الاستثمار كمغترب

من منا لم يحلم بالانتقال إلى الخارج في وقت ما؟ بالنسبة للبعض ، أثبت إغراء الشواطئ الغريبة أو المدن العالمية أنه عظيم للغاية ، ووجدنا أنفسنا نعيش في الخارج كمغتربين في الولايات المتحدة.

يمكن أن يكون الابتعاد عن الولايات المتحدة تجربة رائعة. قد يؤدي إلى انخفاض تكلفة المعيشة ، جديدة فرص عمل وفرصة الانغماس في ثقافة جديدة. بالنسبة للمتقاعدين ، إنه قرار تزداد شعبيته.

ولكن عندما تنتقل إلى الخارج ، فإنك تواجه أيضًا مجموعة جديدة من التحديات ، بما في ذلك كيفية إدارة استثماراتك. تابع القراءة للتعرف على أفضل الطرق التي يمكن للمغتربين الأمريكيين الاستثمار بها أثناء العيش في الخارج.

قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية وحسابات الوساطة

أنت تقول "سهل جدا". "كل ما علي فعله هو الاحتفاظ بحساب الوساطة الحالي الخاص بي. بعد كل شيء ، كل شيء على الإنترنت الآن ، أليس كذلك؟ "

حسنًا... لسوء الحظ ، الأمر ليس بهذه السهولة.

بالعودة إلى عام 2010 ، أصبح ما يُعرف باسم قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية قانونًا. يرمز "FATCA" إلى "قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية" ، وقد أدى إلى إطالة نطاق وصول مصلحة الضرائب الأمريكية عندما يتعلق الأمر بالمغتربين الأمريكيين وأموالهم.

جعل قانون الامتثال الضريبي للحسابات الخارجية من الصعب على المواطنين الأمريكيين الاحتفاظ بأموالهم في حسابات أجنبية. وكتأثير جانبي مؤسف ، فقد جعل العديد من شركات الوساطة التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها حذرة من التعامل مع المغتربين الأمريكيين.

وجد العديد من الأمريكيين الذين يعيشون في الخارج حساباتهم مغلقة من قبل شركات السمسرة بما في ذلك TD Ameritrade, طليعة و الاخلاص. في كثير من الحالات ، تقوم الشركات بتجميد الحسابات الخاصة بالمواطنين الأمريكيين الذين يعيشون في بلد ما ولكن ليس في بلد آخر.

تقوم شركات أخرى بتقييد الخيارات التي يمتلكها المغتربون الأمريكيون. وقد فرض العديد حظرا على شراء المقيمين الأجانب الصناديق المشتركة الأمريكية " على سبيل المثال.

حسابات الوساطة للمغتربين الأمريكيين

أفاد المغتربون في الولايات المتحدة أن Interactive Brokers هي حاليًا الوساطة الأكثر ودية لتلبية احتياجاتهم. أكبر وسيط إلكتروني في الولايات المتحدة ، Interactive Brokers تقدم للمغتربين الوصول إلى الأسهم والخيارات والعقود الآجلة والفوركس والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة مع حساب IB Universal. كما تدعم الوساطة التمويل والأصول التجارية بعملات متعددة.

مع تقديمه لحساب Schwab One International ، تشارلز شواب أصبح أيضًا أكثر ترحيباً بالمغتربين الأمريكيين. يمكنك تداول الأسهم والخيارات والسندات وصناديق الاستثمار المتداولة المقومة بالدولار الأمريكي ، وكذلك الصناديق المشتركة الخارجية ، باستخدام هذا الحساب.

بالطبع ، إذا كنت لا تزال تحتفظ بعنوان وحسابات مصرفية في الولايات المتحدة ، فلا يوجد سبب يمنعك من أن تكون عميل وساطة في الولايات المتحدة. لذلك لا ينبغي أن يواجه العديد من المغتربين الذين ما زالوا يقضون وقتًا في الولايات المتحدة أي مشاكل.

انظر إلى فرص الاستثمار المحلية

تعد أسواق الاستثمار التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها من أعظم الأسواق في التاريخ. ولكن إذا كنت تعيش في الخارج وتكسب محليًا ، ففكر في فرص الاستثمار المحلية. إذا كنت تعيش في منطقة متطورة مثل كندا أو أوروبا ، توفر أسواق الاستثمار المحلية والبورصات فرصًا استثمارية مقنعة. في بعض الحالات ، يمكنك حتى الاستثمار في الأصول الأمريكية من خلال البورصات المحلية.

