أنا معجب برأس المال الشخصي وقد استمتعت بمشاهدة تطور أداتهم على مر السنين.
لقد انجذبت إليها لأنها ، عندما أطلقت ، كانت واحدة من الأدوات الوحيدة التي يمكن أن تجذب خدماتك المصرفية و حسابات الاستثمار في لوحة تحكم واحدة. يمكنك تحليلها باستخدام مجموعة أدوات التخطيط للتقاعد ، والحصول على مشورة مجانية رائعة وتوقعات جيدة ، واستخدامها للمساعدة في التخطيط لأموالك.
رأس المال الشخصي هو أداة شائعة جدًا لأنه يجمع بين مهمتين ماليتين هامتين - التتبع والتخطيط. وتضيف ثلثًا إذا كنت من محبي مستشاري الروبوتات الذين يساعدونك على الاستثمار في خدمات إدارة الثروات الخاصة بهم.
حتى عندما تم الاستحواذ عليها من قبل شركة Empower ، فقد احتفظوا بالكثير مما أحببته في رأس المال الشخصي كما هو تمامًا.
عندما يكون هناك استحواذ ، فهناك دائمًا قلق من أن الأداة ستتغير (أو تتوقف عن العمل) ولكن لحسن الحظ لم يحدث ذلك (حتى الآن؟).
ولكن ربما توجد أجزاء من الأداة لا تلبي احتياجاتك - ماذا لو كنت تريد العثور على بديل لرأس المال الشخصي؟
لدينا بعض الخيارات بناءً على ما تحتاجه:
جدول المحتويات
- أفضل بديل للميزانية - أنت بحاجة إلى ميزانية
- الأفضل للتخطيط المالي - NewRetirement
- الأفضل للمشتغلين بجدول البيانات - المال الحار
- الأفضل للميزانية المجانية - النعناع
- الأفضل لإدارة الثروات الآلية - تحسين
أفضل بديل للميزانية - أنت بحاجة إلى ميزانية
أنت بحاجة إلى ميزانية هي أداة ميزانية صفرية شائعة وفعالة أنشأها جيسي ميتشام في عام 2003. في ما يقرب من عشرين عامًا منذ ذلك الحين ، تطورت إلى أداة غنية بالميزات تتمتع بمتابعين مخلصين وواسعين الحيلة.
YNAB هي أداة مدفوعة تساعدك على تنظيم إنفاقك وادخارك من خلال ميزانية صفرية حيث يتم منح كل دولار وظيفة. من المفترض أن تساعدك على تصميم إنفاقك على هذا النحو الانتقال نحو الميزانية التي تريدها ، بدلاً من تحويل إنفاقك إلى ميزانية تعتقد أنه يجب أن يكون لديك. إنها أكثر من مجرد أداة ، إنها طريقة شاملة للتفكير في الإنفاق والادخار.
لدى YNAB أربع "قواعد" تساعدك في الوصول إلى المكان الذي تريده:
- القاعدة 1: امنح كل دولار وظيفة - هذه هي الفكرة من وراء الميزانية الصفرية حيث يتم تخصيص "وظيفة" لكل دولار تجلبه.
- القاعدة 2: احتضن نفقاتك الحقيقية - تذكر وضع ميزانية للنفقات الكبيرة غير المتكررة ، مثل مدفوعات التأمين أو أعطال السيارات ، عن طريق تقسيمها إلى "فواتير" شهرية أصغر.
- القاعدة 3: دحرج مع اللكمات - بمجرد منح كل دولار وظيفة وحساب النفقات غير المتكررة ، فقد حان الوقت لإدارة التعديلات الصغيرة التي تنتج عن الإفراط العرضي في الإنفاق. مثل ميزانية المغلفات ، يتطلب الأمر منك فقط تحويل الدولارات من منطقة إلى أخرى.
- القاعدة 4: تقدم العمر بأموالك - بمجرد الانتهاء من إعداد النظام ، فأنت لا تنفق رواتب الشهر الماضي بدلاً من الراتب المعيشي مقابل الراتب.
لدى YNAB نسخة تجريبية مدتها 34 يومًا ثم تكلفتها 11.99 دولارًا فقط شهريًا أو 84 دولارًا في السنة (توفير 59 دولارًا). لنا مراجعة كاملة لـ YNAB يمكن أن يخبرك المزيد عن هذه الأداة الرائعة.
تعرف على المزيد حول YNAB
الأفضل للتخطيط المالي - NewRetirement
إذا كنت تعتقد أن أدوات التخطيط المالي لرأس المال الشخصي كانت على الجانب الأضعف قليلاً (فهي جيدة جدًا مجانًا ولكنها ليست بالكامل مميز ولكن هذا جزئيًا لأنهم يريدون منك التحدث إلى أحد المخططين البشريين) ، فقد تكون جاهزًا للترقية إلى أداة مثل التقاعد الجديد.
التقاعد الجديد هي أكثر من مجرد لوحة تحكم مالية - إنها مجموعة من أدوات التخطيط المالي التي ستثير إعجابك بالتأكيد. إنه شامل لدرجة أنه يقترب من التخويف وأنا شخص أفكر في الشؤون المالية قليلاً.
لحسن الحظ ، تم إعداده كثيرًا مثل TurboTax من حيث أنه يرشدك خلال بناء خطتك كما تفعل مع إنسان (بدلاً من جدول بيانات). يمكنك إعداد خطة سريعة في دقيقتين (تستخدم تقديرات) أو خطة شاملة تستغرق 8 دقائق فقط.
بمجرد إنشاء خطة ، يمكنك البدء في اللعب بها لترى كيف يمكن للقرارات المختلفة أن تؤثر على مستقبلك. إنهم يأخذون الكثير من العوامل المختلفة في الاعتبار.
