دعونا نواجه الأمر: الكثير منا ليس لديه ما يكفي من المال. كشفت دراسة حديثة أجراها Bankrate أن 39 ٪ فقط من الأمريكيين لديهم ما يكفي في كيتي لتغطية حالة طوارئ بقيمة 1000 دولار. من الواضح أننا بحاجة إلى تنمية ثروتنا - وبشكل مثالي ، من خلال الاستثمار. ولكن لماذا يجب علينا الإفلاس ونحن نحاول القيام بذلك؟
تقليديا ، استثمار الأموال في سوق الأوراق المالية هو شيء يتم من خلال شركات السمسرة. يجب أن يتم البيع والشراء عبر الهاتف أو شخصيًا مع سمسار البورصة.
أو يمكنك تعيين مستشار مالي. ولكن هذا يعني أنك تدفع لشخص آخر للتعامل مع التفاصيل وضغوط الاستثمار ، وستدفع رسومًا مقابل عملهم وقد تدفع أيضًا رسومًا على ما يستثمرونك فيه.
هناك الكثير من القصص المرعبة عن رسوم المستشار المالي التي تمتص قيمة الاستثمارات ، مما دفع الكثيرين للتساؤل عما إذا كانت الخدمات تستحق الثمن.
إذن لدينا خيار افعل ذلك بنفسك (DIY).
تتطلب طريقة DIY على الأقل اهتمامًا وفهمًا أساسيًا لكيفية عمل سوق الأوراق المالية وكيف يؤثر الاستثمار على ضرائبك ودخلك.
تأتي الخيارات التقليدية بالتأكيد مع منحنى تعليمي حاد - في أحسن الأحوال - وإجمالي رسوم عالية - في أسوأ الأحوال.
أدخل مرشد الروبوت.
في الأساس ، أ مستشار الروبوت هي طريقة تلقائية لشراء وبيع الأسهم عبر خوارزمية على جهاز الكمبيوتر أو الهاتف أو الجهاز اللوحي. من خلال منصات استثمار robo مختلفة ، يمكنك استثمار الفائض المتبقي ، ويمكنك إهداء الأسهم ، ويمكنك شراء أجزاء من الأسهم.
ولكن هذا ليس كل ما يفعلونه - يمكنهم أيضًا تقليل تكلفة الاستثمار. إليك الطريقة.
يتمتع مستشاري Robo بنفقات عامة منخفضة
عادةً ما يكون لدى المستشار المالي التقليدي قدر كبير من التكاليف للتعويض - إيجار المكتب ، وأجور مساعد أو سكرتير ، والمرافق... ناهيك عن أكواب K لصانع القهوة!
سخر مستشاري Robo قوة الإنترنت لتقديم خدماتهم لك. هذا يعني أن لديهم نفقات عامة أقل من المستشارين الماليين الذين يحتاجون إلى دفع تكاليف المكاتب والمرافق.
يزيل الاستثمار عبر الإنترنت الكثير من التكاليف التقليدية المرتبطة بالاستثمار ، لذلك يمكن لمستشاري الروبوتات تقديم خدماتهم لعملائهم بسعر أرخص بكثير.
ليس لدى مستشاري Robo أي خطوات بيع خداعية
يعمل كل مستشار مالي بشكل مختلف ، لكن البعض يفرض رسومًا تقترب من 1٪ من أصولك ، بينما يأخذ الآخرون عمولات على المنتجات التي يوصون بها. هؤلاء هم المستشارون القائمون على الرسوم أو الرسوم والعمولات.
هناك مستشارون بدون رسوم فقط لا يكسبون أي أموال من المنتجات أو النصائح ، والتي يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في تجنب عروض المبيعات المحتملة التي قد تحصل عليها من المستشار المالي. ولكن مع ذلك ، فنحن جميعًا بشر ويمكن أن يكون الحياد صعبًا ، حتى عندما يقابل أفضل النوايا. إذا كنت ترغب في تجنب عروض المبيعات أو تضارب المصالح المحتمل ، يمكن أن يساعدك مستشاري الروبوت.
