M1 Finance Review: مستشار Robo المجاني الذي تتحكم فيه • Part-Time Money®

أناإذا كنت مفتونًا بفكرة المستشارين الآليين ، ولكنك ما زلت تفضل السير في طريق "افعل ذلك بنفسك" ، فأنت بحاجة إلى تحقق من M1 Finance. إنه مستشار آلي بالتأكيد ، لكنه يتمتع بلمسة فريدة: اخترت استثماراتك الخاصة.

هذا هو الجزء الموجه ذاتيًا. ولكن بمجرد اختيارك لاستثماراتك ، ستحصل على جميع مزايا المستشار الآلي. تمويل M1 ثم يدير محفظتك بالنيابة عنك ، بما في ذلك إعادة الموازنة الدورية وإعادة استثمار الأرباح. مسؤولياتك الوحيدة هي اختيار استثماراتك وتمويل حسابك.

لا يتناسب تمامًا مع وصف المستشار الآلي ، ولكنه في الحقيقة مزيج بين مستشاري الروبوت والاستثمار الموجه ذاتيًا. لن يكون من المبالغة القول إنها تمثل أفضل العناصر لكليهما.

مهتم؟

كيف يعمل M1 Finance

تمويل M1 يقع مقرها في دالاس ، تكساس ، وتم إطلاقها في عام 2015. تم بناء الخدمة حول ما تشير إليه "الفطائر". هذه محافظ فردية تتكون من مزيج من الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والأسهم الفردية. تُعد صناديق الاستثمار المتداولة عنصرًا أساسيًا في عالم robo-Advisors. ولكن يتم تقديم الأسهم الفردية من قبل عدد قليل فقط من مقدمي الخدمات ، وعندما يتم ذلك ، يتم اختيارهم عادةً بواسطة مستشار الروبوت.

إن استخدام الأسهم الفردية - وقدرتك على اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة التي تدخل في عملائك - هو ما يميز M1 Finance. يمنحك سيطرة كاملة على الاستثمارات التي ستمتلكها.

خروج آخر عن ممارسة مستشار الروبوت النموذجي هو ذلك تمويل M1 لا تجعلك تكمل استبيانًا لتحديد مدى تحملك للمخاطر. بهذه الطريقة ، تكون المنصة أفضل للمستثمرين ذوي الخبرة ، القادرين على تحديد مستوى راحة الاستثمار الخاص بهم.

ولكن لا يزال هناك عامل مميز آخر وهو أنه يمكنك إنشاء عدد غير محدود من الفطائر. يمكنك اختيار القوالب الدائرية الحالية المقدمة من M1 Finance ، أو إنشاء القوالب الخاصة بك. على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء فطيرة قائمة على التكنولوجيا ، وفطيرة استثمار مسؤولة اجتماعيًا ، وفطيرة سوق ناشئة - كل ذلك في نفس الوقت. وليس هناك حد لعدد الفطائر.

ثم يدير M1 Finance محفظتك باستخدام نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ، تمامًا كما يفعل المستشارون الآليون الآخرون.

بهذه الطريقة ، تعد M1 Finance منصة استثمار نشطة وغير نشطة. إنها نشطة بمعنى أنك تختار استثماراتك الخاصة ، ويمكنك تغييرها في أي وقت. لكنها سلبية في الطريقة التي تدار بها الفطائر.

منهجية استثمار التمويل M1

منهجية الاستثمار في M1 Finance هي في الحقيقة مناقشة لمفهوم الفطيرة. يمكن أن تتكون كل فطيرة من ما يصل إلى 100 "شريحة" فردية ، والتي يتم تمثيلها بواسطة صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية. تمويل M1 يوفر أكثر من 60 فطيرة محددة مسبقًا يمكنك الاختيار من بينها ، أو يمكنك إنشاء فطيرة خاصة بك.

