مراجعة الاستثمار الموجه ذاتيًا من جي بي مورجان لعام 2022

جي بي مورجان تشيس هي شركة خدمات مصرفية ومالية تعمل في أكثر من 100 دولة. ومن خلال حساب الاستثمار الموجه ذاتيًا ، يحصل عملاء Chase على تداول بدون عمولة ويمكنهم فتح حساب بقيمة $ 0 فقط.

ولكن في حين ج. ص. مورغان للاستثمار الموجه ذاتيا تشتهر بتداول صناديق الاستثمار المشترك بدون عمولة ، فهي ليست أفضل وسيط لكل مستثمر. لهذا السبب تغطي مراجعتنا ميزاتها وإيجابياتها وسلبياتها وأسعارها حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان الوسيط المناسب لك.

إيجابيات وسلبيات

من هو الاستثمار الموجه ذاتيًا من جي بي مورجان؟

مع عدم وجود رسوم تداول على جميع صناديق الاستثمار المشتركة ، جي بي مورجان للاستثمار الموجه ذاتيًا يعد اختيارًا واضحًا إذا كانت الصناديق المشتركة تشكل جزءًا كبيرًا من محفظتك.

ونظرًا لأنه يتكامل مع منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول من Chase ، فإن هذا الوسيط يساعد عملاء Chase على توحيد جميع حساباتهم.

ما الذي يجعل استثمار جي بي مورجان الموجه ذاتيًا عظيمًا؟

إذا كنت تريد وسيطًا للأوراق المالية يتمتع بجميع أدوات التداول تحت الشمس ، فهذا ليس الوسيط المناسب لك. لكن لدى JP Morgan Self-Directed Investing العديد من الميزات التي تجعلها تستحق الدراسة ، خاصة لمحبي الصناديق المشتركة.

لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد

يشتمل الاستثمار الموجه ذاتيًا في جي بي مورجان على 0 دولار أمريكي لرصيد الحساب ، لذا فهي طريقة قابلة للتطبيق ابدأ الاستثمار بقليل من المال. هذا المطلب هو 0 دولار أيضًا لجميع أنواع الحسابات: الحسابات الفردية الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد مثل IRA التقليدي أو Roth IRA.

يشمل التداول بدون عمولة صناديق الاستثمار

هذه الأيام، معظم الوسطاء عبر الإنترنت معفيون من العمولات. هذا يعني أنه يمكنك تداول الأسهم و الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) دون دفع رسوم الوسيط. يقدم معظم الوسطاء أيضًا خيارات ميسورة التكلفة للتداول بسعر 0.65 دولار لكل عقد.

جي بي مورجان للاستثمار الموجه ذاتيًا هي أيضًا بدون عمولة مثل المنافسة. لكن إحدى نقاط البيع الرئيسية هي أنها تقدم بدون عمولة صندوق استثمار مشترك تجارة. يقدم العديد من الوسطاء بعض صناديق الاستثمار المشتركة التي لا تفرض رسومًا على المعاملات ، ولكن جي بي مورجان تمتد إلى جميع الصناديق المشتركة التي تدعمها.

هذا الهيكل بدون رسوم يجعله واحدًا من أفضل الوسطاء لصناديق الاستثمار المشترك في الخارج. ومع ذلك ، هناك سبب يجعل العديد من المستثمرين يبتعدون عن الصناديق المشتركة: الرسوم الإدارية عادة ما تكون أعلى بكثير من رسوم ETF ويمكن أن تصل إلى أكثر من 1٪ سنويًا في كثير من الحالات. إذا كنت تريد صناديق استثمار مشتركة في محفظتك ، فقد يكون الاستثمار الموجه ذاتيًا من جي بي مورجان مناسبًا لك ، ولكن ضع هذه الرسوم في الاعتبار.

