مراجعة بطاقة الائتمان Venmo: اكسب حتى 3٪ كاش باك

فينمو هي محفظة رقمية تسمح لك بإنفاق و تحويل أموال بين الأصدقاء وأفراد الأسرة من تطبيق واحد. لقد أصبحت واحدة من أكثر المحافظ الرقمية استخدامًا لأنه من السهل جدًا إرسال الأموال إلى الأصدقاء وتقسيم المشتريات بدون رسوم.

بالإضافة إلى استخدام التطبيق وبطاقة الخصم ، تمتلك Venmo بطاقة ائتمان Visa تكسب ما يصل إلى 3 ٪ من المشتريات دون رسوم سنوية.

في مراجعة Venmo Credit Card هذه ، سأغطي المزايا الرئيسية للبطاقة وأقارنها ببطاقات الاسترداد النقدي الأخرى بدون رسوم لمساعدتك في تحديد ما إذا كانت تضمن مكانًا في محفظتك.

جدول المحتويات

1. كيف تعمل بطاقة فينمو الائتمانية
2. كيفية التأهل للحصول على بطاقة Venmo
3. أفضل مزايا بطاقة الائتمان Venmo
1. ما يصل إلى 3٪ عودة على المشتريات
2. الاسترداد النقدي التلقائي
3. لا توجد رسوم سنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية
4. تتبع الإنفاق داخل تطبيق Venmo
5. تصميم بطاقة شخصية
6. رقم البطاقة الافتراضية
7. التنازل عن رسوم P2P
8. اكراميات Visa®
4. رسوم البطاقة
5. إيجابيات وسلبيات بطاقة الائتمان Venmo
1. الايجابيات
2. سلبيات
6. من يجب أن يستخدم بطاقة فينمو الائتمانية؟
7. بدائل بطاقة الائتمان Venmo
1. مطاردة الحرية غير المحدودة
2. بنك امريكي^®مكافآت نقدية مخصصة
8. بطاقة Venmo الائتمانية مقابل. بطاقة ائتمان
9. أسئلة وأجوبة
10. مراجعة بطاقة الائتمان Venmo: ملخص

كيف تعمل بطاقة فينمو الائتمانية

ال بطاقة فينمو الائتمانية هي بطاقة ائتمان استرداد نقدي بدون رسوم سنوية متاحة حصريًا لمستخدمي تطبيق Venmo. لا يتطلب منتج Visa ، الصادر عن Synchrony Bank ، إيداع تأمين أولي لأنه بطاقة ائتمان غير مضمونة.

بالنسبة للكثيرين ، فإن أفضل ميزة هي استرداد نقدي غير محدود بنسبة 3٪ على فئة الإنفاق الأعلى المؤهلة و 2٪ استرداد نقدي على ثاني أعلى فئة إنفاق لديك. معدل الربح لجميع المشتريات الأخرى هو 1٪.

يمكنك أيضًا استخدام بطاقة الائتمان لتقسيم عمليات الشراء بين مستخدمي Venmo الآخرين أثناء الاستمتاع بمزايا حماية المشتريات ومكافآت بطاقة الائتمان.

ولن تدفع رسوم معاملات سنوية أو أجنبية ، وهي ميزة جيدة عند السفر دوليًا.

كيفية التأهل للحصول على بطاقة Venmo

للتأهل للحصول على البطاقة ، يجب أن يكون لديك حساب شخصي Venmo مفتوح لمدة 30 يومًا على الأقل وفي وضع جيد.

أنت تستطيع انضم إلى Venmo مجانًا عن طريق تنزيل تطبيق Android أو iOS. بمجرد أن تصبح مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان ، سترسل طلبك من خلال قسم الائتمان داخل التطبيق. في هذه المرحلة ، قد تكتشف أنك حصلت على موافقة مسبقة.

إليك بعض المعلومات التي ستحتاجها لتقديم Venmo لمتابعة تطبيقك:

• اسم
• عنوان البريد الإلكتروني
• رقم التليفون
• عنوان السكن
• آخر أربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي (SSN)
• تاريخ الميلاد
• صافي الدخل السنوي

للأسف ، لا تسمح بطاقة Venmo الائتمانية للمستخدمين المشتركين أو المصرح لهم - يجب على أفراد الأسرة الآخرين التقدم للحصول على بطاقتهم الخاصة.

تشبه عملية تطبيق Venmo بطاقات الائتمان الأخرى حيث تخضع لفحص ائتماني صعب لتحديد أهليتك وحدك للإنفاق.

