يعد الاحتيال المالي أمرًا شائعًا في عالم اليوم. لهذا السبب ، يجب أن تعرف كيفية التحقق من الأموال على الشيك إذا كنت تقبل الشيكات كدفعة لمنتج أو خدمة.
يعد التحقق من الأموال على شيك خطوة سهلة ولكنها مهمة يمكنك اتخاذها لتجنب خداع أموالك. في هذه المقالة ، سأوضح لك كيفية التحقق من الأموال على شيك والكشف عن بعض عمليات الاحتيال وتحرير الشيكات التي يجب أن تكون على دراية بها.
جدول المحتويات
- التحقق من الأموال على الشيك
- تحقق من شرعية المصدر
- ابحث في معلومات الاتصال الخاصة بالبنك المصدر
- اتصل ببنك الإصدار للتحقق
- قم بإيداع الشيك في أسرع وقت ممكن
- 4 عمليات الاحتيال الشائعة في كتابة الشيكات
- الغش اليانصيب
- الغش المزاد على الانترنت
- الغش مساعد شخصي
- خدع عرض العمل
- تحقق من إشارات الاحتيال الحمراء
- شخص ما يطلب استبدال الشيك نقدًا
- سلوك عصبي أو ماكر
- معلومات متناقضة
- الشيكات التي لا تبدو مشروعة
- اذهب مع أمعائك
- خطوات يجب اتخاذها إذا تعرضت للخداع
- اتصل بقسم الشرطة المحلي
- ضع قواعد لضمان عدم حدوث ذلك مرة أخرى
- التحقق من الأموال على الشيك: الأفكار النهائية
التحقق من الأموال على الشيك
هناك فرق بين التحقق من وجود شيك للأموال وتأكيد شرعيتها ، ولا يدرك الجميع ذلك.
على سبيل المثال ، إذا تمت كتابة شيك مسروق على حساب مصرفي نشط باستخدام توقيع مزور ، فهناك فرصة جيدة لأن الأموال ستكون متاحة وسيتم مسح الشيك. لكن الشيك غير شرعي لأنه مسروق وغير مصرح به من قبل صاحب الحساب.
حتى إذا تم مسح الشيك ، فإنه ليس شرعيًا ، وسيعيده البنك في النهاية بمجرد كشف الاحتيال.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على عملية التحقق من الأموال على الشيك.
تحقق من شرعية المصدر
يُعد التحقق من الشركة التي أصدرت الشيك أمرًا مهمًا نظرًا لأنه من السهل جدًا إنشاء الشيكات وطباعتها من جهاز كمبيوتر بالمنزل هذه الأيام.
يمكنك البدء في البحث في شرعية شركة أو فرد يقوم بإصدار شيك عن طريق البحث في الشبكة.
جميع الشركات تقريبًا لها حضور على شبكة الإنترنت ، والأشخاص كذلك. ابحث عن المعلومات الموجودة على الويب بخصوص الشركة أو الفرد ، سواء كانت سلبية أو إيجابية.
ابحث في Facebook ، واستخدم Google للبحث عن اسم وعنوان جهة الإصدار. اتصل بالشركة مباشرة إذا وجدت رقمًا على الإنترنت. ومع ذلك ، تأكد من أنك تتصل بالشركة الصحيحة لأنه من الشائع أن يشترك أكثر من نشاط تجاري في نفس الاسم.
فكر كمحقق أثناء البحث. تعرف على نوع المعلومات الشرعية والقابلة للتحقق التي يمكنك العثور عليها للتأكد من أن الشخص الذي يكتب الشيك هو من يقول.
بعد ذلك ، ستحتاج إلى البحث عبر الإنترنت عن معلومات الاتصال بالمصرف الذي تم سحب الشيك عليه. لا تتصل أبدًا برقم الهاتف المدرج في الشيك ، لأنه من السهل جدًا التلاعب بهذه المعلومات.
من خلال البحث على الإنترنت والتأكد من أن الرقم الذي تتصل به من الموقع الرسمي للمصرف المُصدر ، يمكنك التأكد من وصولك إلى أحد موظفي البنك المعتمد.
اتصل ببنك الإصدار للتحقق
بعد حصولك على رقم الهاتف الصحيح للمصرف من خلال البحث عبر الإنترنت ، اتصل بالبنك واتبع التعليمات للتحقق من الأموال على الشيك. لاحظ أن ممثل البنك الذي تتحدث معه سيطرح عليك عدة أسئلة ، سواء أكان ذلك شيك شخصي أو واحد مرسوم على الأعمال التجارية. قد يرغبون في معرفة المعلومات التالية:
- اسم المُصدر (صاحب الحساب)
- تاريخ إصدار الشيك (هل الشيك قديم؟)
- رقم التحويل المصرفي
- رقم الحساب المصرفي
- مبلغ الشيك بالدولار
كن مستعدًا بوضع الشيك أمامك عند الاتصال. خيار آخر هو الذهاب إلى موقع فرع للبنك المصدر إذا كان أحدهم قريبًا. بهذه الطريقة ، يمكن لممثل البنك عرض الشيك بنفسه.
