أفضل مستشاري Robo لشهر أبريل 2022: الأداء والرسوم والمرتجعات

إن مستشاري Robo ، المعروفين أحيانًا أيضًا باسم المستشارين الآليين عبر الإنترنت أو خدمات الاستثمار الرقمي ، عبارة عن منصات استثمار قائمة على التكنولوجيا توفر استثمارًا آليًا عبر الإنترنت. تظهر شركات التقنيات المالية (fintech) بسرعة وتستهدف في الغالب المستثمرين الجدد والشباب (مثل جيل الألفية). ولكن أيهما هو الخيار الأفضل لتفضيلاتك الاستثمارية والمخاطر؟ ما هي السمات المشتركة بين مستشاري الروبوت ، وكيف يقارنون ببعضهم البعض؟

المستشارون الروبوتيون الرائدون للمستثمرين لعام 2022

بفضل زيادة شعبية مستشاري الروبوت ، أصبح الاستثمار في المستقبل الآن أكثر سهولة من أي وقت مضى. ليس عليك أن تفعل ذلك بمفردك ، أو أن تكون ثريًا ، أو لديك الكثير من المعرفة الاستثمارية ، أو حتى توظف مستشارًا ماليًا باهظًا لإنشاء تخصيص مناسب للأصول. لماذا ا؟ نظرًا لأن مستشاري robo لديهم الآن التكنولوجيا للقيام بكل هذا من أجلك - وبرسوم سنوية منخفضة للتمهيد. إليك مستشاري الروبوت الرائدين لعام 2022.

1. التحسين - الأفضل للمستثمر المبتدئ

نتيجتنا: 9.

كان Betterment من أوائل مستشاري الروبوتات الذين ظهروا ، لكن هذا لا يعني أنه لم يظل في الطليعة. الرسوم منخفضة (0.25-0.40٪ ، اعتمادًا على حجم استثمارك ومستوى الخدمة التي تختارها) ، ولا يوجد حد أدنى للاستثمار مطلوب للبدء.

وهذا يجعل شركة Betterment جذابة بشكل خاص للمستثمرين المبتدئين. هذا ليس منتجًا مصممًا لجمهور الاستثمار في DIY - يمكنك أن تتوقع "ضبطه ونسيانه" مع خدمة مستشار الروبوت هذه.

الشيء الوحيد الذي يحدد تحسين بصرف النظر عن المنافسة ، توجد خطة Premium الخاصة بها ، والتي توفر وصولاً غير محدود إلى المهنيين CFP للحصول على إرشادات حول الادخار لأحداث الحياة الكبرى. يمكن أن يساعدك هؤلاء المستشارون البشريون في وضعك على الطريق الصحيح للزواج أو الأطفال أو التقاعد أو أي خطوة كبيرة أخرى. ستتلقى أيضًا نصائح بشأن حساباتك بخلاف "التحسين".

أيضًا ، قامت شركة Betterment مؤخرًا بتوسيع محفظتها الاستثمارية المسؤولة اجتماعيًا. بالإضافة إلى محفظتها ذات التأثير العريض ، والتي تركز على الشركات التي تلبي معايير اجتماعية وبيئية وحوكمة معينة ، يمكنك أيضًا التركيز بشكل أكبر على القضايا الاجتماعية أو المناخية. تركز محفظة المناخ الخاصة بشركة Betterment بشكل خاص على الشركات التي تعمل على التخفيف من آثار تغير المناخ ، بينما تشمل محفظة التأثير الاجتماعي الخاصة بها الشركات التي تركز على التنوع.

---

2. رأس المال الشخصي - أفضل خدمة شاملة

نتيجتنا: 9.5.

رأس المال الشخصي هو مستشار آلي ، ثم البعض. تجمع هذه الخدمة بين إمكانات الاستثمار لمنصة مستشار robo التقليدية ووظائف التمويل الشخصي العامة مثل مراقبة النفقات وإعداد الميزانية.

