سواء كنت مستثمرًا جديدًا أو لديك سنوات من الخبرة ، غالبًا ما يكون من الحكمة مراجعة استثماراتك وأهدافك الاستثمارية لضمان استثمار أموالك بحكمة. لكن كيف تفعل ذلك بالضبط؟ دعنا نتعمق ونتعلم المزيد حول ما يعنيه ذلك وكيفية اتخاذ أفضل القرارات لاستثماراتك.
كيف تستثمر بحكمة
1. اكتشف أي نوع من المستثمرين أنت
أول شيء عليك فعله هو معرفة نوع المستثمر الخاص بك. لا يمانع بعض المستثمرين في المخاطرة بجدية للحصول على عائد كبير محتمل. في المقابل ، لا يستطيع الآخرون تحمل فكرة خسارة الأموال ويفضلون الاستثمارات الآمنة والمحافظة ، حتى مع انخفاض العائد على الاستثمار.
قبل أن تبدأ في استثمار أموال حقيقية ، من الحكمة معرفة أي نوع من المستثمرين أنت. في بعض الأحيان يكون هذا أسلوبًا عمليًا حيث تختار كل استثمار بنفسك. لكن البعض الآخر يفضل تسليم قراراتهم الاستثمارية إلى خبير. فيما يلي بعض أكثر أنواع المستثمرين شيوعًا:
المستثمر السلبي DIY
من المحتمل أن يعتبر معظم قراء المستثمرون أنفسهم مستثمرين سلبيين يعملون بنفسك (DIY). يختار هذا المستثمر الأسهم والأموال الخاصة به ، لكنه يترك الأمور في الغالب بمفردها مع نهج طويل الأجل لمحفظته الاستثمارية. يستخدم مستثمرو DIY الموارد التي توفرها الوساطة الخاصة بهم ، والتي يتم دمجها أحيانًا مع الأخبار وخدمات الاستثمار المدفوعة لاتخاذ قرارات الاستثمار.
مستثمر نشط
يتطلع المستثمرون النشطون إلى الربح من التقلبات قصيرة الأجل في السوق. يتطلب نهج الاستثمار هذا مزيدًا من الوقت ورغبة أكبر في المخاطرة. غالبًا ما يعتمد المستثمرون النشطون على مزيج من التحليل الأساسي والفني عند الدخول في الصفقات.
مستثمر مستشار روبو
يسعد العديد من المستثمرين بإدارة أموالهم الخاصة ولكن ليس لديهم الخبرة لبناء محفظة متنوعة. أ مستشار الروبوت هو منتج استثماري رقمي. عند التسجيل ، تقوم بإدخال معلومات مثل عمرك وصافي ثروتك وسن التقاعد المستهدف وكيف ستستجيب في ظروف معينة في السوق. بناءً على ذلك ، يتم تعيينك في محفظة مصممة خصيصًا للأشخاص الذين لديهم احتياجات وأهداف مماثلة.
عدم التدخل في المستثمر
لا يهتم بعض الأشخاص بمعرفة معنى "ETF" (الصناديق المتداولة في البورصة) ، أو الأسهم الموجودة في صناديقهم ، أو كيفية التخصيص بين فئات الأصول. إنهم يريدون فقط أن تعمل استثماراتهم لصالحهم. في هذه الحالة ، قد تكون مستثمرًا يتسم بعدم التدخل ومن الأفضل العمل مع مستشار مالي محترف مقابل رسوم.
إذا قررت العمل مع مستشار مالي ، فمن المهم أن تختار الوكيل. مطلوب من المؤتمنين التصرف بما يحقق مصلحتك الفضلى في جميع الأوقات. يفضل بعض المستثمرين أيضًا استخدام المستشارين الذين يدفعون رسومًا فقط أو المخططين الماليين المعتمدين من مجلس إدارة برنامج CFP. إذا كنت ترغب في العثور على مؤتمنين ماليين تم فرزهم مسبقًا بالقرب منك ، فيمكنك استخدام خدمة مطابقة مثل شبكة التخطيط XY أو شبكة التخطيط جاريت.
غير متأكد من الذي تقع تحته؟ اكتشف سمات الاستثمار المالي الخاصة بك مع بشكل إيجابي، منصة مصممة لمساعدتك على مطابقة شخصيتك المالية مع احتياجاتك الاستثمارية. يمكنك معرفة المزيد في موقعنا مراجعة إيجابية.
