يحصل مصطلح "موجه ذاتيًا" على الكثير من الأميال في مجال الاستثمار. لكن المجال الوحيد الذي يتطلب معالجة خاصة هو فيما يتعلق بالجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه.
هناك الكثير من حسابات الاستثمار ذاتية التوجيه. على سبيل المثال ، يمكنك إجراء تداولاتك الخاصة داخل ملف حساب وساطة الخصم.
لكن الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هو شيء فريد تمامًا. إنه موجه ذاتيًا لأنك تختار الاستثمارات المحتفظ بها في الحساب. ولكن هنا تنتهي أوجه التشابه. إن الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هو أكثر تخصصًا ويحمل إمكانات أكبر لكل من المخاطر والمكافآت.
جدول المحتويات
- ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا؟
- أين يمكنك العثور على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
- ما الذي يمكن أن تحمله في الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا؟
- كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
- ما هو الفرق بين الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا والجيش الجمهوري الايرلندي العادي؟
- مزايا الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
- مساوئ الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
- الخلاصة على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
ما هو الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا؟
حساب IRA الموجه ذاتيًا هو حساب وساطة متخصص للغاية سيمكنك من الاستثمار في الأصول وفئات الأصول التي لا تتوفر في IRAs التقليدية ، ناهيك عن الأنواع الأخرى من حسابات التقاعد وحسابات السمسرة الخاضعة للضريبة.
السمة الأكثر تميزًا للجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا هي أنه يمنحك القدرة على الاحتفاظ بالأصول المادية. على سبيل المثال ، من الممكن أن يكون لديك حساب IRA موجه ذاتيًا يتيح لك امتلاك عقارات استثمارية.
ستعمل بنفس الطريقة التقليدية أو Roth IRA ، حيث يمكنك تقديم مساهمات معفاة من الضرائب تصل إلى 6000 دولار في السنة ، أو 7000 دولار إذا كان عمرك 50 سنة أو أكثر. يمكن إعداد الجيش الجمهوري الأيرلندي ذاتي التوجيه باعتباره إما تقليديًا أو Roth IRA.
تحقق الاستثمارات المحتفظ بها في الحساب دخلاً على أساس الضريبة المؤجلة. هذا يعني أنك لن تضطر إلى دفع ضريبة على المكاسب حتى تبدأ في أخذ التوزيعات من الخطة.
كما هو الحال مع IRA العادي ، إذا قمت بسحب الأموال من الحساب قبل بلوغ سن 59 ، فسوف تدين بغرامة قدرها 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية.
أين يمكنك العثور على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
هذه واحدة من أكبر المعضلات لأي شخص مهتم بفتح الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا. لن تجد واحدًا تقدمه شركات الاستثمار الكبرى ، مثل الاخلاص أو شواب. ومستشاري الروبوت ، مثل تحسين, ويلثفرونت، أو تمويل M1، لا تقدم لهم أيضًا.
بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى إجراء بحث على الويب. ابدأ بالبحث على Google عن "IRA الموجه ذاتيًا" باسم فئة الأصول التي تريد الاستثمار فيها. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد الاحتفاظ بالمعادن الثمينة المادية في IRA الخاص بك ، فستدخل "معادن IRA الثمينة ذاتية التوجيه."
لا يمكننا حتى إعطاء أمثلة على أوصياء IRA الموجهين ذاتيًا جزئيًا لأن المجال متنوع للغاية ولأننا لا نستطيع أن نضمن نزاهة أي من مقدمي الخدمة. إنها بشكل عام صغيرة ومتخصصة للغاية وأي شيء ما عدا الأسماء المألوفة.
فقط كن حريصًا على بذل العناية الواجبة تجاه أي وصي تفكر فيه. على الرغم من أن العديد منها شرعي تمامًا ، إلا أن بعضها أقل من ذلك. وجميعها تقريبًا لديها أحكام معقدة ورسوم عالية من شأنها أن تقلل من مكاسب استثمارك.
ابدأ ب شيك وسيط FINRA، مع إيلاء اهتمام خاص لأي شكوى أو إجراءات تأديبية يتم اتخاذها ضد الشركة. بعد ذلك ، تحقق مع وزير الخارجية في ولاية الوصي والولاية الخاصة بك لمعرفة مكانتهم. قد تكون هناك أيضًا قائمة بالشكاوى والإجراءات التأديبية المدرجة مع تلك الوكالات.
