VTSAX مقابل. VTI: ما الذي سيوصلك إلى النيران بشكل أسرع؟

أصبح FIRE - الاستقلال المالي ، والتقاعد مبكرًا - هدفًا شخصيًا يتمتع بشعبية متزايدة. على الرغم من أنها تكتسب زخمًا في السنوات الأخيرة ، إلا أن ظهور جائحة COVID-19 ربما جعلها ضرورة حتمية لمزيد من الناس. أصبح تحقيق القدرة على الانسحاب من سوق العمل على الأقل خيارًا أكثر قيمة في مواجهة أزمة على المستوى الكلي.

لكن تحقيق حالة FIRE يتطلب مزيجًا من المدخرات المستمرة والاستثمار. ولأنك ستحتاج إلى كسب أكثر مما تدفعه البنوك ، فهذا يعني الاستثمار في سوق الأوراق المالية للحصول على عوائد أعلى بكثير.

حتى إذا كنت لا تعرف شيئًا عن الاستثمار ، يمكنك الاستثمار في سوق الأوراق المالية بأكمله من خلال صندوقين عاليي التصنيف ، VTSAX و VTI.

جدول المحتويات

1. VTSAX و VTI و FIRE
2. VTSAX مقابل. لمحة سريعة عن VTI
3. ما هو الـ VTSAX؟
1. VTSAX 10 أكبر حيازات
2. إيجابيات وسلبيات VTSAX
4. ما هو الـ VTI؟
1. أكبر 10 حيازات في VTI
2. إيجابيات وسلبيات VTI
5. صندوق الاستثمار مقابل. ETF
6. أين تستثمر في VTSAX أو VTI
1. حليف الاستثمار
2. تمويل M1
3. هـ * التجارة
7. VTSAX مقابل. VTI: ما الذي سيوصلك إلى النيران بشكل أسرع؟
8. افكار اخيرة

VTSAX و VTI و FIRE

تعد VTSAX و VTI من الطرق السهلة والملائمة للاستفادة من مكاسب سوق الأسهم دون الحاجة إلى اختيار الأسهم الفردية أو حتى جمع الأموال. يمثل الصندوقان صناديق مؤشرات سوق الأسهم الإجمالية لشركة Vanguard ، مما يتيح لك التعرض للسوق بالكامل من خلال صندوق واحد.

ستحتاج إلى نوع العوائد التي يوفرها سوق الأوراق المالية للوصول إلى حالة الحريق. قدم كل صندوق متوسط ​​عائد سنوي يزيد عن 8٪ منذ إنشائه ، أي أكثر من 20 عامًا في كل حالة.

دعنا نعمل كمثال لمعرفة كيف سيتناسب هذا العائد مع إستراتيجية FIRE الخاصة بك.

لنفترض أنك تبلغ من العمر 25 عامًا وتريد تحقيق FIRE بعمر 45 عامًا. سيمنحك ذلك 20 عامًا للادخار والاستثمار.

عند تحليل الأرقام ، تحدد أنك ستحتاج إلى 50000 دولار سنويًا بعد ترك عملك لتعيش بشكل مريح. على أساس معدل السحب الآمن 4٪ ، أي ما يُترجم إلى محفظة بقيمة 1.25 مليون دولار.

إذا كان دخلك 100000 دولار في السنة ، ويمكنك 30٪ منه - 30.000 دولار - فإن الاستثمار بنسبة 8٪ لمدة 20 عامًا سينتج محفظة بقيمة 1.43 مليون دولار. وهذا يزيد بنحو 180 ألف دولار عن المبلغ الذي ستحتاجه لتحقيق الدخل السنوي المطلوب الذي يبلغ 50000 دولار أمريكي والذي يبلغ 4٪ سنويًا.

علاوة على ذلك ، بمجرد ترك عملك ، ستستمر محفظتك في كسب 8٪. وهذا يعني أنه أثناء قيامك بسحب 4٪ لتغطية نفقات معيشتك ، سيكون لديك 4٪ المتبقية لإعادة الاستثمار من أجل النمو في المستقبل. سيكون ذلك مهمًا لأنه سيمكن محفظتك من مواكبة التضخم.