أداة بحث منشئ المحفظة

باستخدام أداة Portfolio Builder ، يمكنك الحصول على يد المساعدة في إنشاء محفظة تتناسب مع مستواك في تحمل المخاطر وتخصيص الأصول المطلوب. بمجرد أن تعرف الإطار الذي تعمل فيه ، يمكنك عرض كيف ستؤثر استثمارات الأسهم والصناديق المتداولة في البورصة المختلفة على تكوين محفظتك.

يبلغ الحد الأدنى لأداة Portfolio Builder 2500 دولار وهو جانب سلبي طفيف. يشدد جي بي مورغان أيضًا على أنه لا يقوم بتحليل محفظتك الاستثمارية أو يقدم توصيات بشأن ما إذا كان عليك شراء أو الاحتفاظ أو بيع أوراق مالية مختلفة. الكل في الكل ، إنها أكثر من أداة إرشادية وليست نصيحة مالية مخصصة حقًا مثل التي تحصل عليها مع ملف المستشار المالي.

يتكامل مع Chase Mobile

إذا كنت من محبي التداول عبر الأجهزة المحمولة ، فإن تكامل J.P. Morgan Self-Directed Investing مع تطبيق Chase يعد خبرًا رائعًا. تتم استضافة هذا الوسيط داخل تطبيق ونظام Chase ، لذا فهو مثالي للوجود بنك تشيس عملاء. يمكنك أيضًا التداول من خلال Chase.com لذا فهي ليست فقط للتداول عبر الأجهزة المحمولة.

إذا كنت بالفعل مع Chase ، فإن دمج جميع حساباتك تحت سقف واحد يمكن أن يساعد أيضًا في إدارة أموالك بسهولة أكبر.

مكافأة الاشتراك

يمكن لعملاء جيه بي مورجان للاستثمار الموجه ذاتيًا كسب ما يصل إلى 625 دولارًا أمريكيًا لفتح حساب. يعتمد مقدار ما تكسبه على مقدار تمويل حسابك:

• احصل على 125 دولارًا لتمويل حساب بمبلغ 25000 دولار - 99000 دولار
• احصل على 300 دولار لتمويل حساب بمبلغ 100،000 - 249،999 دولار
• احصل على 625 دولارًا لتمويل حساب 250،000 دولار +

منحت ، يتطلب الأمر بعض المال الجاد للحصول على فئة المكافأة الأولى ، ولكن حتى $ 125 مجانًا يعد أمرًا رائعًا ترويج الوسيط عبر الإنترنت.

ما هي عيوب الاستثمار الموجه ذاتيًا لـ JP Morgan؟

على الرغم من كونه رائعًا لمحبي الصناديق المشتركة وعملاء Chase الحاليين ، لا يزال لدى J.P. Morgan Self-Directed Investing بعض العيوب الكبيرة ، لا سيما عند مقارنتها بمنافسيها.

لا توجد خيارات تداول متقدمة

إذا كنت تريد التداول بالهامش أو الانغماس في العقود الآجلة ، فإن J.P. Morgan Self-Directed Investing ليس مناسبًا لك. يلتزم هذا الوسيط بالأساسيات ، و تداول الخيارات متقدم بقدر ما يحصل.

أنواع الحسابات المحدودة

يمكنك فتح حسابات خاضعة للضريبة أو حسابات تقليدية وحسابات Roth IRA مع J.P. Morgan Self-Directed Investing. لكن الافتقار إلى الحارس ، SEP IRA ، 529 ، Solo 401 (k) ، وأنواع أخرى من الحسابات يمثل جانبًا سلبيًا.

أدوات بحث وتداول محدودة

بالمقارنة مع الوسطاء الآخرين ، لا يقدم جي بي مورجان ثروة من أبحاث الصناعة للمساعدة في تثقيف المستثمرين. إنه يحتوي على أجهزة فحص الأسهم ، ويمكنك إنشاء قوائم مراقبة للحصول على تنبيهات الأسعار حول الشركات التي تهتم بها. وتوفر جي بي مورجان لعملائها محتوى أبحاثها وتحليل السوق الخاص بها.

