دبليوالدجاجة الفيلم 300 ظهر أعز أصدقائي وزوجاتنا جميعًا في رحلة تقل عن ساعتين فقط إلى أقرب مسرح IMAX متحمسين لالتقاط نقرة رائعة. لقد تم ضخنا حتى وصلنا إلى نافذة التذاكر وتم بيع العرض. هل سبق لك أن شعرت بالحماسة الشديدة لشيء ما لتكتشف أنك لست مؤهلاً للدخول؟ بالنسبة للبعض ، كان Roth IRA هو "الشيء" الذي يجب امتلاكه ، لكن العديد منهم لديهم حدود دخل تمنعهم من المشاركة. ألست متأكدًا من إرشادات الأهلية الخاصة بـ Roth IRA؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على جميع المبادئ التوجيهية لأهلية Roth IRA.
لا تقلق. إذا كنت تعتقد أن تذكرة Roth IRA الخاصة بك قد بيعت ، فهناك إستراتيجية قد تسمح لك بالدخول عبر الباب الخلفي 🙂
هل أنت كبير في السن بما يكفي؟
لجميع الأطفال هناك ، لا تقلق - فيلم Roth IRA ليس فيلمًا مصنفًا بدرجة R. القصر مؤهلون تمامًا للمساهمة في Roth IRA بنفس سهولة كبار السن. فكر في Roth IRA على أنه "فيلم لجميع الأعمار".
القاصر مؤهل لفتح Roth IRA طالما كان لديه "دخل مكتسب". مجالسة الأطفال لن تقطع ولن تقطع ؛ إما أن يقوم بقص العشب الخاص بجارك. سيتعين على طفلك في الواقع الحصول على W-2 أو 1099 لإظهار الأموال الحقيقية التي تم جنيها. هذا ينطبق على كبار السن أيضًا.
حدود مساهمة Roth IRA
بقيت حدود المساهمة عند $5,000 لعام 2010. بالنسبة للمواليد الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا ، يحق لك اللحاق بالركب. اللحاق بمساهمة تبقى في $1,000 لعام 2010 للحصول على حد مساهمة إجمالي $6,000. إذا كنت متزوجًا ، فهذا يساوي 6000 دولار أمريكي لك ولزوجك / زوجتك.
يؤثر MAGI على أهلية Roth IRA
MAGI ليس فيلمًا رشحًا لجائزة الأوسكار من بطولة ساندرا بولوك ، إنه يمثل الدخل الإجمالي المعدل المعدل. يعتقد معظم الناس أن أهلية Roth IRA تستند إلى دخلك الإجمالي ، ولكن هذا ليس هو الحال. سيكون حساب MAGI الخاص بك هو الرقم المشغل لتحديد ما إذا كنت قد تجاوزت حدود الإلغاء التدريجي لتتمكن من المساهمة في Roth IRA.
بالنسبة لأولئك الذين يقعون في منتصف نطاق التخلص التدريجي ، قد يكون من الصعب محاولة معرفة مقدار ما يمكنك المساهمة به بالضبط في Roth. فيما يلي ثلاثة أمثلة لمدى قدرتك على المساهمة بناءً على MAGI الخاص بك. لأغراض الرسوم التوضيحية ، سنفترض أن هذا ملف فردي.
أمثلة على الاستبعاد التدريجي لأهلية Roth IRA
مثال 1: MAGI هو 95000 دولار. هذا أساسي جدًا. المساهمة المسموح بها هي 5000 دولار. حتى الان جيدة جدا.
المثال 2: MAGI هو 135000 دولار. المشكله! آسف تشارلي ، لقد كسبت الكثير من المال للمساهمة في Roth IRA. لا يزال لديك خيار Roth IRA الخلفي.
المثال 3: MAGI هو 115000 دولار. هذا هو المكان الذي يصبح فيه الأمر معقدًا بعض الشيء. قد ترغب في تقسيم الآلات الحاسبة الخاصة بك على هذه الآلة أو مجرد اتباع هذه الخطوات السهلة.