أخيرًا ، تحقق من مكانة الشركة مع Better Business Bureau. إنها ليست وكالة تنظيمية ، ولكنها تمنح الشركات تصنيفًا يتراوح بين A + و F لتزويدك بفكرة جيدة عن شعور المستهلك العام تجاه الشركة. هم أيضا قائمة الشكاوى. إذا كان هناك الكثير ، انتبه إلى الشكاوى المتسقة.
إن العثور على وصي على حساب IRA حسن السمعة والموجه ذاتيًا يشبه إلى حد كبير البحث عن الذهب.
ما الذي يمكن أن تحمله في الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا؟
تمامًا كما هو الحال مع IRA العادي ، هناك قائمة طويلة جدًا من الاستثمارات التي يمكنك الاحتفاظ بها في حساب IRA الموجه ذاتيًا. في الواقع ، تقتصر قائمة الاستثمارات المحظورة على اثنين فقط - المقتنيات والتأمين على الحياة.
مع وجود أي فئة أصول أخرى ، فإن اللعبة قيد التشغيل. حتى مع حسابات IRA العادية ، فأنت حر في الاستثمار في جميع أنواع الأسهم الفردية والسندات والتبادلية الصناديق والصناديق المتداولة في البورصة وصناديق الاستثمار العقاري والمعادن الثمينة والسلع والخيارات.
لكن الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا يركز على الاحتفاظ بالأصول المادية ضمن خطتك. تشمل الأمثلة العملات المشفرة ، والمعادن الثمينة المادية ، والعقارات ، والامتيازات الضريبية والسندات على الممتلكات المحجوزة ، والعملات الأجنبية ، والاستثمارات الغريبة الأخرى.
اثنان من أكثر الاستثمارات شيوعًا هي العقارات والمعادن النفيسة. هناك أوصياء تم إنشاؤه خصيصًا لكل غرض ، وعدد قليل منهم يتعامل مع كليهما.
في حالة العقارات ، يمكنك بالفعل الاحتفاظ بملكية في الحساب. وينطبق الشيء نفسه على المعادن الثمينة ، على الرغم من اقتصارها على عملات السبائك المعترف بها التي تلبي معايير نقاء معينة. تشمل الأمثلة النسور الأمريكية ، وأوراق القيقب الكندية ، وكروغراندز الجنوب أفريقية (ولكن ليس العملات المعدنية).
يمكن لبعض أمناء حفظ IRA الموجهين ذاتيًا أيضًا استيعاب الاستثمارات الورقية التقليدية ، على الرغم من أنهم قد يفعلون ذلك من خلال علاقة تابعة مع وسيط استثمار تقليدي.
كيف يعمل الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا؟
تخضع حسابات IRA ذاتية التوجيه لنفس القيود وحالة المعاملة الضريبية التي تخضع لها الحسابات التقليدية و روث إيرا حسابات. لكن بعيدًا عن الأساسيات ، فهي أكثر تعقيدًا في هيكلها وكيف تحتاج إلى التعامل معها.
أولاً ، ستحتاج إلى أن تكون مستثمرًا متمرسًا في أي فئة من فئات الأصول التي تريد إنشاء IRA ذاتي التوجيه من أجلها. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في إنشاء حساب IRA موجه ذاتيًا للعقارات ، فيجب أن تكون مستثمرًا عقاريًا ذا خبرة. ستساعدك هذه التجربة على فهم الفروق الدقيقة في IRA الموجه ذاتيًا والمتطلبات اللازمة لإعداد الخطة وإدارتها.
ثانيًا ، لا يقدم أوصياء IRA الموجهون ذاتيًا الاستثمارات التي يسمحون لك بالاحتفاظ بها في خطتك. يجب شراؤها من الوسطاء الخارجيين. على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط للاحتفاظ بقطع من السبائك الذهبية في جهاز IRA الموجه ذاتيًا ، فستحتاج العملات المعدنية إلى الشراء من تاجر عملات معدنية.
ثالثًا ، والأهم من ذلك ، هناك قيود على كيفية الاحتفاظ بالأصول داخل الحساب. ارتكب خطأ هنا ، ويمكن أن تكون عقوبات مصلحة الضرائب قاسية.