التقاعد الجديد هي أداة freemium حتى تتمكن من إنشاء خطة وتنظيم أموالك من أجلها مجانا. إذا كنت ترغب في بدء اللعب مع خطتك ومعرفة مدى تأثرها بالانتقال (باستخدام نماذج ضريبية خاصة بالولاية) أو سيناريوهات أخرى ، فإن فئة PlannerPlus تبلغ 96 دولارًا فقط في السنة. (إذا كنت تريد المزيد من المساعدة ، فهناك مستويات أعلى مع إمكانية الوصول إلى المخططين الماليين)
تحقق من مراجعتنا الكاملة لـ NewRetirement.
تعرف على المزيد حول NewRetirement
الأفضل للمشتغلين بجدول البيانات - المال الحار
لطالما كنت شخصًا بالغًا وأعمل في وظيفة للبالغين ، فقد تتبعت صافي ثروتي في جدول بيانات Excel. ما زلت أستخدم رأس المال الشخصي ولكن هذا جزئيًا للدخول في حساباتي وسحب الأرصدة من أجلي. إنه يعمل بشكل جيد ، على الرغم من أنه يتعين عليك تحديث الاتصالات بين الحين والآخر ، لذلك احتفظت به على هذا النحو.
ولكن ، إذا كنت مثلي وتحب تعديل جدول البيانات وتريد شيئًا ما يدعمه ، فأنت تحتاج حقًا إلى إلقاء نظرة على Tiller Money.
Tiller هي أداة مدفوعة تعمل على زيادة سرعة جداول البيانات الخاصة بك عن طريق سحب بياناتك دون الحاجة إلى القيام بذلك يدويًا. يمكن أن يوفر لك ساعات من الوقت ويتجنب أي أخطاء قد تحدث عن طريق القيام بذلك بنفسك.
إذا لم يكن لديك جدول بيانات ، فإن لديهم نماذج يمكنك تخصيصها لتحصل على المعلومات التي تريدها بالضبط. إنه قادر على القيام بذلك لجداول بيانات Google و Microsoft Excel.
Tiller لديه نسخة تجريبية لمدة 30 يومًا ثم يكلف 79 دولارًا سنويًا.
تعرف على المزيد حول Tiller
الأفضل للميزانية المجانية - النعناع
أضاف Personal Capital ميزات إعداد الميزانية مؤخرًا إلى حد ما وهي لا بأس بها ولكنها باهتة مقارنة بالتطبيق الشرعي للميزانية أولاً. لذلك ، Mint هو الرائد الواضح في فئة التطبيقات المجانية.
Mint هو تطبيق مجاني للميزانية يقوم بعمل رائع في مساعدتك على إدارة الإنفاق والادخار ، لكنه لا يستثمر كل ذلك جيدًا حقًا. كان Mint موجودًا منذ عام 2006 وربما يكون أحد أكثر أدوات الميزانية المتاحة شيوعًا ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى أنه مجاني تمامًا (مدعوم بالإعلانات).
تمامًا مثل رأس المال الشخصي ، يمكنك ربط حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان لمساعدتك في وضع الميزانية ، وهو ما يمكن أن يكون مفيدًا بشكل لا يصدق. لديهم أيضًا أدوات أخرى مثل مراقبة درجة الائتمان (VantageScore 3.0 من TransUnion) لذا فهي ليست لعبة خدعة واحدة.
أنها توفر أداة تعقب الاستثمار التي يمكن أن تسحب محافظك الاستثمارية ولكن ليس هناك الكثير في طريق التحليل والتوقعات. ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك في العثور على رسوم لمعرفة ما إذا كنت تدفع مبالغ زائدة.
لنا استعراض النعناع يخوض في مزيد من التفاصيل ونظرًا لأنه مجاني للاستخدام ، فإنه يستحق التحقق مما إذا كنت تبحث عن تطبيق الميزانية.
تعرف على المزيد حول Mint
الأفضل لإدارة الثروات الآلية - تحسين
إذا كنت تستخدم رأس المال الشخصي لإدارة الثروات ، فقد عملت بالفعل مع أحد مستشاريهم. يجب أن يكون لديك فكرة عما تأمل في تحقيقه ولكنك تريد أن تفعل ذلك دون دفع 0.89٪ سنويًا (أو 0.49٪ إذا كان لديك $ 1mm +).
أفضل بديل لهذا هو تحسين ولإدارة الثروات المؤتمتة مستويين:
- رقمي: مقابل 0.25٪ وبدون حد أدنى للرصيد ، ستحصل على جميع أدواتهم الرقمية بما في ذلك الاستشارات المالية والمحافظ المتنوعة وإعادة التوازن التلقائي وحصاد الخسائر الضريبية وإدارة مواقع الأصول. يمكنك أيضًا مزامنة الحسابات الخارجية بحيث تعمل كلوحة معلومات مالية.
- الممتازة: مقابل 0.40٪ و 100000 دولار كحد أدنى ، ستحصل على جميع الميزات الرقمية بالإضافة إلى نصائح حول الاستثمارات خارج التحسين والوصول إلى برامج CFP.
تقدم Betterment أيضًا حسابًا لإدارة النقد في فحصها بدون رسوم بالإضافة إلى حساب احتياطي نقدي أفضل وهو حساب نقدي عالي العائد لمساعدتك على الادخار (0.30٪ APY).
تعلم المزيد عن التحسين
شركة أخرى تقوم بإدارة الثروات بشكل جيد هي Wealthfront - على الرغم من أن Wealthfront رقمية بالكامل ولن تكون قادرًا على "الترقية" والعمل مع إنسان.