يمكنك استخدام رأس المال الشخصيتطبيق مجاني لتلقي ملخصات منتظمة عن إنفاقك وصافي ثروتك ومحفظة استثماراتك. يمكن أن يساعدك في تحديد ما إذا كنت مستهدفًا لتقاعدك ، حتى لو كان لديك عقود من الزمن. ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في الدفع مقابل خدمات إدارة الثروات ، فستدفع 0.49-0.89٪ سنويًا (حسب حجم حسابك). ستحتاج إلى إيداع 100،000 دولار لهذه الميزة المميزة.

---

3. Wealthfront - الأفضل للمستثمرين الموجهين نحو الهدف

نتيجتنا: 9. ويلثفرونت ربما تم تصميمه لجذب جيل الألفية بشكل خاص - مع التركيز على استخدام النصائح الآلية للادخار على المدى الطويل - ولكن هناك الكثير الذي يجذب جميع الفئات السكانية هنا. لقد صنفنا Wealthfront باستمرار كواحدة من أفضل خدمات مستشار الروبوت في السوق ، ونوصي بشدة بتجربتها.

ما الذي يجعل Wealthfront فريدًا جدًا؟

1. يمكنك البدء برسومها المنخفضة (0.25٪ فقط سنويًا أو مجانًا ، إذا كنت ترغب فقط في استخدام تطبيق التخطيط المالي) والحد الأدنى للاستثمار الممكن (500 دولار). لكن يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ثروتها من خيارات الاستثمار والأدوات التي تضفي الطابع الديمقراطي حقًا على عملية الاستثمار.
2. يمكن أن تساعدك خوارزمية مسار Wealthfront في الادخار للتقاعد أو شراء منزل أو تعليم أطفالك. ستحصل على نوع النصيحة التخطيطية التي تتوقعها عادةً من مستشار شخصي باهظ الثمن.

تشمل الميزات الفريدة الأخرى ملف حساب نقدي بفائدة يتطلب 1 دولار فقط لفتحه و حصاد الخسارة الضريبية لجميع الحساباتبغض النظر عن الحجم. هناك الكثير من الأدوات والموارد هنا لاستكشافها واستخدامها لصالحك.

---

4. Vanguard Digital Advisor® - الأفضل لاستثمار ETF

المرشد الرقمي الطليعي يدير بعضًا من أكبر الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في العالم.

لقد أطلقوا مؤخرًا خدمة استشارات الروبوت ، مما يعني أنه يمكنك الوصول إلى خدمة الاستثمار ذات المستوى العالمي لحوالي 0.15٪ سنويًا.

يمكنك التسجيل مقابل 3000 دولار فقط. سيتم تسجيلك تلقائيًا في مجموعة من صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بهم:

• صندوق Vanguard Total Stock Market ETF
• صندوق Vanguard Total International Stock ETF
• صندوق Vanguard Total Bond Market ETF
• صندوق Vanguard Total International Bond ETF

بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون نظرة عامة شاملة على أهداف التقاعد الخاصة بك. يمكنك التحقق للتأكد من أنك على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك الاستثمارية. يمكنك أيضًا تضمين حسابات لديك في شركات أخرى للتأكد من أن لديك صورة شاملة ، على الرغم من أنها لن تتم إدارتها. ويمكنك الوصول إلى حاسبة الديون الخاصة بهم لمساعدتك في التفكير في استراتيجية لسداد قروضك.

---

5. Stash Invest - للمبتدئين الذين يرغبون في الاستثمار في الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة

نتيجتنا: 8.5

يعتبر مستشاري Robo أمرًا رائعًا للمستثمرين المبتدئين لأنهم يجعلون عملية الاستثمار سهلة. مع Stash ، يمكنك الاستثمار في آلاف الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة مقابل أقل من 5 دولارات أو حتى أقل من خلال الأسهم الجزئية.

عندما تقوم بالتسجيل ل خبأ، سيُطلب منك سلسلة من الأسئلة حول أهدافك وتحمل المخاطر ، على غرار طريقة عمل مستشاري الروبوت الآخرين. لكن Stash تميز نفسها من خلال السماح لك باختيار استثماراتك الخاصة بدلاً من القيام بذلك نيابة عنك ، على الرغم من أنها ستقدم توصيات. لديهم أيضًا عددًا من الأدوات التعليمية حتى تتمكن من اكتساب المعرفة والثقة لبدء الاستثمار بمفردك.