دعونا نستخدم الجيش الجمهوري الايرلندي العقارات الموجه ذاتيًا. بموجب قواعد مصلحة الضرائب الأمريكية ، لا يمكنك استخدام الملكية شخصيًا حتى ليوم واحد. لا يمكنك أيضًا المشاركة في شراء العقار أو الإدارة المستمرة. يجب أن يكون عنوان العقار داخل IRA ويتم إدارته من هناك أيضًا.
تنتهك القواعد ، ويمكن لـ IRS إبطال IRA.
سيكون هناك 15٪ غرامة على المخالفة، ولكن إذا لم يتم تصحيحها ، وتم إبطال الخطة ، يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية أيضًا فرض عقوبة تساوي 100٪ من المبلغ المتورط في الانتهاك.
تحافظ مخاطر مصلحة الضرائب وحدها على عدد خطط الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجهة ذاتيًا إلى أدنى حد ممكن.
ما هو الفرق بين الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا والجيش الجمهوري الايرلندي العادي؟
ومن المثير للاهتمام ، أن هناك بالفعل أوجه تشابه بين الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا والجيش الجمهوري الأيرلندي العادي أكثر من الاختلافات الموجودة.
مبالغ المساهمة والخصم الضريبي وقواعد السحب كلها متشابهة. ومع أي نوع من أنواع الجيش الجمهوري الأيرلندي ، يمكن تأسيسه على أنه إما تقليدي أو Roth IRA.
يتمثل الاختلاف الرئيسي الأول بين الاثنين في نوع الأصل الذي يمكنك الاحتفاظ به في أي من الحسابين ، والذي سبق أن تناولناه أعلاه.
يتمثل الاختلاف الرئيسي الآخر في الطريقة التي يتم بها التعامل مع الاستثمارات ضمن الخطة. باستخدام حساب IRA العادي ، لن تقوم فقط بتحديد الاستثمارات في الحساب ، ولكن يمكنك أيضًا إدارتها. وهذا يعني أنه يمكنك شراء وبيع الأوراق المالية بنفسك.
ولكن مع الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا ، هناك ميزة طول الذراع.
يمكنك توجيه أمين الحفظ لشراء استثمارات معينة ، ولكن لا يمكنك المشاركة في هذه الأنشطة بأي شكل من الأشكال.
على سبيل المثال ، إذا قمت بإعداد IRA للعقارات ذاتية التوجيه ، فلا يجب فقط شراء الممتلكات الموجودة في الحساب ويديرها أمين الحفظ ، ولكن يجب الاحتفاظ بجميع الإيرادات في الخطة ، مع دفع المصاريف من الخطة أيضًا. يجوز لك امتلاك IRA ، لكن الوصي الموجه ذاتيًا لحساب IRA يمتلك الأصول ويديرها داخل الخطة.
قد يعتقد بعض المستثمرين العقاريين أنه من خلال امتلاك العقارات في الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا ، يمكنهم الحصول على المزايا الضريبية للجيش الجمهوري الأيرلندي بينما لا يزالون يتمتعون بفوائد ملكية العقارات. هذا ليس صحيحا. أي مشاركة كبيرة في إدارة الممتلكات أو الوصول إلى الإيرادات التي تولدها ستؤدي إلى انتهاك مصلحة الضرائب.
وأخيرًا ، نظرًا لأن IRAs الموجهة ذاتيًا هي خطط غير قياسية ، فهي تحتوي على المزيد من المخصصات والرسوم الأعلى.
مزايا الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
الميزة الرئيسية للجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هي القدرة على إجراء استثمارات غير تقليدية في خطة تقاعد محمية من الضرائب. إنه سيناريو مثالي لشخص غير راضٍ عن امتلاك عقارات من خلال صندوق استثمار عقاري ويفضل امتلاك عقارات فردية.
وينطبق الشيء نفسه على المعادن الثمينة. نعم ، يمكنك الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة في الذهب أو في أسهم الذهب في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي العادي. ولكن إذا كنت تريد الاحتفاظ بالمعدن المادي في IRA الخاص بك ، فستحتاج إلى القيام بذلك من خلال IRA ذاتي التوجيه. تم إعداد IRAs ذاتية التوجيه للقيام بذلك ، في حين أن الوسيط التقليدي ليس لديه القدرة على الاحتفاظ بالأصول المادية وإدارتها.