في كلتا الحالتين ، بمجرد مشاركة المعلومات الضرورية المتعلقة بالشيك ، يمكن لممثل البنك إخبارك بالمعلومات التي تحتاج إلى معرفتها. علي سبيل المثال:
هل توجد أموال في الحساب المصرفي لتغطية مبلغ الشيك؟
إذا كانت الأموال متوفرة ، فهذه أخبار رائعة! إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيلزمك الاتصال مرة أخرى (نقترح يوميًا) للتحقق من توفر الأموال.
استمر في الاتصال حتى تحصل على الموافقة على وجود الأموال. إذا لم تكن الأموال موجودة عند الاتصال ، ففكر في إلغاء اتفاقيتك مع كاتب الشيكات. مهما فعلت ، لا تسلم المنتج أو تكمل الخدمة.
من المحتمل أن تمضي قدمًا بأمان إذا كانت الأموال متوفرة. تذكر ، مع ذلك ، أنه يمكن للأشخاص كتابة شيكات احتيالية على حسابات بها أموال كثيرة.
هذا هو السبب في أن التحقق من العمل أو الفرد مهم للغاية. كما ذكرت سابقًا ، فإن التحقق من الأموال لا يثبت شرعية الشيك.
قم بإيداع الشيك في أسرع وقت ممكن
بعد ذلك ، ستحتاج إلى إيداع الشيك في أقرب وقت ممكن إذا كانت الأموال متوفرة ، خاصة إذا كنت لا تعرف الشركة أو الشخص المُصدِر جيدًا.
تتغير أرصدة البنوك بشكل متكرر ، والشيك الجيد اليوم قد لا يكون جيدًا غدًا.
ليس لديك أي فكرة عن عدد الشيكات الأخرى التي كتبها هذا الشخص أو ما هو النشاط المالي الآخر المعلق في الحساب.
في هذا السياق ، دعنا نتحدث قليلاً عن عمليات الاحتيال الشائعة في كتابة الشيكات والتي يجب أن تكون على دراية بها.
4 عمليات الاحتيال الشائعة في كتابة الشيكات
مثل جميع أشكال الاحتيال الأخرى ، تنتشر حيل كتابة الشيكات هذه الأيام. بعض الأنواع الشائعة من عمليات الاحتيال كتابة الشيكات (جنبًا إلى جنب مع كيفية عملها) مذكورة أدناه.
الغش اليانصيب
هل حلمت يومًا بالفوز باليانصيب؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت لست وحدك. بالطبع ، وضع وجود شبكات أمان مالي فكرة أفضل. لكن البعض منا لا يزال غير قادر على الانجذاب إلى إغراء الفوز باليانصيب - وهذا هو سبب نجاح عمليات الاحتيال في اليانصيب القائمة على الشيكات. وإليك كيفية عملهم.
أولاً ، سيتصل بك شخص ما عبر البريد الإلكتروني أو الهاتف لإبلاغك أنك ربحت يانصيب أو تعادل (أو أحيانًا ميراث).
ستكون "الجائزة" كبيرة جدًا لتجذبك. ستخبرك الشركة التي تدعي أنها تحتفظ بالأموال أنه يتعين عليك دفع الضرائب والرسوم قبل الحصول على أرباحك.
سيطلبون منك أن ترسل لهم شيكًا لتغطية الضرائب / الرسوم (عادةً ما بين عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات). تقوم القصة بذلك بمجرد مسح الشيك ، سيقومون بإيداع أرباحك في حسابك المصرفي أو إرسال شيك لك بأرباحك الصافية.
ليس من المستغرب أنك لم تسمع شيئًا منهم مرة أخرى بعد أن ترسل لهم المال.
الغش المزاد على الانترنت
غالبًا ما يستخدم المجرمون مواقع المزادات عبر الإنترنت مثل eBay لكسب المال عن طريق شيك. إليك إحدى الطرق التي سيحاولون بها القيام بذلك:
أنت تبيع شيئًا ما على eBay ، ويرسل لك المشتري شيكًا بمبلغ أعلى من سعر بيع العنصر.
سوف يزعمون أن المبلغ غير الصحيح كان "خطأ" ويطلبون منك إعادة الفرق إليهم.
لا تقع في غرام هذا! أرسل الشيك الأصلي واطلب واحدًا جديدًا. ولا ترسل العنصر الذي بعته حتى تحصل على أموالك في متناول اليد.
الغش مساعد شخصي
خدع المساعد الشخصي شائعة أيضًا هذه الأيام. سيتظاهر المجرمون بصفتهم أصحاب أعمال شرعيين وسيوظفونك كمساعد شخصي.
ومن هناك ، سيمنحونك شيكًا ويوجهونك لشراء بطاقات هدايا أو مستلزمات.
بمجرد صرف الشيك وإرسال بطاقات الهدايا أو المستلزمات الأخرى إلى "صاحب العمل" عبر البريد ، يتم تركك ممسكًا بالحقيبة عندما يعود الشيك الذي أعطاك إياه باعتباره غير صالح.
