كيف تستثمر في العشرينات من عمرك: 8 أفكار استثمارية للمستثمرين الشباب

يُطلب منك دائمًا استثمار أموالك ، حتى عندما يكون سوق الأسهم متقلبًا. حتى أن البعض يقول الآن هو أفضل وقت للاستثمار بسبب الأسعار المنخفضة. ولكن ما الذي يجب أن تستثمره بالضبط في العشرينات من العمر؟

هي أقل ثماني أفكار استثمارية يجب أن تفكر فيها وأنت شاب. أنت بالتأكيد لست مضطرًا للاستثمار فيها جميعًا. ولكن باختيار اثنين أو ثلاثة فقط والتمويل المستمر لكل منهما ، ستبدأ ثروتك في النمو بسرعة.

1. استثمر في صناديق مؤشر S&P 500

كمستثمر شاب ، يجب أن تركز استثماراتك على الأصول الموجهة نحو النمو. هذا لأنه في العقود التي تسبقك ، يمكنك الاستفادة من مضاعفة معدلات عائد أعلى بكثير على استثمارات النمو مما يمكنك الحصول عليه من الاستثمارات الآمنة التي تحمل فائدة.

قدم مؤشر S&P 500 متوسط ​​معدل سنوي لعائد 10 ٪ يعود إلى عام 1926. هذا مصدر قوي بشكل لا يصدق للأرباح المركبة.

في حين أن سوق الأسهم متقلب نوعًا ما هذه الأيام بسبب القلق من الانتشار السريع لفيروس كورونا ، لا تزال الأسهم خيارًا جيدًا إذا كنت شابًا. يمكنك الاستفادة من الأسعار المنخفضة لأكبر الأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، لديك متسع من الوقت للتغلب على أدنى مستويات سوق الأسهم الحالية. فقط تأكد فقط من استثمار الأموال التي لا تحتاجها حاليًا.

نوصي بالاستثمار في صناديق مؤشر S&P 500 باستخدام أحد وسطاء الأسهم التاليين:

يسلط الضوء
تقييم	9.5/10	9.5/10	9/10
دقيقة. استثمار	$0	$0	$0
تجارة الأسهم	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة	0 دولار / تجارة
تداولات الخيارات	0 دولار / تداول + 0.65 دولار / عقد (0.50 دولار / عقد لأكثر من 30 صفقة / ربع)	0.50 دولار للعقد	0.65 دولار للعقد
تجارة التشفير
صناديق الاستثمار
التداول الافتراضي
حساب مفتوحه * مراجعة التجارة	حساب مفتوحمراجعة Ally Invest	حساب مفتوحمراجعة TD Ameritrade

هذه ليست حجة ضد النقد. يجب أن يكون لديك مبلغ نقدي كافٍ صندوق طوارئ لتغطية نفقات المعيشة لمدة ثلاثة أشهر على الأقل. يمنحك ذلك وسادة نقدية إذا فقدت وظيفتك أو تعرضت لمجموعة من النفقات غير المتوقعة. الميزة الأخرى لصندوق الطوارئ هو أن امتلاكه سوف يمنعك من تصفية أصولك الاستثمارية.

رغم ذلك، متى الاستثمار في صناديق مؤشر S&P 500اعلم أن الرقم 10٪ سنويًا هو متوسط ​​أكثر من 90 عامًا. لقد تقلبت بشكل كبير. على سبيل المثال ، قد تخسر 20٪ في عام واحد وتربح 35٪ في العام التالي. ولكن عندما تكون شابًا ، فهذه مخاطرة يمكنك تحملها بسهولة. ستفقد الكثير إذا لم تفعل.

2. الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

العقارات هي استراتيجية استثمار أخرى من نوع النمو ، ولا يمكنك الاكتفاء منها على الإطلاق عندما تكون شابًا.

• الاستثمار في REIT (صندوق الاستثمار العقاري) REIT هو فرصة لاحتفاظ بمحفظة من العقارات التجارية. يمكن أن يكون هذا أكثر قيمة من امتلاك عقار استثماري واحد لأن المحفظة تستثمر في أنواع مختلفة من العقارات في مواقع جغرافية مختلفة. يمنحك هذا تنوعًا أكبر مما يمكنك الحصول عليه من خلال عقار واحد.
• ميزة أخرى مهمة هي أنه يمكنك الاستثمار في REIT ببضعة آلاف من الدولارات فقط.شراء عقار استثماري قد يتطلب مبلغًا أكبر بكثير من رأس المال فقط للدفعة الأولى. يمكننا أيضًا أن نضيف أنك لست بحاجة إلى إدارة REIT بنشاط بالطريقة التي تريدها مع عقار استثماري.
• صناديق الاستثمار العقاري لديها ميزة الاستثمار في العقارات التجارية، والذي غالبًا ما يتفوق على العقارات السكنية.

