مراجعة بطاقة القدر: أعد بناء ائتمانك بدون إيداع ضمان

تكون خيارات بطاقة الائتمان الخاصة بك ضئيلة عندما يكون لديك سجل ائتماني محدود أو سوء ائتمان. على عكس العديد من منتجات باني الائتمان ، فإن ديستني ماستركارد هي بطاقة ائتمان غير مضمونة تتيح لك تكوين ائتمان من خلال مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة. في مراجعة بطاقة Destiny هذه ، سأغطي الإيجابيات والسلبيات ، وأعلمك لماذا أعتقد أن الأمر يستحق التفكير ، خاصة إذا كنت لا تريد تخصيص مبلغ نقدي لإيداع تأمين بطاقة الائتمان.

جدول المحتويات

1. ما هي بطاقة ديستني ماستركارد؟
1. من يمكنه التأهل لبطاقة المصير؟
2. رسوم ديستني ماستركارد
3. أفضل ميزات بطاقة المصير
1. يبني الائتمان
2. لا يوجد إيداع تأمين
3. سهولة التأهيل
4. متطلبات الائتمان المنخفضة
4. عيوب بطاقة القدر
1. رسوم عالية
2. حد ائتماني منخفض
3. لا يوجد زيادة في سقف الائتمان في المستقبل
4. لا يوجد برنامج مكافآت
5. بدائل Destiny Mastercard
1. الرنين منشئ الائتمان
2. منشئ الائتمان الذاتي
3. السمور
4. إضافي
5. بطاقة فيزا بيتال 2
6. الأسئلة الشائعة حول بطاقة القدر
7. ملخص ديستني ماستركارد

ما هي بطاقة ديستني ماستركارد؟

ال ديستني ماستركارد هي بطاقة ائتمان لإنشاء ائتمان أو إصلاح درجة ائتمان تالفة صادرة عن First Electronic Bank في سولت ليك سيتي بولاية يوتا. يمكنك التقديم عبر الإنترنت ، أو قد تتلقى دعوة بالبريد.

إنها بطاقة ائتمان غير مضمونة ، مما يعني أنها لا تتطلب وديعة تأمين مثل بطاقة ائتمان مؤمنة. المنتج الشقيق للبطاقة هو Indigo Platinum Mastercard. رسوم ومزايا البطاقة متشابهة ، لكن بطاقة Indigo Card تقدم أيضًا رسومًا سنوية قدرها 0 دولار.

مثل معظم بداية بطاقات الائتمان، لا يمكنك جمع نقاط المكافآت باستخدام بطاقة Destiny التي تفرض رسومًا سنوية. وفقًا لنقاط البيانات عبر الإنترنت ، من المحتمل أن يكون حد الائتمان الأولي الخاص بك 300 دولار. اعتبره جسرًا مؤقتًا لتحسين ائتمانك والتأهل لمنتج أفضل به بدون رسوم سنوية، وحد أعلى للإنفاق ، وفرصة لكسب المكافآت.

من يمكنه التأهل لبطاقة المصير؟

تعد Destiny Mastercard واحدة من أكثر بطاقات الائتمان التي يمكن الوصول إليها للتأهل لأن المستخدم المستهدف لديه درجة ائتمان أقل من 600.

المؤهلات الدنيا متساهلة وتشمل ما يلي:

• تبلغ من العمر 18 عامًا على الأقل (19 عامًا في ألاباما)
• لديك رقم ضمان اجتماعي
• لم يتم خصم أي بطاقة Destiny Mastercard سابقة بسبب الجنوح

ستحتاج أيضًا إلى تلبية متطلبات الدخل والديون والهوية الإضافية. ومع ذلك ، لا يكشف البنك عن هذه المعايير.

على سبيل المثال ، تنص الصفحة الرئيسية لبطاقة الائتمان على إمكانية التأهل مع إفلاس سابق. كما تعلم ، من الصعب التأهل للحصول على بطاقة ائتمان للمكافآت عندما لا يزال لديك إفلاس شخصي باقٍ في تقرير الائتمان الخاص بك.

في حين أن التأهيل غير مضمون إذا كنت تفي بالمتطلبات الأساسية ، يمكنك التأهل المسبق دون الإضرار برصيدك. يمكن لعملية التأهيل المسبق أيضًا تقدير الرسوم السنوية ونسبة الشراء السنوية والحد الائتماني.

من الضروري إجراء فحص ائتماني دقيق ومراجعة ائتمانية رسمية للتقدم بطلب للحصول على البطاقة. حتى إذا نجحت في اجتياز التأهيل المسبق ، فلا تزال هناك فرصة لأن لا يوافق Destiny على طلبك النهائي.