خدع عرض العمل
التحقق من الاحتيال باستخدام خدع عرض العمل أمر شائع أيضًا. سيرسل لك "صاحب العمل" الجديد شيكًا لمبلغ بداية المكافأة.
سيطلبون منك صرف الشيك ثم يطلبون منك إرسال تفعيل أو رسوم أخرى في المقابل. مبلغ الرسوم عادة ما يكون عدة مئات من الدولارات.
ترسل لهم مبلغ الرسوم ، لكن شيك المكافأة سيعود على أنه ليس جيدًا ، وسيختفي "صاحب العمل" الجديد الخاص بك منذ فترة طويلة.
بعد ذلك ، دعنا نلقي نظرة على بعض العلامات الحمراء التي يمكنك البحث عنها لحماية نفسك من الوقوع ضحية للتحقق من الاحتيال.
تحقق من إشارات الاحتيال الحمراء
ترقب هذه العلامات الحمراء للاحتيال على الشيكات وقم بحماية أموالك من المحتالين.
شخص ما يطلب استبدال الشيك نقدًا
احذر من أي شخص يريد أن يكتب لك شيكًا مقابل مبالغ نقدية. إنه أسلوب شائع يستخدمه الأشخاص الذين سرقوا دفاتر الشيكات.
سلوك عصبي أو ماكر
أيقظ عالم النفس بداخلك وكن على اطلاع بالسلوك الخادع. قد تتضمن بعض الإشارات السلوكية أو إشارات لغة الجسد التي تشير إلى أنك تتعامل مع مجرم ما يلي:
- تنفس سريع
- عيون تندفع
- حركات تململ
- الوقوف بشكل كامل
- يومض بسرعة
- اغلاق العيون عندما يتحدثون
- إجراء تصحيحات سريعة
- التعرق بغزارة
- لمس وجههم بشكل متكرر
هذه العلامات شائعة عندما يكون الشخص متوترًا لأنه غير أمين. تعلم أن تفهم لغة الجسد ولا تثق في الشخص الذي يبدو مخادعًا جدًا.
معلومات متناقضة
ثالثًا ، ابحث عن الشخص الذي يناقض نفسه. هل قالوا إنهم عاشوا في مكان واحد ، وبعد ذلك ببضع دقائق ، زعموا أنهم يعيشون في مكان آخر؟
انتبه لما يقولونه ، حتى في المحادثة غير الرسمية ، وابتعد إذا كان هناك شيء يبدو متضاربًا.
الشيكات التي لا تبدو مشروعة
بعد ذلك ، ألق نظرة فاحصة على الشيك للتأكد من أنه يشبه الشيكات الأخرى التي رأيتها.
إذا بدا أن شيئًا ما غير سار ، فقد ترغب في الذهاب إلى موقع الفرع للتحقق أو سؤال مندوب الهاتف في البنك الذي تتصل به إذا كان بإمكانك إرسال صورة للشيك إليهم عبر البريد الإلكتروني.
اذهب مع أمعائك
أخيرًا ، اذهب مع أمعائك. هذا "الصوت الداخلي" عادة ما يكون جديرًا بالثقة. إذا كان هناك شيء ما في أعماقك يخبرك بحدوث شيء ما ، فمن المحتمل أن يكون هناك شيء ما.
خطوات يجب اتخاذها إذا تعرضت للخداع
قد تتساءل عما يجب عليك فعله إذا كنت ضحية للاحتيال بالشيكات.
بالنسبة للمبتدئين ، تأكد من عدم توصيل المنتج أو الخدمة. إذا كان لديك ، فقد تكون محظوظًا. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لحماية نفسك في المستقبل.
اتصل بقسم الشرطة المحلي
اتصل بقسم الشرطة المحلي للإبلاغ عن الجريمة كخطوة أولى. كلما زاد عدد الأشخاص الذين يبلغون عن مثل هذه الجرائم ، زادت فرصة تمكن سلطات إنفاذ القانون من اكتشاف السلوك الاحتيالي وإيقافه.
ضع قواعد لضمان عدم حدوث ذلك مرة أخرى
ضع معايير أو قواعد شخصية لقبول الشيكات في المستقبل للتأكد من أنك لن تصبح ضحية للاحتيال مرة أخرى. أنت فقط من يقرر ماهية هذه القواعد ، ويمكنك أن تقرر أنك لن تقبل الشيكات بعد الآن للدفع.
افعل ما عليك فعله لتشعر بالراحة في قبول المدفوعات في المستقبل.
التحقق من الأموال على الشيك: الأفكار النهائية
إن معرفة كيفية التحقق من الأموال على شيك أمر ضروري إذا كنت ستقبل شيكًا من شخص لا تعرفه جيدًا. يعد تزوير الشيكات أمرًا شائعًا ، كما أن الشيكات سهلة التزوير. ولكن عندما تعرف كيفية التحقق من الأموال بشيك ، يمكنك المساعدة في حماية نفسك من مخططات الاحتيال الشائعة.