مراجعة أموال شجرة التنوب 2023: هل يستحق ذلك؟

لا تعد البنوك التقليدية دائمًا الخيار الأفضل ، نظرًا لأن رسومها غالبًا ما تكون أعلى ، ولا يمكنك دائمًا تعظيم الفوائد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون متطلبات العضوية صعبة أيضًا إذا لم يكن لديك سجل مالي نظيف.

لحسن الحظ ، هناك بدائل ، مثل المال الراتينجية. تقدم Spruce خدمات مصرفية مجانية عبر الهاتف المحمول وأدوات عملية أخرى لتسهيل توفير الأموال. على سبيل المثال ، يمكنك كسب النقود من التجار ، والحصول على حماية مجانية للسحب على المكشوف ، وتحقيق أهداف الادخار.

ولكن كيف يقارن Spruce بالبنوك الأخرى عبر الإنترنت ، مثل Chime و Current؟

في مراجعة Spruce Money هذه ، سأغطي الميزات والفوائد والإيجابيات والسلبيات المتنوعة ، وأشارك بعض بدائل Spruce ، لمساعدتك في تحديد ما إذا كان Spruce يستحق ذلك.

جدول المحتويات

1. ما هو الراتينجية المال؟
2. متطلبات فتح الحساب
3. رسوم التنوب المال
4. ميزات المال الراتينجية
1. حساب الانفاق
2. أهداف الادخار
3. تغطية السحب على المكشوف
4. عروض الاسترداد النقدي
5. أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم
6. يوم الدفع المبكر
7. نقاط ائتمان مجانية
5. إيجابيات وسلبيات شجرة التنوب المال
1. الايجابيات
2. سلبيات
6. بدائل المال الراتينجية
1. الرنين
2. حاضِر
3. بطاقة الخطوة
7. الأسئلة الشائعة حول أموال التنوب
8. الأفكار النهائية حول أموال التنوب

ما هو الراتينجية المال؟

المال الراتينجية هو تطبيق مصرفي مجاني من كتلة H&R يوفر بطاقة خصم وحساب توفير. على الرغم من أنك لست مضطرًا إلى استخدام H&R Block للانضمام إلى Spruce Money ، إلا أن الحصول على دعم من هذه الشركة الكبيرة ذات السمعة الطيبة أمر مطمئن.

للتوضيح ، فإن Spruce Money ليس بنكًا ولكنه في الواقع "تطبيق مصرفي حديث على الهاتف المحمول". باثوارد ، ن.شهادة FDIC # 30776) - MetaBank سابقًا - يوفر تأمين FDIC تصل إلى 250000 دولار أمريكي على حساباتك المؤهلة.

تسعى Spruce جاهدة لتقديم الخدمات المصرفية إلى "الذين يعانون من نقص البنوك" والذين قد لا يكون لديهم حاليًا حساب جاري أو حساب توفير. يمكنهم الاستمتاع بالمزايا المصرفية الأساسية مجانًا دون الحاجة إلى رصيد أو الاضطرار إلى إجراء عدد أدنى من معاملات بطاقة الخصم الشهرية.

متطلبات فتح الحساب

يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل وتعيش في الولايات المتحدة لفتح حساب Spruce Money. تستغرق عملية التقديم أقل من 15 دقيقة لإرسال التفاصيل الخاصة بك ومراجعة الأوراق.

يجب على المتقدمين تقديم هذه التفاصيل:

• الاسم القانوني
• رقم الضمان الاجتماعي (SSN)
• عنوان المنزل (لا تقبل صناديق البريد)
• رقم التليفون
• عنوان البريد الإلكتروني

بمجرد تنشيط حساب Spruce Money الخاص بك ، ستتلقى بطاقة خصم افتراضية لإضافتها إلى محفظتك المحمولة. تصل بطاقة الخصم الفعلية في غضون 7-10 أيام عمل دون أي تكلفة إضافية.

يمكنك تنزيل تطبيق Spruce Money للهاتف المحمول (ذكري المظهر أو iOS) أو الوصول إلى لوحة التحكم عبر الإنترنت للتسجيل في الإيداع المباشر ، وربط الحسابات الخارجية ، وإعداد ميزات الحساب الأخرى.

رسوم التنوب المال

المال الراتينجية تقدم خدمات مصرفية بدون رسوم باستثناء الإيداعات النقدية والسحب بدون وصفة طبية وأوامر الشيكات. فيما يلي قائمة كاملة بالخدمات والرسوم المقابلة:

• الرسوم الشهرية: 0 دولار
• رسوم المعاملات الأجنبية: 0٪
• رسم الحد الأدنى للرصيد: 0 دولار
• إيداع شيك عبر الهاتف المتحرك: 0 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 0 دولار
• معاملات أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة: 0 دولار
• معاملات أجهزة الصراف الآلي غير المتصلة بالشبكة: 3 دولارات لكل عملية سحب (تكلفة رسوم الطرف الثالث إضافية)
• الودائع النقدية: حتى 4.95 دولار (تختلف حسب الموقع)
• عمليات السحب بدون وصفة طبية: 4.95 دولار
• دفتر شيكات: 15 دولارًا لكل 25 شيكًا ورقيًا

أ حساب جاري مجاني يمكن أن يكون خيارًا أفضل لتجنب بعض الرسوم التي تفرضها Spruce Money. على سبيل المثال ، من المرجح أن تسدد البدائل الأخرى معاملات أجهزة الصراف الآلي غير المتصلة بالشبكة وقد تقدم أيضًا شيكات ورقية مجانية.

