كيف تقنع نفسك بمواصلة الاستثمار أثناء "هبوط" السوق

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن أكبر تحدياتنا عادة ما تكون أنفسنا.

وأنا أكتب هذا:

• انخفض سوق الأسهم بنحو 20٪ في العام.
• هناك حديث عن ركود.
• التضخم آخذ في الارتفاع.
• من المقرر أن تدفع سندات السلسلة الأولى فائدة تقترب من 10٪.
• ولا يزال لدينا جائحة كوفيد -19.

من الطبيعي أن تكون خائفا بعض الشيء.

والبشر يكرهون الخسارة بشدة - نشعر بألم الخسارة بشكل أكثر حدة بكثير مما نشعر به بفرحة المكاسب. لها فائدة تطورية لأنه عندما يعض أسد على وجهك ، فهذه هي لعبة الكرة. لا يهم عدد التوت الذي جمعته ، أو عدد النسل الذي لديك ، أو عدد الدولارات التي جمعتها - فقد ذهب وجهك.

نأخذ هذا في الحياة الحديثة ونرى بحرًا من اللون الأحمر في سوق الأسهم ونتساءل عما إذا كان الوقت قد حان لإبطاء استثمارنا. ربما نريد أن نتوقف.

نعلم أنه لا يزال توقيت السوق ولكننا لا نهتم. هناك الكثير من اللون الأحمر.

اليوم ، سأشارككم كيف أقنع نفسي بمواصلة الاستثمار خلال فترات التقلب والخسارة:

جدول المحتويات

1. 🤖 أتمتة استثماراتك
2. ⌛ زد من وقتك في السوق
3. ✈️ خذ 30.000 مشاهدة
4. 💸 أنت تحصل على خصم
5. 👀 توقف عن مشاهدة السوق

🤖 أتمتة استثماراتك

عندما عملت في وظيفة شركة ، ساهمت بانتظام في 401 (ك). تم إعداده عندما بدأت ، وقمت بمراجعته كل عام ، لكنني لم أضطر أبدًا إلى تحويل الأموال يدويًا.

كان الادخار لتقاعدنا آليًا.

هذا يعني أنه في الفترة من 2003 إلى 2008 ، عندما كنت أعمل بدوام كامل ، قدمت مساهمات منتظمة في بيضة العش التي لم أساهم فيها منذ عام 2008.

إليك ما يبدو عليه أداء Rollover IRA الخاص بي [تذهب مساهمات التقاعد الحالية إلى Solo 401 (k)]:

من خلال الادخار المنتظم ، تكون بيضة العش هذه قادرة على النمو بمرور الوقت إلى مبلغ كبير. ليس من المستغرب أن عوائد الاستثمار تجاوزت مساهماتي.

تعتبر أتمتة مدخراتك ذات قيمة لأنها تأخذ هذا القرار الشهري من يديك. يمكننا القيام بذلك لأن هذا المال لسنا بحاجة إليه لبضعة عقود. انا حبسه في كبسولة زمنية ويختبئ المفتاح.

القصور الذاتي حقيقي. إذا كان عليك اتخاذ خطوات للحفظ ، فمن غير المرجح أن تقوم بالحفظ. في الوقت الحالي ، يتعين علينا اتخاذ خطوات لعدم الحفظ ...

عندما بدأت العمل لنفسي ، واصلت هذه الأتمتة لأنه كان من المهم إخراج نفسي من العملية. كل شهر ، نقدم مساهمة في فانجارد. حتى أنني أوقف تشغيل الإشعارات لأنه لا يزال من المزعج تلقي إشعار البريد الإلكتروني في يوم تعطل السوق (يتم إرسال التأكيدات في اليوم التالي للمساهمة).

إذا لم تفعل شيئًا آخر ، أتمتة مدخراتك وإخراج نفسك من العملية. لن تهم بقية هذه الأشياء.

إذا كنت مهتمًا بأرقامنا ، فإننا نحول تلقائيًا حوالي 10٪ من دخلنا إلى حسابات خاضعة للضريبة وحسابات التقاعد كل شهر.

⌛ زد من وقتك في السوق

أكبر ميزة لديك في الاستثمار هي الوقت - فالوقت في السوق يتفوق على كل شيء آخر. إذا كان لديك أفق زمني طويل ، فمن المستحيل تقريبًا أن تضيع. كلما طالت مدة الاستثمار في السوق ، زادت احتمالية أن تترك فائزًا.

على الرغم من المقارنات بين سوق الأوراق المالية والمقامرة ، فإن الأمر على عكس الكازينو تمامًا. كلما طالت مدة عضويتك في الكازينو ، زادت احتمالية تركك للخاسر.

هذا لأن السوق يتمتع بالكثير من الرياح الخلفية. يمتص التضخم في مضخة الغاز ومتجر البقالة ولكنه مدمج في المكاسب في سوق الأسهم. إذا قمت بشراء أسهم في صندوق مؤشر ، مثل VTI أو VOO، ستحصل على جزء كبير من السوق ويمكنك الذهاب للنوم وأنت تعلم أنه في أفق زمني طويل بما فيه الكفاية ، ستفوز.