لتحقيق FIRE ، ستحتاج إلى الاستثمار بقوة ، وسيتطلب ذلك مركزًا ثقيلًا في الأسهم. نظرًا لأنهم يمثلون إجمالي سوق الأوراق المالية في الولايات المتحدة ، فإن VTSAX أو VTI يعد خيارًا ممتازًا لإنجاز المهمة.

VTSAX مقابل. لمحة سريعة عن VTI

يوفر الجدول أدناه نظرة سريعة على VTSAX و VTI (بناءً على المعلومات حتى 30/9/2021). بخلاف نوع الصندوق ، والحد الأدنى لمتطلبات الاستثمار ، والأداء منذ البداية ، لاحظ أن الاثنين متطابقان تقريبًا.

الصندوق / الميزة	VTSAX	VTI
نوع الصندوق	صندوق التعاضد	ETF
الفهرس أم الإدارة النشطة؟	فهرس	فهرس
الحد الأدنى للاستثمار	$3,000	شارك السعر
نسبة النفقات	0.04%	0.03%
عدد الأسهم المملوكة	4,025	4,025
إجمالي صافي أصول الصندوق	1.3 تريليون دولار	1.3 تريليون دولار
الفهرس الأساسي	مؤشر إجمالي سوق الأسهم المقسم	مؤشر إجمالي سوق الأسهم المقسم
5 سنوات من الأداء	16.87%	16.87%
10 سنوات من الأداء	16.60%	16.60%
الأداء منذ التأسيس	8.26٪ (منذ 11/13/2000)	8.69٪ (منذ 2005/04/05)
العائد الربحي	1.14%	1.15%

ما هو الـ VTSAX؟

ال صندوق Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX) هو صندوق استثمار مشترك قائم على مؤشر تم إطلاقه في عام 1992. وهي توفر الانكشاف على الأسهم الصغيرة والمتوسطة والكبيرة النمو والقيمة ، على الرغم من أنها مصنفة رسميًا على أنها صندوق كبير مختلط. إنها طريقة منخفضة التكلفة للمستثمرين للتعرف على سوق الأسهم الأمريكية بالكامل ، والتي يتم استثمارها بشكل حصري تقريبًا في الأسهم المحلية.

على الرغم من كونه صندوقًا مشتركًا ، إلا أنه يعتمد على المؤشر وبالتالي لا يُدار بشكل نشط. معدل الدوران داخل الصندوق هو 8٪ فقط. كصندوق مؤشر ، لن يكون أداءه أفضل ولا أسوأ من السوق العام ، لأنه غير مصمم لمحاولة التفوق عليه.

نسبة المصروفات في الصندوق ، عند 0.04٪ فقط ، هي مجرد جزء بسيط من متوسط ​​نسبة المصروفات 0.82٪ للصناديق المماثلة. ولكن على الرغم من انخفاض نسبة النفقات ، فإن Vanguard تتقاضى رسوم خدمة حساب سنوية قدرها 20 دولارًا لكل حساب وساطة ، سواء كان حساب تقاعد أو حساب غير تقاعد.

تنطبق الرسوم البالغة 20 دولارًا أيضًا على كل صندوق استثمار مشترك في Vanguard يحتفظ برصيد أقل من 10000 دولار في الحساب. ومع ذلك ، لا يتم تطبيق الرسوم إذا قمت بالتسجيل للوصول إلى الحساب على موقع الويب واخترت التسليم الإلكتروني للكشوف والتأكيدات وتقارير ونشرات صندوق Vanguard. إذا كان لديك ما لا يقل عن 50000 دولار في أصول Vanguard المؤهلة ، فسوف تتنازل Vanguard عن الرسوم بالكامل.

ولكن نظرًا لشعبية صناديق Vanguard ، يمكنك الاحتفاظ بـ VTSAX - أو فعليًا أي صندوق Vanguard آخر - في حساب وساطة غير تابع لشركة Vanguard ، وبالتالي تجنب الرسوم. (نرى أين تستثمر في VTSAX أو VTI أقل.)

