أفضل 7 أجهزة IRAs ذاتية التوجيه: أين تحتفظ بأصولك البديلة

في منشورنا الأخير ، ما هو ملفالجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟, قدمنا ​​فهمًا أساسيًا لكيفية عمل أجهزة IRAs ذاتية التوجيه (SDIRAs). في هذه المقالة ، سوف نقدم ما نعتقد أنه أفضل سبعة أجهزة IRA ذاتية التوجيه. أو أفضل من ذلك ، أفضل سبعة IRA موجّه ذاتيًا الأوصياء.

تمامًا مثل سماسرة الاستثمار والمستشارين الآليين الذين يعملون كأوصياء على حسابات IRA العادية ، يوجد أمناء حفظ IRA الموجهون ذاتيًا لاستيعاب هذا النوع المعين من IRA.

SDIRA هو حساب IRA يمكنك من خلاله الاحتفاظ بأصول بديلة ، وخاصة الأصول المادية ، مثل سبائك الذهب والعقارات. ولكن يمكنك أيضًا تخزين أنواع أخرى من الأصول غير المسموح بها في حسابات IRA العادية. وتشمل هذه الامتيازات الضريبية ، والأسهم الخاصة ، وعقود إيجار النفط والغاز ، وقروض النظير إلى النظير ، وحتى الأراضي الخام ، من بين أنواع الأصول الأخرى.

يوفر حارس SDIRA مكانًا لإيقاف هذه الأصول. إنهم لا يبيعونها ولا يختارون الأصول التي ستحتفظ بها. بدلاً من ذلك ، أنت - صاحب الخطة - تقرر أين تستثمر. سيشتري الوصي الأصول لخطتك ويحتفظ بها حتى يحين وقت البيع.

تنصل: حسابات IRAs ذاتية التوجيه مخصصة للمستثمرين ذوي الخبرة الذين لديهم معرفة بفئات الأصول التي يستثمرون فيها. لا يقدم أمناء SDIRA نصائح استثمارية محددة بخلاف آليات كيفية الاحتفاظ بكل فئة من فئات الأصول في SDIRA الخاص بك. هذه هي أجهزة IRA المتخصصة التي تحتوي على أجزاء متحركة أكثر بكثير ورسوم أعلى بكثير من أجهزة IRAs العادية. على هذا النحو ، فإننا لا نوصي بأي من أمناء الحفظ المدرجين في هذا الدليل. وبدلاً من ذلك ، فإننا نقدم هذه المؤسسات فقط على أنها تلك التي يُعرف عنها تقديم مثل هذه الخدمات. تأكد من أنك تفهم تعقيدات الاستثمار من خلال الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا ، بما في ذلك التشاور مع محامٍ

وخبير استثمار لديه خبرة في SDIRAs.

الآن ، على قائمة أفضل سبع أجهزة IRAs ذاتية التوجيه.

جدول المحتويات

1. مجموعة Entrust
1. مجموعة Entrust - ميزات الحساب:
2. مجموعة IRA المالية
1. مجموعة IRA المالية - ميزات الحساب:
3. شركة باسيفيك بريمير تراست
1. شركة Pacific Premier Trust Company - ميزات الحساب:
4. شركة إيكويتي تراست
1. شركة إيكويتي تراست - ميزات الحساب:
5. uDirect 
1. uDirect - ميزات الحساب:
6. صاروخ الدولار
1. Rocket Dollar - ميزات الحساب:
7. التويرا
1. AltoIRA - ميزات الحساب:
8. هل الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا مناسب لي؟

مجموعة Entrust

مجموعة Entrust هي واحدة من أفضل مزودي SDIRA في الصناعة. مقرها في أوكلاند بولاية كاليفورنيا ، بدأت الشركة عملياتها في عام 1982 ولديها حاليًا 4 مليارات دولار في الأصول المحفوظة لـ 22000 مستثمر.

تتميز الشركة بالعدد الهائل من فئات الأصول التي يمكنك الاستثمار فيها. بالإضافة إلى العقارات والمعادن النفيسة والأسهم الخاصة ، تدعم المنصة أيضًا ما يلي: الأروقة والمعارض الفنية وأزقة البولينج ، العملات المشفرة ، والتمويل الجماعي ، والأرض المحسّنة أو غير المحسّنة ، والمستوطنات الحياتية ، والطاقة المتجددة ، ودور التقاعد ، ومساحات التخزين ، وعرض الخيول ، وحتى الكروم.

يمكنك أيضًا الاستثمار في مصادر الطاقة البديلة ، مثل الطاقة الشمسية وطاقة الرياح وطاقة المياه ، وكذلك الوقود الحيوي.

