أين تستثمر استرداد الضرائب: سبع طرق ذكية لاستثمار أموالك المستردة

لم يكن هناك وقت أفضل - أو أسهل - لبدء الاستثمار. ذلك بسبب منصات الضرائب عبر الإنترنت دمقرطة عملية الاستثمار. في الآونة الأخيرة فقط ، كنت قد احتجت إلى آلاف الدولارات لفتح حساب وساطة... وأكثر من ذلك مقابل الرسوم. ومع ذلك ، تتطلب هذه الخدمات الجديدة حدًا أدنى منخفضًا أو معدومًا ، والعديد منها به رسوم ضئيلة نسبيًا أو مجانية تمامًا للاستخدام! لذلك دعونا نتعمق في الأمر ونتحقق من مكان استثمار استرداد الضرائب الخاص بك.

1. إنشاء خصم ضريبي للعام المقبل

هذه طريقة لاستخدام استرداد الضرائب الخاص بك لإنشاء استرداد آخر للعام المقبل. إذا كنت ضمن شريحة ضريبية هامشية مجمعة بنسبة 35٪ (على سبيل المثال ، 28٪ للفيدرالية و 7٪ لولايتك) ، يمكنك إنشاء استرداد بقيمة 1050 دولارًا للعام المقبل عن طريق إعادة مبلغ 3000 دولار إلى حساب IRA التقليدي المحمي من الضرائب الآن. أي شيء تضيفه فوق هذا سيكون مكافأة.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن المال في الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك سوف تنمو الضرائب المؤجلة. ويمكنك استثماره بطريقة تسمح له بالنمو عدة مرات إلى استثمارك الأولي ، خاصة إذا قمت بإيقافه في ذلك الجيش الجمهوري الأيرلندي لعقود.

يمكنك فتح حساب IRA باستخدام مرشد robo مثل Betterment أو Wealthfront. هذه خيارات رائعة للاستثمار بأمان في مستقبلك برسوم منخفضة وحد أدنى (ويلثفرونت) أو حتى 0 دولار (تحسين). فيما يلي مقارنة سريعة بين الاثنين:

يسلط الضوء
تقييم	9/10	9/10
الحد الأدنى لفتح الحساب	$10	$500
401 (ك) المساعدة
المصادقة الثنائية.
خيارات المشورة	آلي ، بمساعدة بشرية	الآلي
الاستثمار المسؤول اجتماعيا
اشتراك مراجعة التحسين	اشتراك مراجعة Wealthfront

2. استثمر في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500

بالعودة إلى عام 1950 ، قدم مؤشر S&P 500 متوسط ​​معدل عائد سنوي يزيد عن 11٪ ، بما في ذلك توزيعات الأرباح. إذا استثمرت المبلغ المسترد - على سبيل المثال ، 3000 دولار - في صندوق مؤشر ، مثل Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO) ، فإن عائدًا سنويًا بنسبة 11٪ يمكن أن يحول استثمارك الصغير إلى 24187 دولارًا أمريكيًا في 20 عامًا ، فقط بمبلغ 3000 دولار أمريكي. هذه زيادة ثمانية أضعاف في استثمارك.

هذا لا يعني أنك ستفعل ذلك كسب معدل عائد مضمون 11٪ على استثمارك كل عام بالطريقة التي تريدها في شهادة الإيداع (CD) أو سندات الخزينة. ولكن يمكنك أن تتوقع تمامًا أن ترى ذلك كمعدل متوسط ​​فعال على مدى عقود.

وأحد أفضل ميزات صندوق المؤشرات هو أنه منخفض التكلفة وفعال من حيث الضرائب. نظرًا لأن صناديق المؤشرات تعتمد على المؤشر الأساسي ، فإنها تتداول فقط استجابة للتغيرات في المؤشر نفسه. هذا يعني أن هناك القليل جدًا من تكاليف المعاملات. وللسبب نفسه ، فإن الأموال لا تنتج الكثير من دخل أرباح رأس المال الخاضع للضريبة. إنها ببساطة تنمو وتنمو ، على عكس أ خطة التقاعد المحمية من الضرائب.

للاستثمار في صندوق مؤشر ، ستحتاج إلى اختيار وسيط مناسب. نحن نحب المنصات على الإنترنت حليف الاستثمار و طليعةلرسومها المنخفضة واختياراتها المالية الممتازة.

3. استثمر في حياتك المهنية أو عملك

على الرغم من أننا عادة ما نفكر في الاستثمار على أنه استثمار الأموال في الاستثمارات التقليدية مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة أو العقارات ، في كثير من الأحيان أفضل الاستثمارات هي تلك التي تقوم بها في نفسك (مبتذل ، لكن صحيح). إذا كنت ترغب في الحصول على دورة تدريبية أو برنامج لتوسيع قاعدة المعرفة الخاصة بك أو حتى الحصول على شهادة أو بيانات اعتماد تمس الحاجة إليها ، فيمكن أن يوفر لك استرداد الضرائب الأموال اللازمة للقيام بذلك.

وبالمثل ، إذا كان لديك عمل تجاري وهناك قطعة معينة من المعدات تحتاج إلى الاستثمار فيها من شأنها زيادة إنتاجيتك ، فقد يكون استرداد الضرائب الخاص بك هو مصدر رأس المال الذي تشتد الحاجة إليه.

يمكن أن يكون الاستثمار خطوة تمكّنك من الارتقاء بحياتك المهنية أو عملك إلى المستوى التالي وزيادة دخلك المكتسب في المستقبل. هذا أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها.

