حساب الاحتياطي النقدي للتحسين هو منتج ادخاري تنافسي من تحسين. يعمل منتج التوفير الفريد هذا جنبًا إلى جنب مع البنوك الشريكة ، مما يمنحك حماية FDIC أكثر من الحساب النقدي ذي العائد المرتفع النموذجي. معدل الفائدة أعلى بكثير من البنوك التقليدية التقليدية ولكنه لا يرقى إلى مستوى البنوك الرائدة على الإنترنت.
العمولات والرسوم - 10
خدمة العملاء - 7
سهولة الاستخدام - 8
المواقع - 0
خيارات التوفير - 8
الأسعار - 5
7
يعمل حساب Betterment Cash Reserve جنبًا إلى جنب مع البنوك الشريكة ، مما يمنحك حماية FDIC أكثر من منتج التوفير النموذجي. معدل فائدتها أعلى من البنوك التقليدية ، لكن سعره أقل من البنوك الأخرى عبر الإنترنت.
ما هو تحسين الاحتياطي النقدي؟
يُعد الاحتياطي النقدي الأفضل منتج توفير مع بعض الميزات الفريدة التي تجعله رائعًا للأشخاص الذين لديهم حسابات حالية في Betterment ويريدون الحصول على أقصى حد ممكن تأمين FDIC تغطية لنقودهم.
التحسين النقدي الاحتياطي هو على الإنترنت المدخرات صroduct. هذا يعني أنه لا يمكنك الذهاب إلى أحد البنوك لإيداع النقود أو طرح الأسئلة. ولكن يمكنك تحويل الأموال بسهولة وسرعة بين حسابات التحسين الخاصة بك ، بما في ذلك الاحتياطي النقدي ، بتسجيل دخول واحد.
بدلاً من الاحتفاظ بأموالك النقدية في Betterment ، فإن الأموال المودعة في هذا الحساب يحتفظ بها بنك واحد أو أكثر من البنوك الشريكة. هذا يسمح لك بالحصول على ما يصل إلى مليون دولار في تغطية مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) مع مالك حساب واحد أو 2 مليون دولار تغطية للحسابات المشتركة.
اعتبارًا من (10 أبريل 2021) ، بلغ معدل الفائدة الحالي لهذا الحساب 0.30٪. هذا حوالي خمسة أضعاف المعدل الوطني و 40 ضعف ما ستحصل عليه مع أكبر البنوك التقليدية في الولايات المتحدة. لكنها لا تزال أقل قليلاً من أسعار الفائدة من الدرجة الأولى المتوفرة مع منتجات التوفير عبر الإنترنت اليوم ، والتي يمكن أن تزيد عن 1٪. ومع ذلك ، تتغير أسعار الفائدة للبنوك في كثير من الأحيان ، لذا تأكد من مراجعة الموقع لمعرفة أحدث سعر.
تحسين ميزات الاحتياطي النقدي
| اكتب | مصرف |
| حسابات | مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة |
| وصول | على شبكة الإنترنت, تطبيق iPhone, الروبوت التطبيق, تطبيق بلاك بيري |
| عدد الفروع | 0 |
| السداد من أجهزة الصراف الآلي | |
| الودائع عبر الإنترنت | |
| تأمين FDIC | |
| خدمة الزبائن | يتوفر دعم التحسين عبر الهاتف وعبر الإنترنت |
مثل معظم منتجات التوفير ، فإن الاحتياطي النقدي الأفضل هو مجرد مكان لتخزين أموالك وجني الفوائد. فيما يلي بعض الميزات الفريدة لهذا الحساب التي تجعله متميزًا عن الآخرين:
- بدون رسوم: هناك لا توجد رسوم على أي نشاط منتظم. تعوض البنوك الشريكة التحسين ، لذلك لا تحتاج إلى فرض رسوم على العملاء لكسب المال.
- حدود تغطية تأمين FDIC عالية: نظرًا لأن العديد من البنوك الشريكة لديها أرصدة ، فإن تغطية FDIC تصل إلى 1 مليون دولار للحسابات الفردية و 2 مليون دولار للحسابات المشتركة.
- لا يوجد حد أقصى للسحب: هذا من الناحية الفنية ليس حساب توفير من قبل الاحتياطي الفيدرالي المعايير. هذا يعني أنه يمكنك السحب أكثر من ست مرات شهريًا بدون غرامات أو رسوم.
- تحليل الإنفاق / الادخار: تساعدك الأدوات المدمجة في تطبيق Betterment على إيجاد طرق للقيام بذلك تحسين عادات الادخار الخاصة بك و تلبية الأرصدة المستهدفة. هذا يعمل بشكل أفضل عندما يكون لديك أيضًا فحص أفضل و حسابات الاستثمار.
- أوقات النقل السريع: يتميز هذا الحساب بالتحويلات الداخلية الفورية بين حسابات التحسين والتحويلات التي تتم من يوم إلى يومين إلى الحسابات الخارجية مع عدم وجود حد لمقدار ما يمكنك نقله في كل مرة.
كيف يعمل تحسين الاحتياطي النقدي؟
في معظم الحالات ، تحسين الاحتياطي النقدي يعمل مثل أي منتج توفير آخر عبر الإنترنت. إليك كيفية عمل بعض الميزات لإدارة أموالك.
انتشار المدخرات عبر بنوك متعددة
يتم التعامل مع الميزة الأكثر تعقيدًا من وراء الكواليس ، لذلك لا داعي للقلق. إذا لم يعجبك أي بنك في القائمة ، فيمكنك الاتصال بخدمة عملاء Betterment وإلغاء الاشتراك في مؤسسة الإيداع المحددة هذه.