ومع ذلك ، فإن ما تتخصص فيه الشركة هو عقارات IRAs. يمكنك الاحتفاظ بمنازل الأسرة الواحدة ومباني المكاتب وسندات الرهن العقاري ، من بين الاستثمارات الأخرى المتعلقة بالعقارات.

مجموعة Entrust - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: لم يشر اليه
• دعم IRAs: إيرا التقليدية ، روث ، سيمبل وسبيل 
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: حسابات توفير التعليم من Coverdell (ESA) ، حسابات التوفير الصحية (HSAs)، و منفردا 401 (ك) ث
• فئات الأصول المدعومة: العقارات والمعادن النفيسة والأسهم الخاصة والاستثمارات البديلة الأخرى.
• مصاريف: رسوم إنشاء الحساب ، 50 دولارًا ؛ رسوم المعاملات ، 95 دولارًا (175 دولارًا للعقار ، أو 250 دولارًا للممتلكات مع قروض بدون حق الرجوع ؛ لا توجد رسوم معاملات للمعادن الثمينة للتمويل الجماعي) ؛ رسوم تسجيل الحساب السنوية ، 150 دولارًا أمريكيًا سنويًا أو ما يصل إلى 299 دولارًا أمريكيًا لكل أصل أو نسبة مئوية على أساس قيمة الأصول ، تتراوح من 0.006٪ إلى 0.0095٪ (بحد أقصى 1،995 دولارًا أمريكيًا) ؛ رسوم إنهاء الحساب ، 250 دولارًا
• التحكم بدفتر الشيكات: نعم
• خدمة الزبائن: من الاثنين إلى الجمعة ، من الساعة 8:30 صباحًا إلى 5:00 مساءً ، بالإضافة إلى الوصول إلى الحساب على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال Entrust Client Portal 
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال: أ +

مجموعة IRA المالية

ابتداءً من عام 2010 ومقرها في ميامي ، فلوريدا ، مجموعة IRA المالية امتد ليشمل جميع الولايات الخمسين. لديهم حاليًا أكثر من 28000 عميل مع أكثر من 4.6 مليار دولار في استثمارات الأصول البديلة. لدى الشركة 67 موظفًا في خمس ولايات وتصف نفسها بأنها المزود الأسرع نموًا لـ SDIRAs في البلاد. كما يصفون أنفسهم بأنهم الوصي الوحيد على SDIRA الذي لا يتقاضى رسوم معاملات لإجراء استثمارات.

تقدم الشركة خدمات متنوعة من خلال الشراكة مع مزودي الطرف الثالث. على سبيل المثال ، تقدم كابيتال ون خدمات مصرفية. يتم الاحتفاظ بجميع الأموال النقدية في Capital One ، والذي يوفر تأمين FDIC بقيمة 250.000 دولار لكل مودع (على الرغم من أن هذا التأمين لا يمتد إلى الاستثمارات التي تتم في خطتك). ويتم تقديم الاستثمار في العملات المشفرة من خلال شراكة مع Gemini.

مجموعة IRA المالية - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: 0 دولار (ولكن يجب أن يكون لديك بطاقة ائتمان مسجلة)
• دعم IRAs: إيرا التقليدية ، روث ، سيمبل وسبيل
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: Solo 401 (k) ، صاحب العمل 401 (k) ، Keogh ، خطة مشاركة الأرباح ، التمديد 403 (ب) ، 457 (ب) ، أو خطط أخرى للمزايا المحددة / الرصيد النقدي ، خطط بدء الأعمال التجارية (ROBS).
• فئات الأصول المدعومة: العقارات والعملات المشفرة وصناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة والامتيازات والأفعال الضريبية والمعادن الثمينة والشركات الخاصة وقروض الأموال الصعبة.
• مصاريف: لا توجد رسوم على المعاملات أو إدارة الحساب ؛ تسعير الرسوم الثابتة: انظر لقطة الشاشة أدناه.
• التحكم بدفتر الشيكات: نعم
• خدمة الزبائن: من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:00 صباحًا إلى 7:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال: أ +

خطط تسعير الرسوم الثابتة لـ IRA Financial Group:

شركة باسيفيك بريمير تراست

كانت تُعرف سابقًا باسم PENSCO ، باسيفيك بريميير تراست تفتخر بأنها واحدة من أكثر مجموعات الأصول البديلة شمولاً في الصناعة - ما يقرب من 42000 في المجموع. تدعي الشركة أنها أول أمين بديل للأصول على الإنترنت ، والتي بدأت في عام 1994. مقرها في سان فرانسيسكو ، فتحت الشركة أبوابها في عام 1989. لقد كانت شركة فرعية مملوكة بالكامل لبنك Pacific Premier Bank الذي تبلغ قيمته 20 مليار دولار منذ عام 2020.