حتى أن هناك حجة تفوقت صناديق الاستثمار العقاري على الأسهم في العقود القليلة الماضية. ولكن حتى لو لم تكن العوائد أفضل من تلك الخاصة بمؤشر S&P 500 ، فإن REIT لا تزال ملكية قيّمة للمستثمرين الشباب.

1. أولاً ، كان أداء العقارات قوياً خلال نصف القرن الماضي على الأقل.
2. ثانيًا ، وربما الأهم ، غالبًا ما تتحرك العقارات - والعقارات التجارية على وجه الخصوص - بشكل مستقل عن سوق الأوراق المالية.

على سبيل المثال ، قد يستمر ائتمان الاستثمار العقاري في توفير عوائد إيجابية حتى عندما ينخفض ​​سوق الأسهم. هذا ليس فقط لأن صناديق الاستثمار العقاري تدفع أرباحًا منتظمة ولكن أيضًا لأن العقارات التجارية قد تستمر في الارتفاع في القيمة عندما ينخفض ​​سوق الأسهم.

ربما أكثر من أي شيء آخر ، صناديق الاستثمار العقاري هي وسيلة لتنويع أصول النمو الخاصة بك خارج الأسهم. نوصي بالاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية باستخدام ستريتوايز، حيث يسمح لأي شخص تقريبًا بالاستثمار في صفقات عقارية خاصة مقابل 5000 دولار فقط.

3. استثمر باستخدام مستشاري Robo

لقد ناقشنا بالفعل الاستثمار في الأسهم من خلال صناديق مؤشر S&P 500 أو العقارات التجارية من خلال صناديق الاستثمار العقارية. ولكن إذا لم تكن مألوفًا أو مرتاحًا للاستثمار بمفردك ، فيمكنك دائمًا القيام بذلك من خلال أ مستشار الروبوت.

إنها منصة استثمار آلية عبر الإنترنت تقوم بكل الاستثمار نيابة عنك. يتضمن إنشاء محفظتك ، ثم إدارتها من الآن فصاعدًا. حتى أنهم يعيدون استثمار أرباح الأسهم ، ويعيدون توازن محفظتك بشكل دوري ويقدمون استراتيجيات ضريبية مختلفة لتقليل مكاسب الاستثمار الخاضعة للضريبة.

علاوة على ذلك ، يمكنك استخدام مستشار robo إما لحساب استثمار خاضع للضريبة أو لحساب تقاعد ، خاصة IRAs. إنه استثمار بدون تدخل في أفضل حالاته. كل ما عليك فعله هو تمويل حسابك وسيتولى مستشار robo جميع التفاصيل نيابة عنك. وعادة ما يستثمرون في مزيج من الأسهم والسندات. كما يقدم العديد من الأموال التي تركز على مخزون ESG.

هنا في Investor Junkie ، نحب ويلثفرونتو تحسين، وهما أكبر مستشاري robo مستقلين. كلاهما يقدم مجموعة لا تصدق من مزايا الاستثمار وهما في طليعة الصناعة.

صنعنا ملف مقارنة بين تحسين و Wealthfront هنا.

4. قم بشراء حصص كسرية من الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة

لا يتعين عليك شراء أسهم كاملة من الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة هذه الأيام. إذا كنت تريد أن تكون أكثر تدريبًا على استثماراتك ولكن لا يمكنك تحمل الكثير من الأسهم ، ففكر في ذلك سهم كسور. يحدث هذا عندما تشتري جزءًا من الأسهم مقابل جزء بسيط من السعر. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء أسهم Netflix ، لكن لا يمكنك تحمل 500 دولار لشراء سهم واحد. يمكنك استثمار 20 دولارًا بدلاً من ذلك وشراء القليل من هذا السهم. مع الأسهم الجزئية ، لا تزال تمتلك جزءًا من الشركة.

لن يسمح لك كل تطبيق أو وسيط استثماري بشراء أسهم كسرية. أحد التطبيقات الرائعة التي تسمح لك أيضًا بشراء جزء من الأسهم هو عام.com، لأنه تطبيق تداول الأسهم و ETF بدون عمولة لنظامي التشغيل iOS و Android. كما أنها تدعم الاستثمار الجزئي في الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة.

5. شراء منزل

هذا نوع من حقيبة مختلطة. على الجانب الإيجابي ، يتيح لك امتلاك منزل بناء أسهم كبيرة على مدار سنوات عديدة. يتم ذلك عن طريق الجمع بين سداد الرهن العقاري تدريجياً وزيادة قيمة العقار.

امتلاك منزل له أيضا ميزة تأثير ايجابي. نظرًا لأنه يمكنك شراء منزل بمقدم أقل من 3٪ (أو بدون دفعة أولى على الإطلاق بقرض VA) ، يمكنك احصل على ميزة التقدير على عقار بقيمة 300000 دولار أمريكي باستثمار من الجيب بقيمة 9000 دولار فقط.