أفضل مزايا بطاقة الائتمان Venmo

دعونا نلقي نظرة فاحصة على بعض الميزات الرئيسية لبطاقة فينمو الائتمانية.

ما يصل إلى 3٪ عودة على المشتريات

تتمثل إحدى ميزات المكافآت الفريدة في ربح مكافأة نقدية على فئتين من أهم فئات الإنفاق كل شهر. المشتريات في فئتك الأكثر شهرة تكسب 3٪ مرة أخرى ، والوصيف يحصل على 2٪. يتم تطبيق استرداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات المتبقية للشهر.

يمكن أن تتضمن فئات الإنفاق الأعلى أيًا مما يلي (بالترتيب الأبجدي):

• الفواتير والمرافق
• تناول الطعام والحياة الليلية
• ترفيه
• غاز
• خضروات
• الصحة والجمال
• مواصلات
• يسافر

تمنح Venmo تلقائيًا مكافآت 3٪ و 2٪ كل شهر. لا يلزم الاشتراك ، لذلك لا داعي للقلق بشأن عدم الحصول على الحد الأقصى من المكافأة إذا كان إنفاقك الشهري لا يتطابق مع فئات المكافآت المحددة مسبقًا.

ربما تكون مكافآت استرداد النقود هي أفضل سبب للنظر في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Venmo.

الاسترداد النقدي التلقائي

عندما تتراكم المكافآت ، يتم إيداعها تلقائيًا في حساب Venmo الخاص بك. يمكنك استخدام الرصيد لتغطية المشتريات أو إرسال الأموال إلى الأصدقاء. لا يوجد حد أدنى لمبلغ الاسترداد ، لذلك لا يتعين عليك الانتظار لتجميع المكافآت قبل سحب الأموال.

بينما لا يمكنك استرداد مكافآتك كرصيد بيان ، يمكنك تطبيق الرصيد على دفعتك الشهرية بعد وصولها إلى رصيد حساب Venmo العام الخاص بك.

لا توجد رسوم سنوية أو رسوم المعاملات الأجنبية

كما ذكرنا ، فإن Venmo Visa هي عبارة عن ملف بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية. بالإضافة إلى ذلك ، لن يتم تحصيل رسوم المعاملات الأجنبية منك عند إجراء عمليات شراء خارج الولايات المتحدة. هذه ميزة جيدة ، حيث أن رسوم المعاملات الأجنبية غالبًا ما تصل إلى 3٪.

تتبع الإنفاق داخل تطبيق Venmo

يمكنك تلقي رؤى الإنفاق وجدولة مدفوعات الرصيد داخل تطبيق Venmo للجوال. يمكنك أيضًا عرض مشترياتك من Venmo crypto داخل التطبيق.

تصميم بطاقة شخصية

تأتي كل بطاقة ائتمان Venmo مع رمز QR مخصص يمكن لمستخدمي Venmo الآخرين مسحه ضوئيًا للدفع لك أو لطلب الدفع منك.

بالإضافة إلى رمز الاستجابة السريعة الفريد الخاص بك ، يتيح لك Venmo الاختيار من بين خمسة تصميمات مختلفة للبطاقات. تم إعداد البطاقة للدفع بدون تلامس لمزيد من الراحة.

رقم البطاقة الافتراضية

يمكنك الوصول إلى رقم بطاقة افتراضية من التطبيق لعمليات الشراء الرقمية. سيكون رقمك الافتراضي مختلفًا عن رقم بطاقتك الفعلي ، مما يضيف طبقة إضافية من الأمان ضد عمليات الشراء غير المصرح بها.

على سبيل المثال ، إذا تم اختراق رقمك الافتراضي ، فلا يزال بإمكانك استخدام بطاقتك الفعلية.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لأصحاب الحسابات الجديدة استخدام رقمهم الافتراضي للمشتريات بحد إنفاق مخفض قبل وصول بطاقتهم الفعلية عن طريق البريد. متوسط ​​وقت التسليم هو 7-10 أيام عمل.

التنازل عن رسوم P2P

عندما تستخدم بطاقة ائتمان Venmo الخاصة بك لإرسال الأموال إلى الأصدقاء ، فإن المعاملة تخضع لرسوم P2P بنسبة 3٪ ، حيث لا يتم شراء أي سلع أو خدمات. لا توجد رسوم لإرسال الأموال من بطاقة الخصم الخاصة بك أو رصيد Venmo النقدي ، لذا فإن نسبة 3 ٪ باهظة ، ويجب تجنب تحويلات بطاقات الائتمان.

