إحصاءات ملكية الأسهم في الولايات المتحدة

أحد الأجزاء الرائعة في سوق الأوراق المالية هو أن كل شخص لديه رأي بشأنها هو ، بشكل أو بآخر ، على حق.

هل هي طريقة جيدة لبناء الثروة؟ نعم فعلا.

هل يمكن أن تدمر الثروات؟ أيضا ، نعم.

هل هي مخطط بونزي? نوعًا ما ، بمعنى أن جزءًا من سبب استمراره في الارتفاع هو أن هناك أموالاً تتدفق إلى الأسواق أكثر مما تتدفق منه.

هل هناك خيارات أفضل؟ مع نفس مستويات السيولة والمخاطرة ، لا توجد خيارات كثيرة (إن وجدت؟) أفضل. ما لم تختر الأسهم المتداولة بشكل ضئيل ، يمكنك عادةً الخروج من مركز بحجم المشاة في ثوانٍ. جرب ذلك مع العقارات أو أي أصول أخرى.

بالنظر إلى كل ذلك ، تتوقع أن يكون سوق الأسهم شائعًا وأن يكون هناك الكثير من المشاركة. ولكن ، كما تتوقع أيضًا ، تحتاج إلى أموال تقديرية إذا كنت ترغب في الاستثمار في سوق الأسهم. عليك أن تلبي الاحتياجات الأكثر إلحاحًا في تدرج ماسلو قبل أن تتمكن من وضعه في ملف صندوق مؤشر في فانجارد.

إذن ، من برأيك يمتلك أسهمًا في أمريكا؟

تم تحديث هذا المنشور مؤخرًا لاستخدام استطلاع 2019 المالي للمستهلكين.

مصادر البيانات لدينا

مصدر كبير لهذه المعلومات هو مسح الاحتياطي الفيدرالي لتمويل المستهلك (SCF). تم إصدار أحدث مجموعة بيانات SCF لعام 2019. نحن نستخدم هذه البيانات عندما نظرنا إليها

كيف كسب أصحاب الملايين أموالهم - يحتوي على الكثير من المعلومات المثيرة التي لا يمكنك العثور عليها (بشكل موثوق) في أي مكان آخر.

القسم المعني بالنسبة لنا يتعلق بملكية الأصول المالية. تشمل الأصول المالية كل شيء من الحسابات الجارية وحسابات التوفير إلى حسابات التقاعد والتأمين على الحياة والأصول المدارة الأخرى. نتعمق في القسم الذي يتضمن ملكية الأوراق المالية المتداولة علنًا.

إذا كنت على استعداد لأخذ بيانات الاقتراع في الاعتبار كإجراء دقيق ، فإن Gallup قامت بعمل استطلاع في مارس وأبريل من عام 2020 التي وجدت أن 55٪ من الأمريكيين أفادوا بامتلاكهم أسهمًا. تقوم جالوب بهذا الاستطلاع منذ سنوات وظلت النسبة ضمن نطاق ضيق:

فقط 52.6٪ من العائلات تمتلك أسهم

عندما تنظر إلى مجموع سكان الولايات المتحدة ، فإن أقل من 53٪ من العائلات تمتلك أسهمًا. يمكنهم امتلاكها من خلال حساب وساطة خاضع للضريبة أو حساب تقاعد ، لكن 52.6 ٪ فقط يمتلكون أي سهم على الإطلاق.

هذه زيادة عن عام 2016 ، عندما كان 51.9٪ فقط من العائلات لديها مخزون.

الإحصائيات المعلنة هي كيف يتغير هذا بناءً على النسبة المئوية للدخل المعتاد (الجدول 7 من جدول بيانات SCF):

• من بين أعلى 10٪ من أصحاب الدخل ، 92.3٪ يمتلكون أسهمًا (مقابل 94.7٪ في عام 2016).
• من بين 80-89.9٪ من الدخل ، يمتلك 86.3٪ أسهمًا (مقابل 83.3٪ في عام 2016).
• من بين 60-79.9٪ من الدخل ، يمتلك 71.0٪ من الأسهم الخاصة (مقابل 73.6٪ في عام 2016).
• من 40-59.9٪ من الدخل ، يمتلك 55.8٪ أسهم (مقابل 51.8٪ في 2016).
• من 20-39.9٪ من الدخل ، يمتلك 34.2٪ أسهم (مقابل 32.5٪ في 2016).
• من بين الشريحة المئوية الأدنى من الدخل البالغة 19.9٪ ، يمتلك 14.5٪ فقط الأسهم (مقابل 11.6٪ في عام 2016).