حتى لو لم تفعل شيئًا أكثر من مجرد سداد الرهن العقاري في غضون 30 عامًا ، فإن استثمارك البالغ 9000 دولار سينمو إلى 300000 دولار. سيؤدي ذلك إلى زيادة استثمارك الأولي بمعامل 33. لكن ارتفاع سعر العقار يمكن أن يجعل هذا الرقم أعلى بكثير.

الجانب السلبي لشراء منزل عندما تكون صغيرًا هو أنك قد لا تكون في مرحلة ما من حياتك حيث سيعمل الدوام النسبي لملكية المنزل لصالحك. على سبيل المثال ، في بداية حياتك المهنية ، قد تحتاج إلى القيام بحركة جغرافية في المستقبل القريب. إذا قمت بذلك ، فإن امتلاك منزلك قد يجعل هذه الخطوة أكثر صعوبة.

إذا كنت عازبًا ، فإن امتلاك منزل يجبرك على دفع ثمن سكن أكثر مما تحتاجه بالفعل. وبالطبع ، يمكن للزواج المستقبلي أن يحمل أيضًا إمكانية اتخاذ خطوة جغرافية أو الحاجة إلى شراء منزل مختلف.

إن امتلاك منزلك هو بالتأكيد استثمار ممتاز عندما تكون شابًا. ولكن سيتعين عليك إجراء بعض التحليلات الجادة لتحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح في هذه المرحلة من حياتك.

6. افتح خطة تقاعد - أي خطة تقاعد

هناك سببان رئيسيان للقيام بذلك: الحصول على قفزة مبكرة في مدخرات التقاعد وتأجيل الضرائب.

تحقيق قفزة مبكرة في مدخرات التقاعد

إذا بدأت في المساهمة بمبلغ 10000 دولار سنويًا في خطة التقاعد بدءًا من سن 25 ، مع عائد سنوي قدره 7 ٪ (ممزوجًا بين الأسهم والسندات) ، فسيكون لديك 2،008،829 دولارًا في خطتك بحلول سن 65. قد يمكّنك التواجد في هذا النوع من المسار السريع من القيام بذلك يتقاعد قبل بضع سنوات.

ولكن إذا قمت بتأخير الادخار للتقاعد حتى سن 35 ، فإن النتائج ليست مشجعة. لنفترض أنك بدأت في توفير 15000 دولار سنويًا في سن 35 ، بمتوسط ​​عائد سنوي يبلغ 7٪. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 65 عامًا ، ستحصل خطتك على 1426427 دولارًا فقط.

هذا أقل من 25٪ ، على الرغم من أن مساهماتك السنوية ستكون أعلى بنسبة 50٪. هذا سبب مقنع لبدء الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن. لست بحاجة إلى المساهمة بمبلغ 10000 دولار أيضًا. ساهم بأكبر قدر ممكن الآن وقم بزيادة المبلغ كلما تقدمت في زيادة أرباحك.

تأجيل الضرائب

زاوية التأجيل الضريبي سحرية تمامًا. في المثال أعلاه ، أظهرنا كيف تستثمر 10000 دولار كل عام بدءًا من سن 25 سيمنحك محفظة تقاعد تزيد عن 2 مليون دولار بحلول سن 65. يرجع جزء كبير من سبب إمكانية ذلك إلى تأجيل الضرائب.

ولكن لنفترض أنك اخترت القيام بنفس الاستثمار كل عام في حساب استثمار خاضع للضريبة. لديك معدل هامشي مشترك لضريبة الدخل الفيدرالية والولائية يبلغ 25٪. سيؤدي ذلك إلى خفض العائد الفعلي على الاستثمار إلى 5.25٪ فقط.

كيف ستبدو النتائج بعد 40 عامًا من انخفاض عائد الاستثمار بعد خصم الضرائب؟

سيكون لديك فقط 1،290،747 دولارًا. وهذا أقل بنسبة تزيد عن 35٪ بسبب الضرائب بالكامل.

خيارات خطة التقاعد

إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة تقاعد برعاية الشركة ، فيجب أن يكون هذا هو خيارك الأول. سيقدمون عادةً إما ملف 401 (ك) أو خطة 403 (ب) سيسمح لك ذلك بالمساهمة بما يصل إلى 19000 دولار سنويًا من دخلك.

بالإضافة إلى التأجيل الضريبي الذي تمت مناقشته أعلاه ، فإن مساهمات خطة التقاعد معفاة من الضرائب من دخلك الحالي. أي مساهمة بهذا الحجم ستنتج إعفاء ضريبيًا كبيرًا.