- الخطوة 1. ابحث عن مقدار المرحلة بالنسبة لك. في مثالنا ، المرحلة هي 15000 دولار. ($120,000-$105,000).
- الخطوة 2. اطرح AGI الخاص بك من المقدار الأعلى للمرحلة. سوف نستخدم $120,000-$115,000 = $5000.
- الخطوه 3. قسّم المبلغ في الخطوة 2 (5000 دولار) على نطاق المرحلة (15000 دولار) للوصول إلى 3333 أو 33.33%
- الخطوة 4. خذ 33.33٪ من حد المساهمة البالغ 5000 دولار لحد إجمالي للمساهمة يبلغ 1666.67 دولارًا. وبالتالي $1666.67 هو المبلغ الكامل الذي يمكن أن يساهم به فرد / رب أسرة دون سن الخمسين في Roth IRA مع MAGI بقيمة 115000 دولار. إذا كنت بحاجة إلى أخذ استراحة ماء بعد ذلك ، فأنا أتفهم تمامًا.
إرشادات لتحويل Roth IRA
سواء كنت تقدم ملفًا كفرد أو متزوج ، فإن مستوى الدخل الإجمالي المعدل لـ $100,000 سيصبح غير موجود لتحويلات Roth IRA لعام 2010. بالنسبة لأصحاب الأجور الأعلى ، فهذه فرصة رئيسية لتحويل الأموال إلى Roth IRA لإمكانية الحصول على نمو معفى من الضرائب عند التقاعد.
لا تنس حساب IRA غير القابل للقطع
في الماضي ، لم يكن هناك شيء جذاب حول الجيش الجمهوري الأيرلندي غير القابل للاقتطاع. كان الأمر أشبه بالفيلم الذي لم يذهب أحد لمشاهدته حتى تم ترشيحه لجائزة الأوسكار. لقد حصلت بالفعل على تأجيل ضريبي ، ولكن لم يكن هناك خصم ضريبي فوري ، ولا يزال يتعين عليك دفع الضريبة عند التقاعد. أعطى حدث التحويل Roth IRA لعام 2010 مكانة IRA غير القابلة للاقتطاع مثل جائزة Oscar ، مما سمح لأصحاب الأجور المرتفعة بالدخول إلى Roth. إذا لم تكن مؤهلاً للمساهمة بأموال جديدة في Roth IRA في عام 2010 ، فيمكنك فتح حساب IRA تقليدي غير قابل للخصم وتحويله على الفور إلى Roth.
بضع كلمات تحذير: إذا كان لديك بالفعل حساب IRA تقليدي موجود مسبقًا ، فسيتعين عليك دفع حصة نسبية من الضريبة إذا حاولت تحويل IRA غير القابل للخصم. الرجوع إلى رسالتي التي تناقش قواعد ضريبة التحويل الخاصة بـ Roth IRA.
الأهلية فضيلة
مع Roth IRA الآن حقيقة واقعة لجميع المستثمرين للاستفادة منها ، فقد حان الوقت لكي تفكر حقًا في بدء Roth. يمكنك دائمًا إرجاع فيلم وبدء تشغيله من جديد في حال فاتك الجزء الأفضل. عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد ، فإنك تحصل على فرصة واحدة - لذا اجعلها مهمة!
* قد يتم تطبيق قيود وعقوبات وضرائب. ما لم يتم استيفاء معايير معينة ، يجب أن يكون عمر مالكي Roth IRA 59 1/2 أو أكبر وأن يكونوا قد احتفظوا بـ IRA لمدة 5 سنوات قبل السماح بالسحب المعفى من الضرائب. يجب اعتبار Roth IRA كخيار ولكن لا يجب على كل من يقرأ هذه المدونة فتح واحد.