ومع ذلك ، هناك قيود تتمثل في أنه لا يمكنك تضمين الصناديق المشتركة في الفطائر الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، يجب اختيار الأسهم الفردية إما من بورصة نيويورك أو NASDAQ أو نظام باتس. مما يعني أنك لن تكون قادرًا على الاستثمار في الأسهم التي يتم تداولها في البورصات الأجنبية فقط.

ستحتوي كل فطيرة على مخصصات الأصول العامة ، والتي يمكنك اختيار ملؤها باستثمارات من اختيارك. ستعيد M1 Finance موازنة الفطائر بما يتفق مع هذا التخصيص. سيتم أيضًا الحفاظ على المخصصات عند إضافة أموال إضافية لكل فطيرة.

يمكنك إنشاء الفطائر المكونة بالكامل من صناديق الاستثمار المتداولة أو الأسهم أو مزيج من الاثنين معًا. على سبيل المثال ، يمكنك اختيار فطيرة لأسهم FAANG ، والتي تحتفظ بمراكز فقط في كل من تلك الشركات الخمس. ولكن يمكنك أيضًا ضبط المزيج. يمكنك اختيار تخصيصات أعلى لسهم واحد أو اثنين ، وتخصيصات أقل للأسهم الأخرى.

تمنحك هذه المرونة تحكمًا كاملاً في كيفية استثمار أموالك ، ولكن في نطاق منصة مستشار الروبوت.

مزايا ضريبة التمويل M1

هذه المنطقة عبارة عن حقيبة مختلطة. تمويل M1 تقدم إستراتيجية خسارة ضريبية ، حيث تحدد الخوارزمية الأوراق المالية التي يتم بيعها عند سحب الأموال من حسابك.

يفعلون ذلك عن طريق تحديد أولوية بيع تبدو كالتالي:

1. الخسائر التي تعوض المكاسب المستقبلية.
2. الكثير التي تؤدي إلى مكاسب رأسمالية طويلة الأجل ، للاستفادة من معدلات ضرائب منخفضة على أرباح رأس المال طويلة الأجل.
3. الكثير مما أدى إلى مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل ، والتي تخضع للضريبة بمعدلات الضرائب العادية.

ومع ذلك ، لا تقدم M1 Finance حصاد الخسارة الضريبية، والتي أصبحت سمة شائعة بشكل متزايد للمستشارين الآليين.

أكثر من مجرد استثمار

حتى الآن ، تحدثنا للتو عن الذراع الاستثمارية لشركة M1 Finance. يعد إنشاء محفظتك من الفطائر المحددة مسبقًا أو المختارة شخصيًا جزءًا من برنامج M1 Invest. ولكن هناك ما هو أكثر في M1 Finance من مجرد الاستثمار. من المحتمل أن تجعل M1 متجرك الشامل لجميع احتياجاتك المالية.

استعارة M1

M1 Borrow هي الميزة التي تتيح لك اقتراض ما يصل إلى 35٪ من قيمة محفظتك لأي غرض ، وبدون التحقق من الائتمان. بمجرد الاقتراض ، يمكن سداد الأموال بشروطك الخاصة. معدل الفائدة هو 4.25٪ APR اعتبارًا من 19 فبراير 2019. (ينص الموقع على أن معدل الفائدة M1 Borrow محدد شهريًا وقابل للتغيير.)

هناك نوعان من المحاذير على M1 Borrow. يجب أن يكون الحساب الذي تقترض منه حساب وساطة خاضع للضريبة (لذلك لا تقترض من حساب تقاعد) بمبلغ لا يقل عن 10000 دولار. قد تفرض M1 قيودًا إضافية بناءً على مخاطر الأوراق المالية المحتفظ بها أو تركيز المحفظة. نظرًا لأن الأموال المقترضة تمثل هامشًا مقابل حسابك ، فقد تخضع لمكالمة صيانة إذا كانت قيمة محفظتك أقل من حد معين. عادة ما تحدث مكالمة الصيانة عندما يقل رصيد حسابك عن 30٪.

