لا يرغب معظم الناس في دفع ضرائب أكثر مما تطلبه الحكومة. إن الاضطرار إلى تسليم المزيد من الأموال دون داعٍ إلى مصلحة الضرائب أو دائرة الضرائب في ولايتك يجعل من الصعب تحقيق أهدافك المالية. إذا كنت تعتمد على استرداد الضرائب السنوي لسداد الديون أو تغطية نفقات كبيرة أخرى ، فإن زيادة ائتماناتك الضريبية وخصوماتك ستساعد في زيادة مدفوعاتك. يمكن أن يكون اكتشاف كيفية الحصول على استرداد ضريبي أكبر أمرًا سهلاً عند اتباع هذه الاقتراحات.
جدول المحتويات
- كيف تحسب استرداد الضرائب
- تحقق من حالة التسجيل الخاصة بك
- المطالبة بتخفيضات ضريبية فوق الخط
- تقديم إرجاع مفصل
- المطالبة بالاعتمادات الضريبية
- المساهمة في حسابات التقاعد
- حسابات التوفير الصحية
- ابحث عن الإعفاءات الضريبية لـ COVID
- ملخص
كيف تحسب استرداد الضرائب
فيما يلي تجديد سريع لبعض العوامل التي يمكن أن تحدد ما إذا كنت ستحصل على استرداد ضريبي أو أنك مدين بالتزام ضريبي:
- حالة التسجيل: غير مرتبطة؛ رب الأسرة؛ تقديم المتزوجين معا؛ متزوج ، مسجّل بشكل منفصل.
- الإعفاءات الضريبية W-4: قد يتطلب عدم حجب ما يكفي خلال العام أن تكون مدينًا بمسؤولية. يقلل الاقتطاع المقتطع من راتبك المستحق ولكن من المرجح أن تحصل على استرداد ضريبي في نهاية العام لأنك تدفع الكثير من الضرائب خلال العام.
- التخفيضات الضريبية: تقلل هذه العناصر من دخلك الخاضع للضريبة وتضع اللمسات الأخيرة على الدخل الإجمالي المعدل (AGI).
- الاعتمادات الضريبية: قلل مقدار الضريبة المستحقة عليك ولكن لا تقلل من دخلك الخاضع للضرائب.
تحقق من حالة التسجيل الخاصة بك
هل كنت تعلم؟ يمكنك ضبط ملف السماح للضريبة لحجب أكثر أو أقل من راتبك لضريبة الدخل. يمكن أن تؤثر حالة الإيداع الضريبي أيضًا على مبلغ الاسترداد المحتمل. معظم الناس يتقدمون إما أعزب أو متزوج ، بالتضامن. إذا كنت متزوجًا أو لديك مُعالون ، يمكن أن تكون حالة التسجيل البديل أكثر فائدة في ظل ظروف خاصة.
يمكن للأزواج المتزوجين استخدام "المتزوجين ، التقديم بشكل منفصل" بدلاً من الافتراضي "متزوج ، مسجّل بشكل مشترك". يمكن أن يسمح التقديم بشكل منفصل لأحد الزوجين بتفصيل خصوماته الضريبية مع الخصم القياسي (12550 دولارًا أمريكيًا في السنة الضريبية 2021 للأفراد) ، لكنك لن تكون مؤهلاً للحصول على العديد من الإعفاءات الضريبية والخصومات. فيما يلي بعض الخصومات التي قد تفوتها:
- حصل على عائدات الضرائب
- خصم الفائدة على قرض الطالب
- نفقات رعاية الأطفال والمعالين
- اعتماد الاعتماد
يمكنك أيضًا التفكير في المطالبة بـ "رب الأسرة" بدلاً من أن تكون فردًا لتكون مؤهلاً للحصول على المزيد من المزايا الضريبية المحتملة. يمكن أن يساعدك مستشارك الضريبي في تحديد ما إذا كان تبديل حالتك الضريبية مفيدًا أم لا.
