مراجعة Kubera: أصبح تتبع صافي القيمة عبر الإنترنت أمرًا سهلاً

تعمل أدوات تعقب صافي الثروة عبر الإنترنت مثل Kubera على تسهيل حساب ثروتك الحالية والتخطيط لأهدافك المالية.

يمكن لـ Kubera تتبع استثماراتك المختلفة ، بما في ذلك الأسهم والعملات المشفرة والأصول المادية. كما أنه يسهل على المستفيدين وجهات الاتصال الموثوق بهم إدارة ممتلكاتك عندما يحين ذلك الوقت.

ستساعدك مراجعة Kubera هذه على تحديد ما إذا كانت هذه هي الخدمة المناسبة لتتبع صافي ثروتك وإدارة أموالك.

جدول المحتويات

1. كيف يعمل Kubera
1. إبحار Kubera
2. تسعير Kubera
3. أفضل ميزات Kubera
1. صافي القيمة المقتفي
2. ملاحظات ووثائق
3. تعقب الاستثمار
4. تتبع العملات المشفرة
5. تتبع البنك الدولي
6. اصول فيزيائية
7. تأمين
8. صندوق الإيداع الآمن
9. إدارة المستفيدين
10. حصة المحافظ
4. من يجب أن يستخدم Kubera؟
5. والإيجابيات والسلبيات
1. الايجابيات
2. سلبيات
6. بدائل كوبيرا
1. رأس المال الشخصي
2. التقاعد الجديد
3. YNAB
4. كلاريتوس
7. أسئلة وأجوبة
8. ملخص

كيف يعمل Kubera

مع كوبيرايمكنك الاستفادة من الميزات التالية:

• تتبع الاستثمارات والديون
• احسب ملف القيمة الصافية السائلة
• تحميل الوثائق الشخصية الهامة
• اسم المستفيد من الحساب
• محافظ قابلة للمشاركة

توفر أدوات تعقب القيمة الصافية الأخرى رؤى حول حسابات الاستثمار والأصول المادية الخاصة بك فقط. القدرة على إدخال تفاصيل الحساب يدويًا وتخزين المستندات رقميًا وتسمية جهة اتصال موثوقة تجعل Kubera بعيدًا عن الخدمات المماثلة.

ومع ذلك ، فإن النظام الأساسي يفتقر إلى بعض الميزات الإضافية مثل أدوات الميزانية ، وحاسبات أهداف المدخرات ، والمستشارين الماليين الذين قد توفرهم المواقع الأخرى.

تعرف على المزيد حول Kubera

إبحار Kubera

يسهل التنقل في Kubera بفضل تصميمه البسيط. التخطيط مشابه لـ Microsoft Excel أو Google Sheets. لحسن الحظ ، ليس عليك أن تكون خبيرًا في جداول البيانات لاستخدام الخدمة.

يمكنك تصنيف الأصول والديون الخاصة بك في علامات تبويب الأوراق. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك الخدمة إضافة أو إزالة الأوراق وإعادة تسميتها.

يمكنك إدخال البيانات يدويًا مثل الأسماء والرصيد الحالي ومبلغ الاستثمار الأولي للخلايا ، ويمكنك عرض حسابك عبر الإنترنت أو تنزيله إلى Microsoft Excel.

تتيح لك الشركة أيضًا مشاركة رابط للقراءة فقط قد تشاركه مع أحد أفراد العائلة أو مستشار مالي إذا كنت تضع خطة مالية أو تحصل على مراجعة للمحفظة.

تسعير Kubera

هناك تكلفة لاستخدام Kubera. بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا ، ستدفع إما 15 دولارًا شهريًا أو 150 دولارًا إذا كنت تدفع سنويًا.

للأسف ، لا توجد خطة اشتراك مجانية ، ولكن الخبر السار هو أنك لن ترى إعلانات أو تتلقى مكالمات هاتفية ودعوات للحصول على خدمات إضافية - مثل حساب الاستثمار المُدار.

تعرف على المزيد حول Kubera

أفضل ميزات Kubera

هذه بعض الخدمات الأساسية التي تقدمها Kubera.