4. سداد الديون الصغيرة أو اثنين

من المعتاد التفكير في استرداد الضريبة من حيث الإنفاق. ولكن يمكن استخدامه بسهولة كطريقة لدفع النفقات السابقة ، ويعرف أيضًا باسم الديون.

قد لا يبدو استرداد الضريبة البالغ 3000 دولار كمبلغ كبير من المال إذا كان لديك قدر كبير من الديون ، ولكن كل جزء صغير يساعدك. بطاقة الائتمان النموذجية لها دفعة شهرية تساوي 2٪ أو أكثر من الرصيد المستحق. لذلك ، من خلال سداد بعض البلاستيك ، يمكنك زيادة التدفق النقدي بمقدار 60 دولارًا شهريًا ، على الفور وبشكل دائم.

ولنفترض أن لديك قرض سيارة برصيد متبقي قدره 6000 دولار مع بقاء 12 دفعة. بدفع 3000 دولار ، ستقطع المدة المتبقية إلى النصف. لذلك ، حتى لو لم يجلب لك إغاثة فورية من مدفوعات سيارتك ، فسيتم إجراؤها في غضون بضعة أشهر.

5. ضعها بعيدًا في حساب توفير عالي العائد

المنافسة بين البنوك عبر الإنترنت شرسة ، وهذه أخبار رائعة لأموالك. نظرًا لأن العديد من هذه المؤسسات المالية قد خفضت تكاليف امتلاك المئات من الفروع التقليدية ، فإنها قادرة على دفع المزيد من الفوائد لك. هذا يجعل توفير أموالك ليوم ممطر أكثر إشراقًا.

يمكن أن يكون وضع أموالك في حساب توفير في الولايات المتحدة فكرة ذكية بشكل خاص لأن معظم هذه الحسابات كذلك مؤمن من قبل FDIC حتى 250،000 دولار. لذا ، حتى إذا كان البنك الذي تتعامل معه سيصعد ، فستظل أموالك محمية بهذا المبلغ.

عرض معظم البنوك التي استعرضناها حسابات التوفير عالية العائد. نميل إلى التوصية بالتوفير مع البنوك عبر الإنترنت لأن هذه الحسابات تقدم أسعارًا أفضل وتتطلب حدًا أدنى من الودائع أو حتى لا شيء على الإطلاق. والأفضل من ذلك ، أن معظمهم لا يتقاضون رسومًا شهرية.

حسابات سوق المال يمكن أن تكون أيضًا مركبات توفير كبيرة. إنها تتطلب حدًا أدنى للحساب وإيداعات أولية أكبر من حسابات التوفير ، ولكنها في المقابل تقدم عادةً مدفوعات فائدة أعلى. لن يكون ذلك كافيًا لتجاوز التضخم ولا ينبغي أن يحل محل استثماراتك الأخرى ، ولكن هذه طريقة جيدة للحفاظ على الأموال بأمان حتى تكون مستعدًا لاستخدامها مع الحفاظ على الوصول إلى النقد.

ودعونا لا ننسى شهادات الإيداع (أقراص مدمجة). يطلبون منك إيقاف أموالك بعيدًا لفترة زمنية محددة ، لكن يمكن أن يكونوا من بين الحسابات الأكثر ربحًا.

6. أنشئ صندوق طوارئ

أنا لست "مُستعدًا" ، حيث أقوم بتخزين جالونات من الماء المقطر وخبأ الذهب تحت مرتبتي. لكنني أفهم أن حالات الطوارئ في بعض الأحيان لا ندركها.

من تعطل السيارات إلى فقدان الوظائف إلى حالات الطوارئ الطبية (لا سمح الله) ، من المفيد أن تكون مستعدًا. ولسوء الحظ ، فإن العديد من الأمريكيين ليسوا كذلك.

وفقًا لدراسة حديثة ، فإن 41٪ فقط من المواطنين الأمريكيين لديهم ما يكفي من المال المدخر لتغطية حالات الطوارئ التي تتراوح بين 500 و 1000 دولار. هذا مخيف.

هناك قاعدة جيدة تتمثل في أنه يجب أن يكون لديك ما يعادل ثلاثة أشهر من الدخل صندوق الطوارئ. ومع ذلك ، كل جزء صغير مهم. إن وضع استرداد ضرائبك في حساب مدخرات أو استثمار عالي العائد وتخصيصه ليوم ممطر قد يكون منقذًا.

7. رد الجميل بخياراتك الاستثمارية

أخيرًا ، ما هي أفضل طريقة للاستثمار من الطريقة التي تعود عليك بالمقابل؟ هذه هي الفكرة وراء الاستثمار المسؤول اجتماعيا (SRI)، وهي استراتيجية تختار الاستثمارات التي تساعد في جعل العالم مكانًا أفضل. نحن نتحدث عن الأسهم في كل شيء من الشركات الصديقة للبيئة إلى الشركات التي تعمل بنشاط لأسباب إنسانية.

ملخص

فكر جيدًا فيما ستفعله باسترداد الضريبة. يمكنك بالتأكيد قضاء وقت ممتع. ولكن يمكنك أن تنفق بنفس السهولة في المجالات التي من شأنها تحسين وضعك المالي ، وأحيانًا لسنوات عديدة قادمة.

يتلقى InvestorJunkie تعويضًا نقديًا من Wealthfront Advisers LLC ("مستشارو Wealthfront") لكل عميل جديد يتقدم بطلب للحصول على حساب استثمار مؤتمت Wealthfront من خلال روابطنا. وهذا يخلق حافزًا يؤدي إلى تضارب مادي في المصالح. إن InvestorJunkie ليس عميلاً لـ Wealthfront Advisers ، وهذا إقرار مدفوع. يتوفر المزيد من المعلومات عبر روابطنا إلى Wealthfront Advisers.