M1 الإنفاق

بالإضافة إلى الاقتراض من محفظتك ، أعلنت M1 مؤخرًا أنك ستتمكن قريبًا من فتح حساب جاري مع الشركة. سيتم دمج هذا الحساب ، المعروف باسم M1 Spend ، بشكل كامل وسلس مع خيارات الاستثمار والاقتراض.

M1 Spend هو حساب جاري وبطاقة خصم مؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) والذي سيتيح لك إيداع شيك راتبك مباشرة في M1 ، ودفع الفواتير من M1 ، وإنفاق أموالك باستخدام بطاقة الخصم M1 Visa. لا يشترط حساب M1 Spend Standard حدًا أدنى للرصيد ويغطي رسوم ATM واحدة شهريًا. سيتمكن أصحاب الحسابات الجارية من الوصول إلى حساب M1 Spend القياسي مجانًا بمجرد إطلاق المنتج في وقت لاحق من هذا العام. ومع ذلك ، إذا قمت بالترقية إلى الإصدار Plus من M1 Spend مقابل رسم سنوي قدره 50 دولارًا ، فستحصل على عدد من المزايا الإضافية ، بما في ذلك:

• الوصول المبكر إلى M1 Spend
• 1.5٪ APY على النقد المحتفظ به في حساب جاري الإنفاق M1 الخاص بهم
• 1٪ كاش باك على جميع المشتريات
• 4 سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي شهريًا
• معدل مخصوم لاقتراض M1 (حاليًا 4٪ ، مقارنة بالمعدل القياسي البالغ 4.25٪)
• بطاقة خصم تنجستن مميزة (لحقوق المفاخرة)

قد تكون الترقية إلى الإصدار Plus من M1 Spend مجدية أو لا تستحق العناء لكل عميل. يوفر الموقع آلة حاسبة مفيدة على كيف تعمل الصفحة لمساعدتك في تحديد ما إذا كان مبلغ الفائدة والاسترداد النقدي الذي ستكسبه كافيين لتعويض الرسوم السنوية. تنص الشركة أيضًا على أن تقديم M1 Plus مقابل رسوم سنوية صغيرة يتيح لهم ببساطة الاستمرار في تقديم منتجهم الأساسي مجانًا.

مزايا وفوائد تمويل M1

الحسابات المتوفرة. تستوعب M1 Finance الحسابات الفردية والمشتركة الخاضعة للضريبة ، والصناديق الاستئمانية ، والحسابات التقليدية ، وحسابات Roth و SEP و Rollover IRA.

الحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار. يمكنك فتح حساب بدون نقود على الإطلاق. لكنك ستحتاج إلى 100 دولار كحد أدنى لبدء الاستثمار في حساب خاضع للضريبة ، وما لا يقل عن 500 دولار في حساب تقاعد.

أمين الحساب. يتم الاحتفاظ بالأموال المستثمرة في M1 Finance مع شركة ابيكس كليرينج. تقوم M1 Finance فقط بإدارة حسابك. ونتيجة لذلك ، فإن حسابك محمي من قبل SIPC لما يصل إلى 500000 دولار نقدًا وأوراق مالية ، بما في ذلك ما يصل إلى 250000 دولار نقدًا. هذا بالطبع حماية ضد فشل الوسيط ، وليس ضد الخسائر بسبب عوامل السوق.

تطبيق M1 Finance للهاتف المحمول. التطبيق متاح لكل من أجهزة Android (5.0 وما فوق) و iOS (10.0 أو أحدث) ويمكن تنزيله من App Store أو Google Play.

تصدير المعلومات الضريبية. يمكن تصدير نتائج استثمارك السنوية مباشرةً إلى برنامج إعداد ضرائب TurboTax أو H&R Block.

إعادة استثمار الأرباح. تقوم M1 Finance تلقائيًا بإعادة استثمار أرباحك بمجرد وصولها إلى 10 دولارات.

