بفضل ظهور تكنولوجيا الإنترنت والهاتف المحمول ، شهد عالم الخدمات المصرفية تحولًا كبيرًا ، ولم يتباطأ في أي وقت قريبًا. كمستهلك ، قد تتساءل ما هو مستقبل الخدمات المصرفية وما هي التغييرات التي يمكنك توقعها من الصناعة المصرفية.
سنلقي اليوم نظرة على خمسة تنبؤات لمستقبل الخدمات المصرفية. اربط نفسك بسيارتك ذاتية القيادة ، وارتد نظارات الواقع الافتراضي الخاصة بك ، واغوص في هذا الدليل إلى مستقبل الخدمات المصرفية.
1. ستستمر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في استبدال الفروع المحلية
أدى التحول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى إغلاق البنوك لما يقرب من 9000 فرع في هذا العقد. هذا هو أكبر انخفاض على الإطلاق وعلامة على أن المستهلكين لا يهتمون كثيرًا بفروع البنوك الفعلية كما اعتادوا. ولا يتوقع أن يتوقف هذا الاتجاه.
إذا قرأت من خلال المراجعات المصرفية الأخيرة هنا على Investor Junkie، قد تلاحظ ذلك البنوك عبر الإنترنت تميل إلى تقديم تكاليف أقل ، معدلات فائدة أعلى، وتجربة عملاء أفضل بشكل عام مقارنةً بمنافسيهم على أرض الواقع. بنك CIT، على سبيل المثال ، خيار رائع لذلك.
هل ستختفي فروع البنوك المحلية تمامًا؟ هذا غير محتمل إلا إذا أصبح مجتمعنا بلا نقود تمامًا. يفضل عدد متزايد من المستهلكين الدفع مقابل السلع والخدمات بالبطاقة والمدفوعات عبر الهاتف المحمول. لكن لا يزال الكثير من الناس يتقاضون رواتبهم نقدًا (فكر في العمال الذين يعتمدون على البقشيش). سيقودون دائمًا الطلب على بعض الفروع المحلية.
ومع ذلك ، لا يزال أمام عدد الفروع المادية طريق طويل للانخفاض قبل أن يصل إلى نقطة التسوية. عند حدوث ذلك ، سنرى أيضًا نسبة أكبر من المعاملات المصرفية تتم على أجهزة الكمبيوتر والهواتف. نظرًا لأن "المواطنين الرقميين" أصبحوا يمثلون غالبية السكان (نوفو مثال جيد على الخدمات المصرفية للأعمال الرقمية فقط) ، فمن المرجح أن يتسارع هذا الاتجاه أكثر في العقد القادم.
بنك CIT. عضو مؤسسة التأمين الفدرالية.
2. تحويل الأموال الإلكتروني بشكل أسرع
تقدم الشبكات مثل Zelle تحويلات مالية شبه فورية إلى الحسابات في البنوك المشاركة. لكن عمليات تحويل الأموال الإلكترونية في نفس اليوم لا تزال صعبة نسبيًا ومكلفة في بعض الأحيان هنا في الولايات المتحدة. بخلاف التحويلات البنكية وعدد قليل من تطبيقات الدفع من نظير إلى نظير ، ليس لدينا طريقة دفع إلكترونية موثوقة في نفس اليوم.
هذا على وشك التغيير ، وقت كبير. بفضل NACHA ، المنظمة التي تحكم غرفة المقاصة الآلية (ACH) النظام الذي يحمل غالبية التحويلات الإلكترونية ، وقد تم بالفعل وضع الأسس لـ ACH في نفس اليوم.
بموجب قواعد ACH في نفس اليوم من NACHA ، تعالج البنوك التسويات في ثلاث نوافذ يومية. هذا يعنى إرسال يمكن أن تحدث الأموال في نفس اليوم. أغلب الحالات رسم ومع ذلك ، سيستغرق التمويل يومين أو ثلاثة أيام. نتوقع أن تواصل NACHA وضع القواعد التي ستسمح بنقل أسرع.
3. ستحل مدفوعات الهاتف المحمول محل بطاقات الخصم
في حين أنها لم تنتشر بعد في الولايات المتحدة ، إلا أن المدفوعات عبر الهاتف المحمول هي طريق المستقبل. مع استمرار القدرات المتزايدة لهواتفنا في تقليص سمك محافظنا ، سيتم إجراء المزيد والمزيد من المدفوعات بنقرة على جهاز طرفية بدلاً من التمرير السريع أو غمس بطاقة الخصم.
