أعلى بطاقات الائتمان والاستراتيجيات النقدية: استرد ما أنفقته

تبدو بطاقات الائتمان التي تربح مكافآت السفر مثيرة ، لكن لا يمكنك دفع فواتيرك بأميال المسافر الدائم. وإلى جانب ذلك ، يمكن أن تكون برامج الولاء الخاصة بشركات الطيران والفنادق معقدة ومحبطة الاستخدام.

بدلاً من ذلك ، يفضل العديد من مستخدمي بطاقة ائتمان المكافآت كسب النقود القديمة الجيدة ، حيث يمكن استخدامها للدفع مقابل أي شيء. إليك دليلنا لاستخدام بطاقات الائتمان الخاصة باسترداد النقود.

ما هي بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي؟

ببساطة ، بطاقات ائتمان استرداد النقود هي بطاقات تقدم دولارات وسنتات فعلية بدلاً من النقاط أو أميال سفر المسافر الدائم كمكافآت. سيعتمد مبلغ مكافأتك على المبلغ الذي تنفقه - عادةً كنسبة مئوية من كل معاملة. وعلى عكس برامج المكافآت الأخرى ، يمكنك استخدام هذا المبلغ النقدي لأي شيء تريده: فواتيرك ، أو عشاء بالخارج ، أو وشم جديد... أي شيء! (ومع ذلك ، نوصي دائمًا باستخدام ملف

ادخار المال للاستثمار)

متوسط ​​معدلات الاسترداد النقدي

في الوقت الحالي ، يدفع متوسط ​​بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي مكافآت تتراوح بين 1٪ و 3٪ من مبلغ كل معاملة تتم باستخدام تلك البطاقة. ومع ذلك ، قد تقدم بعض البطاقات ما يصل إلى 6٪ في مواقف معينة (انظر أدناه لمعرفة الأرقام الدقيقة).

إيجابيات وسلبيات استخدام بطاقة ائتمان استرداد النقود

الايجابيات: إن إيجابيات استخدام بطاقة ائتمان استرداد النقود واضحة جدًا: يمكنك استرداد النقود كلما استخدمت بطاقتك! هذا مثل توفير نسبة مئوية إضافية على كل معاملة يتم إجراؤها وهو حافز لاستخدام بطاقتك ، بدلاً من النقد ، على سبيل المثال ، لعمليات الشراء الكبيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم العديد من مصدري بطاقات الائتمان مكافآت نقدية لاستخدام بطاقتك لأكثر من مبلغ محدد خلال فترة معينة. لذلك إذا كنت تستخدم بطاقتك عمليًا كل شىء وسداد رصيدك كل شهر ، يمكنك توفير مبلغ كبير من المال.

سلبيات: ماذا عن سلبيات استخدام رصيد استرداد النقود؟ حسنًا ، بالنسبة للمبتدئين ، هناك الكثير من هذه البطاقات شحن نسبة APR كبيرة - ما يصل إلى 30٪! - التي تضيف ما يصل. من الأفضل استخدام بطاقة استرداد النقود فقط إذا كنت متأكدًا من أنه يمكنك سداد رصيدك كل شهر.

بالإضافة إلى ذلك ، بعض تتقاضى بطاقات الائتمان الخاصة بالاسترداد النقدي رسومًا سنوية. في هذه الحالة ، تريد التأكد من حصولك على مكافآت كافية لجعل البطاقة تستحق العناء.

كيفية استرداد مكافآت برنامج الاسترداد النقدي الخاصة بك

قد تختلف طريقة استرداد النقود الخاصة بك ، اعتمادًا على البنك الذي يُصدر بطاقتك. ومع ذلك ، إليك أكثر خيارات الاسترداد شيوعًا:

• في كثير من الحالات ، يجب عليك الاتصال بالجهة المصدرة عبر الهاتف أو موقع الويب لطلب إيداع مباشر في حسابك المصرفي أو شيك عن طريق البريد أو كشف حساب.
• تسمح لك بعض البطاقات بإعداد استرداد المكافآت تلقائيًا.
• أو يمكنك استخدام مكافآتك مباشرة على موقع الجهة المصدرة للبطاقة لشراء بطاقات هدايا أو عناصر أخرى.

الأنواع المختلفة لبطاقات استرداد النقود الائتمانية

مثلما توجد أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان التي تقدم مكافآت السفر ، هناك أيضًا عدة أنواع من بطاقات ائتمان استرداد النقود.