الحد الأدنى للاستثمار هو 3000 دولار ، ولكن يمكنك القيام باستثمارات إضافية بزيادات قدرها دولار واحد فقط.

VTSAX 10 أكبر حيازات

أكبر عشر حيازات في الصندوق كما في 30/9/2021 تمثل 23.9٪ من إجمالي صافي الأصول وهي كالتالي:

1.  شركة آبل
2.  شركة مايكروسوفت.
3.  شركة Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  شركة فيسبوك
6.  شركة تسلا
7.  شركة NVIDIA Corp.
8.  جي بي مورغان تشيس وشركاه
9.  شركة Berkshire Hathaway Inc.
10.  جونسون آند جونسون

إيجابيات وسلبيات VTSAX

الايجابيات:

• تمثل VTSAX السوق بأكمله.
• يمتلك الصندوق واحدة من أقل نسب المصروفات في الصناعة ، عند 0.04٪ فقط.
• أحد أكثر الصناديق شيوعًا في الصناعة ، وعادة ما يتم الاحتفاظ به في محافظ مستشاري الروبوتات.
• يلغي VTSAX الحاجة إلى التنويع في قطاعات السوق المختلفة ، حيث يشملها جميعًا.
• متاح من خلال Vanguard ، أو من خلال واحد من العشرات من وسطاء الاستثمار المشهورين.

سلبيات:

• لن يتفوق أداء VTSAX أبدًا على سوق الأوراق المالية - فهو يهدف إلى تتبع السوق ولا شيء أكثر من ذلك.
• ما يقرب من ربع الصندوق موجود في أسهم 10 شركات فقط.
• الحد الأدنى للاستثمار هو 3000 دولار.

قد يتم تطبيق بعض الرسوم إذا كنت تمتلك الصندوق ضمن حساب Vanguard ولم تكن مؤهلاً للحصول على الإعفاءات. ونظرًا لأنه صندوق استثمار مشترك ، فقد يتم فرض رسوم إذا اشتريت الصندوق من خلال وسطاء استثمار آخرين.

ما هو الـ VTI؟

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) هو أيضًا صندوق استثمار قائم على المؤشر. لكنها تقريبًا نسخة الصناديق المتداولة في البورصة من VTSAX. نظرًا لكونه التوأم شبه المتطابق ، من حيث التمويل ، فهو في الأساس نفس الصندوق. مثل VTSAX ، تتعقب VTI سوق الأسهم الأمريكية بالكامل.

ربما يكون الاختلاف الرئيسي هو الحد الأدنى للاستثمار المطلوب من وجهة نظر المستثمر. بينما تتطلب VTSAX حدًا أدنى للاستثمار يبلغ 3000 دولار ، يمكنك البدء في الاستثمار في VTI مقابل سعر ضئيل لسهم واحد. مع هذه الحصة التي يبلغ سعرها حاليًا حوالي 243 دولارًا ، سيكون هذا هو الحد الأدنى للاستثمار المطلوب.

لا يزال هناك اختلاف آخر ، على الرغم من أنه طفيف ، يتمثل في انخفاض نسبة النفقات قليلاً. تبلغ نسبة نفقات VTI 0.03٪ ، مقارنة بـ 0.04٪ لـ VTSAX.

أكبر 10 حيازات في VTI

أكبر عشر حيازات في الصندوق كما في 30/9/2021 تمثل 23.9٪ من إجمالي صافي الأصول وهي كالتالي:

1.  شركة آبل
2.  شركة مايكروسوفت.
3.  شركة Alphabet Inc.
4.  Amazon.com Inc.
5.  شركة فيسبوك
6.  شركة تسلا
7.  شركة NVIDIA Corp.
8.  جي بي مورغان تشيس وشركاه
9.  شركة Berkshire Hathaway Inc.
10.  جونسون آند جونسون

إيجابيات وسلبيات VTI

للحصول على قائمة إيجابيات وسلبيات VTI ، لا تتردد في التمرير لأعلى لقراءة قائمة إيجابيات وسلبيات VTSAX. ذلك لأن الصندوقين متشابهان جدًا لدرجة أن القائمة هي نفسها لكليهما ، لذلك لا داعي للتكرار.