2. حدد مدى تحملك للمخاطر
لم يكن بعض المستثمرين في السوق لفترة طويلة بما يكفي لتذكر شعور رؤية سوق الأسهم ينخفض في القيمة في فترة زمنية قصيرة. لكن من الممكن أن يحدث هذا بالتأكيد ومن المحتمل أن يحدث مرة أخرى في وقت ما في المستقبل. لفهم مدى تحملك للمخاطر ، فكر في كيفية الاستعداد لانخفاض كبير في الأسواق وكيف ستستجيب إذا حدث ذلك.
إذا كنت لا تمانع في رؤية محفظتك تنهار على المدى القصير لأنك تعلم أنك ستعود مرة أخرى عندما ينتعش السوق ، فلديك مستوى أعلى من تحمل مخاطر الاستثمار. غالبًا ما يبقي هؤلاء المستثمرون النقد جاهزًا عندما ينخفض السوق حتى يتمكنوا من "شراء الانخفاض" في محاولة لكسب المزيد. يؤدي التحمل العالي للمخاطر إلى محفظة ثقيلة على الأسهم والاستثمارات البديلة.
إذا كانت فكرة الغوص في سوق الأسهم تمنحك نفس الشعور بالغثيان عند ركوب قطار أفعواني ضخم ، فمن المحتمل أن يكون لديك تحمُّل أقل للمخاطر. قد يتطلع هؤلاء المستثمرون إلى الأسهم الأقل خطورة والاستثمارات الأكثر استقرارًا ، مثل السندات ، لتثبيت محافظهم في حالة حدوث انخفاض كبير.
يجد الكثير من الناس أنهم يقعون في مكان ما في الوسط. لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة عندما يتعلق الأمر بالمخاطرة. أفضل قرار هو القرار الذي تشعر بالراحة تجاهه وتفهمه تمامًا.
اكتشف المزيد: مخاطر الاستثمار 101
3. حدد المبلغ الذي تريد استثماره
حتى وارين بافيت بدأ حياته المهنية الناجحة في مجال الاستثمار بعملية شراء واحدة. لا يملك معظمنا ملايين أو حتى آلاف الدولارات ليغوصوا في سوق الأسهم على الفور. لكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك البدء في الاستثمار. أفضل حسابات الاستثمار ليس لها متطلبات حد أدنى للرصيد لفتح حساب جديد. ويسمح لك الكثير بالبدء في الاستثمار بأقل من 5 دولارات.
بالنسبة لمعظم الناس ، فإن المكان الأول للاستثمار هو حساب التقاعد مثل Roth IRA أو 401 (k) برعاية صاحب العمل. غالبًا ما يقترح الخبراء ادخار ما لا يقل عن 15٪ من دخلك في حساب التقاعد للحفاظ على نفس مستوى المعيشة في سنواتك الذهبية.
إذا كنت تستطيع تحمل المزيد من الاستثمار ، فهناك حدود لما يمكنك وضعه في حساب معزز من الضرائب. لكن لا يوجد حد لما يمكنك الاستثمار فيه بشكل إجمالي. قام العديد من المستثمرين بتوزيع استثماراتهم بين حسابات التقاعد والاستثمارات الخاضعة للضريبة في تخصيص يكون منطقيًا بناءً على دخلهم ومصروفاتهم وأهدافهم الاستثمارية.
4. قرر ما تستثمر فيه
كيف يمكنك تحويل تحمل المخاطر إلى محفظة؟ فيما يلي أكثر أنواع الاستثمارات شيوعًا التي من المحتمل أن تواجهها وفكرة عن المخاطر التي ينطوي عليها كل منها.
نقدي
النقد هو أقرب شيء لكونه خاليًا من المخاطر كما يحصل. وتؤمن الحكومة حتى النقد في الحسابات المصرفية في حالة توقف البنك عن العمل. ومع ذلك ، من المرجح أن تكون معدلات الفائدة على حسابك المصرفي منخفضة جدًا مقارنة بالدخل من الاستثمارات الأخرى.
سندات
السندات هي أصول استثمارية منخفضة المخاطر نسبيًا. السند هو قرض يتم تقديمه عادةً إلى شركة كبيرة أو حكومة (محلية أو حكومية أو اتحادية). عندما يشتري شخص ما السند ، عادة ما يقوم المُصدر بسداد مدفوعات مجدولة بانتظام على مدى عمر السند ثم يقوم بسداد رأس المال في النهاية. تختلف المخاطر حسب المصدر. يمتلك معظم المستثمرين الأفراد السندات فقط من خلال الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والصناديق المشتركة.