ملحوظة: سيتم إعفاء جميع مستخدمي بطاقات الائتمان Venmo من هذه الرسوم بين 11/1/2022 إلى 12/31/2023.

اكراميات Visa®

اعتمادًا على المنتج الذي تتأهل له ، ستستمتع بمزايا بطاقة ائتمان Visa التقليدية أو Visa Signature® ، وهي قيمة مضافة.

تشمل بعض الفوائد العامة ما يلي:

• النقدية الطارئة: تلقي تحويلات برقية نقدية طارئة إلى مواقع قريبة عند فقدان بطاقتك أو سرقتها.
• Roadside Dispatch®: خدمة المساعدة على الطريق مدفوعة الأجر لتوصيل الوقود والبدء السريع وخدمة القفل والسحب والرافعة القياسية وتغيير الإطارات.
• سياسة المسؤولية الصفرية: لا يتحمل حاملو البطاقات مسؤولية المعاملات غير المصرح بها.

سوف تحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة للتأهل لمزايا السفر ونمط الحياة التالية من Visa Signature®:

• مزايا الجولف (Troon): خصم 10٪ في أكثر من 95 ملعب جولف حول العالم
• خصومات تأجير السيارات: خصم يصل إلى 15٪ على إيجارات Silvercar
• خدمات مساعدة السفر والطوارئ: احصل على مساعدة الطوارئ عند السفر بعيدًا عن المنزل. إجراء المكالمة مجاني ، ولكن يتم تطبيق رسوم الجهات الخارجية.
• مجموعة فيزا للفنادق الفاخرة: استمتع بأسعار مخفضة ووسائل راحة مجانية داخل الفندق مثل وجبة إفطار كونتيننتال وترقيات متوفرة في المساحة.

رسوم البطاقة

فيما يلي ملخص لرسوم بطاقة فينمو الائتمانية:

• الرسوم السنوية: 0 دولار
• رسوم المعاملات الأجنبية: 0٪
• معدل النسبة السنوي للشراء: 18.24٪ إلى 27.24٪ APR متغير
• رسوم السلفة النقدية: 10 دولارات أو 5٪ (أيهما أكبر)
• السلفة النقدية APR: 27.24٪ متغير APR
• السداد المتأخر: ما يصل إلى 41 دولارًا

مثل أي بطاقة ائتمان غير مضمونة ، يجب ألا تفكر في هذه البطاقة إلا إذا كان بإمكانك دفع رصيدك بالكامل كل شهر لتجنب معدلات الفائدة المرتفعة.

إيجابيات وسلبيات بطاقة الائتمان Venmo

هناك الكثير مما يعجبك في بطاقة Venmo الائتمانية ، لكنها لن تكون متاحة للجميع. ها هي قائمة الإيجابيات والسلبيات:

الايجابيات

• اكسب ما يصل إلى 3٪ مرة أخرى على المشتريات
• استرداد تلقائي للمكافآت كل شهر
• بدون رسوم سنوية
• لا توجد رسوم معاملات أجنبية
• رمز الاستجابة السريعة الشخصي على تصميم البطاقة

تتميز بطاقة Venmo الائتمانية ببرنامج مكافآت سهل الفهم. يمكنك بسهولة كسب النقود المستردة التي تودع في حساب Venmo الخاص بك بعد كل فترة كشف يمكنك إنفاقها (أو توفيرها) كما تعتقد أنه الأفضل.

سلبيات

• رسوم 3٪ لإرسال الأموال باهظة.
• خيار استرداد المكافآت الوحيد هو إيداعات حساب Venmo.
• يجب أن يكون لديك حساب Venmo للتقديم
• لا مكافأة تسجيل

بينما تكسب معدل مكافأة تنافسي على المشتريات ، تفتقر هذه البطاقة إلى المرونة في بعض المجالات مقارنة ببطاقات الائتمان الأخرى. على سبيل المثال ، تتيح لك معظم البطاقات استرداد مكافآتك بطاقات الهدايا أو أرصدة كشف الحساب وتقديم مكافأة ترحيبية بقيمة 200 دولار أو أكثر.

من يجب أن يستخدم بطاقة فينمو الائتمانية؟

تعد بطاقة Venmo الائتمانية مثالية لأي شخص يتسوق ببطاقة ائتمان ويرسل الأموال بانتظام إلى الأصدقاء والعائلة.