البنوك الشريكة اعتبارًا من 18 مايو 2020 هي:
- بنك بانكورب
- بنك باركليز ديلاوير
- سيتي بنك
- كروس ريفر بانك
- بنك HSBC الولايات المتحدة الأمريكية
- ستيت ستريت بنك آند تراست كومباني
- وبنك ويلز فارجو.
تستخدم هذه البنوك حسابات الودائع تحت الطلب و حسابات سوق المال للاحتفاظ بالأموال باسمك. لكنك لن تضطر أبدًا إلى التفاعل مع البنوك الشريكة بشكل مباشر. على السطح ، كل شيء أفضل.
تغطية FDIC المحسنة
كل حساب مصرفي مؤمن عليه مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بحد أقصى 250000 دولار لكل مودع. هذا يعني أنك تحصل عادة على 250 ألف دولار في تغطية مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية لحساب خاص بك أو 500 ألف دولار للحسابات المشتركة.
لكن Betterment تحتفظ بأموالك في ما يصل إلى أربعة بنوك شريكة في وقت واحد. وهذا يعني أنه يمكنك الحصول على أربعة أضعاف تغطية تأمين FDIC. إذا خرجت شركة Betterment عن العمل ، فستضمن لك حكومة الولايات المتحدة استرداد أموالك حتى مليون دولار لحسابك الخاص أو 2 مليون دولار للحسابات المشتركة.
ادارة حسابك
تتم إدارة الحسابات باستخدام تطبيق وموقع الويب Betterment. كلاهما سهل الاستخدام والتنقل. توفر التطبيقات تكاملاً ممتازًا بين حسابات الاستثمار والتحسين والتحقق والاحتياطي النقدي.
تحسين الاحتياطي النقدي مقابل. المنافسين
| يسلط الضوء |
 |
 |
 |
|---|---|---|---|
| تقييم | 7.5/10 | 7/10 | 7/10 |
| حسابات | مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة | مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة | مدخرات, تدقيق, سوق المال, أقراص مدمجة |
| الودائع عبر الإنترنت | |||
| الفروع المادية | |||
| تأمين FDIC | |||
| السداد من أجهزة الصراف الآلي | |||
حساب مفتوحمراجعة ويلث فرونت كاش
|
حساب مفتوحمراجعة بنك LendingClub
|
مراجعة الاحتياطي النقدي للتحسين |
مزايا وعيوب تحسين الاحتياطي النقدي
الايجابياتتغطية FDIC عالية - ما يصل إلى 1 مليون دولار لتغطية FDIC للحسابات الفردية و 2 مليون دولار للحسابات المشتركة.معدلات فائدة فوق المتوسط - كسب معدلات فائدة أعلى بكثير من المتوسط الوطني وتصل إلى 40 مرة أعلى من البنوك التقليدية على مستوى البلاد.لا يوجد حد لعمليات السحب الشهرية - سحب عدة مرات كما تريد كل شهر. لا يوجد حد مثل حسابات التوفير العادية.التكامل مع حسابات التحسين الأخرى - تحويلات فورية إلى حسابات تحسين أخرى. إدارة كل شيء مع تسجيل دخول واحد. |
سلبياتليس أفضل سعر فائدة حولها - في حين أن المعدلات أعلى بكثير من المتوسط الوطني ، إلا أنها أقل بكثير مما يمكنك الحصول عليه من حسابات التوفير الأخرى عبر الإنترنت.لا توجد إيداعات نقدية أو سحوبات - بصفتك حسابًا عبر الإنترنت ، لا يمكنك إيداع النقود. لا يمكنك سحب النقود إلا إذا كان لديك أيضًا حساب فحص أفضل ببطاقة خصم.لا توجد خدمة عملاء شخصية - الجانب السلبي الآخر للخدمات المصرفية عبر الإنترنت هو أنه لا يمكنك الذهاب للحصول على المساعدة. يتوفر دعم التحسين عبر الهاتف وعبر الإنترنت. |
ملخص
التحسين النقدي الاحتياطي هو منتج ادخاري عالي الجودة من اسم كبير في نصيحة الروبوت. إنه الأفضل لحماية تأمين FDIC العالية ومعدل الفائدة فوق المتوسط. ومع ذلك ، ليس لديهم أفضل سعر فائدة حولها.
إذا كان لديك بالفعل حسابات في Betterment ، فقد يكون من المنطقي إضافة منتج توفير. وهو أيضًا اختيار جيد إذا كان لديك صافي ثروة كبيرة وترغب في الحفاظ على الكثير من الأموال المحمية من خلال تأمين FDIC.
للحصول على بدائل ذات معدلات فائدة أعلى ، تحقق من القائمة الكاملة لـ أفضل حسابات التوفير على الإنترنت هنا.
إريك روزنبرغ كاتب في الشؤون المالية والسفر والتكنولوجيا في فينتورا بولاية كاليفورنيا. وهو مدير سابق للبنك ومختص في تمويل الشركات والمحاسبة ، ترك وظيفته اليومية في عام 2016 ليأخذ صخبًا على الإنترنت بدوام كامل. يتمتع بخبرة عميقة في الكتابة حول الأعمال المصرفية وبطاقات الائتمان والاستثمار والموضوعات المالية الأخرى وهو متسلل متحمّس للسفر. عندما يكون إريك بعيدًا عن لوحة المفاتيح ، فإنه يستمتع باستكشاف العالم ، والطيران بالطائرات الصغيرة ، واكتشاف البيرة الحرفية الجديدة ، وقضاء الوقت مع زوجته وبناته الصغيرات.