تقدم Stash أيضًا بطاقات Stock-Back وأدوات الميزانية. إذا كنت تستخدم بطاقة Stock-Back الخاصة بك ، فسوف تكسب الأسهم مرة أخرى من خلال Stash عند إجراء عمليات شراء. لدى Stash ثلاثة خيارات متاحة - المبتدئين والنمو والإضافي ، والتي تكلف 1 دولار و 3 دولارات و 9 دولارات شهريًا. بناءً على الخطة التي قمت بالتسجيل فيها ، يمكنك أيضًا الوصول إلى حسابات IRA وإنشاء حسابات لأطفالك.

---

6. M1 - مستشارو Robo لأولئك الذين يحبون أن يظلوا تحت السيطرة

نتيجتنا: 8.5.

M1 هو مستشار روبو مع تطور. هذا لأنه يمكن أن يوفر لك مزيدًا من التحكم في اختيار استثماراتك أكثر من مستثمري robo العاديين.

م 1 يعد اختيارًا ممتازًا للمستثمرين الجدد لأنه يعلمك كيفية إنشاء محفظة باستخدام "الفطائر" ، وهي نماذج استثمار. يمكنك إنشاء محفظة الفطيرة الخاصة بك عن طريق اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة بنفسك ، أو يمكنك السماح لخبراء وخوارزميات M1 بالقيام بكل ذلك نيابة عنك.

لا يوجد حد أدنى من الاستثمارات المطلوبة للبدء في M1. بالإضافة إلى ذلك ، فهو مجاني أيضًا.

---

7. Ellevest - الأفضل لاحتياجات الاستثمار الخاصة للمرأة

نتيجتنا: 9.

تم إنشاء Ellevest مع وضع مهمة في الاعتبار: تلبية احتياجات الاستثمار الخاصة للمرأة. أراد المؤسس ، الرئيس التنفيذي السابق في وول ستريت ، سالي كراوتشيك ، تشديد السياسة رأت فجوة واسعة بين الرجال والنساء عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في المستقبل.

امرأة فعل لها اعتبارات مالية فريدة. من المرجح أن يأخذوا إجازة من العمل لرعاية الأطفال أو الوالدين المسنين. يميلون إلى العيش لفترة أطول ولديهم فواتير طبية أكثر حدة في سن التقاعد. ثم هناك الفيل الكبير في الغرفة - يكسبون أقل من نظرائهم الذكور.

إليفيست يسعى إلى جعل الاستثمارات في المستقبل أسهل. الرسوم المنخفضة (0.25-0.50٪ سنويًا) وعدم وجود حد أدنى للاستثمار المطلوب هي أماكن ممتازة للبدء.

---

8. Blooom - الأفضل لمراقبة خطة 401 (k) أو خطة IRA

نتيجتنا: 8.5.

كيف حالك 401 (ك)؟ لا ، حقًا - كيف تشعر هذه الأيام؟

إذا كنت تريد التحقق من صحة خطة 401 (k) أو خطة IRA الخاصة بك - وإصلاحها - تحقق من Blooom. مقابل 120 دولارًا سنويًا فقط ، يمكن لمستشار Robo الفريد هذا مراقبة وإدارة خطة 401 (k) أو 401 (a) أو 403 (b) أو 457 أو TSP.

يمكن أن يساعدك مستشار robo هذا في التخلص من الأموال التي لا تقدم لك أي خدمة واختيار أخرى جديدة مع تخصيص أصول أكثر توافقًا مع أهدافك. بلوم يعمل مع العديد من مزودي الخطط المختلفين. إذا كانت خطتك التي يرعاها صاحب العمل تتمتع بإمكانية الوصول عبر الإنترنت ، فمن المحتمل أن يتعامل Blooom معها.