استعارة M1. اقترض ما يصل إلى 35٪ من قيمة محفظتك دون التحقق من الائتمان.

M1 الإنفاق. تعامل مع فحصك باستخدام هذا الحساب المؤمن عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) والذي يأتي مع بطاقة خصم M1 Visa ومتكامل تمامًا مع M1 Invest و M1 Borrow. سيكون الإصدار القياسي متاحًا مجانًا لجميع أصحاب الحسابات. تبلغ تكلفة M1 Plus 50 دولارًا سنويًا ، وتأتي مع عدد من المزايا الرئيسية ، بما في ذلك استرداد نقدي و 1.5 ٪ APY على الأموال المحتفظ بها في حساب التحقق من الإنفاق M1.

برنامج الإحالة. إذا قمت بإحالة صديق قام بالتسجيل في حساب M1 Finance ، فستتلقى أنت وصديقك 10 دولارات للاستثمار في حساباتك الخاصة. ستحصل على رابط فريد على تطبيق الجوال يمكنك مشاركته مع الأصدقاء عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية أو حتى عبر وسائل التواصل الاجتماعي.

خدمة عملاء M1 Finance. يمكنك الوصول إلى M1 Finance عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 9 صباحًا حتى 5 مساءً ، بالتوقيت المركزي.

ابدأ مع M1 Finance اليوم.

تسعير التمويل M1

هذه واحدة من أكثر ميزات M1 Finance إقناعًا. لا توجد رسوم للإرشاد الآلي!

هذا يعني:

• لا توجد رسوم استشارية سنوية
• بدون رسوم شهرية
• لا توجد رسوم تداول

لذا بخلاف الرسوم السنوية البالغة 50 دولارًا التي تم طرحها مؤخرًا للبرنامج الاختياري M1 Plus ، كيف تجني M1 Finance المال إذا لم تفرض رسومًا على المستثمرين؟ بعد كل شيء ، إذا لم يربحوا أي أموال ، فلن يستمروا في العمل لفترة طويلة.

تمويل M1 يشرحها بهذه الطريقة:

"تجني شركات السمسرة المزيد من المال من خلال إقراض الأوراق المالية التي بحوزتها ، والفائدة على النقد المودعة في حساب الوساطة ، وتمديد الائتمان من خلال الهامش للعملاء ، والحصول على أموال مقابل توزيع أموال معينة أو التعامل على مختلف التبادلات. تدفقات الإيرادات هذه أكثر من كافية لدعم شركة قوية وحيوية. هذا صحيح أيضًا في M1 Finance ، وسوف نجني المزيد من الأموال من المعاملات والاحتفاظ بالأصول أكثر مما سنجنيه من رسومنا ".

إذن إليكم الأمر: منصة وساطة تعترف بجني أموالها من النهاية الخلفية ، لصالح تقديم خدمات الاستثمار للعملاء مجانًا. يجب أن تحب الصدق ، جنبًا إلى جنب مع الخدمة المجانية.

كيفية التسجيل في M1 Finance

ل افتح حساب مع M1 Finance، سوف تحتاج إلى:

• أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل
• أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا مع "البطاقة الخضراء"
• لديك عنوان بريدي أمريكي حالي.

ستبدأ بإدخال عنوان بريدك الإلكتروني وإنشاء كلمة مرور فريدة. ستحتاج أيضًا إلى تقديم اسمك وعنوانك ورقم هاتفك.

بمجرد فتح حسابك ، يمكنك الغوص مباشرة في إنشاء فطائر الاستثمار الخاصة بك. كما تمت مناقشته سابقًا ، يمكنك إما الاختيار من بين أكثر من 60 نموذجًا محددًا مسبقًا أو إنشاء فطيرة مخصصة خاصة بك.