بالإضافة إلى الأصول البديلة ، تقدم شركة Pacific Premier Trust خدمات الوساطة للأسهم والسندات والصناديق المشتركة وشهادات الإيداع وأصول خطة التقاعد التقليدية الأخرى.

شركة Pacific Premier Trust Company - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: 1000 دولار ، ولكن 5000 دولار للحسابات التي تمتلك عقارات
• دعم IRAs: التقليدية ، روث ، سيمبل ، سيب ، الحراسة ، الموروثة ، والمستفيدة من الجيش الجمهوري الايرلندي
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: Solo 401 (k) وحسابات توفير التعليم Coverdell (ESAs) ،
• فئات الأصول المدعومة: العقارات ، الأسهم الخاصة ، السندات الإذنية ، الصناديق الخارجية ، المعادن الثمينة ، الأوراق المالية القابلة للتداول ، الامتيازات الضريبية ، مزارع الرياح ، الإقراض من نظير إلى نظير ، وحقوق الأراضي والمعادن
• مصاريف: الرسوم السنوية: 750 دولارًا أمريكيًا ؛ الرسوم الإدارية: 0.30٪ على أول مليون دولار ، و 0.15٪ على الأربعة ملايين دولار التالية ، و 0.10٪ على الأرصدة التي تزيد عن 5 ملايين دولار ؛ خدمات تجهيز الأصول: 175 دولارًا ؛ رسوم تسجيل الأصول: 75 دولارًا أمريكيًا ؛ رسم إغلاق الحساب 225 دولارًا بالإضافة إلى تسجيل الأصول
• التحكم بدفتر الشيكات: غير مبين ، لكن مرجح
• خدمة الزبائن: من الاثنين إلى الجمعة ، من 7:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً ، بالتوقيت الجبلي
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال:أ +

شركة إيكويتي تراست

مقرها في ويستليك ، أوهايو ، وتأسست عام 1974 ، شركة إيكويتي تراست هو أقدم مزود SDIRA في هذه القائمة. تدعي الشركة أنها الحافظ الأول للمستثمرين العقاريين ، حيث تم شراء وبيع وتمويل أكثر من 200000 عقار. وهي أيضًا شركة مملوكة للقطاع الخاص ، وتعمل كشركة استئمانية خاضعة للتنظيم في ولاية ساوث داكوتا. يقوم طرف ثالث مستقل بالتدقيق وإخضاعهم لسياسات صارمة لحماية الحساب.

بالإضافة إلى المجموعة المعتادة من العقارات والأسهم الخاصة والمعادن الثمينة والعملات المشفرة ، تقدم شركة Equity Trust أيضًا استثمارات في النفط والغاز والثروة الحيوانية والزراعة و الأراضي الزراعية ، وحقوق التعدين ، وعرض الخيول ، ولافتات اللوحات الإعلانية ، والإنتاج المسرحي والأفلام ، وشاحنات الطعام ، وتأجير المعدات ، وحسابات القبض ، وحقوق الملكية ، والتسويات المنظمة ، من بين أمور أخرى.

شركة إيكويتي تراست - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: $500
• دعم IRAs: إيرا التقليدية ، روث ، سيمبل وسبيل
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: حسابات توفير التعليم من Coverdell (ESAs) وحسابات التوفير الصحية (HSAs) ، منفردًا 401 (k) s
• فئات الأصول المدعومة: العقارات ، سندات الرهن العقاري ، السندات الإذنية ، الإقراض من نظير إلى نظير ، الأسهم الخاصة والكيانات ، المعادن الثمينة ، العقارات صناديق الاستثمار (REITs) ، والعملات المشفرة ، والعملات الأجنبية ، والصناديق المشتركة ، والأسهم ، والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) ، و 100 أخرى الاحتمالات.
• مصاريف: رسوم إعداد التطبيق: 50 دولارًا ؛ رسوم سنوية:انظر لقطة الشاشة أدناه;
• التحكم بدفتر الشيكات: نعم
• خدمة الزبائن: من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً ، بالتوقيت الشرقي
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال:أ +

uDirect 

uDirect يقع مقرها في إيرفين ، كاليفورنيا ، وتعمل منذ عام 2009. أنها توفر خيارات استثمارية واسعة دون التخصص في أي نوع معين. تؤكد الشركة على "تعلم واكسب" ، وتقدم ندوات عبر الإنترنت حتى تتمكن من تعلم أفضل طريقة لإدارة IRA الموجه ذاتيًا. إنها توفر المعرفة والأدوات والمعلومات اللازمة لمساعدتك على النجاح في الاستثمار الموجه ذاتيًا ولكن لا تروج لأي استثمارات محددة.