ميزات المال الراتينجية

حساب الانفاق

يأتي حساب Spruce Money مع بطاقة خصم مجانية ومتطلبات حد أدنى من الصفر للرصيد. يمكنك أيضًا تقديم التفاصيل المصرفية الخاصة بك لتلقي إيداع مباشر من صاحب العمل والمزايا الحكومية.

تتوفر الشيكات الورقية مقابل رسوم إضافية عندما تحتاج إلى ذلك اكتب شيكًا; ومع ذلك ، فإن رسوم 15 دولارًا مقابل 25 شيكًا ضخمة.

خيارات التمويل

يمكنك تمويل حساب Spruce Money الخاص بك باستخدام الطرق التالية:

• إيداع مباشر
• تحويلات ACH من الحسابات المرتبطة
• الودائع النقدية لدى تجار الطرف الثالث
• إيداع شيك عبر الهاتف المتحرك (متاح بعد 30 يومًا من فتح الحساب)

بمجرد أن تكون مؤهلاً ، فإن حدود إيداع الشيكات عبر الهاتف المتحرك تصل إلى 2000 دولار في اليوم و 5000 دولار في فترة 30 يومًا.

أهداف الادخار

يمكنك البدء في ادخار الأموال في حساب توفير مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) بمجرد فتح حسابك. لا يشتمل حساب التوفير في Spruce Money على رسوم شهرية أو متطلبات حد أدنى للرصيد.

تتيح لك المنصة إنشاء ما يصل إلى ثلاثة حسابات فرعية لحفظها لأهداف مختلفة. يمكنك جدولة عمليات النقل المتكررة أو إجراء تحويلات لمرة واحدة. يمكنك أيضًا تقريب مشتريات بطاقة الخصم وتحويل الفرق إلى الهدف الذي تريده لتوفير التوفير دون عناء.

لسوء الحظ ، لا يربح الحساب أي فائدة وهو الأفضل لتحقيق أهداف الادخار قصيرة المدى. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك أ حساب توفير عالي العائد لكسب فائدة على مبالغ نقدية أكبر.

تغطية السحب على المكشوف

توفر ميزة التغطية المجاملة في Spruce ما يصل إلى 20 دولارًا أمريكيًا في حماية السحب على المكشوف بدون رسوم.

تشمل المعاملات المؤهلة:

• السحب من أجهزة الصراف الآلي
• مشتريات بطاقة الخصم
• عمليات سحب بدون وصفة طبية باستخدام بطاقة خصم Spruce الخاصة بك

إذا تحول حسابك إلى السحب على المكشوف ، فلديك 30 يومًا لتغطية رصيدك السلبي. عادةً ما تجمع Spruce تلقائيًا المبلغ الزائد من الإيداع التالي. لن تدفع أي رسوم أو فوائد خلال هذه الحالة.

من أجل الشفافية ، يجب أن تتلقى ما لا يقل عن 200 دولار من الودائع المؤهلة (إيداع مباشر ، تحويلات ACH) في فترة 35 يومًا لتكون مؤهلاً ، ويجب عليك الاشتراك في السحب على المكشوف ليصبح ساري المفعول.

عروض الاسترداد النقدي

شركاء Spruce مع Dosh لمكافأة العملاء باسترداد نقدي عند المشاركة في المتاجر وتجار التجزئة عبر الإنترنت. يشارك أكثر من 10000 تاجر تجزئة ، بما في ذلك العلامات التجارية الوطنية والشركات الصغيرة.

يمكنك كسب استرداد نقدي على المشتريات التالية:

• ملابس
• تناول الطعام
• البقالة
• الفنادق
• بضائع

أولاً ، افحص العروض المتاحة داخل تطبيق Spruce للجوال. بعد ذلك ، ادفع باستخدام بطاقة الخصم Spruce Money الخاصة بك ، وسيتم تحويل الأموال المستردة تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بك. لا يلزم التنشيط.

أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم

يمكن لعملاء Spruce money الوصول إلى عمليات السحب بدون رسوم في أكثر من 55000 جهاز صراف آلي Allpoint عبر الولايات المتحدة. يمكنك تحديد موقع أجهزة الصراف الآلي باستخدام تطبيق Spruce Money للهاتف المحمول أو موقع الويب.

تتضمن رسوم أجهزة الصراف الآلي غير المتصلة بالشبكة رسوم سحب قدرها 3 دولارات بالإضافة إلى أي رسوم إضافية يطبقها مالك ماكينة الصراف الآلي.

يمكنك إيداع النقود في مواقع GreenDot ، الموجودة في العديد من متاجر البيع بالتجزئة والصيدليات في جميع أنحاء البلاد. تبلغ تكلفة رسوم الإيداع النقدي 4.95 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة ، ويختلف السعر حسب التاجر.