المطالبة بتخفيضات ضريبية فوق الخط
تعد التخفيضات الضريبية فوق الخط إحدى أسهل الطرق لزيادة مبلغ استرداد الضريبة حيث لا يتعين عليك تقديم إقرار مفصل. بالإضافة إلى التأهل تلقائيًا للخصم القياسي ، قد تكون مؤهلاً لهذه الخصومات:
- خصم فائدة قرض الطالب: ما يصل إلى 2500 دولار في الفوائد المدفوعة على قرض الطالب
- نفقات المعلم: يمكن للمدرسين خصم 250 دولارًا (500 دولار للإقرارات الضريبية المشتركة).
- مصاريف العمل لحسابه الخاص: قد تتمكن من خصم النفقات المتعلقة بالعمل إذا كان لديك ملف صخب جانبي أو كسب دخل من العمل الحر.
- النفقة: فقط مدفوعات النفقة من 2018 أو ما قبله معفاة من الضرائب.
- أقساط التأمين الطبي: يسمح لك معظم أصحاب العمل بدفع جزء من التأمين الصحي للموظف مع الدخل قبل الضريبة. يمكنك خصم قسطك إذا كنت تدفع بدولارات بعد خصم الضرائب إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك خطة الصرف المقدمة.
- الحسابات المميّزة من الضرائب: يمكن أن تؤدي المساهمة في حسابات الاستثمار والادخار الصحية ذات الامتيازات الضريبية إلى تقليل الدخل الخاضع للضريبة. ومع ذلك ، قد تحتاج إلى دفع ضرائب الدخل
- خسائر ومصاريف الاستثمار: يمكنك الإبلاغ عن خسائر الاستثمار المحققة لتعويض مكاسب رأس المال الخاصة بك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تمتلك عقارات استثمارية ، يمكنك خصم الضرائب العقارية والنفقات الجارية لتقليل الدخل الخاضع للضريبة.
- برامج الضرائب عبر الإنترنت سيساعدك في العثور على الخصومات التي تكون مؤهلاً لها من خلال مقابلة ضريبية شاملة.
يمكنك أيضًا معرفة الخصومات قبل الضريبة التي يقدمها صاحب العمل لمزايا الموظفين. يمكن أن تشمل هذه الفوائد:
- تأمين صحي
- تأمين جماعي على الحياة
- نفقات التنقل
- رعاية الأطفال
- خطط التقاعد
بهذه الخصومات ، يقوم صاحب العمل بخصم المبلغ من إجمالي دخلك ويقلل من دخلك الخاضع للضريبة. بعد ذلك ، تدفع ضرائب على المبلغ المتبقي من راتبك.
تقديم إرجاع مفصل
لا تتوفر الخصومات الموضحة أدناه إلا إذا كان بإمكانك تقديم إرجاع مفصل. تتضمن بعض الخصومات القابلة للتجزئة ما يلي:
- فوائد الرهن العقاري
- المساهمات الخيرية
- النفقات الطبية
- الضرائب الحكومية والمحلية (SALT)
- خسائر الممتلكات من كارثة معلنة اتحاديًا
تختلف حدود الخصم لكل واحد. على سبيل المثال ، يمكنك فقط خصم ما يصل إلى 10000 دولار من ضرائب الولاية والضرائب المحلية (5000 دولار للمشتركين الفرديين). بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تتجاوز النفقات الطبية المؤهلة 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل المعدل. يجب أن يتجاوز رصيدك المجمع في الخصومات التفصيلية الخصم القياسي لحالة التسجيل لتطبيق هذه الخصومات. مبلغ الخصم لكل حالة إيداع هو كما يلي:
- أعزب او متزوج، التقديم بشكل منفصل: $12,550
- تقديم المتزوجين معا: $25,100
- رب الأسرة: $18,800
هذه الحدود الدنيا للخصم مرتفعة ، وسيطالب معظم دافعي الضرائب بالخصم القياسي بدلاً من ذلك.