ولكن بالمقارنة مع وسطاء مثل TD Ameritrade و ميريل إيدج، فهو يقصر قليلاً على جبهة البحث وأدوات التداول.

لا يوجد دعم للعملات المشفرة

إذا أردت أن استثمر في العملات المشفرة، جي بي مورجان للاستثمار الموجه ذاتيًا ليس الوسيط المناسب لك. لا يدعم العملات المشفرة على عكس الوسطاء المنافسين مثل eToro، والذي يدعم أكثر من 30 أصلًا رقميًا مثل بيتكوين و إيثريوم.

إذا كنت تريد أفضل ما في الاستثمار العادي والعملات المشفرة ، فنحن نوصي بمنصات مثل eToro و Robinhood نظرًا لأنها تدعم التشفير المشهور وتوفر أيضًا تداول الأسهم و ETF بدون عمولة.

لا يوجد سهم كسري

يعتبر الحد الأدنى للحساب 0 دولار أمرًا رائعًا ، لكن لا يمكن للعملاء الاستثمار في الأسهم الكسرية وهو جانب سلبي. هذا يعني أن الأسهم باهظة الثمن من شركات مثل Amazon و Tesla غير مطروحة على الطاولة للمستثمرين ذوي رأس المال القليل.

بالطبع ، يمكنك شراء صناديق الاستثمار المتداولة التي تحتوي على هذه الشركات لتظل تضيفها إلى محفظتك. ولكن بالنسبة للاستثمار في الأسهم الجزئية ، فإن الخيارات مثل Robinhood و ويبول هي خيارات أفضل.

خيار Robo-Advisor ليس تنافسيًا

يقدم جي بي مورغان أيضًا ملف مستشار الروبوت إذا كنت مهتمًا أكثر بالاستثمار الآلي. هناك حد أدنى لمتطلبات الاستثمار يبلغ 500 دولار. مثل مستشاري الروبوتات الآخرين ، تقوم بإكمال استبيان للمساعدة في اختيار الاستثمارات التي تتناسب مع تحملك للمخاطر والأهداف العامة.

تم إنشاء المحافظ باستخدام مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة في جي بي مورجان ، وهناك أربعة خيارات للاختيار من بينها:

• تحفظا: 75٪ دخل ثابت ، 25٪ حقوق ملكية.
• معتدل: 50٪ دخل ثابت ، 50٪ حقوق ملكية.
• نمو: 25٪ دخل ثابت ، 75٪ حقوق ملكية.
• عنيف: 10٪ دخل ثابت ، 90٪ حقوق ملكية.

وجود هذا الخيار جميل ، لكنك تدفع 0.35٪ كرسوم سنوية. هذا أعلى بنسبة 0.10٪ مما تحصل عليه مع مستشاري الروبوت مثل تحسين. و ، Betterment لديها حد أدنى للتمويل 0 دولار والمزيد من تنوع المحفظة. مثل Robo-Advisors مثل ويلثفرونت تتقاضى أيضًا 0.25٪ سنويًا وهي خيارات أفضل للمستثمرين السلبيين.

بشكل عام ، يعد الاستثمار الموجه ذاتيًا من جي بي مورغان رائعًا إذا كنت ترغب في الاستثمار في الصناديق المشتركة والبنك بالفعل مع تشيس. لكن عرض المستشار الآلي الخاص به متأخر عن المنافسة حاليًا.

رسوم الحساب والتداول الاستثماري الموجه ذاتيًا في جي بي مورجان

كما ذكرنا سابقًا ، فإن J.P. Morgan Self-Directed Investing بدون عمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة. تبدأ الخيارات بسعر 0.65 دولار لكل عقد مثل العديد من الوسطاء الآخرين. ل سندات، لا توجد رسوم على السندات الجديدة. لكنك تدفع 1 دولار لكل سند بحد أدنى 10 دولارات و 250 دولارًا كحد أقصى لكل صفقة.