صندوق الاستثمار مقابل. ETF

الفرق الأساسي بين VTSAX و VTI هو أن أحدهما هو صندوق مشترك ، والآخر هو ETF.

يصبح السؤال الحقيقي ، إذن ، ما هو الفرق بين صندوق الاستثمار المشترك و ETF؟

فيما يلي الأساسيات:

1. غالبًا ما تكون الصناديق المشتركة ، ولكن ليس دائمًا ، صناديق مدارة بنشاط. هذه هي الصناديق التي يشتري فيها مدير الصندوق الأوراق المالية ويبيعها في محاولة لتفوق أداء السوق. صناديق الاستثمار المتداولة هي عادة ، ولكن ليس دائمًا ، صناديق مؤشرات. نظرًا لأن صناديق المؤشرات مرتبطة بمؤشر أساسي ، مثل S&P 500 ، فلن يتم تداول أي تداول ما لم يكن هناك تغيير في تكوين المؤشر. يشار إلى هذا باسم الاستثمار السلبي.
2. إذا تمت إدارة صندوق مشترك بشكل نشط ، فسوف يولد المزيد من مكاسب رأس المال ، مما يؤدي إلى ارتفاع ضريبة الدخل. نظرًا لأن صناديق الاستثمار المتداولة عادةً ما تعتمد على المؤشر ، فإنها تحقق مكاسب رأس مال خاضعة للضريبة أقل بكثير.
3. عادة ما يكون للصناديق المشتركة حد أدنى ثابت للاستثمار ، و 3000 دولار أمر شائع. تتداول صناديق الاستثمار المتداولة مثل الأسهم ، مما يعني أنه يمكن شراؤها بتكلفة سهم واحد.
4. يتم تسعير أسهم الصناديق المشتركة مرة واحدة في نهاية كل يوم. نظرًا لأنهم يتداولون مثل الأسهم ، تتغير أسعار أسهم ETF بشكل مستمر.
5. غالبًا ما يكون للصناديق المشتركة رسوم تحميل ، وهي في الأساس عمولات مبيعات. يمكن أن تتراوح بين 1٪ و 3٪ من المبلغ بالدولار للشراء أو البيع. لا تفرض صناديق الاستثمار المتداولة رسوم تحميل. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تكون نسب المصروفات على صناديق الاستثمار المتداولة أقل من تلك الخاصة بصناديق الاستثمار المشترك ، لأنها تتضمن تداولًا أقل نشاطًا.

لا تنطبق جميع الاختلافات المذكورة أعلاه على VTSAX و VTI. نظرًا لأن كلاهما يعتمد على المؤشرات ، فإن أسلوب الاستثمار لكل منهما غير فعال ، وتكاليف الصندوق متطابقة تقريبًا.

أين تستثمر في VTSAX أو VTI

يمكنك الاستثمار في VTSAX أو VTI من خلال أشهر شركات الوساطة. ولكن إليك بعض الأشياء المفضلة لدينا هنا في Wallethacks:

حليف الاستثمار

يمكنك فتح حساب مع حليف الاستثمار بدون نقود على الإطلاق واستفد من الصفقات الخالية من العمولات في الأسهم والخيارات وصناديق الاستثمار المتداولة. ومع ذلك ، كما هو الحال عادة مع الوسطاء ، هناك رسوم يتم فرضها على الصناديق المشتركة ، والتي تشمل VTSAX.

تتمتع Ally Invest ببعض المزايا الجادة. لا يمكنك فقط الانخراط في التداول والاستثمار الموجهين ذاتيًا على المنصة ، ولكنها تقدم أيضًا مستشارًا آليًا لمنحك خيارًا مُدارًا بشكل احترافي. بالإضافة إلى ذلك ، يقدمون أيضًا خدمات مصرفية كاملة عبر الإنترنت من خلال شقيقهم Ally Bank. يوفر البنك أيضًا بعض صفقات تمويل السيارات الأكثر جاذبية في الصناعة.