رسوم ديستني ماستركارد

هناك نسختان مختلفتان من هذه البطاقة ، ويختلف الإصدار السنوي أيضًا. ستكون الرسوم السنوية الخاصة بك واحدة مما يلي:

• 75 دولارًا لأول 12 شهرًا ثم 99 دولارًا
• 59 دولارًا كل عام

النبأ السيئ هو أنك لن تعرف الرسوم السنوية التي تكون مؤهلاً لها حتى تقوم بالتأهل المسبق أو التقدم. هذه الرسوم مرتفعة نسبيًا ولكنها تنافسية مع بطاقات الائتمان الأخرى لسوء الائتمان.

يمكن أن تشمل بعض رسوم البطاقة الأخرى (اعتبارًا من 7/11/2022):

• أبريل الشراء: 24.99٪ APR متغير
• سلفة نقدية APR: 29.9٪ APR بالإضافة إلى 5 دولارات أو 5٪ (أيهما أعلى)
• رسوم المعاملات الخارجية: 1٪
• رسوم السداد المتأخر: ما يصل إلى 40 دولارًا (بعد فترة سماح مدتها 25 يومًا)
• رسوم الدفع المرتجع: ما يصل إلى 40 دولارًا
• رسوم تجاوز الحد: حتى 40 دولارًا

أفضل ميزات بطاقة المصير

جميع منتجات منشئ الائتمان لها مزايا وعيوب ، ولا تختلف بطاقة Destiny. وإليك نظرة فاحصة على أهم ميزاته حتى تعرف ما يمكن توقعه.

يبني الائتمان

تقارير محفوظات الدفع الخاصة بك إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة (Experian و Equifax و TransUnion). لذلك ، من الضروري إجراء مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد (حتى 25 يومًا بعد فترة إقفال كشف الحساب).

من الأفضل أن تحافظ على نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك أقل من 30٪ من حد إنفاق بطاقتك. على سبيل المثال ، حد الائتمان الخاص بك هو 300 دولار ، فيجب عليك الاحتفاظ برصيدك المستحق أقل من 90 دولارًا.

قد يعني الحفاظ على نسبة استخدام ائتمان منخفضة إجراء دفعات شهرية متعددة ببطاقات الائتمان. ال 15/3 اختراق الدفع ببطاقة الائتمان هي إحدى الإستراتيجيات المفيدة.

لا يوجد إيداع تأمين

معظم بطاقات الائتمان الخاصة ببناء الائتمان مؤمنة وتتطلب وديعة تأمين قابلة للاسترداد. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد حد إنفاق 300 دولار ، فستحتاج إلى تخصيص إيداع 300 دولار.

من ناحية أخرى ، يمكن أن توفر بطاقة Destiny نفس حد الائتمان البالغ 300 دولار بدون إيداع. اعتمادًا على ظروفك ، قد لا تتمكن من تحمل مبلغ 300 دولار أمريكي. ومع ذلك ، لا يزال بإمكان هذه البطاقة مساعدتك في تكوين ائتمان حتى لو كانت أموالك المالية ضيقة.

سهولة التأهيل

يمكنك التأهل المسبق لهذه البطاقة في غضون دقائق. لا يؤدي التأهيل المسبق إلا إلى سحب ضعيف لتقرير الائتمان الخاص بك لتحديد أهليتك الائتمانية الأولية.

ومع ذلك ، فإن الاستفسار الجاد سوف يضر مؤقتًا بدرجة الائتمان الخاصة بك إذا تقدمت بطلب للحصول على بطاقة. كما تخضع بطاقات الائتمان والقروض الأخرى لفحص صعب حتى بعد التأهيل الأولي.

متطلبات الائتمان المنخفضة

تحتوي بطاقة المصير على متطلبات ائتمانية ودخل مخففة يمكن أن تساعد في توفير "فرصة ثانية" لبناء الائتمان. يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا إذا لم يكن لديك رصيد من قبل وتحتاج إلى البدء من مكان ما. من الممكن التأهل بدرجة ائتمان في أقل من 300 ثانية. بالمقارنة ، تتطلب العديد من أفضل بطاقات الائتمان المكافآت درجة في أعلى 600s أو أعلى.

عيوب بطاقة القدر

تحتوي بطاقة Destiny Card على بعض العيوب نفسها التي تراها مع هذه الفئة من البطاقات. يعرف المُصدرون أنهم يتحملون مخاطر أكبر وأن الأشخاص الذين يحتاجون إلى هذا النوع من البطاقات لديهم خيارات أقل ، لذا فهذه ليست فريدة من نوعها بالنسبة لـ Destiny.

رسوم عالية

يمكن أن تكون الرسوم السنوية التي تتراوح بين 59 دولارًا و 99 دولارًا وسيلة مكلفة لبناء ائتمان. ومع ذلك ، يمكن أن يكون بديلاً ميسور التكلفة أكثر من وديعة التأمين المدفوعة مقدمًا إذا كنت تريد بطاقة ائتمان. إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى وديعة تأمين كبيرة ، فقد يكون هذا هو خيارك الوحيد.