تشمل الرسوم المحتملة الأخرى التي يمكنك دفعها ما يلي:

• • تحويل حساب الوساطة وإنهائه: $75.
  • التداولات بمساعدة الوسيط: $20 – $30
  • تحويلة كهربية بالسلك: $25.
  • وقف المدفوعات: $30

كيفية الاتصال بـ J.P. Morgan

إذا كانت لديك أسئلة حول حساب استثمار موجه ذاتيًا ، فيمكنك الاتصال بالرقم 1-800-392-5749. ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة من 8:00 صباحًا إلى 9:00 مساءً والسبت من 9:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً بالتوقيت الشرقي.

يمكنك أيضًا تحديد موعد اجتماع في فرع Chase المحلي ، ولدى Chase أكثر من 5000 موقع على مستوى البلاد. هذا مشابه لـ Merrill Edge الذي يسمح لك بجدولة المواعيد في فروع مختارة من Bank of America وهو اختلاف رائع عن الوسطاء عبر الإنترنت تمامًا.

أفضل البدائل

يعد JP Morgan Self-Directed Investing أحد أفضل الوسطاء في مجال الصناديق المشتركة. ويمكن أن يجعل تكامله السهل مع نظام Chase البيئي خيارًا طبيعيًا إذا كنت بالفعل مع هذا البنك.

ومع ذلك ، قد يكون الوسطاء الآخرون أفضل إذا كنت لا تستثمر في الصناديق المشتركة بسبب أدوات تداول أفضل والمزيد من اختيار الاستثمار.

نحن نحب TD Ameritrade كبديل إذا كنت تريد المزيد من أدوات التداول وعروض البحث. هذا الوسيط أيضًا خالي من العمولة للأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة ، كما يقدم تداول الهامش والعقود الآجلة على عكس جي بي مورغان.

وإذا كنت تريد التعرض للعملات المشفرة والأسهم الجزئية ، فنحن نقترح استخدام eToro. يدعم هذا الوسيط أكثر من 30+ عملة مشفرة شهيرة ، ولديه تداول بدون عمولات ، ويتيح لك الاستثمار في الأسهم الجزئية وهو أمر مفيد إذا كنت تستثمر مبالغ صغيرة من المال.

الحد الأدنى

إذا كنت تستثمر بانتظام في الصناديق المشتركة ، فقم بالتبديل إلى جي بي مورجان للاستثمار الموجه ذاتيًا يمكن أن يوفر مبلغًا كبيرًا من الرسوم. وإذا كنت تتعامل مع Chase وتريد أن تبقي الحياة بسيطة ، فيمكنك التفكير في تجربة هذا الوسيط.

ومع ذلك ، فإننا نفضل خيارات مثل TD Ameritrade و eToro لأن لديك المزيد من فرص الاستثمار وأدوات التداول. وإذا كنت مهتمًا أكثر بمستشار الروبوت ، فنحن نقترح عليك استخدام تحسين

في النهاية ، يعني اختيار الوسيط المناسب مراعاة الرسوم واختيار الاستثمار وأنواع الحسابات والأدوات التي تحصل عليها. لدى جي بي مورجان ما يحتاجه المستثمرون المبتدئون ، مطروحًا منه الأسهم الكسرية. لكن من المرجح أن يبحث الأفراد الأكثر خبرة في مكان آخر.

إفشاء المعلِن - يحتوي هذا الإعلان على معلومات ومواد مقدمة من Robinhood Financial LLC والشركات التابعة لها ("Robinhood") و InvestorJunkie ، وهي جهة خارجية غير تابعة لشركة Robinhood. تنطوي جميع الاستثمارات على مخاطر ولا يضمن الأداء السابق للأوراق المالية أو المنتجات المالية النتائج أو العوائد المستقبلية. يتم تقديم الأوراق المالية من خلال Robinhood Financial LLC و Robinhood Securities LLC ، وهما أعضاء في FINRA و SIPC. إن InvestorJunkie ليس عضوًا في FINRA أو SIPC ".