أسست كارين هول الشركة - وهي أم عازبة لديها أكثر من 20 عامًا في مجال الخدمات المصرفية للرهن العقاري والعقارات وإدارة الممتلكات ، بما في ذلك المهام في بنك أوف أمريكا وبنك إنديماك.

بالمقارنة مع أمناء SDIRA الآخرين ، يقدم uDirect رسومًا أقل. هناك رسوم إعداد بقيمة 50 دولارًا أمريكيًا ورسومًا سنوية قدرها 50 دولارًا أمريكيًا. ولكن بعد ذلك ، لن تتحمل سوى رسوم التخزين التي تتراوح ما بين 8 إلى 18 دولارًا أمريكيًا في الشهر.

uDirect - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: 325 دولارًا ، بالإضافة إلى 50 دولارًا لرسوم التأسيس
• دعم IRAs: التقليدية ، Roth و SEP IRAs
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: منفرد 401 (k) s ، حسابات التوفير الصحية (HSAs)
• فئات الأصول المدعومة: العقارات التجارية ، والأراضي غير المطورة ، والعقود الآجلة المدارة ، وصناديق الاستثمار العقاري ، والسندات العقارية ، والسندات الإذنية ؛ الشراكات الخاصة المحدودة والشركات ذات المسؤولية المحدودة والشركات C ؛ الامتيازات الضريبية ، والنفط والغاز ، وعروض الأسهم الخاصة في المواضع ، والأحكام والتسويات المهيكلة ، وسبائك الذهب ، وورق السيارات ، والتخصيم ، والذمم المدينة ، وتأجير المعدات.
• مصاريف: الرسوم السنوية: 50 دولارًا أمريكيًا ؛ رسم التأسيس الأولي: 50 دولارًا أمريكيًا ؛ رسوم التخزين:انظر لقطة الشاشة أدناه
• التحكم بدفتر الشيكات: نعم
• خدمة الزبائن: من الاثنين إلى الجمعة ، من 8:00 صباحًا إلى 5:00 مساءً ، بتوقيت المحيط الهادئ
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال: أ +

u رسوم التخزين المباشر:

صاروخ الدولار

تأسست في أوستن ، تكساس ، عام 2018 ، صاروخ الدولار هو وافد جديد نسبيًا إلى مجال أمناء SDIRA. تقدم الشركة دعمًا عبر البريد الإلكتروني على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع ، بالإضافة إلى الدعم عبر الهاتف خلال ساعات العمل العادية ، وهو شيء فريد في مجال الحراسة SDIRA.

أنها توفر خطتين ، الأساسية والذهبية. تنشئ الخطة الأساسية شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) للاحتفاظ باستثماراتك وتوفير تخزين المستندات عبر الإنترنت والتحكم في دفتر الشيكات ودعم البريد الإلكتروني وعدم وجود رسوم تحويل أو تحويل. لا يوجد حد أدنى للإيداع لفتح هذه الخطة.

تأتي الخطة الذهبية مع جميع ميزات الخطة الأساسية ولكنها تضيف أيضًا خدمة سريعة وتحويلات ، أربعة تحويلات بنكية سنوية مجانية ، بطاقة خصم على الحساب ، شركة ذات مسؤولية محدودة تحمل اسمًا مخصصًا ، دعم الأولوية ، الإيداع الضريبي لـ 1099-R و نموذج 5500 الخاص بمصلحة الضرائب، و Roth IRA للمساعدة في التحويل إذا لزم الأمر. رسوم كل خطة مذكورة أدناه.

Rocket Dollar - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: $0
• دعم IRAs: التقليدية و Roth IRAs
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: منفردا 401 (ك) ث
• فئات الأصول المدعومة: الاستثمارات الدولية والمعادن الثمينة والقروض والسندات الإذنية والأصول الرقمية والعملات المشفرة والعقارات والشركات الناشئة والتمويل الجماعي والأسهم والسندات.
• مصاريف: الخطة الأساسية: 360 دولارًا أمريكيًا كرسوم إعداد لمرة واحدة ، ثم 15 دولارًا أمريكيًا في الشهر ؛ الخطة الذهبية: 600 دولار كرسوم إعداد لمرة واحدة ، ثم 30 دولارًا شهريًا
• التحكم بدفتر الشيكات: نعم
• خدمة الزبائن: 24/7 دعم البريد الإلكتروني والاتصال عبر الهاتف ، من الاثنين إلى الجمعة ، من 9:00 صباحًا إلى 4:30 مساءً ، بالتوقيت المركزي
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال: غير مصنف

التويرا

ناشفيل ، تينيسي التويرا يوفر استثمارات بديلة لـ IRA الخاص بك ، مع التخصص في العملات المشفرة. إنهم يوفرون أكثر من 80 عملة مشفرة من خلال شراكتهم مع Coinbase.

