ، و 3٪ كاش باك في محطات الوقود بالولايات المتحدة وعلى النقل (بما في ذلك سيارات الأجرة / مشاركة الركاب ، ومواقف السيارات ، ورسوم المرور ، والقطارات ، والحافلات والمزيد). أخيرًا ، استرداد نقدي بنسبة 1٪ على المشتريات الأخرى.

لا يوجد حد أدنى للاسترداد عند استرداد مكافآتك لائتمانات كشف الحساب أو إيداعات الحساب المصرفي. من الممكن أيضًا استبدالها ببطاقات الهدايا ، أو شيك في البريد ، أو يمكنك تحويلها إلى نقاط Citi ThankYou.

للأسف ، لا تقدم Double Cash مكافأة تسجيل. كمقايضة ، يستمر معدل النسبة السنوية 0٪ التمهيدي للمشتريات وتحويلات الأرصدة لمدة 18 شهرًا.

الرسم السنوي هو 0 دولار أمريكي رسم سنوي تمهيدي للسنة الأولى ، ثم 95 دولارًا أمريكيًا ، ورسوم المعاملات الأجنبية 3٪.

كابيتال وان كويك سيلفر

ال مكافآت كابيتال وان كويك سيلفر النقدية تحصل على استرداد نقدي غير محدود 1.5٪ على كل عملية شراء. بالإضافة إلى ذلك ، تسترد حجوزات الفنادق وتأجير السيارات من خلال Capital One Travel 5٪.

لا يوجد حد أدنى لاسترداد ائتمانات كشف الحساب أو الإيداعات المصرفية المباشرة أو الشيكات الورقية.

الرسوم السنوية 0 دولار ، ولا توجد رسوم معاملات أجنبية. مكافأة التسجيل هي 200 دولار كاش باك بعد أن تنفق 500 دولار على المشتريات في غضون 3 أشهر من فتح الحساب.

توقيع تأشيرة مكافآت الإخلاص

إذا لم تكن بحاجة إلى استخدام مكافآت بطاقتك الائتمانية لدفع فواتيرك ، فإن توقيع تأشيرة مكافآت الإخلاص يمكن أن يكون خيارًا ممتازًا.

تربح بطاقة ائتمان Fidelity 2x نقطة على المشتريات. يمكنك إيداع مكافآتك في حساب استثمار Fidelity (وساطة ، تقاعد ، خطة 529 ، أو HSA) أو حساب إدارة النقد.

الرسوم السنوية 0 دولار ، ورسوم المعاملات الأجنبية 1٪.

ويلز فارجو أكتيف كاش vs. مكافآت السفر

الجدال الكلاسيكي هو ما إذا كان كسب النقود أو أميال السفر هو الخيار الأفضل. في النهاية ، تعتمد أفضل إجابة على خيارات الاسترداد وخيارات البطاقة المتاحة لعلامتك التجارية المفضلة للسفر.

يمكن أن يكون لأميال السفر قيمة استرداد أعلى لرحلات المكافآت حيث يمكن أن تبلغ قيمة كل نقطة أكثر من 0.01 دولار. كل مكافأة نقدية نشطة تساوي سنتًا واحدًا لخيارات الاسترداد المختلفة.

عندما تكون بطاقات الاسترداد النقدي أفضل

بطاقات الائتمان كاش باك تفتقر إلى الميزات "الممتعة" لبطاقات ائتمان مكافآت السفر. على سبيل المثال ، لن تقوم بصرف نقاطك مقابل رحلات طيران "مجانية" أو ليالي فندقية. لن تحصل أيضًا على امتيازات خاصة مثل حالة ولاء النخبة أو الحقائب المسجّلة المجانية أو أرصدة السفر السنوية.

على الرغم من افتقارها إلى العامل الرائع ، تتيح لك العديد من بطاقات استرداد النقود كسب المزيد من المكافآت مقابل كل دولار يتم إنفاقه. يمكنك أيضًا استرداد مكافآتك مقابل النقود التي يمكنك استخدامها في أي شيء بدءًا من تعويض عمليات الشراء الأخيرة إلى طلب بطاقات الهدايا. عادةً ما يكون لبطاقات ائتمان السفر بدون رسوم سنوية إمكانية ربح أقل من بطاقة استرداد النقود.

عندما تكون بطاقات ائتمان السفر أفضل

بطاقات ائتمان السفر أفضل إذا كنت تخطط للإنفاق بانتظام على السفر ، كما خمنته. غالبًا ما يكون لديهم مكافآت تسجيل أكبر أيضًا. ومع ذلك ، خطط لدفع رسوم سنوية لا تقل عن 99 دولارًا لأفضل المكافآت - تستحق الاستثمار إذا كانت الامتيازات توفر لك المال على الخدمات التي تستخدمها بالفعل.

الأسئلة الشائعة حول Wells Fargo Active Cash

الأفكار النهائية حول بطاقة Wells Fargo Active النقدية

تقدم بطاقة Wells Fargo Active Cash أحد أعلى معدلات المكافآت بنسبة 2٪ على كل عملية شراء ، بدون رسوم سنوية. ومع حد دفع منخفض يصل إلى 1 دولار ، فإنهم يجعلون من السهل استرداد مكافآتك.

في رأيي ، إنه اختيار قوي لأي شخص يريد مكافآت سخية دون القلق بشأن استهداف إنفاقه لفئات معينة ، مثل البنزين أو البقالة. يمكن لعملاء Wells Fargo الحاليين الاستفادة من جميع خيارات استرداد المكافآت من خلال تطبيق نقاطهم على أرصدة الرهن العقاري والقروض الخاصة بهم.

إذا كنت ترغب في زيادة أرباحك إلى الحد الأقصى ، بما في ذلك امتيازات السفر ، فقد ترغب في التفكير في بطاقة مكافآت أكثر تميزًا ، مع الأخذ في الاعتبار أنه سيتعين عليك دفع رسوم سنوية.