---

كيف نصنف مستشاري Robo؟

قضى فريق Investor Junkie الكثير من الوقت مع كبار مستشاري الروبوت ، حيث قاموا بتقييم كل منهم لمساعدة القراء على اتخاذ خيارات مستنيرة بشأن الخدمة التي تناسب احتياجاتهم على أفضل وجه. فكيف نحكم عليهم؟

عند تصنيف خدمات مستشار الروبوت ، نلقي نظرة فاحصة على ستة معايير مهمة:

1. العمولات والرسوم: كم يتقاضى مرشد الروبوت من مستخدميه مقابل استخدام خدمته؟ هل هناك قيمة جيدة لأموالك؟
2. الأدوات والموارد: إلى جانب مجرد استثمار أموالك ، ما هي الأبحاث والآلات الحاسبة وبرامج التخطيط وما إلى ذلك ، التي يقدمها مستشار الروبوت لمساعدتك على زيادة تجربة الاستثمار الخاصة بك؟
3. خدمة الزبائن: كيف يمكنك الوصول إلى فريق خدمة العملاء ومتى؟ هل مستشار الروبوت لديه مركز اتصال مفتوح في عطلة نهاية الأسبوع؟ هل يمكنك الوصول إلى المساعدة عبر الدردشة الحية؟
4. خيارات الاستثمار: ما أنواع الحسابات التي يمكنك الاستثمار فيها باستخدام مستشار robo؟ هل يقدم كلا من الحسابات الخاضعة للضريبة و IRAs؟
5. سهولة الاستعمال: هل واجهة المستخدم الخاصة بمستشار الروبوت منطقية؟ هل يحتوي على تطبيق جوال سلس؟ ما أنواع خيارات إمكانية الوصول التي يقدمها مرشد robo؟
6. توزيع الأصول: كيف تنظر خوارزمية مستشار الروبوت في تخصيص الأصول؟ هل يمكنها الاستثمار في محفظة متنوعة من السلع والعقارات وما إلى ذلك ، بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة؟ وهل يتم إعادة توازن توزيع الأصول تلقائيًا؟

مع الأخذ في الاعتبار المعايير المذكورة أعلاه ، اخترنا القليل من العلامات التي تحرز باستمرار درجات عالية. اقرأ المزيد حول ما هو مستشار الروبوت هنا.

---

أليس كل مستشاري Robo متماثلين؟

قد تبدو الاختلافات بين شركات استشارات الروبوت طفيفة للقارئ العادي ، لكنها في الواقع ليست كذلك. لديك خيار عندما يتعلق الأمر بما يلي:

• الحد الأدنى للإيداع: مع بعض الشركات ، يمكنك البدء بلا شيء ، بينما تتطلب شركات أخرى مبالغ كبيرة للاستثمار.
• الرسوم السنوية: كن على دراية بالتكاليف والرسوم المخفية الخاصة بشراء ETF مستشار الروبوت نيابة عنك.
• توزيع الأصول: يمكن أن يختلف تخصيص الأصول قليلاً بناءً على عمرك وكيفية إجابتك على أسئلة تقييم مخاطر الخدمة.
• نوع الحساب الدعم: هل يقدم مستشار robo حسابات فردية أو مشتركة ، و IRAs ، وما إلى ذلك؟ هل يستطيع مستشار الروبوت المساعدة في خطة 401 (ك) الخاصة بك؟
• أتمتة: بعض الخدمات مؤتمتة بنسبة 100٪ مقابل. المشورة بمساعدة الإنسان.
• التحسين الضريبي: يمكن أن تساعد الخدمات مثل حصاد الخسارة الضريبية في وقت الضريبة.
• عهدة الأموال: تدار إما بواسطتك ، وفي هذه الحالة يقدم مستشار robo نصائح تداول ، أو مباشرة من قبل الشركة.
• إدارة الأصول: إدارة جميع الأصول الخاصة بك أو جزء منها فقط.
• هدف نهائي: التقاعد فقط أو أهداف أخرى (مثل التعليم الجامعي).