المطالبة بالاعتمادات الضريبية
يمكن أن تعزز الاعتمادات الضريبية أيضًا مبلغ الاسترداد عن طريق تقليل مسؤوليتك الضريبية بالدولار مقابل الدولار. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى التمييز بين الائتمانات القابلة للاسترداد وغير القابلة للاسترداد:
- ائتمانات ضريبية غير قابلة للاسترداد: تعمل هذه الاعتمادات على تقليل ضريبة الدخل إلى 0 دولار. لسوء الحظ ، لا تتلقى أي ائتمان زائد كمبلغ مسترد ولكن قد تتمكن من ترحيل بعض الرصيد المتبقي إلى ضرائب العام المقبل.
- ائتمانات ضريبية قابلة للاسترداد: تتلقى أي رصيد متبقٍ على أنه استرداد ضريبي بالإضافة إلى إلغاء التزامك الضريبي.
هناك عدة طرق للتأهل للحصول على ائتمان ضريبي. يعتمد بعضها على دخلك المكتسب أو عدد المعالين. يمكن أن تسدد الاعتمادات الأخرى جزئيًا بعض إنفاقك على التعليم أو تحسينات المنزل الموفرة للطاقة مثل تركيب الألواح الشمسية. في ما يلي بعض الإعفاءات الضريبية الأكثر شيوعًا التي يجب مراقبتها:
- الائتمان الضريبي للأطفال (CTC): ما يصل إلى 3600 دولار لكل طفل في عام 2021 (عادةً 2000 دولار لكل طفل).
- ائتمان ضريبة الدخل المكتسب (EITC): أموال للأسر ذات الدخل المحدود والمتوسط
- رعاية الأطفال والمعالين: ما يصل إلى 3000 دولار لطفل واحد أو 6000 دولار لطفلين أو أكثر.
- تبني: ما يصل إلى 14300 دولار من المصاريف المؤهلة المتعلقة بالتبني لكل طفل.
- الائتمان الضريبي للفرص الأمريكية: يمكن لأولياء الأمور أو الطلاب الحصول على ما يصل إلى 2500 دولار للرسوم الدراسية والنفقات المؤهلة
- رصيد التعلم مدى الحياة: ما يصل إلى 2000 دولار للرسوم الدراسية والنفقات الأخرى.
- الائتمان الضريبي الممتاز: ائتمان ضريبي على أساس الدخل يقلل من أقساط التأمين الصحي السنوية لخطط السوق.
- الائتمان الضريبي للطاقة الشمسية: ما يصل إلى 22٪ لأنظمة الطاقة الشمسية المنزلية المثبتة من 2020-2022. ينخفض الائتمان إلى 20٪ في عام 2023.
- رصيد التوفير: ما يصل إلى 1000 دولار للأفراد (2000 دولار إذا تم التسجيل بشكل مشترك) عند المساهمة في خطة تقاعد ذات امتيازات ضريبية. ومع ذلك ، يجب أن يكون دخلك السنوي منخفضًا نسبيًا حيث أنه سيتوقف تمامًا عند 33000 دولار للأفراد و 66000 دولار للأزواج في عام 2021.
قد يكون من السهل التغاضي عن بعض هذه الاعتمادات. ومع ذلك ، إذا كنت مؤهلاً ، يمكن أن تكون الإعفاءات الضريبية أكثر فائدة من التخفيضات الضريبية، خاصةً إذا كان رصيدًا قابلاً للاسترداد.
المساهمة في حسابات التقاعد
تعد مساهمات خطة التقاعد التقليدية طريقة أخرى سهلة لتقليل دخلك الخاضع للضريبة ، وتزداد المساهمة ضريبية مؤجلة. لكنك ستدفع ضرائب الدخل على مبلغ السحب في المستقبل. فيما يلي حدود المساهمة السنوية لعام 2021:
- الجيش الجمهوري الايرلندي: 6000 دولار (7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر)
- 401 ك: 19500 دولار (26000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر)
ينطبق حد المساهمة على مساهماتك المجمعة للحسابات التقليدية وحسابات روث. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا ساهمت بمبلغ 6000 دولار في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، فلا يمكنك إضافة مبلغ إلى روث الخاص بك عن تلك السنة الضريبية. أيضًا ، يكون حد المساهمة السنوية لكل دافع ضرائب.