الخطوة التالية هي ربط حسابك المصرفي بحسابك حساب التمويل M1. من هناك ، يمكنك تمويل حسابك. لكن الرابط يعني أنه يمكنك أيضًا سحب الأموال ، وكذلك المساهمة بأموال إضافية في المستقبل.

يمكن لـ M1 Finance الارتباط تلقائيًا بعدد كبير من البنوك ، مما يوفر لك الوقت في إدخال المعلومات. ولكن إذا لم يكن المصرف الذي تتعامل معه أحد الخيارات ، يمكنك إضافته. ما عليك سوى إضافة اسم المصرف الذي تتعامل معه ونوع الحساب ورقم التوجيه المصرفي ورقم الحساب الشخصي ، وستكون جاهزًا للانطلاق.

ابدأ مع M1 Finance اليوم.

M1 Finance مقابل Betterment

هناك أيضًا مستشارو روبوتات أخرى يمكنك استخدامها. واحد من أكثرها شعبية هو Betterment. تتمتع كلتا الشركتين بسمعة طيبة في دعم العملاء الممتاز ، مع دعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني سبعة أيام في الأسبوع. دعونا نلقي نظرة على بعض الاختلافات بين M1 و Betterment.

كما ذكرت من قبل ، محافظ M1 Finance هي مزيج من صناديق الاستثمار المتداولة والأسهم الفردية. تقدم Betterment صناديق ETF منخفضة التكلفة تمامًا ، وهي خالية من العمولات. المهم هو أنهم يتقاضون رسوم خدمة سنوية تغطي تكاليف التداول وإدارة محفظتك. تبلغ الرسوم السنوية 0.25٪ للخدمات الرقمية و 0.40٪ للخدمات المتميزة. حيث لا تفرض M1 Finance رسومًا على الإطلاق.

تمويل M1 تشتهر بفرص الاستثمار التي لا حدود لها تقريبًا. بالإضافة إلى أنه يمكنك اختيار إنشاء محافظ الاستثمار الخاصة بك أو اختيار محفظة مسبقة الصنع من تصميم M1 Finance.

تستخدم شركة Betterment التمويل المستند إلى الهدف ، لذا يمكنك اختيار أهدافك للاستثمار وإنشاء محافظ مالية تناسب احتياجاتك.

لدى كل من M1 Finance و Betterment إعادة موازنة تلقائية لمحفظتك ، لكن M1 Finance تسمح لك أيضًا بإعادة توازنها يدويًا في أي وقت. أيضًا ، يفتقد Betterment إلى خيارات الفهرسة المباشرة. يبدو أن التحسين يحتوي على المزيد من الأجراس والصفارات ، لكن M1 Finance تقدم المزيد من التخصيص. أيهما أفضل سيعتمد على تفضيلاتك.

إذا كنت تبحث عن مستشار robo للقيام بكل العمل نيابة عنك بالإضافة إلى الوصول إلى المستشارين الماليين عند الحاجة ، فإن Betterment هو الخيار الذكي. إذا كنت تحب فكرة المستشار الآلي ، لكنك لا تزال ترغب في أن تكون في مقعد السائق مع خيارات الاستثمار أو مثل وجود المزيد من التنوع في استثماراتك ، من المحتمل أن تحقق M1 Finance المزيد اشارة.

هناك العديد من المستشارين الآليين الذين يمكنهم المساعدة في الاستثمار. تختلف جميعها حسب أنواع الاستثمارات والخدمات المقدمة. قم ببحثك وقارن بين جميع مستشاري الروبوتات لتحديد الخيار المناسب لك.

تحقق من مراجعة Betterment الكاملة هنا.