لا يوجد أيضًا خيار للترقية إلى إصدار رسوم سنوية بقيمة 0 دولار. لذلك ، ليست فكرة جيدة أن تحتفظ بهذه البطاقة نشطة عند استخدامها فقط لإنشاء سجل ائتماني طويل على أقدم حساباتك الائتمانية.

بالإضافة إلى الرسوم السنوية المرتفعة ، فإن معدل الفائدة السنوية للشراء أغلى من العديد من بطاقات الائتمان. معدل الفائدة المرتفع هذا ليس مفاجئًا تمامًا لأن بطاقات الائتمان التي تعمل على خفض درجات الائتمان من المرجح أن تحمل معدل فائدة سنوية أعلى.

من الضروري أخذ هذه الرسوم بشكل كبير وعدم تحمل رصيد لتقليل تكاليف الملكية الخاصة بك.

حد ائتماني منخفض

تحتوي بطاقتك على حد إنفاق محدد مسبقًا بقيمة 300 دولار أمريكي وهو ما يكفي لتغطية النفقات الأساسية. هذا الحد مشابه لغير المضمون و بطاقات الائتمان المضمونة.

لسوء الحظ ، فإن هذا الحد المنخفض يجعل الحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفض تحديًا. قد تحتاج إلى إجراء مدفوعات أرصدة متعددة إذا كنت تستخدم هذه البطاقة لعمليات الشراء المتكررة. يمكن أن تكون بطاقة الخصم أكثر ملاءمة للإنفاق اليومي حيث لن يكون لديك رصيد أو تحتاج إلى تعيين تذكيرات بالدفع.

هناك طريقة خالية من المتاعب للحفاظ على معدل استخدام ائتماني مثالي أقل من 30٪ وهي خصم نفقات متكررة واحدة فقط من بطاقتك. مثالان على ذلك هما فاتورة هاتفك الخلوي أو اشتراكات البث حيث يمكن أن تكون الرسوم الشهرية أقل من 90 دولارًا (30٪ من حد 300 دولار).

لا يوجد زيادة في سقف الائتمان في المستقبل

لا تقدم هذه البطاقة مراجعات مستمرة للحساب مع احتمال زيادة حدك. ومع ذلك ، قد تبدأ بطاقات الائتمان الأخرى في تقديم زيادات في الحد الائتماني بعد ست دفعات شهرية متتالية في الوقت المحدد.

في حين أن الزيادات المستقبلية في حد الائتمان ليست مضمونة مع هذه البطاقات الأخرى ، فهي طريقة سهلة لتحسين رصيدك وتقليل نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.

لا يوجد برنامج مكافآت

إذا كنت تجري عدة عمليات شراء أسبوعيًا أو شهريًا ، فإن المكافآت هي طريقة سهلة للحصول على قيمة أكبر من بطاقتك أثناء إنشاء رصيد.

لسوء الحظ ، لن تكسب نقودًا على المشتريات التي تم إجراؤها باستخدام بطاقة Destiny. لا تزال برامج المكافآت جديدة إلى حد ما بالنسبة لبطاقات الائتمان الأولى ولكنها أصبحت أكثر شيوعًا.

أنت أيضًا لن تتلقى مكافأة تسجيل. العروض الجديدة لحاملي البطاقات غير موجودة فعليًا لبطاقات الائتمان المبدئية - باستثناء بطاقات الائتمان الطلابية.

بدائل Destiny Mastercard

يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان هذه أيضًا في بناء الائتمان. قد يكون لديهم رسوم سنوية أو برنامج مكافآت أكثر جاذبية من بطاقة ديستني.

الرنين منشئ الائتمان

ال الرنين منشئ الائتمان هي بطاقة ائتمان مضمونة بدون رسوم سنوية. حد إنفاقك يساوي مبلغ التأمين القابل للاسترداد.

إحدى الميزات الرائعة في Chime هي أنه لا يتطلب فحصًا ائتمانيًا لتطبيقه. بدلاً من ذلك ، يجب عليك أولاً فتح ملف حساب جرس الرنين وتلقي ودائع مباشرة مؤهلة لا تقل عن 200 دولار شهريًا.

يمكن أن تكون هذه المنصة خيارًا ممتازًا حيث يمكنك الحصول على حساب جار بدون رسوم وحساب توفير عالي الفائدة وبطاقة ائتمان تحت مظلة واحدة. ملكنا مراجعة Chime Credit Builder لديه التفاصيل الكاملة.