يقدم مستشارو Robo التوصيات تلقائيًا باستخدام نظرية المحفظة الحديثة. لا توجد عواطف. لا توجد أهداف ثانوية. لا شيء لإضافته إلى النتيجة النهائية لشخص ما. هذا يمكن أن يقلل من تكلفة الاستثمار ، لأنه يأخذ تلك المتغيرات الإضافية من المعادلة.
يتطلب مستشاري Robo حدودًا قليلة أو معدومة
عندما تستثمر مع وسيط تقليدي ، فمن المحتمل أن تضطر إلى شراء حد أدنى من الأسهم. على سبيل المثال ، إذا كان لديك حساب IRA تقليدي مع Vanguard ، فلا يمكنك شراء أقل من 3000 دولار من أسهم VTSMX (أسهم Vanguard Total Stock Index Fund Investor Fund).
يتألق مستشارو Robo حقًا عندما يتعلق الأمر بالحد الأدنى - أو بالأحرى ، افتقارهم إليه. أكثر من أفضل مستشاري robo جعلها جزءًا أساسيًا من استراتيجيتهم للسماح للمستثمرين بالبدء بمبالغ أقل بكثير.
على سبيل المثال، ثمرة شجرة البلوط لا يتطلب حد أدنى للاستثمار. ثمرة شجرة البلوط يتقاضى رسوم شهرية قدرها 1 دولار أمريكي لحسابهم الأساسي (Acorns Lite) ، و 3 دولارات أمريكية مقابل Acorns Personal الذي يتضمن Acorns Later و Acorns Spend ، و 5 دولارات لعائلة Acorns ، والتي تتضمن كل ما تحصل عليه مع Acorns Personal ، بالإضافة إلى Acorns Early (خيارات حساب الاستثمار لـ أطفال).
خبأ هو مستشار robo آخر ، ولا يتطلب سوى الحد الأدنى للاستثمار 5 دولارات. تأتي برسوم مشابهة جدًا لرسوم Acorns ، لكن الشهر الأول مع خبأ بدون مقابل. بعد ذلك ، يكون 1 دولارًا أمريكيًا في الشهر أقل من 5 آلاف دولار أمريكي و 0.25 ٪ سنويًا أكثر من 5 آلاف دولار أمريكي.
وايز بانيان هو نظام أساسي مجاني للاستخدام لديه حد أدنى 1 دولار للبدء. يمكنك البدء في الاستثمار في SEP ، أو التقليدي ، أو التمديد أو Roth IRA ، أو باستثمارات خاضعة للضريبة.
هذه مجرد عينة من مستشاري robo الموجودين هناك ، ولكن يمكنك أن ترى أن لديهم حدًا أدنى يمكن لأي شخص مقابلته. بحد أدنى 1 دولار ، يمكنك البدء في الاستثمار أثناء العمل على أهداف أخرى. لذا ، حتى لو كان دخلك منخفضًا ، أو لديك ميزانية محدودة للغاية أو تعمل لسداد الديون ، يمكنك أيضًا البدء في المشاركة في الاستثمار.
يتمتع مستشاري Robo برسوم أقل بكثير
هنا في Investor Junkie ، أنشأنا ملف تفصيل الرسوم التي تأتي مع مستشاري robo. هذا أمر بالغ الأهمية لتكلفة المشورة الروبوتية ؛ إذا كانت أتعابهم في الواقع مرتفعة مثل رسوم المستشارين الماليين على المدى الطويل ، فإنهم لا يوفرون لك أي أموال على الإطلاق!
تحقق من هذا الجدول ، الذي يوضح المبلغ الذي ستدفعه بإيداع 5000 دولار فقط.
| نسبة نفقات مستشار Robo | 0.25% | 0.00% | 0.38% | غير متاح | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| متوسط نسبة نفقات ETF | 0.15% | 0.23% | متضمن | غير متاح | 0.14% | 0.14% |
| الرسوم السنوية لمستشار Robo | $12.50 | $0.00 | $19.20 | غير متاح | $0.00 | $0.00 |
| إجمالي الرسوم السنوية | $19.97 | $11.25 | $19.20 | غير متاح | $7.19 | $5.20 |
تتيح لك Robo Advisors الوصول إلى الخبراء بتكلفة أقل
يتيح لك بعض مستشاري robo التواصل مع المتخصصين الماليين عندما تصل إلى مستويات معينة من الاستثمارات. على سبيل المثال ، عندما يكون لديك 100،000 دولار مستثمرة في تحسين، يمكنك الحصول على مخطط مالي معتمد (CFP) يراجع استثماراتك ويتحدث معك حول استراتيجياتك المالية.