بسبب كيفية عمل ملف عملية الترميز تعمل هذه الأنواع من المعاملات في عمليات الدفع عبر الهاتف المحمول ، وهي في الواقع أكثر أمانًا من الدفع بالبطاقة طالما أنك لا تفقد هاتفك. نتوقع أن نرى عددًا متزايدًا من محطات الدفع الصديقة للجوال واتجاهًا تصاعديًا في مدفوعات الهاتف المحمول.
لقد دفعت باستخدام Google Pay عندما يكون ذلك ممكنًا لفترة من الوقت الآن ، وهو سريع وسهل جدًا. إذا كان لديك وصول إلى Apple Pay أو Google Pay أو Samsung Pay أو Chase Pay أو أي تطبيق مشابه ، فجرّب ذلك! بالنسبة لك ، يمكن أن يبدأ المستقبل اليوم!
4. الاقتراحات والنصائح التي يقودها الذكاء الاصطناعي
في عام 2017 ، شاهدت تفاعلًا بين إنسان وجهاز كمبيوتر للعثور على بطاقة ائتمان جديدة. لقد سجلت العرض بواسطة IBM Watson في مؤتمر LendIt وشعرت أنني كنت أشاهد شيئًا أقرب إلى Star Trek من مؤتمر مصرفي وإقراض.
تحقق من ذلك:
في حين أن هذا النوع من الذكاء الاصطناعي (AI) غير متوفر بعد للجماهير ، فقد نجح بشكل جيد بما يكفي لهذا العرض التوضيحي الحي. ومن المحتمل ألا يكون بعيدًا جدًا عن الظهور على شاشة بالقرب منك.
5. خدمات مصرفية ميسورة التكلفة للأمريكيين ذوي الدخل المنخفض
قد ترغب في وضع هذا تحت عمود "الأمل" للتنبؤات المستقبلية. نحن الآن في مرحلة قد تكون فيها التكنولوجيا قادرة على سد الفجوة في النظام المالي التي تترك الملايين من الناس لا يتعاملون مع البنوك ونقصها.
يدفع الأمريكيون من ذوي الدخل المنخفض ثروة صغيرة في كل من الرسوم والوقت لتحويل الأموال ، وتحويل الشيكات ، وإقراض يوم الدفع وغيرها من الخدمات المماثلة. في المستقبل المثالي ، يمكن للجميع الوصول إلى حساب مصرفي ميسور التكلفة حتى يتمكنوا من إيداع شيك والوصول إلى الأموال دون دفع أي رسوم.
مشاكل الخدمات المالية لذوي الدخل المنخفض خطيرة. في مؤتمر CFSI EMERGE الأخير ، أتيحت لي الفرصة لاستخدام خدمات صرف الشيكات وإقراض يوم الدفع كجزء من برنامج تعليمي. لقد كانت تجربة مدهشة:
ستقود التكنولوجيا الموجة التالية من التغيير في القطاع المصرفي
قادت التكنولوجيا التحول من الصرافين إلى أجهزة الصراف الآلي ومن فروع البنوك إلى الإنترنت. وستظل التكنولوجيا ضمنية في الموجة التالية من التغيير بالنسبة للخدمات المصرفية.
إذا كنت قد تحدثت مع خدمة العملاء عبر الإنترنت في أي وقت ، فمن المحتمل أنك تفاعلت بالفعل مع الذكاء الاصطناعي. من يدري - قد يكون لدينا رهون عقارية معتمدة من الروبوتات التي يقودها الذكاء الاصطناعي قبل نهاية العقد!
هناك شيء واحد مؤكد: التكنولوجيا والحوسبة والأجهزة المحمولة هي قوة دافعة في مستقبل الخدمات المصرفية. وهذه القوة لا تتباطأ في أي وقت قريب.
إريك روزنبرغ كاتب في المالية والسفر والتكنولوجيا في فينتورا بولاية كاليفورنيا. وهو مدير سابق للبنوك ومحترف في مجال تمويل الشركات والمحاسبة ، ترك وظيفته اليومية في عام 2016 ليأخذ صخبًا على الإنترنت بدوام كامل. لديه خبرة متعمقة في الكتابة حول الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والموضوعات المالية الأخرى وهو متسلل متحمّس للسفر. عندما يكون إريك بعيدًا عن لوحة المفاتيح ، فإنه يستمتع باستكشاف العالم ، والطيران بالطائرات الصغيرة ، واكتشاف البيرة الحرفية الجديدة ، وقضاء الوقت مع زوجته وبناته الصغيرات.