بدون التعمق في الأمور التقنية ، إليك الرسم البياني لمدة 5 سنوات لصندوق Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF:

لقد كانت رحلة وعرة ولكن الشيء ارتفع بنسبة 70٪ على مدى 5 سنوات.

تحقق من ذلك الآن عبر MAX ، والذي يعود إلى 1 يونيو 2001:

النقطة المهمة هي أنه إذا كان بإمكانك الانتظار لفترة كافية ، فستفوز.

✈️ خذ 30.000 مشاهدة

فكر في العودة إلى مخطط MAX لـ VTI - كان هناك الكثير من الاضطرابات في الأسواق (وفي الحياة) منذ عام 2001. كان لدينا بعض جَسِيم يتأرجح في السوق.

عشرون من أكبر نقاط داو تتغير (وليس التغييرات بالنسبة المئوية) كانت كلها في ذلك الإطار الزمني أعلاه. مؤشر VTI ليس مؤشر داو لكن هناك بعض التداخل. إذا نظرت إلى مخطط VTI ، فبالكاد يمكنك رؤيتها. وانخفضت السوق بالفعل في يونيو 2001 - انفجرت فقاعة الدوت كوم في عام 2000.

ولكن عندما تلتقط 30000 مشاهدة - لا يبدو الأمر بهذا السوء.

يبدو الانخفاض في عام 2000 (Covid-19) شريرًا جدًا ولكن هذا سيحدث مع جائحة عالمي.

آخر قطرة تبدو سيئة للغاية وربما لهذا السبب أنت متردد. لكن ألق نظرة خاطفة على عام 2008 ، الأزمة المالية ، وشاهد كيف أنها مجرد عقبة في الطريق.

سيكون هذا أيضًا عقبة في الطريق وطالما أنك واصلت الاستثمار ، فستخرج إلى الأمام.

💸 أنت تحصل على خصم

مع هبوط السوق ، اعتبره خصمًا.

هذا ، بالطبع ، قول أسهل من فعله (أو في هذه الحالة يُصدق).

انظر إلى الأمر على هذا النحو - تخيل أن سوق الأسهم ، بالسحر ، ارتفع قليلاً كل يوم. اختر نقطتين عشوائيًا كما فعلت:

إذا ارتفع السوق للتو ، ستشعر بذلك عظيم الطريق كله. لكنك فعلت أقل مال. كسب القليل من المال لا يشعر بالرضا. 😊

نظرًا لأن السوق يرتفع وينخفض ​​، وتستثمر الوقت بالكامل على فترات منتظمة ، فقد حصلت بالفعل على خصم (يمثله اللون الأصفر) بين هاتين النقطتين العشوائيتين.

في بعض الأحيان ، ينخفض ​​السوق فور قيامك بالمساهمة. في بعض الأحيان ، ترتفع على الفور. المفتاح هنا هو أنه بمرور الوقت ، يرتفع ويكون الانخفاض بمثابة خصومات.

هذا ، بالطبع ، استخدام مناسب للبيانات السابقة واختيار نقطتين لكننا نتحدث عن علم النفس هنا وما نحتاج إلى فعله للحفاظ على رأسنا (وأموالنا) في اللعبة.

👀 توقف عن مشاهدة السوق

إذا كان لديك أفق زمني طويل ولا تؤثر عليك حركات السوق اليومية ، لأنك لا تنوي بيع استثماراتك ، فتوقف عن النظر إلى السوق. توقف.

خلال جائحة Covid-19 ، كان للوابل المستمر من أخبار ومعلومات الجائحة تأثير سلبي على نظرتي ومزاجي. كان لدي كل المعلومات التي احتاجها. كنا نغلق أبوابنا حتى توفرت اللقاحات. لا توجد أخبار جديدة عن تفشي المرض ، ومعدلات انتقال العدوى ، والمشارح المتنقلة ، وما إلى ذلك. سيغيرون هذا النهج - كان سيساهم فقط في الشعور بالعجز.

كان علينا إدارة أسرة بها أربعة أطفال صغار ، ومدرسة افتراضية ، وطعام ، وما إلى ذلك. إذا كنت في موقف مشابه ولم تمنعه ​​بعد ، فأنت تعلم كيف شعرت. مشاهدة الأخبار لن تساعد.

ما ساعده هو منع كل شيء ، ووضع قدم أمام الأخرى ، والقيام بالعمل.

أتخذ هذا النهج في التعامل مع سوق الأوراق المالية ، خاصة خلال هذه الأوقات التي تبدو فيها الأمور قبيحة. فقط توقف عن البحث. إذا كان لديك أفق زمني طويل ، فإن تحركات السوق لا تهم.

توقف عن النظر.

اخرج. 😂