إذا لم يكن لديك خطة في العمل ، ففكر في خطة تقليدية أو خطة Roth IRA. سيسمح لك أي منهما بالمساهمة بما يصل إلى 6000 دولار سنويًا وتوفير تأجيل ضريبي على أرباح استثمارك.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين جهازي IRA في أنه في حين أن المساهمات في حساب IRA التقليدي معفاة من الضرائب ، فإن المساهمات في Roth IRA ليست كذلك. ومع ذلك ، فإن Roth IRA يعوض أكثر من هذا النقص في الخصم الضريبي.

مع روث إيرا، يمكن إجراء عمليات السحب معفاة من الضرائب تمامًا بمجرد بلوغك سن 59 درجة مئوية وظهورك في الخطة لمدة خمس سنوات على الأقل.

7. سداد ديونك

أحد أكبر مضاعفات الاستثمار بالنسبة للشباب هو الديون. تعد ديون قروض الطلاب وحدها قضية رئيسية ، حيث يبلغ متوسط ​​مبلغ القرض تقريبًا 38000 دولار لعام 2021. لكن العديد من الشباب لديهم أيضًا قروض للسيارات وأكثر من القليل من ديون بطاقات الائتمان.

تكمن مشكلة الدين في أنه يقلل من التدفق النقدي الخاص بك. إذا كنت تكسب 5000 دولار شهريًا وتخرج 800 دولار من مدفوعات الديون ، فلديك بالفعل 4200 دولار شهريًا فقط.

في عالم مثالي ، لن يكون لديك أي دين على الإطلاق. لكن هذا ليس عالمًا مثاليًا ، وربما تفعله.

إذا كان لديك دين وترغب أيضًا في الاستثمار ، فسيتعين عليك إيجاد طريقة لإنشاء رصيد عملي. سيكون من الرائع أن نقول إنك ستقوم فقط بسداد الحد الأدنى من مدفوعات الديون الخاصة بك وتخصيص كل شيء آخر في الاستثمارات. سوف يسمح لك ذلك بالتأكيد الاستفادة من التعقيد من الدخل الذي توفره الاستثمارات.

لكن في نفس الوقت ، هناك خلل. عوائد الاستثمار غير مضمونة ، لكن الفائدة التي تدفعها على القروض ثابتة. بعبارة أخرى ، حتى إذا خسرت 10٪ من استثماراتك ، فلا يزال يتعين عليك دفع 4٪ على قرض السيارة الخاص بك ، و 6٪ على دين قرض الطالب ، و 20٪ أو أكثر على بطاقات الائتمان الخاصة بك.

أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها في وقت مبكر من حياتك هو البدء في سداد ديونك. ديون بطاقة الائتمان هو هدف أول جيد. عادة ما تكون أصغر ديون لديك ولكنها تحمل أعلى معدلات الفائدة. إذا كنت تدفع 20 ٪ على بطاقة ائتمان ، فلن تتمكن من الحصول على هذا النوع من العائد باستمرار مع استثماراتك. سداد هذه البطاقات الائتمانية هو أفضل استراتيجية يمكنك القيام بها لتخفيض الديون.

8. حسن مهاراتك

لا يفكر معظم الناس في تحسين مهاراتهم كاستثمار. ولكن بصفتك مستثمرًا شابًا ، يمكن أن يكون هذا في الواقع أحد أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها. بعد كل شيء ، سيكون الدخل الذي تكسبه على مدار حياتك هو أعظم أصولك الفردية. كلما تمكنت من زيادته ، زادت قيمته.

خطط لاستثمار مبلغ صغير على الأقل من المال والوقت في اكتساب أي مهارات تحتاجها في حياتك المهنية. قد تفكر أيضًا في المهارات التي تريد إضافتها لإعدادك إما لوظيفة ذات رواتب أعلى أو حتى لتغيير المهن في وقت لاحق.

يمكنك أن تأخذ دورات جامعية إضافية ، اطلب دروس مباشرة على الإنترنت، أو التسجيل في برامج مختلفة ستضيف إلى مجموعة مهاراتك. بالتأكيد ، سيكلفك هذا المال على المدى القصير. ولكن إذا زاد دخلك بشكل كبير في المستقبل ، فسيكون هذا من أفضل الأموال التي أنفقتها على الإطلاق. وهذا استثمار بالمعنى الحقيقي للكلمة.

>> مزيد من القراءة: دليل كيفية استثمار الأموال للمبتدئين

افكار اخيرة

بسبب حدود الدخل ، ليس من المحتمل أن تكون قادرًا على توزيع أموالك في كل هذه الاستثمارات. ولكن يجب عليك اختيار اثنين أو ثلاثة على الأقل وتوجيه الاتهام. يعمل الاستثمار بشكل أفضل عندما يتم في وقت مبكر من الحياة. سيسمح ذلك لأموالك بالنمو ، مما يمنحك المزيد من الخيارات في المستقبل.