صافي القيمة المقتفي

بالنسبة لمعظم الناس ، سيكون تتبع صافي الثروة هو السبب الأول لاستخدام Kubera.

تشمل بعض الحسابات والأصول الاستثمارية القابلة للتتبع ما يلي:

• حسابات الوساطة
• حسابات العملات المشفرة
• حسابات بنكية
• بطاقات الائتمان
• قروض شخصية

يمكن للنظام الأساسي المزامنة مع حساباتك المالية المختلفة التي يمكن الاتصال بها باستخدام خدمات الجهات الخارجية مثل Plaid و Yodlee. يمكن لمعظم شركات السمسرة في الأوراق المالية وبورصات العملات المشفرة والبنوك المزامنة والتحديث تلقائيًا.

ملاحظة: لقد حاولت مزامنة العديد من حسابات الوساطة والحسابات المصرفية لمراجعة Kubera هذه. الحساب الوحيد الذي تعذر الاتصال به هو Coinbase بسبب خطأ في البرمجة. لقد مررت بتجارب مزامنة أكثر سلبية مع التطبيقات المالية الأخرى.

يمكنك أيضًا إدخال مراكزك يدويًا للحسابات التي لا تتم مزامنتها أو إذا كنت ترغب في تتبع قيمة الأصول المادية مثل العقارات والمعادن الثمينة.

تتيح لك الخدمة أيضًا تتبع مزايا وديون التأمين على الحياة يدويًا. يعد إدخال تفاصيل الأصول الخاصة بك أمرًا بسيطًا ويشبه استخدام جدول بيانات Microsoft Excel لتسمية حسابك وقيمته السوقية الحالية.

أثناء إدخال أصولك وديونك ، تحسب Kubera إجمالي صافي ثروتك.

متعلق ب: 5 معايير صافي القيمة يجب أن تعرفها

ملاحظات ووثائق

بالإضافة إلى الاطلاع على صافي ثروتك الحالية ، يتيح لك Kubera تحميل المستندات الخاصة بالحساب وإضافة ملاحظات شخصية.

يمكن أن تسهل هذه الأداة التنظيمية الاحتفاظ بهذه المستندات في مكان واحد:

• انكماش
• وثائق الملكية
• سندات الملكية
• فواتير الضرائب

لا يمكن أن تحتوي هذه المستندات على رقم حسابك أو كلمة المرور الخاصة بك.

تعقب الاستثمار

يوفر Kubera متتبعًا ممتازًا للاستثمار عالي المستوى لمعرفة مكاسبك غير المحققة حسب المركز ويقوم تلقائيًا بتعبئة المعلومات عند ربط حسابات الأسهم والحسابات المشفرة.

إذا كان حسابك غير متصل ، فيمكنك إضافة المقتنيات يدويًا من خلال البحث عن الأسهم أو مؤشر التشفير.

هذه الأداة ذات قيمة إذا كنت تستخدم عدة منصات للاستثمار. على سبيل المثال ، لديك 401k الخاص بك على نظام أساسي مختلف عن Roth IRA أو الحسابات الخاضعة للضريبة.

تتبع العملات المشفرة

يتبنى العديد من المستثمرين بيتكوين، إيثريوم ، كاردانوو Dogecoin والعديد من العملات الرقمية الأخرى لتنويع محفظتها الاستثمارية.

يعد Kubera حاليًا واحدًا من عدد قليل جدًا من التطبيقات ذات القيمة الصافية التي يمكنها الاتصال بـ تبادل التشفير.

تتبع البنك الدولي

Kubera هو خيار ممتاز للمواطنين الدوليين والأفراد الذين يحملون عملات متعددة لأن المنصة تتصل بالعديد من البنوك الدولية. على سبيل المثال ، يمكنك الارتباط بحسابات BNP Paribas في الولايات المتحدة والعديد من البلدان الأجنبية.

قد تحتوي حساباتك في الولايات المتحدة أيضًا على عدة عملات مختلفة.

اصول فيزيائية

يمكنك أيضًا تتبع قيمة أصول بديلة مثل:

• العقارات
• معادن نفيسة
• مركبات
• المجالات
• فن

من الممكن تتبع استثماراتك العقارية الحالية (أو محل إقامتك الأساسي) باستخدام بيانات Zillow. يمكنك إدخال عنوان شارع الممتلكات الخاصة بك لملء القيمة السوقية المقدرة تلقائيًا. للمركبات ، يمكنك تضمين VIN.