أما بالنسبة للقيمة المتوسطة لتلك المقتنيات؟ المتوسط ​​لجميع العائلات هو 40 ألف دولار. (انخفاضًا من 42500 دولار أمريكي في عام 2016)

الانهيار هو:

• من بين أعلى 10٪ من أصحاب الدخل ، تبلغ القيمة المتوسطة 425،200 دولار (بزيادة قدرها 38،700 دولار مقارنة بـ 38،700 دولار). 2016)
• من نسبة 80-89.9٪ من الدخل ، تبلغ القيمة المتوسطة 87200 دولار (بزيادة 800 دولار مقابل. 2016)
• من النسبة المئوية 60-79.9٪ من الدخل ، القيمة المتوسطة هي 33800 دولار (بانخفاض 700 دولار مقابل. 2016)
• من 40-59.9٪ من الدخل ، القيمة المتوسطة هي 15000 دولار (بانخفاض 1000 دولار مقابل أقل من 1000 دولار). 2016)
• من نسبة 20-39.9٪ من الدخل ، تبلغ القيمة المتوسطة 8700 دولار (بانخفاض 1900 دولار أمريكي). 2016)
• من أدنى نسبة 19.9٪ من الدخل ، تبلغ القيمة المتوسطة 6900 دولار (بزيادة 500 دولار مقابل 500 دولار). 2016)

(أذكر ، متوسط ​​الدخل في الولايات المتحدة هو مجرد $ 63،179)

لا ينبغي أن يكون هذا مفاجئًا. عندما خط الفقر بالنسبة لأسرة مكونة من أربعة أفراد في الفئة 48 الأدنى هي 26200 دولار ، وهذا لا يترك مجالًا كبيرًا للاستثمار في الأسهم. أنت مشغول جدًا بالدفع مقابل السكن والطعام والملابس وما إلى ذلك.

أين يضع الناس أموالهم؟

إذا كان عدد قليل جدًا من الأشخاص يمتلكون الأسهم ، وأولئك الذين يمتلكون أسهمًا يحتفظون بها في الغالب في حسابات التقاعد ، فأين يحتفظ الناس بأموالهم؟

تبين أن الإجابة ليست "في فراشهم".

إليك تفاصيل الأصول التي يمتلكها الأمريكيون:

عليك أن تقرأ هذا الجدول بعناية فائقة. توضح أعمدة "نسبة الاحتفاظ" في الجدول أعلاه عدد الأشخاص الذين لديهم أصل معين - مثل السيارة أو المنزل أو القرص المضغوط أو ما إلى ذلك. هذا ليس مقياسًا لمقدار صافي ثروتهم في أصل معين. في الأعمدة أعلاه ، في عام 2019 ، يمتلك 99.6٪ من الأمريكيين أصول مالية من أي نوع.

العمودين المجمعين التاليين ، القيمة المتوسطة الشرطية والقيمة المتوسطة الشرطية ، يوضحان المبالغ في أنواع الأصول هذه. في عام 2019 ، كان لدى الأمريكيين متوسط ​​25.700 دولار في الأصول المالية و 194.300 دولار في الأصول غير المالية.

ماذا يمكن أن نتعلم من هذه البيانات؟
بالنسبة للأصول المالية ، يمتلك كل شخص تقريبًا حساب معاملات (فحص ، مدخرات ، إلخ) ونصف الأشخاص فقط لديهم حساب تقاعد. الفئة الأكبر التالية هي 19.4٪ من الأمريكيين الذين لديهم بوليصة تأمين على الحياة بقيمة نقدية.

المبالغ معبرة تماما.

أولاً ، انظر إلى الاختلاف الهائل بين الوسيط الشرطي والمتوسط ​​الشرطي! في صف "أي أصل مالي" ، القيمة المتوسطة هي 25700 دولار بينما متوسط ​​القيمة هو 363.700 دولار! هذا يدل على وجود تركيز كبير في الثروة. كما تقول النكتة القديمة ، كلما دخل بيل جيتس الغرفة ، أصبح الشخص العادي في تلك الغرفة الآن مليونيرا!

بمجرد تجاوز ذلك ، نجد بعض العناصر التي تؤكد ما عرفناه من مصادر البيانات الأخرى. تشكل المسكن الرئيسي والممتلكات السكنية جزءًا كبيرًا من صافي ثروة الفرد. من خلال نظرنا إلى متوسط ​​صافي الثروة ، نعلم ذلك معظم الأمريكيين لديهم غالبية صافي ثرواتهم في منازلهم.