إذا كنت متزوجًا ، يمكنك أنت وزوجك المساهمة بمبلغ 6000 دولار في حساب IRA الخاص بك و 19500 دولار في خطة مقدمة من صاحب العمل لزيادة مدخراتك التقاعدية إلى الحد الأقصى. نتيجة لذلك ، يمكن أن تكون مساهمات حساب التقاعد إحدى أسهل الطرق للحصول على استرداد ضريبي أكبر بدون معالين.
الموعد النهائي لتمويل IRA هو الموعد النهائي لضريبة الدخل الفيدرالية إذا كنت تبحث عن خصم ضريبي في اللحظة الأخيرة. هذا هو 15 أبريل في معظم الأعوام ، بما في ذلك عام 2022 لضرائب الدخل لعام 2021. لنا 401k مقابل. مقارنة IRA يمكن أن تساعدك في تحديد خيار خطة التقاعد الأفضل.
حسابات التوفير الصحية
يمكن أن تساعدك المساهمات في حساب توفير طبي يتمتع بامتيازات ضريبية على استرداد ضرائب أكبر. إذا كان لديك خطة صحية مؤهلة للخصم العالي (HDHP) ، يمكن أن يكون أفضل خيار لك هو حساب التوفير الصحي (HSA). مساهماتك معفاة من الضرائب وعلى الأرجح معفاة من الضرائب لمعظم التكاليف الطبية. فيما يلي حدود المساهمة السنوية لعام 2021:
- الأفراد: 3600 دولار (4600 دولار إذا كان عمرهم 55 عامًا أو أكبر)
- العائلات: 7200 دولار (8200 دولار إذا كان سن 55 أو أكبر)
الحدود السنوية لعام 2022 أعلى قليلاً:
- الأفراد: 3650 دولارًا (4650 دولارًا إذا كان عمرهم 55 عامًا أو أكبر)
- العائلات: 7300 دولار (8300 دولار إذا كان سن 55 أو أكبر)
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على HSA ، فقد يقدم صاحب العمل حسابات توفير أخرى ذات امتيازات ضريبية يمكنك تمويلها من خلال مساهمات الدخل قبل الضرائب:
- ترتيبات الإنفاق المرنة (FSAs)
- حسابات السداد الصحية (HRAs)
- حسابات التوفير الطبية (MSAs)
ابحث عن الإعفاءات الضريبية لـ COVID
لفترة محدودة ، قد تتمكن من المطالبة بإعفاءات ضريبية متعلقة بفيروس كورونا.
- التبرع الخيري غير المفصل: يمكن لغير المفصولين المطالبة بخصم ضريبي خيري بقيمة 300 دولار (600 دولار إذا كان متزوجًا ، أو التسجيل معًا) للسنة الضريبية 2021.
- تفصيل ما يصل إلى 100٪ من التبرعات الخيرية: بالنسبة للسنة الضريبية 2021 ، يمكنك تفصيل المساهمات الخيرية التي تصل إلى 100٪ من إجمالي الدخل المعدل. عادة ، يمكنك فقط خصم ما يصل إلى 60٪ من دخلك الخاضع للضريبة.
- استرداد ائتمان الخصم: يمكنك المطالبة بالمبلغ المتبقي عند تقديم ضرائبك إذا كنت قد تلقيت فقط شيكًا تحفيزيًا جزئيًا أو ائتمانًا ضريبيًا للأطفال مقدمًا خلال العام. هذا ممكن إذا أضفت معالاً في عام 2021 أو كان دخلك أقل من الدخل التدريجي الذي استخدمته مصلحة الضرائب لتقدير مبلغ الائتمان الأصلي.
ملخص
الآن بعد أن عرفت كيفية الحصول على استرداد ضريبي أكبر ، قد ترغب في استخدام بعض أو كل الأساليب التي تناولتها في هذه المقالة لتحسين وضعك الضريبي. ضع في اعتبارك أنه ليس من الجيد أبدًا استشارة متخصص ضرائب يمكنه مساعدتك في تعظيم أي خصومات وائتمانات ضريبية مؤهلة.