على سبيل المثال ، تعد بورصة نيويورك جزءًا من شركة تسمى NYSE-Euronext. اندمجت البورصتان في عام 2007 ، مما أدى إلى إنشاء أكبر مجموعة من التبادلات في العالم. إذا لم تكن الشركة موجودة في المكان الذي تعيش فيه ، فقد لا يزال بإمكانك العثور على وسيط محلي يمكنه أن يمنحك إمكانية الوصول إلى الأسواق العالمية ، بما في ذلك الاستثمارات الموجودة في الولايات المتحدة.

إذا كنت تعيش في دولة نامية ، فقد تكون فرصك الاستثمارية المحلية محدودة ومحفوفة بالمخاطر. في هذه الحالات ، لا يزال بإمكانك الاستثمار في الولايات المتحدة وإدارة أموالك عن بُعد.

يرجى العلم أنه يمكن تصنيف الصناديق غير الموجودة في الولايات المتحدة على أنها شركات استثمار أجنبي سلبي (PFICs). هذه تخضع لإرشادات ضريبية صارمة للغاية ومعقدة من قبل مصلحة الضرائب. نوصيك باستشارة متخصص ضرائب قبل الغوص.

كن على دراية بالآثار الضريبية

هذا يقودنا إلى الضرائب على الاستثمارات بشكل عام.

أحد أكبر الأشياء التي يجب البحث عنها ، بخلاف أسعار الصرف ، هو الضرائب. خلافًا للاعتقاد الشائع ، يتعين على المواطنين الأمريكيين الذين يعيشون في الخارج تقديم إقرار ضريبي أمريكي. هذا صحيح حتى لو لم يكونوا مدينين بالضرائب لمصلحة الضرائب. لكن الاحتمالات ، إذا كان لديك وظيفة وحصلت على أجر ، فسوف تدين بشيء لمصلحة الضرائب حتى عندما تعيش بعيدًا.

على الرغم من أنك لا تزال مدينًا ، إلا أن هناك البعض حدود استثناء الدخل المكتسب من الخارج لتجنب الازدواج الضريبي. يجب عليك أيضًا تقديم تقرير إلى دخل IRS من حسابات البنوك والاستثمارات الأجنبية. هذا ينطبق حتى على العديد من حسابات الادخار التقاعد في الخارج. نوصي بالعثور على متخصص ضرائب للوافدين الذين يمكنهم مساعدتك في التنقل في حقل الألغام المالي للضرائب الأمريكية للمقيمين الأجانب.

لا يمكننا أن نقول ما يكفي: مهما فعلت ، لا تتجاهل الآثار الضريبية. قد يؤدي تجاهل ضرائبك إلى فرض غرامات وعقوبات ومتاعب في المستقبل من مصلحة الضرائب. لا يهتمون بالمكان الذي تعيش فيه ؛ هم فقط يريدون أموالهم.

لا تدع أسعار الصرف تدمر أموالك

قبل أن تبدأ في النظر في الاستثمارات الأجنبية الغريبة أو تعثر في خطة استثمار تتمحور حول الولايات المتحدة ، ابدأ بالنظر في كيفية تعاملك مع الأموال على أساس يومي. هذا يبدأ بدخلك.

إذا كنت تعيش في الخارج وتحصل على أموال أو تحصل على ضمان اجتماعي بالدولار الأمريكي من خلال حساب بنكي أمريكي ، فيمكنك إدارة أموالك في الولايات المتحدة بسهولة. ولكن إذا كنت تتقاضى راتبك بالجنيه الاسترليني أو البيزو أو اليورو أو أي عملة أجنبية أخرى ، فستحتاج إلى اتخاذ بعض الخيارات الصعبة.

حاول تجنب التحويل بين الدولار والعملة المحلية. أسعار الصرف تضيف بسرعة. والانتقال من العملات المحلية إلى الدولار والعكس يعني أنك تدفع مقابل العملات الأجنبية مرتين.

استنتاج

يمنحك العيش في الخارج الكثير من الفرص ، بما في ذلك تلك التي تدمر أموالك. لا تدع أسعار الصرف أو الضرائب أو أي شيء آخر يعيق مدخراتك واستثماراتك وتقاعدك. يعد استقرارك المالي المستقبلي مهمًا للغاية بحيث لا يمكن تركه للصدفة أو التنحي جانباً لبضع سنوات أثناء خوضك مغامرة غريبة.

أينما كنت في العالم ، يمكنك إدارة استثماراتك والاستمرار في تنمية محفظة ناجحة. اجعلها أولوية حتى لا تندم على فقدان تلك السنوات من الاستثمارات في المستقبل.