يستخدم Kubera السعر الفوري الحالي لتتبع قيمة المعادن الثمينة الخاصة بك ، مثل سبيكة ذهب. لذلك ، ستحتاج إلى إدخال قيمة أي عملات نقود قد تكون لديك يدويًا والتي تزيد قيمتها عن القيمة المعدنية الحالية.

تأمين

يمكنك إدخال التأمين على الحياة ، وحماية الدخل ، ووثائق التأمين ضد العجز يدويًا. يسمح لك أحد الحقول بإدخال رقم وثيقتك. يمكن أن تسهل هذه التفاصيل على الناجين تلقي مزايا التأمين الخاصة بك. بالمناسبة ، إذا لم تكن تغطية التأمين على الحياة محدثة ، فتحقق من مراجعتنا لـ أفضل شركات التأمين على الحياة على الإنترنت.

صندوق الإيداع الآمن

تتيح لك ميزة صندوق الإيداع الآمن تحميل نسخ رقمية من مستنداتك الشخصية الأساسية. يمكن أن تضمن هذه الميزة أن لديك نسخة احتياطية.

يمكن أن يسهل أيضًا على جهات الاتصال الموثوقة الوصول إلى مستنداتك بدلاً من التمشيط عبر خزانات الملفات أو محاولة كسر الشفرة الآمنة.

تتضمن بعض المستندات التي قد تقوم بتحميلها ما يلي:

• آخر وصية وصية
• تفويض
• سياسات التأمين
• عائدات الضرائب
• نسخ جواز السفر
• خرائط الكنز
• الرموز السرية

يمكنك تحميل مجموعة متنوعة من تنسيقات الملفات بما في ذلك PDF و ZIP و MP3 و MOV.

لا تسمح لك الخدمة بتحميل المستندات التي تحتوي على أسماء المستخدمين وكلمات المرور الخاصة بالحساب. لا يمكنك أيضًا تخزين المعلومات الشخصية للقصر.

يمكن أن تكون هذه الميزة أحد أفضل أسباب انضم إلى Kubera بدلاً من أداة أخرى لتتبع صافي القيمة لعرض محفظتك المالية بالكامل في مكان واحد.

إدارة المستفيدين

يمكنك إضافة مستفيد من الحساب يمكنه الحصول على وصول ثانوي إلى حسابك لأسباب تتعلق بالتأهيل.

تسجيل المستفيد سهل ومجاني. ما عليك سوى تقديم هذه التفاصيل:

• أسم المستفيد
• عنوان البريد الإلكتروني
• رقم الهاتف

قد تقدم حساباتك المالية والتأمين المختلفة خدمة مماثلة لتسمية المستفيدين وجهات الاتصال الموثوقة.

حصة المحافظ

ميزة أخرى أنيقة هي القدرة على مشاركة محفظتك برابط قابل للمشاركة.

يمكن لعائلتك وأصدقائك ومستشاريك الماليين الموثوق بهم الوصول للقراءة فقط إلى التفاصيل التي تختار مشاركتها.

من الممكن مشاركة أنواع الحسابات التالية:

• الأصول
• الديون
• تأمين
• ملاحظات ووثائق
• صندوق الإيداع الآمن

كحد أدنى ، تتضمن محفظتك القابلة للمشاركة الأصول والديون. عليك أن تقرر سياسات التأمين وتحميل المستندات.

كإجراء وقائي ، يمكنك جدولة انتهاء صلاحية الرابط في تاريخ محدد والمطالبة برمز مرور.

لا يحتاج المستفيدون لديك إلى حساب لعرض الرابط المشترك الخاص بك.

تعرف على المزيد حول Kubera

من يجب أن يستخدم Kubera؟

كوبيرا يعد خيارًا ممتازًا لتتبع القيمة الحالية وتفاصيل المركز لحسابات الاستثمار المتعددة والتأمين والسياسات والديون.

يمكن لميزات تخزين المستندات ومشاركة المحفظة أن تجعل التخطيط العقاري أكثر قابلية للإدارة.