كما أننا نرى انخفاضًا في فئة الأصول غير المالية حيث يمتلك 64.9٪ فقط من الأمريكيين مسكنًا رئيسيًا. يمثل هذا انخفاضًا عن 63.7٪ في عام 2016 ولكنه أقل من 65.2٪ في عام 2013. قل عدد الأشخاص الذين يمتلكون منازل مقارنة بما كان عليه الحال قبل ست سنوات ، لكن الاتجاه آخذ في التحسن.

جوهرة أخرى؟ 85.4٪ يمتلكون سيارة ، وهي الأصول غير المالية الأكثر شيوعًا.

13.4٪ من الأمريكيين يمتلكون أسهم أعمال ، وهي أي شركة مملوكة للقطاع الخاص ، بزيادة طفيفة عن 13٪ في عام 2015. أصبح المزيد من الأمريكيين الذين لديهم أعمال تبدأ نشاطًا تجاريًا أسهل بشكل متزايد كما أن ريادة الأعمال تزداد شعبية.

الاستنتاجات

إن بناء الثروة أمر صعب ولكنه يصبح أكثر صعوبة بالنظر إلى السيناريو المالي الذي يعيش فيه العديد من الشباب. كما تناقش اللجنة الدائمة المعنية بالتمويل SCF مجالات أخرى من الحياة المالية الأمريكية ، وأحد هذه المجالات هو الديون وعبء الديون. انخفضت التزامات الدين الإجمالية من 2013 إلى 2016 مع استثناء واحد - دين التعليم (نعم ، قروض الطلاب). لا يزال هذا مرتفعا.

من وثيقة SCF تقارن 2016 مع 2019: "ظلت ديون الطلاب أكبر مصدر ، من حيث القيمة الدولارية ، للديون غير العقارية المستحقة على العائلات في مسح 2019 المالي للمستهلكين (SCF) (انظر الجدول 4 في النص الرئيسي)."

هذا هو الاتجاه الذي يتبع التغيير من 2014 إلى 2016 - عند تحليل ذلك ، رأينا ذلك الدين المتوسط انخفض بنسبة 4 ٪ في تلك السنوات الثلاث ، لكن القيمة المتوسطة لقروض التعليم ارتفعت بنسبة 15 ٪ (من 16500 دولار إلى $19,000). ارتفع متوسط ​​القيمة بنسبة 15٪ أيضًا ، من 29800 دولار إلى 34200 دولار. كما ارتفعت نسبة الأسر الحاصلة على قروض تعليمية من 20٪ إلى 22.4٪. إذا نظرت إلى قروض الطلاب المتميزة، بإذن من بنك سانت لويس الفيدرالي ، نتطلع إلى ما يزيد عن 1.676 تريليون دولار أمريكي (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2020).

نرى هذا في معدلاتنا المنخفضة لملكية الأسهم ، وانخفاض معدلات ملكية المنازل ، والتدابير الاجتماعية الأخرى مثل عندما يختار الناس الزواج ، وتأسيس أسرة ، وما إلى ذلك. تتأخر هذه المعالم التقليدية لعدة أسباب ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية ، من الصعب الاستثمار عندما تتحمل دينًا تعليميًا. من المحتمل أن هذا هو السبب في أننا نرى معدلات عالية من أصول التقاعد ولكن معدلات أقل نسبيًا للاستثمارات غير التقاعدية.

وهذا يعني أيضًا أنه عندما ندمج الاقتصاد مع سوق الأوراق المالية ، فإن نصف الأمريكيين فقط يشاركون. قد تصل سوق الأسهم إلى مستويات قياسية ، لكن بالنسبة لنصف الأمريكيين ، لا يهم. بالنسبة للنصف الآخر ، من المحتمل أن يكون لدى الكثير منهم مستويات منخفضة من الحيازات في السوق بحيث لن يكون لها تأثير حتى في ظل الارتفاع.

نرى هذا في البيانات في عدة أماكن. إذا نظرت إلى دخل الأسرة قبل الضريبة ، موزعة حسب مصادر الدخل ، حسب النسبة المئوية لصافي الثروة ، نرى التقسيم التالي (الجدول 2):

من بين 75٪ من الأمريكيين الأدنى ، كان أقل من 1٪ من دخلهم مستمدًا من الفوائد أو أرباح الأسهم أو مكاسب رأس المال. قارن ذلك بأعلى 10٪ ، حيث جاء 18.9٪ من دخلهم من الفوائد والأرباح ومكاسب رأس المال!

عندما ترتفع سوق الأسهم ، لا يشارك 75٪ من الأمريكيين بأي طريقة ذات معنى.