يجب عليك أيضًا التفكير في هذه البطاقة إذا كنت ترغب في زيادة مكافآتك النقدية كل شهر. نظرًا لأن Venmo تكافئ تلقائيًا فئات الإنفاق الأعلى لديك ، فلن تضطر إلى تخمين ما ستكون عليه ثم تنشيط فئات المكافآت يدويًا ، وهو مطلب للعديد من بطاقات استرداد النقود.

بدائل بطاقة الائتمان Venmo

قبل الاشتراك في Venmo ، يجب عليك مقارنة ميزاته مع أفضل بطاقات الائتمان الأخرى. على سبيل المثال ، قد تكون البطاقات التالية مناسبة بشكل أفضل بناءً على عادات الإنفاق أو تفضيلات الاسترداد.

مطاردة الحرية غير المحدودة

الرسم غير السنوي بطاقة Chase Freedom Unlimited يسمح لك بربح 5٪ على مشتريات السفر من خلال Chase Ultimate Rewards بالإضافة إلى فئات الاسترداد النقدي التالية:

3٪ على العشاء

3٪ على مشتريات الصيدلية

1.5٪ يعودون على كل شيء آخر

يمكن استرداد Chase Ultimate Rewards مقابل استرداد نقدي أو ائتمانات كشف حساب بطاقة الائتمان أو بطاقات الهدايا أو حجز تذاكر السفر.

هناك رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪ ، ولكن يمكن لحاملي البطاقات الجدد كسب مكافأة تسجيل بقيمة 200 دولار إذا أنفقوا 500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى.

بنك امريكي^®مكافآت نقدية مخصصة

ال بنك امريكي^®مكافآت نقدية مخصصة تتيح لك البطاقة كسب 3٪ استرداد نقدي على فئة واحدة من اختيارك يمكنك إعادة تعيينها شهريًا. الفئات المشاركة هي المطاعم ومخازن الأدوية والغاز وتحسين المنزل / المفروشات والتسوق عبر الإنترنت والسفر.

ستكسب 2٪ مرة أخرى في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة (أول 1500 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية) مشتريات ربع سنوية) ، وستسترد جميع المشتريات الأخرى 1٪.

لا توجد رسوم سنوية ورسوم المعاملات الخارجية 3٪.

متعلق ب: بونص الحساب الجاري لبنك أمريكا.

بطاقة Venmo الائتمانية مقابل. بطاقة ائتمان

تقدم Venmo أيضًا بطاقة خصم مجانية تسهل إجراء عمليات الشراء عبر الإنترنت أو في المتجر. كما أنه يكسب نقودًا في المتاجر المشاركة من خلال DOSH. يمكنك التقدم للحصول على أي من المنتجين أو كليهما.

قد تكون بطاقة الخصم Venmo Mastercard هي الخيار الأفضل إذا كنت قلقًا بشأن حمل رصيد على بطاقة الائتمان واحتمال دفع الفائدة. لن تحتاج أيضًا إلى الخضوع لفحص الائتمان للتقدم ، ومع ذلك ، لن تساعدك بطاقات الخصم بناء تاريخ الائتمان.

ولكن إذا كانت مكافآت استرداد النقود هي عامل الجذب الرئيسي ، فإن بطاقة Venmo الائتمانية هي السبيل للذهاب.

أسئلة وأجوبة

تعرف على المزيد حول بطاقة فينمو الائتمانية

مراجعة بطاقة الائتمان Venmo: ملخص

ال بطاقة فينمو الائتمانية يعد اختيارًا ممتازًا ، خاصةً إذا كنت تستخدم بالفعل تطبيق الدفع لتقسيم عمليات الشراء مع الأصدقاء أو إجراء عمليات شراء. يمكنك كسب ما يصل إلى 3 ٪ استرداد نقدي ، وهو معدل ربح سخي لبطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية. وتجعل Venmo من السهل استرداد مكافآتك من خلال التطبيق.

أنا أعتبر أن التنازل عن رسوم المعاملات الأجنبية يعد بمثابة مكافأة ، وعلى الرغم من أنه لن يخطئ أحد في أن هذه البطاقة هي بطاقة ائتمان لمكافآت السفر ، إلا أنها ميزة ستوفر لك المال عندما تكون خارج الولايات المتحدة.

إذا لم تكن من مستخدمي Venmo ، ولا تتوافق فئات استرداد النقود مع أنماط الإنفاق الخاصة بك ، فسأفكر في بطاقة مختلفة ، مثل Chase Freedom Unlimited المذكورة أعلاه.