يوم الدفع المبكر

باستخدام Spruce ، يمكنك الوصول إلى ودائعك المباشرة حتى يومين مبكرًا. تصبح مؤهلاً تلقائيًا بمجرد تلقي ما لا يقل عن 200 دولار أمريكي في شكل ودائع مؤهلة من صاحب عمل أو وكالة حكومية (باستثناء المبالغ المستردة من الضرائب).

تعلن تطبيقات مصرفية أخرى عن هذه الميزة ، ولكن تختلف الأطر الزمنية.

نقاط ائتمان مجانية

يمكن لأعضاء Spruce تلقائيًا تتبع نقاط FICO 8 الخاصة بهم من خلال Experian من لوحة معلومات الأعضاء. الخدمة مجانية.

يتم تحديث النتيجة كل 30 يومًا ، والتحقق منها لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. بالإضافة إلى عرض درجة الائتمان الحالية الخاصة بك ، يسرد التطبيق العوامل التي تساعد أو تضر برحلة الائتمان الخاصة بك.

إيجابيات وسلبيات شجرة التنوب المال

هناك الكثير الذي يعجبك في Spruce Money ، ولكن له بعض العيوب أيضًا. فيما يلي قائمة بإيجابيات وسلبيات شجرة التنوب:

الايجابيات

• لا توجد رسوم شهرية أو أرصدة حد أدنى
• حماية مجانية للسحب على المكشوف
• أكثر من 55000 جهاز صراف آلي Allpoint بدون رسوم
• كسب النقود على مشتريات بطاقة الخصم.
• منصات الويب والجوال
• تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك مجانا

سلبيات

• حساب التوفير لا يربح فائدة.
• تتطلب بعض المزايا تلقي ودائع مباشرة.
• لا توجد فروع مادية
• ميزات دفع الفواتير المحدودة
• الشيكات الورقية متوفرة ولكنها باهظة الثمن.

بدائل المال الراتينجية

قبل الاشتراك في Spruce ، قد ترغب في إلقاء نظرة فاحصة على بدائل Spruce Money التالية ، والتي تقدم جميعها خدمة مماثلة.

الرنين

الرنين يوفر حساب إنفاق مجاني وحساب توفير بفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم خدمة أو متطلبات رصيد. تشمل المزايا الإضافية حماية السحب على المكشوف ودفع الفواتير عبر الإنترنت وما يزيد عن 60،000 جهاز صراف آلي بدون رسوم. في ال لحظة ، Chime يدفع 2.00٪ APY على المدخرات ، وهي إضافة كبيرة مقارنة بـ Spruce Money ، الذي لا يدفع اهتمام.

يمكنك أيضًا أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان مضمونة من Chime Credit Builder للمساعدة في بناء سجل ائتماني وتحسين درجاتك. اقرأ مراجعة بنك الرنين للمزيد من المعلومات.

تعرف على المزيد حول Chime

حاضِر

حاضِر يمكن أن يساعدك في توسيع الخدمات المصرفية المجانية لتشمل عائلتك بأكملها حيث يوفر هذا التطبيق المصرفي حسابات مجانية للمراهقين. تشمل مزايا العضوية استرداد نقدي على مشتريات بطاقة الخصم المؤهلة ، وما يصل إلى 200 دولار في حماية السحب على المكشوف ، وحجرات الادخار التي تحمل فائدة. اقرأ مراجعة البنك الحالية للمزيد من.

تعرف على المزيد حول Current

بطاقة الخطوة

إذا كنت تريد حسابًا مصرفيًا مجانيًا يمكن أن يساعدك في بناء ائتمان ، ففكر في بطاقة الخطوة. تهدف الخطوة في المقام الأول إلى مساعدة المراهقين على تعلم أساسيات المال وكسب مكافآت نقدية من خلال إكمال الدروس القصيرة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للآباء (والمراهقين الذين تزيد أعمارهم عن 19 عامًا) الاستمتاع بمزايا بناء الائتمان من المكاتب الثلاثة مع التقارير الشهرية. لا توجد رسوم أو متطلبات رصيد ، وهذه ليست بطاقة ائتمان عالية الخطورة.

الأسئلة الشائعة حول أموال التنوب

الأفكار النهائية حول أموال التنوب

المال الراتينجية هو أحد أفضل التطبيقات المصرفية المبتدئة. إنها مدعومة من H&R Block ، وهي شركة كبيرة وذات سمعة طيبة. يمكنك بسهولة تجنب الرسوم والوصول إلى أموالك. تعتبر مكافآت استرداد النقود ميزة رائعة ، مثلها مثل حماية السحب على المكشوف بدون رسوم ، وإن كانت 20 دولارًا فقط.

لسوء الحظ ، لن يجذب Spruce العديد من عشاق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى أن يبدأوا في دفع الفائدة على ودائع حسابات التوفير ، خاصةً عندما يكون المنافسون مثل Chime و حليف بنك تدفع 2.00٪ و 3.40٪ على التوالي.