M1 Finance إيجابيات وسلبيات

الايجابيات:

• لا توجد رسوم على M1 Finance لأي من حساباتهم القياسية.
• لا يوجد إيداع أولي مطلوب لفتح حساب ، ويمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ بسيط يصل إلى 100 دولار.
• تتيح لك M1 Finance اختيار الاستثمارات التي ستحتفظ بها في حسابك ، ثم تديرها تلقائيًا نيابة عنك.
• من خلال التنسيق الدائري ، يمكنك إنشاء أي عدد من المحافظ الفردية لحسابك.
• تمكنك الفطائر من الاستثمار في الأسهم الفردية ، وكذلك صناديق الاستثمار المتداولة. يمكنك حتى إنشاء فطيرة مكونة بالكامل من الأسهم.
• قم بتغيير استثماراتك في أي وقت.
• اقترض ما يصل إلى 35٪ من قيمة حسابك بنسبة 4٪ فقط ، وقم بالسداد بشروطك الخاصة.
• يمكنك دمج التحقق بسلاسة مع M1 Invest و M1 Borrow مع حساب M1 Spend.
• حساب M1 Spend القياسي مجاني تمامًا.

سلبيات:

• M1 Finance ليست منصة تداول ، لذا لن تتمكن من استخدامها لتداول الأوراق المالية الفردية. يُسمح بشراء الأسهم فقط فيما يتعلق بإنشاء الفطائر.
• ليس هناك إمكانية لتضمين الصناديق المشتركة في الفطائر الخاصة بك.
• لا تقدم M1 Finance حصادًا للخسائر الضريبية. هذه ليست مشكلة في حسابات التقاعد ، ولكن يتم تقديمها الآن على الحسابات الخاضعة للضريبة من قبل العديد من مستشاري الروبوتات المتنافسين.
• نظرًا لأن M1 Finance لا تحدد قدرتك على تحمل المخاطر ، فسوف تحتاج إلى تعديل ممتلكاتك لتلائم مزاجك الاستثماري.
• يعني جانب "التنفيذ الذاتي" في M1 Finance أنه سيتعين عليك الحصول على بعض الخبرة الاستثمارية على الأقل. المنصة ليست مناسبة للمستثمرين عديمي الخبرة الذين يبحثون عن تجربة استثمار سلبية تمامًا.

متعلق ب:كيف يمكن لأي شخص الاستثمار في "صندوق تحوط" [Titan Invest Review]

لماذا يجب أن تستثمر مع M1 Finance

تمويل M1 ليس لجميع المستثمرين. إذا كنت عديم الخبرة تمامًا ، فقد يتركك الجانب الموجه ذاتيًا للخدمة يأخذك إلى أكثر مما تريد. هناك الكثير من مستشاري الروبوتات المناسبين تمامًا للاستثمار السلبي تمامًا للمبتدئين ، بما في ذلك تحسين و ويلثفرونت.

ولكن إذا كنت مستثمرًا متمرسًا ، تفضل السير في طريق "افعل ذلك بنفسك" ، ولكنك لا تريد متاعب إدارة المحافظ اليومية ، فإن M1 Finance هي المستشار الآلي المثالي لك. يمكنك بناء محافظك الخاصة وبأي عدد تريده. يمكنك حتى تحديد الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة المدرجة في الفطائر الخاصة بك. لكن لن تضطر إلى القلق بشأن إعادة التوازن لإعادة استثمار الأرباح.

وعليك أن تحب أن تستثمر مجانًا تمامًا. على عكس معظم مستشاري الروبوتات ، لا توجد رسوم استشارية سنوية. وعلى عكس وسطاء الخصم ، لا توجد رسوم تداول. يمكنك اقتراض ما يصل إلى 35٪ من قيمة حسابك بأسعار أقل من السوق ، وسدادها في وقت فراغك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك جعل M1 متجرك الشامل لجميع احتياجاتك المالية باستخدام حساب M1 Spend. تسمح لك إضافة هذا بإدارة استثماراتك وديونك وإنفاقك بسهولة في مكان واحد.

هذه تركيبة قوية لا مثيل لها في أي مكان آخر في عالم الاستثمار.

إذا كنت ترغب في مزيد من المعلومات ، أو كنت ترغب في بدء الاستثمار ، تحقق من موقع M1 Finance.