أموال
تنقسم صناديق الاستثمار إلى فئتين: صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة. على الرغم من وجود بعض الاختلافات المهمة ، إلا أنها تعمل بشكل مشابه في معظم الطرق. عندما تشتري أسهمًا في ETF أو صندوق استثمار مشترك ، فأنت تشتري في مجموعة كبيرة من الاستثمارات التي قد تشمل الأسهم والسندات والممتلكات الأخرى. الصناديق لها أهداف ورسوم استثمارية متفاوتة. لذلك من الجيد أن تتسوق لاختيار أفضل الأموال لأهدافك. وتختلف مخاطر الصندوق باختلاف الاستثمارات التي يحتفظ بها.
مخازن
يمكن القول إن الأسهم هي أكثر أنواع الاستثمار شهرة ولسبب وجيه. تميل حافظة الأسهم المتنوعة إلى الأداء الجيد على مدى فترة طويلة من الزمن. يشتري بعض المستثمرين الأسهم الفردية. لكن البعض الآخر يفضل شراء صندوق متنوع يضم عشرات أو مئات أو حتى آلاف الأسهم في عملية شراء واحدة. تعتبر الأسهم أكثر خطورة من السندات في معظم الحالات ولكنها تميل إلى تقديم عائد أعلى.
العقارات
لقد كان أداء العقارات جيدًا للعديد من المستثمرين بمرور الوقت. بالإضافة إلى العقارات الاستثمارية ، يفضل بعض المستثمرين الاستثمار في صندوق استثمار عقاري (REIT) أو صندوق عقاري مُدار من خدمة مثل Fundrise. تختلف المخاطر والعائد حسب الاستثمار.
المشتقات
المشتقات هي استثمارات تستمد قيمتها من بعض الأصول الأساسية الأخرى. المشتقات المشتركة هي استثمارات مثل والخيارات و الآجلة. تعتبر هذه استثمارات ذات مخاطر عالية وهي مناسبة فقط للمستثمرين ذوي الخبرة.
السلع
السلع هي استثمارات مادية في منتجات الجملة بالجملة مثل الذهب والزيت وبطون لحم الخنزير والذرة. يصل العديد من المستثمرين إلى السلع من خلال الخيارات أو العقود الآجلة أو صناديق الاستثمار.
الاستثمارات البديلة
عملة مشفرة تفوق في الأداء على كل شيء تقريبًا (اعتمادًا على وقت الشراء) ، لكنه يمثل مخاطرة كبيرة. وبعد ذلك ، هناك استثمار في الأعمال الفنية ، على سبيل المثال من خلال تحف برنامج. تختلف المخاطر عندما تبتعد عن أسواق الاستثمار المنظمة. لذا استثمر هنا بعناية.
5. افتح حساب استثمار
الآن بعد أن تعرفت على أساسيات ما تشتريه في حساب الاستثمار ، فقد حان الوقت لفتح هذا الحساب حتى تتمكن من البدء في خطة الاستثمار الخاصة بك. تسهل معظم شركات السمسرة في الولايات المتحدة فتح حساب بنفسك عبر الإنترنت في بضع دقائق فقط.
اختر شركة الوساطة الخاصة بك
بالنسبة لأي شخص يرغب في معرفة كيفية البدء في الاستثمار ، فإن الخطوة الأولى هي العثور على أفضل وساطة لاحتياجاتك. يقدم أفضل الوسطاء المعاصرين تداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مجانًا وتكاليف منخفضة للخدمات الأخرى ، مثل E * التجارة. عند اختيار سمسرة في الأوراق المالية ، انتبه إلى الرسوم والاستثمارات والأدوات المتاحة لمساعدتك في تحليل وفهم استثماراتك. يمكنك العثور على توصيات وسيط الأسهم لدينا في دليل أفضل وسطاء الأوراق المالية.
افتح حساب
انقر فوق الزر لفتح حساب. يتطلب هذا عمومًا إدخال معلوماتك الشخصية ، بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي لإعداد التقارير الضريبية. تأكد من اختيار كلمة مرور آمنة وفريدة من نوعها لا تستخدمها في أي مكان آخر. وأضف المصادقة ذات العاملين إذا كانت متوفرة. في كثير من الحالات ، يمكنك فتح حساب عبر الإنترنت على الفور ، وغالبًا ما يستغرق الأمر ما لا يقل عن خمس أو عشر دقائق إذا توفرت لديك جميع معلوماتك.