تعرف على المزيد حول Ally Invest

تمويل M1

تمويل M1 ليس وسيط استثمار - إنه مستشار آلي. لكنها واحدة مع اختلاف حقيقي. يمكنك اختيار الاستثمارات التي ستحتفظ بها في محفظتك - ويمكنك إنشاء العديد من المحافظ كما تريد - والتي ستتضمن إما الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة أو مزيجًا من الاثنين. يمكنك الاحتفاظ بما يصل إلى 100 ورقة مالية في كل محفظة ، والتي يشار إليها باسم "الفطائر". نظرًا لأنها تستوعب صناديق الاستثمار المتداولة ، يمكنك الاحتفاظ بـ VTI. يمكنك حتى إنشاء محفظة تتكون من 100٪ من VTI. يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ بسيط يصل إلى 100 دولار.

ولكن هنا تتحسن M1 Finance. بمجرد إنشاء محفظتك ، سيقومون بإدارتها لك مجانًا. يتضمن ذلك إعادة استثمار أرباح الأسهم بالإضافة إلى إعادة التوازن الدوري. ولا تقلق بشأن رسوم المعاملات عند إضافة الأسهم أو صناديق الاستثمار المتداولة إلى محافظك - فهم لا يتقاضون أي رسوم!

لمزيد من المعلومات ، تحقق من موقعنا مراجعة التمويل M1، أو للحصول على قائمة شاملة من الوسطاء حيث يمكنك الاستثمار في VTSAX أو VTI أو كليهما ، راجع دليلنا أفضل 17 عرض ترويجي ومكافأة لحساب الوساطة لعام 2021.

تعرف على المزيد حول M1 Finance

هـ * التجارة

هـ * التجارة هي وساطة استثمارية متنوعة أخرى يمكنها الانخراط في استثمار موجه ذاتيًا أو الاستفادة من خيارات المحفظة المدارة. مثل معظم الوسطاء اليوم ، لا يفرضون أي رسوم على تداول الأسهم أو الخيارات أو صناديق الاستثمار المتداولة ، على الرغم من وجود رسوم على الصناديق المشتركة. E * TRADE هي وسيط سريع النمو يحظى بشعبية خاصة بين المتداولين النشطين بسبب ثروة أدوات الاستثمار والموارد التعليمية التي يقدمونها.

VTSAX مقابل. VTI: ما الذي سيوصلك إلى النيران بشكل أسرع؟

ما هو أفضل صندوق للاستثمار إذا كنت تطمح إلى تحقيق FIRE في المستقبل؟

الجواب القصير: أو كليهما!

على الرغم من أن أحدهما يمثل صندوقًا مشتركًا والآخر يمثل ETF ، إلا أنهما يعملان بشكل متماثل. وبوجود عوائد متطابقة تقريبًا ، سيوصلك أي من الصندوقين إلى هدف FIRE الخاص بك في نفس الفترة الزمنية تقريبًا.

إذا كانت هناك ميزة واحدة على الأخرى ، فيمكنك شراء VTI مقابل تكلفة مشاركة ، والتي تبلغ حاليًا حوالي 243 دولارًا. قد يفضل المستثمرون الجدد ذلك على VTSAX والحد الأدنى للاستثمار البالغ 3000 دولار.

ولكن حتى إذا بدأت بـ VTI ، يمكنك تحويل استثمارك إلى VTSAX بمجرد أن تصل إلى المستوى الأدنى وهو 3000 دولار. ولكن بالنظر إلى أن أداء الصندوقين متشابه إلى حد كبير ، فقد لا يكون ذلك ضروريًا.

افكار اخيرة

إذا كنت جادًا بشأن تحقيق FIRE في حياتك ، فستحتاج إلى الاستثمار بكثافة في سوق الأسهم. إذا لم تكن متأكدًا من كيفية القيام بذلك بالضبط ، فإن الاستثمار في صندوق مثل VTSAX أو VTI هو الطريقة المفضلة. ونظرًا لأن أيًا من هذين الصندوقين يتتبعان سوق الأسهم الأمريكية بالكامل ، يمكنك اختيار صندوق واحد أو كليهما لتغطية تخصيص الأسهم بالكامل لمحفظتك.