Chime هي شركة تكنولوجيا مالية ، وليست بنكًا. الخدمات المصرفية المقدمة من بنك Bancorp أو Stride Bank، NA، members FDIC. يتم إصدار بطاقة الخصم Chime Visa® بواسطة بنك Bancorp أو بنك Stride وفقًا لترخيص من Visa U.S.A. Inc. ويمكن استخدامها في كل مكان يتم فيه قبول بطاقات الخصم من Visa. يرجى مراجعة الجزء الخلفي من بطاقتك للبنك المصدر لها.

منشئ الائتمان الذاتي

الذات هو منتج آخر منشئ الائتمان يساعدك على بناء ائتمان باستخدام حساب Credit Builder الخاص بهم *. يتم الإبلاغ عن المدفوعات الشهرية لجميع مكاتب الائتمان الثلاثة.

هناك ميزة واحدة رائعة - يمكنك استخدام مدخراتك كوديعة للحصول على تأشيرة^® بطاقة ائتمان مؤمنة ** بمجرد أن تقوم بما يلي:

• سدد ثلاث دفعات في الوقت المحدد ،
• حفظ أكثر من 100 دولار في حسابك ، و
• أن يكون حسابك في وضع جيد -

تتضمن الرسوم رسومًا إدارية غير قابلة للاسترداد بقيمة 9 دولارات مقدمًا ، ولكن يمكنك فتح المدخرات التي تقوم بإنشائها في نهاية خطتك - مطروحًا منها الفائدة والرسوم. ***

لمعرفة المزيد ، تحقق من مراجعة كاملة لـ Self.

السمور

ال بطاقة ائتمان السمور هي بطاقة ائتمان مبتكرة يمكنها مساعدتك في تكوين ائتمان. يعد مبلغ التأمين الأولي ضروريًا لأنه بطاقة ائتمان مضمونة. ومع ذلك ، قد تتمكن من الترقية إلى الإصدار غير الآمن في أقل من أربعة أشهر واسترداد مبلغ التأمين الخاص بك.

يمكنك استرداد ما يصل إلى 2٪ على المشتريات باستخدام بطاقة الائتمان Sable ONE.

إذا لم تكن بحاجة إلى إنشاء ائتمان ، فإن Sable تقدم أيضًا بطاقة خصم مكافآت. يمكنك استرداد 1٪ من التجار المشاركين ولن تدفع أي رسوم شهرية.

إضافي

إضافي تعمل مثل بطاقة الخصم ولكنها تقدم تقاريرها إلى مكاتب الائتمان مثل مكتب الائتمان. يقوم بخصم رسومك يوميًا من حسابك المصرفي المرتبط. بعد ذلك ، تبلغ البطاقة عن دفعة شهرية لمكاتب الائتمان لتحسين درجاتك كل شهر. في الواقع ، لا داعي للقلق مطلقًا بشأن حمل رصيد ودفع فائدة على بطاقة الائتمان أو رسوم التأخير.

يكلف الاشتراك الشهري 7 دولارات شهريًا (84 دولارًا سنويًا) لخدمة بناء الائتمان. لا تربح هذه الخطة مكافآت الشراء. لكسب استرداد نقدي بنسبة 1 ٪ وبناء رصيد ، تدفع 12 دولارًا شهريًا (أو 108 دولارات أمريكية إذا كنت تدفع مقدمًا كل عام). تعلم المزيد في موقعنا مراجعة بطاقة الخصم الإضافية.

بطاقة فيزا بيتال 2

ال بطاقة فيزا بيتال 2 يمكن أن تكون أيضًا بطاقة ائتمان مكافآت مثيرة إذا كان لديك درجة ائتمان عادلة (أعلى 500 إلى 600 أقل). بالإضافة إلى ذلك ، لن تدفع رسومًا سنوية ولن تحتاج إلى إيداع تأمين.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك البدء في استرداد ما يصل إلى 1.5٪ على المشتريات بعد 12 شهرًا من الدفعات في الوقت المحدد. لمزيد من المعلومات ، تحقق من موقعنا مراجعة بطاقة فيزا Petal 2.

الأسئلة الشائعة حول بطاقة القدر

تعرف على المزيد حول بطاقة المصير

ملخص ديستني ماستركارد

ال ديستني ماستركارد هو خيار قوي لبناء الائتمان بدرجة ائتمان منخفضة. رسومها السنوية باهظة الثمن ولكنها معقولة التكلفة أكثر من وديعة التأمين المقدمة ، على الرغم من أنك ستستعيد مبلغ التأمين الخاص بك في وقت ما. قد تكون البطاقة المؤمنة بدون رسوم خيارًا أفضل إذا كنت تخطط للحصول على البطاقة لعدة سنوات.

يمكنك التفكير في البدائل إذا كنت ترغب في ربح مكافآت أو يمكنك التأهل لمنتج مشابه برسوم أقل. أيضا ، هنا بعض طرق أخرى لبناء الائتمان بدون بطاقة ائتمان عادية.

---