مول حسابك
بعد ذلك ، اربط حساب الوساطة الجديد الخاص بك بحسابك المصرفي. يمكن لنظام الوساطة عبر الإنترنت أن يجعل هذا يحدث على الفور أو قد يستغرق بضعة أيام لتأكيد الإيداعات التجريبية. بمجرد الربط ، يمكنك تحويل الأموال من حسابك المصرفي إلى حسابك الاستثماري. تتيح لك بعض شركات السمسرة إرسال جزء من إيداعك المباشر مباشرة إلى حسابك الاستثماري ، مساعدتك في إنشاء خطة استثمار آلية حيث تضيف المزيد إلى حسابك كل مرة يوم الدفع.
قم باستثمارك الأول
اختر هذا السهم الأول أو ETF ، وقم بالبحث ، وقم بتحميل نموذج التداول وانقر فوق زر الشراء. اعتمادًا على الاستثمار والسمسرة ، قد ترى اكتمال تجارتك على الفور تقريبًا. يمكنك عرض شاشة التداولات المعلقة والمكتملة من خلال الوساطة الخاصة بك. واحتفظ بالحذر للحصول على إشعار تأكيد التداول. بمجرد أن تمر التجارة... تهانينا! أنت مستثمر رسميًا.
أنواع حسابات الاستثمار التي يجب معرفتها
تعمل الخطوات المذكورة أعلاه مع أي نوع من حسابات الوساطة تقريبًا. لكن ليست كل الحسابات متطابقة. يقدم كل نوع من أنواع الوساطة ميزات فريدة يمكن أن تساعدك على توفير الضرائب. والبعض يختار استثماراتك لك. فيما يلي نظرة على أنواع مختلفة من حسابات الوساطة التي قد تصادفك:
حساب الوساطة الخاضع للضريبة
إذا كان هناك حساب وساطة "قياسي" ، فسيكون ملف خاضع للضريبة حساب وساطة. يمنحك هذا النوع من الحسابات القدرة على شراء وبيع الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها من الاستثمارات المدعومة. تخضع مبيعات الاستثمار المربحة للضريبة بشكل عام في هذا النوع من الحسابات.
حساب التقاعد برعاية صاحب العمل
حسابات 401 (k) و 403 (b) و 457 هي حسابات تقاعد ذات امتيازات ضريبية. في هذا النوع من الحسابات ، يمكنك الاستثمار في المستقبل تلقائيًا ، وغالبًا ما تربح مباراة من صاحب العمل. إذا كان بإمكانك الحصول على تطابق مع صاحب عمل ، فربما لا ترغب في ترك هذه الأموال المجانية على الطاولة. هذه الحسابات لها قيود معينة وعادة ما تقدم قائمة محدودة من خيارات الاستثمار.
حساب التقاعد الموجه ذاتيًا
خارج العمل ، يمكنك فتح حساب تقاعد فردي (IRA) حيث يمكنك الاستثمار في أي شيء تختاره. تطبق حدود المساهمة السنوية ، وتختلف المدخرات الضريبية تبعًا لـ نوع التقاعد الحساب الذي تختاره. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فلديك خيارات إضافية عند اختيار حساب تقاعد.
مستشار الروبوت
مستشار الروبوت هو نوع من الحسابات حيث يختار الكمبيوتر استثماراتك نيابة عنك. لا ، ليس هناك روبوت حقيقي جالس على مكتب يختار الأسهم. يقوم المستثمرون المحترفون بإنشاء محافظ نموذجية لمجموعة من الأهداف الاستثمارية ، ويتم تعيينك في إحدى تلك المحافظ بناءً على عمرك وأهدافك الاستثمارية. هذه طريقة سهلة للاستثمار للمبتدئين دون الحاجة إلى القلق بشأن الاستثمارات التي يجب شراؤها. ها هي القمة لدينا يوصى باستخدام مستشاري robo.
الخط السفلي
هناك الكثير من الأعذار لتأجيل البدء ، ولكن هناك قول استثماري شائع مفاده أن "الوقت في السوق يتفوق على توقيت السوق".
لذلك لا تجلس وتنتظر بعض الإشارات من الكون. اعتبر هذه العلامة! اليوم هو يوم رائع لتبدأ باستثمارك الأول.