كيفية اختيار مستشار Robo

أفضل طريقة لاختيار مستشار استثمار رقمي هي البدء باحتياجاتك ثم مطابقة تفضيلاتك مع أفضل مرشد روبو يناسبك.

على سبيل المثال ، قد ترغب في الحصول على مستشار آلي بسيط برسوم منخفضة يستثمر أموالك في مزيج متنوع من صناديق الأسهم والسندات ، بما يتماشى مع مستوى المخاطرة لديك. على سبيل المثال ، Schwab Intelligent Portfolios هو مستشار آلي أساسي بدون رسوم إدارية. إذا كان لديك نقص في السيولة النقدية ، فقد تبحث عن مستشار robo لا يتطلب الكثير للبدء.

بالنسبة للمستثمرين الذين يجب أن يكون لديهم مستشار مالي بشري ، فإن مستشار الروبوت بلمسة إنسانية هو السبيل للذهاب. يشبه هذا الخيار نهج "تناول كعكتك وتناولها أيضًا" في الاستثمار. يمكنك الوصول إلى مستشار شخصي بالإضافة إلى خوارزميات الكمبيوتر (التي تساعد في خفض إجمالي تكاليف الإدارة) لإدارة استثماراتك. كل من SigFig و طليعة تقديم مساعدة المستشار المالي البشري لجميع عملائها. ويتيح لك SigFig الاحتفاظ باستثماراتك حيث يقيمون (في TD Ameritradeأو شواب أو فيديليتي). أو ربما لديك بالفعل حساب في Fidelity أو Vanguard أو E * TRADE أو Schwab وترغب في تجربة مستشاري robo الخاصين بهم.

إذا كان يجب أن يكون لديك حصاد ضريبي أو كنت بحاجة إلى حساب ثقة ، فاختر مستشار robo يقدم هذه الخيارات. سيساعدك مخطط مقارنة robo-Advisor على الإعداد لإجراء مقارنة ميزة تلو الأخرى.

من بين جميع الخدمات ، رأس المال الشخصي هي من بين الأغلى والأكثر تفاعلًا إنسانيًا مع عملائها. يمكن القول أن رأس المال الشخصي هو أكثر من مجرد مستشار مالي تقليدي يستخدم التكنولوجيا للمساعدة. تشمل رسوم رأس المال الشخصي أيضًا رسوم التداول ، وتوصي في الغالب بالأسهم الفردية لتقليل النفقات والضرائب أيضًا. لذلك قد تكون تكلفتها الحقيقية أكثر انسجاما مع الشركات الأخرى المذكورة.

التكلفة هي اعتبار مهم عند اختيار مستشار الروبوت الخاص بك. كن على علم بأن رسوم مستشار robo هي فقط لخدماته - لا تشمل الرسوم المفروضة على صناديق الاستثمار المتداولة التي يشتريها نيابة عنك. إذا كنت مهتمًا بالفضول ، فقد بحثت عن مستشاري الروبوت المشهورين وقسمت كل منهم التكاليف السنوية الحقيقية.

الحد الأدنى

عالم مستشاري الروبوتات كبير ومتزايد. من السهل أن تتجاهل العديد من الخيارات. تضييق نطاق البحث عن مستشار robo من خلال التركيز على ما تريده حقًا في مدير الاستثمار.

أخيرًا ، ستكون فوائد الاستثمار مع مستشار الروبوت ، بما في ذلك الرسوم المنخفضة والإدارة الاحترافية ، غير ذات صلة إذا لم تبدأ. لذا قم بإجراء مقارنة لمستشار robo وابدأ بأفضل ما يناسب احتياجاتك.

إفشاء الطليعة - لمزيد من المعلومات حول صناديق Vanguard و ETFs ، قم بزيارة vanguard.com للحصول على نشرة أو ، إذا كانت متوفرة ، نشرة موجزة. تتضمن نشرة الإصدار أهداف الاستثمار والمخاطر والرسوم والمصروفات والمعلومات الهامة الأخرى حول الصندوق ؛ اقرأها وادرسها بعناية قبل الاستثمار. تخضع جميع الاستثمارات للمخاطر ، بما في ذلك الخسارة المحتملة للأموال التي تستثمرها.