يمكن أن يدير CFP شركاتهم الخاصة ويتقاضى أجرًا بالساعة للعمل معهم. يمكن أن يكون الوصول إلى المخططين الماليين من خلال منصة الاستثمار الخاصة بك صفقة ثنائية لواحد ؛ يمكنك الوصول إلى المهنيين ، وكذلك إدارة الاستثمار. يمكن أن يكون هذا وسيلة لتوفير المال على المدى الطويل ، بدلاً من الدفع مقابل كل خدمة على حدة.
ضع في اعتبارك أن هناك أيضًا شركات استثمارية هجينة. بمعنى آخر ، يستخدمون نفس النوع من التكنولوجيا الآلية مثل مستشاري الروبوت ، ولكن مع الخدمات التقليدية مثل المستشار المالي المخصص. أبعد هو مثال على مدير ثروة يقوم بأتمتة بعض جوانب الاستثمار بينما يقدم لك نصائح مخصصة.
يمكن لمستشاري Robo أن يجعلوا الاستثمار ميسور التكلفة
إذا لم يكن لديك الكثير من المال ، يمكن أن يكون مستشارو الروبوت بوابتك إلى عالم الاستثمار. لدى مستشاري Robo حد أدنى لبدء الاستثمار به أقل بكثير من طرق الاستثمار التقليدية ، ويمكن أن تكون رسومهم أقل على المدى الطويل.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أن مستشاري robo قد يكونون أرخص ، إلا أنك تفقد بعض اللمسة الإنسانية - جانب العلاقة. لذلك عندما يكون هناك تراجع السوق، قد لا تتمكن من البكاء على كتف مستشار الروبوت الخاص بك.
القراء: ما هي بعض الطرق الأخرى التي يقلل بها مستشارو الروبوت من تكلفة الاستثمار ويجعلونها في متناول الجميع؟
خدمات الاستشارات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وهي شركة استشارية استثمارية مسجلة لدى SEC. تم توزيع هذه المواد للأغراض الإعلامية والتعليمية فقط ، وليس المقصود منها تقديم استشارات استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية. الاستثمار ينطوي على مخاطر.
¹ بالنسبة للأوراق المالية التي يزيد سعرها عن 1000 دولار ، يبدأ شراء الأسهم الجزئية من 0.05 دولار.
² خدمات حساب الخصم المقدمة من Green Dot Bank وعضو FDIC وبطاقة الخصم فيزا Stash الصادرة عن Green Dot Bank ، عضو FDIC. بموجب ترخيص من VISA U.S.A. Inc. المنتجات والخدمات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وليس Green Dot Bank ، وليست مؤمنة من FDIC ، وليست مضمونة من البنك ، وقد تفقد قيمتها ". لأن المقال يذكر بطاقة الخصم.
³ ستتحمل أيضًا الرسوم والنفقات القياسية التي تنعكس في تسعير صناديق الاستثمار المتداولة في حسابك ، بالإضافة إلى رسوم الخدمات الإضافية المختلفة التي يتقاضاها Stash وأمين الحفظ.
⁴ تطبق رسوم أخرى على الحساب المدين. لطفا أنظر اتفاقية حساب الإيداع للتفاصيل.
⁵Stock-Back® غير مدعوم أو معتمد من Green Dot Bank أو Green Dot Corporation أو Visa U.S.A أو أي من الشركات التابعة ذات الصلة ، ولا يتحمل أي مما سبق أي مسؤولية للوفاء بأي مكافآت الأسهم المكتسبة من خلال هذا برنامج.