إنها أيضًا فرصة لإجراء المزيد من الاستثمارات الغريبة ، مثل الامتيازات الضريبية أو المناصب الاستثمارية في الشركات الناشئة. سيسمح لك ذلك بتحقيق مستوى من التنويع أكبر مما يمكنك باستخدام IRA التقليدي.
مساوئ الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
لسوء الحظ ، هناك عيوب أكثر من المزايا عندما يتعلق الأمر بـ IRAs ذاتية التوجيه. كما لوحظ بالفعل في هذه المقالة ، من الصعب العثور على الوسطاء ذوي السمعة الطيبة ، والخطط أكثر تعقيدًا ، والرسوم أعلى بعدة مرات مما هي عليه في المعتاد أجهزة IRAs.
ليس من الممكن حتى إعطاء تقدير للرسوم المرتبطة بـ IRAs الموجه ذاتيًا. كل هذا يتوقف على نوع فئة الاستثمار التي يتخصص فيها أمين الحفظ ومستوى المنافسة فيها حقل. إذا لم يكن هناك العديد من مقدمي الخدمة ، فإن مقدمي الخدمة المتاحين يمكنهم شحن ما يريدون مجانًا.
تشمل القضايا الأخرى ما يلي:
نقص السيولة. نظرًا لأن الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا يمتلك استثمارات متخصصة ، فسيكون من المستحيل عمليا القيام بتمديد الخطة إلى حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي العادي. وذلك لأن الحراس المنتظمين في الجيش الجمهوري الإيرلندي لا يتعاملون مع هذه الأصول.
مخاطر انتهاك مصلحة الضرائب. يمكنك أن تكون على الجانب الخطأ من IRS مع IRA العادي. لكن طبيعة الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي والهيكل الذي يفرضه الأوصياء يجعله غير مرجح للغاية. العكس هو الصحيح مع IRAs ذاتية التوجيه. إن تعقيدها ، إلى جانب المشاركة المباشرة للمستثمرين ، يزيد من احتمال حدوث انتهاكات.
عدم وجود حماية للمستثمر. على عكس الاستثمارات التقليدية ، قد لا يكون هناك تأمين مقدم من FDIC أو SIPC لحمايتك من التقصير من قبل الوصي. هناك أيضا إمكانية الاحتيال. نظرًا لأن الأوصياء على الجيش الجمهوري الإيرلندي الموجه ذاتيًا صغيرون ومجهولون ، فإن احتمال سوء الإدارة أمر حقيقي. قد تخسر استثمارك بالكامل لصالح وسيط عديم الضمير. نظرًا لأن أوصياء IRA الموجهين ذاتيًا هم أسماء يصعب التعرف عليها ، فقد لا تكون على دراية تمامًا بأن الشخص الذي تتعامل معه ليس ذا سمعة طيبة.
الخلاصة على الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيًا
حسابات IRAs ذاتية التوجيه ليست مناسبة للمستثمر العادي ، أو حتى معظم المستثمرين. إنها حسابات متخصصة للغاية ومصممة لفئات الأصول الفريدة. لا تحتاج فقط إلى أن تكون متمرسًا في أي فئة من فئات الأصول التي تخطط للاحتفاظ بها في حساب IRA الموجه ذاتيًا ، ولكن عليك أيضًا أن تكون على دراية كاملة بالمخاطر. هناك مخاطر مع الاستثمارات نفسها لأنها غير قياسية ، ولكن أيضًا داخل IRA الموجه ذاتيًا.
حتى إذا كنت مستثمرًا متمرسًا ومهتمًا بامتلاك فئة أصول في حساب IRA لا يمكنك الاحتفاظ به في حساب IRA عادي ، فستظل بحاجة إلى توخي قدر صحي من الحذر. يجب أن تمتلك فقط مبلغًا صغيرًا من محفظتك الاستثمارية مع أمين حفظ واحد. أخيرًا ، يجب ألا يكون حساب الجيش الجمهوري الأيرلندي الموجه ذاتيًا هو الحساب الذي تمتلك فيه غالبية أصول التقاعد الخاصة بك.