يتم توفير خدمات Vanguard Digital Advisor® بواسطة Vanguard Advisers، Inc. ("VAI") ، مستشار استثمار مسجل فيدراليًا. VAI هي شركة تابعة لـ VGI وإحدى الشركات التابعة لـ VMC. لا تضمن VAI أو الشركات التابعة لها الأرباح أو الحماية من الخسائر.

Vanguard Digital Advisor هي خدمة رقمية بالكامل تستهدف صافي رسوم استشارية سنوية بنسبة 0.15٪ عبر حسابك الحسابات المسجلة ، على الرغم من أن الرسوم الفعلية الخاصة بك ستختلف اعتمادًا على الممتلكات المحددة في كل مسجل الحساب. للوصول إلى هذا الهدف ، يبدأ Vanguard Digital Advisor برسوم استشارية سنوية تبلغ 0.20٪ إجمالية لإدارة حسابات Vanguard Brokerage. ومع ذلك ، فإننا سنمنحك رصيدًا مقابل الإيرادات التي حققتها The Vanguard Group، Inc. ("VGI") ، أو الشركات التابعة لها تتلقى من الأوراق المالية في محفظتك المُدارة بواسطة Digital Advisor (على سبيل المثال ، على الأقل ذلك الجزء من نسب النفقات لأموال Vanguard المحتفظ بها في محفظتك التي تتلقاها VGI أو الشركات التابعة لها). يمكن أن يختلف صافي رسوم الاستشارات أيضًا حسب نوع الحساب المسجل. التكلفة السنوية المجمعة لصافي رسوم الاستشارات السنوية لشركة Vanguard Digital Advisor بالإضافة إلى المصاريف ستكون النسب التي تتقاضاها صناديق Vanguard في محفظتك المُدارة 0.20٪ لشركة Vanguard Brokerage حسابات. لمزيد من المعلومات ، يرجى مراجعة نموذج CRS وكتيب Vanguard Digital Advisor.

شركة Vanguard Marketing ، موزع Vanguard Funds.

عدم اعطاء رأي - تأييد مدفوع لغير العميل. راجع Apple App Store و Google Play الاستعراضات. عرض الإفصاحات الهامة.

خدمات الاستشارات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وهي شركة استشارية استثمارية مسجلة لدى SEC. تم توزيع هذه المواد للأغراض الإعلامية والتعليمية فقط ، وليس المقصود منها تقديم استشارات استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية. الاستثمار ينطوي على مخاطر.

¹ بالنسبة للأوراق المالية التي يزيد سعرها عن 1000 دولار ، يبدأ شراء الأسهم الجزئية من 0.05 دولار.

² خدمات حساب الخصم المقدمة من Green Dot Bank وعضو FDIC وبطاقة الخصم فيزا Stash الصادرة عن Green Dot Bank ، عضو FDIC. بموجب ترخيص من VISA U.S.A. Inc. المنتجات والخدمات الاستثمارية التي تقدمها Stash Investments LLC ، وليس Green Dot Bank ، وليست مؤمنة من FDIC ، وليست مضمونة من البنك ، وقد تفقد قيمتها ". لأن المقال يذكر بطاقة الخصم.

³ ستتحمل أيضًا الرسوم والنفقات القياسية التي تنعكس في تسعير صناديق الاستثمار المتداولة في حسابك ، بالإضافة إلى رسوم الخدمات الإضافية المختلفة التي يتقاضاها Stash وأمين الحفظ.

⁴ تطبق رسوم أخرى على الحساب المدين. يرجى الاطلاع اتفاقية حساب الإيداع للتفاصيل.

⁵Stock-Back® غير مدعوم أو معتمد من Green Dot Bank أو Green Dot Corporation أو Visa U.S.A أو أي من الشركات التابعة ذات الصلة ، ولا يتحمل أي مما سبق أي مسؤولية للوفاء بأي مكافآت الأسهم المكتسبة من خلال هذا برنامج.