تقدم AltoIRA خطتين ، AltoIRA - التي تأتي في إصدارات Pro و Starter - و AltoCryptoIRA.

يأتي كلا الإصدارين من AltoIRA مع إعداد الحساب ، وتمويل الحساب ، وإعداد التقارير الضريبية ، وتسليم الكشوف الإلكترونية ، وتحويل روث مجانًا. بصرف النظر عن ذلك ، فإن الاختلاف الرئيسي بين الإصدارين هو هيكل الرسوم. بالنسبة لإصدار المبتدئين ، هناك رسوم حساب شهرية قدرها 10 دولارات أمريكية أو 100 دولار إذا كنت تدفع سنة كاملة مقدمًا.

تبلغ رسوم الحساب الشهرية 25 دولارًا ، أو 250 دولارًا إذا دفعت للإصدار الاحترافي لمدة عام كامل مقدمًا.

تحتوي كلتا الخطتين على رسوم استثمار خاصة تبلغ 10 دولارات أو 50 دولارًا في كل مرة تنفذ فيها صفقة (السعر 10 دولارات إذا تم شراء الاستثمارات وبيعها من خلال شركاء مفضلين و 50 دولارًا مع شركاء آخرين). بخلاف ذلك ، هناك رسوم استثمار خاص بقيمة 75 دولارًا مع خطة Pro.

تأتي Alto CryptoIRA مع نفس الخدمات التي تقدمها AltoIRA. ستدفع رسومًا شهرية تتراوح من 2 دولار إلى 25 دولارًا ورسم تداول 1.5٪.

AltoIRA - ميزات الحساب:

• الحد الأدنى للاستثمار: $0
• دعم IRAs: التقليدية ، Roth و SEP IRAs
• أنواع الحسابات الأخرى المدعومة: لم يشر اليه
• فئات الأصول المدعومة: العملة المشفرة وأي فئة أصول أخرى لا تحظرها مصلحة الضرائب الأمريكية
• مصاريف: انظر لقطة الشاشة أدناه
• التحكم بدفتر الشيكات: رقم
• خدمة الزبائن: البريد الإلكتروني فقط ؛ لم يتم الإشارة إلى الاتصال الهاتفي
• تصنيف أفضل لمكتب أعمال: غير مصنف

جدول رسوم AltoIRA:

هل الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا مناسب لي؟

إذا كنت تتسوق لشراء IRA ذاتي التوجيه ، فستحتاج إلى توخي الحذر الشديد في اختيار الوصي المناسب. أمناء SDIRA هم شركات صغيرة وبالكاد أسماء مألوفة. وعلى الرغم من وجود ممارسات معينة معيارية عبر الصناعة ، إلا أنها يمكن أن تختلف من شركة إلى أخرى ، وهي غير مألوفة تمامًا للمستثمر الذي لم يعمل مع واحدة من قبل.

لقد سلطنا الضوء على الشركات في هذا الدليل لأنها من بين أكبر وأفضل أمناء SDIRA في الوجود. خمسة من السبعة حاصلون على تصنيف A + من Better Business Bureau. يوفر ذلك مقياسًا جيدًا لتجربة العميل مع كل منها.

ومع ذلك ، قم بإجراء تحقيق أعمق في أي من هذه الشركات أو أي شركة أخرى تفكر فيها. يمكنك بدء العملية بعمل ملف شيك وسيط FINRA. عند قيامك بذلك ، حدد ما إذا كانت هناك أية شكاوى مرفوعة ضد الشركة أو إجراءات تأديبية سابقة أو معلقة.

يجب عليك أيضًا مراجعة وزير الخارجية في المكان الذي تعيش فيه ومكان إقامة الوصي.

يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت ، وسيشير إلى ما إذا كانت الشركة في وضع جيد مع وزير الخارجية أو أي إجراءات تأديبية ضد الشركة.

ولكن بعيدًا عن الوصي ، تأكد من أنك مرتاح تمامًا لعملية الاستثمار الموجه ذاتيًا في الأصول البديلة. الأمر أكثر تعقيدًا بكثير من الاستثمار من خلال خطة تقاعد منتظمة.