هذه الخدمة ليست الخيار الأفضل إذا كنت تريد ميزات إضافية مثل إدارة الاستثمار أو الوصول إلى المستشار المالي أو الميزانيات أو الآلات الحاسبة المالية.

والإيجابيات والسلبيات

فيما يلي بعض إيجابيات وسلبيات Kubera.

الايجابيات

• يتتبع الأسهم والعملات المشفرة والديون والتأمين والأصول المادية
• يتزامن مع معظم الحسابات المالية
• يمكن إدخال المعلومات يدويًا
• تخزين المستندات على السحابة
• محافظ قابلة للمشاركة

سلبيات

• لا توجد أدوات التخطيط المالي
• اشتراك مدفوع (بعد فترة تجريبية مجانية مدتها 14 يومًا)
• لا يوجد تطبيق جوال

بدائل كوبيرا

قد تفضل تطبيقات تتبع القيمة الصافية هذه لأنها قد تقدم ميزات مختلفة يمكن أن تكون أفضل بالنسبة لك. يتم أيضًا تضمين بعض هذه التطبيقات في قائمة برامج مجانية لإدارة المحافظ الاستثمارية.

رأس المال الشخصي

رأس المال الشخصي يقدم تعقب صافي القيمة مجانًا. يرتبط تلقائيًا بمعظم الحسابات المالية ويمكنك أيضًا إدخال المعلومات يدويًا.

هناك العديد من أدوات تحليل الاستثمار المجانية أيضًا:

• مخطط التقاعد
• صندوق الاستثمار ومحلل رسوم ETF
• مخطط الأهداف المالية

هذه الأدوات أساسية نسبيًا ولكنها يمكن أن تساعدك في تحديد ما إذا كنت تدخر ما يكفي للتقاعد وتوفر فحصًا أساسيًا للمحفظة.

يمكنك الترقية إلى خطة مدفوعة عندما يكون لديك ما لا يقل عن 100،000 دولار من الأصول القابلة للاستثمار. تشمل بعض المزايا الوصول إلى المستشار المالي وحساب وساطة robo-Advisor.

أحد الجوانب السلبية لهذه المنصة هو تلقي مكالمات دورية لتحديد موعد اجتماع المستشار المالي.

اقرأ مراجعة رأس المال الشخصي لتعلم المزيد.

التقاعد الجديد

التقاعد الجديد يمكن أن يكون خيارك الأفضل إذا كنت تريد بشكل أساسي آلة حاسبة للتقاعد عبر الإنترنت يمكنها أيضًا تتبع صافي ثروتك.

هناك نسخة مجانية ومدفوعة من النظام الأساسي. يتيح لك الإصدار المدفوع إدخال افتراضات المخاطر وربط الحسابات تلقائيًا لتشغيل عمليات محاكاة أكثر دقة.

اقرأ مراجعة NewRetirement لتعلم المزيد.

YNAB

YNAB (أنت بحاجة إلى ميزانية) هو أحد أفضل تطبيقات الميزانية المتميزة. استخدم هذا التطبيق إذا كنت تريد استخدام نفس النظام الأساسي لإعداد ميزانيتك الشهرية والاطلاع على تقارير صافي الثروة.

اقرأ مراجعة YNAB لتعلم المزيد.

كلاريتوس

كلاريتوس يمكن تتبع استثماراتك وحساباتك المصرفية. ومع ذلك ، لا يبدو أن الخدمة تقدم ميزات تخزين المستندات مثل Kubera.

نظرًا لأن النظام الأساسي في الوضع التجريبي حاليًا (سبتمبر 2021) ، فهو مجاني للانضمام.

أسئلة وأجوبة

ملخص

تسهل أدوات تتبع Kubera معرفة ما هو موجود في محفظتك الاستثمارية وصافي ثروتك الحالية. يعد تحميل مستندات الوساطة والتأمين والممتلكات الشخصية مفيدًا أيضًا لتقييم صورتك المالية بالكامل.

تعتبر الأنظمة الأساسية الأخرى أفضل إذا كنت تريد أداة تتبع مجانية أو أداة توفر أدوات عملية للميزانية والاستثمار.