• أبسطها هي تلك التي تقدم ملف معدل استرداد النقود على جميع المشتريات. على سبيل المثال ، تقدم Chase Freedom Unlimited® استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ في كل مكان ، و Citi® Double Cash ميزات استرداد نقدي بنسبة 1٪ عند إجراء عملية شراء و 1٪ أخرى عند دفع ثمنها ، بإجمالي يصل إلى 2%.
• يقدم لك نوع آخر من بطاقات ائتمان استرداد النقود علاوة نقاط على المشتريات من فئات معينة من التجار ، مثل المطاعم ومحلات السوبر ماركت أو السفر. وعلى الرغم من أن بعض هذه البطاقات يمكن أن تقدم لك ما يصل إلى 6٪ استرداد نقدي على أنواع معينة من المعاملات ، فهناك عيبان محتملان لهذا النوع من البطاقات.
  أولاً ، يمكن أن يكون هناك حد لمقدار المشتريات المؤهلة للحصول على المكافأة ، ولن تكون المعاملات التي تتجاوز هذا المبلغ مؤهلة. ولكن أيضًا ، تقدم معظم هذه البطاقات استردادًا نقديًا بنسبة 1 ٪ فقط على جميع المشتريات غير المجانية. هذا أقل من استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ أو 2٪ الذي يمكن أن تتوقعه من بطاقة تنافسية بسعر ثابت من الاسترداد النقدي.
• أخيرًا ، هناك عدد قليل من بطاقات ائتمان الاسترداد النقدي المتاحة التي تقدم الدورية فئات المكافأة. توفر البطاقات مثل Chase Freedom® و Discover it® استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على ما يصل إلى 1500 دولار يتم إنفاقها كل ربع سنة لدى التجار في الفئات المميزة و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى. تتغير فئات التاجر المميزة كل ربع سنة ، وعليك الاتصال بالإنترنت "لتنشيطها" من أجل الحصول على المكافأة.

كيفية تعظيم المكافآت النقدية الخاصة بك

مع وجود العديد من الأنواع المختلفة لبطاقات ائتمان استرداد النقود المقدمة ، فمن المنطقي تحديد استراتيجية لاستخدامها. هذا يعتمد كليا على أهدافك.

على سبيل المثال ، قد ترغب في كسب أكبر قدر من استرداد النقود باستخدام بطاقة واحدة فقط لجميع مشترياتك. إذا كان هذا هو هدفك ، فربما ترغب في العثور على بطاقة ذات أعلى معدل استرداد نقدي متاح لجميع عمليات الشراء ، بدون حدود.

الأشخاص الآخرون على استعداد لحمل بطاقات ائتمان متعددة من أجل تعظيم مبلغ الاسترداد النقدي الذي يمكنهم كسبه. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام واحدة أو أكثر من البطاقات التي تقدم مكافآت لمشتريات معينة وبطاقة أخرى لجميع المشتريات غير المجانية.

على الرغم من أن هذه الإستراتيجية ستزيد من استرداد النقود التي يمكنك كسبها ، إلا أنها قد تكون مربكة بعض الشيء. في الواقع ، يذهب بعض حاملي البطاقات إلى حد وضع قطعة من الشريط اللاصق على بطاقاتهم وتسميتها بفئة التاجر التي يستخدمون البطاقة من أجلها ، مثل "الغاز" أو "البقالة".

هناك شيء آخر يجب مراعاته وهو ما إذا كنت على استعداد لدفع رسوم سنوية مقابل بطاقتك. لا تحتوي معظم بطاقات استرداد النقود ذات السعر الثابت على رسوم سنوية ، ولكن بعض البطاقات التي تقدم مكافأة نقدية أكثر سخاء ستفرض رسومًا سنوية تصل إلى 99 دولارًا.

الآن ، قد يكون دفع هذه الرسوم أمرًا يستحق ذلك عندما تكون المكافأة النقدية التي تكسبها أكبر من الرسوم السنوية. لكن لا يجب عليك فقط مقارنة أموالك المستردة بالرسوم السنوية. قارن النقود بما كان يمكن أن تكسبه ببطاقة بدون رسوم. إذا كان الفرق أكبر من الرسم السنوي ، فإن الأمر يستحق الدفع.

كيفية المقارنة واختيار بطاقة ائتمان الاسترداد النقدي

بمجرد أن تقرر استراتيجية لكسب النقود ، عليك بعد ذلك اختيار بطاقة.

بالإضافة إلى مكافآت استرداد النقود المقدمة ، هناك بعض الاعتبارات الأخرى. على سبيل المثال ، يمكنك البحث عن بطاقة بمكافأة تسجيل كبيرة. هناك بطاقات تقدم للمتقدمين الجدد ما يصل إلى 300 دولار نقدًا ، عادةً بعد إكمال الحد الأدنى من متطلبات الإنفاق.

بالإضافة إلى ذلك ، بالإضافة إلى الرسوم السنوية ، هناك رسوم أخرى قد ترغب في وضعها في الاعتبار ، مثل رسوم المعاملات الأجنبية. هذه هي الرسوم التي يتم فرضها على جميع المعاملات التي تتم معالجتها خارج الولايات المتحدة. لا تزال العديد من بطاقات الائتمان تفرض رسومًا بنسبة 3٪ على هذه الرسوم ، لكن عددًا متزايدًا لا يفرض ذلك.

هناك اعتبار آخر يمكن أن يكون أسعار الفائدة. ومع ذلك ، يجب ألا تستخدم بطاقة استرداد النقود إذا كنت تخطط لحمل رصيد. مثل جميع بطاقات المكافآت ، سيكون لبطاقات استرداد النقود أسعار فائدة أعلى من البطاقات المماثلة التي لا تقدم مكافآت.

إذا كنت تريد أن تحمل رصيدًا ، فيجب أن تبحث عن بطاقة بأقل معدل فائدة ، وليست بطاقة استرداد نقدي. ومع ذلك ، تأتي بعض بطاقات استرداد النقود مع عرض تمويل ترويجي بنسبة 0٪ APR على المشتريات الجديدة أو تحويلات الرصيد أو كليهما. يمكن أن تكون هذه عروض قيمة ، حتى إذا كنت لا تخطط لحمل رصيد بمجرد انتهاء صلاحيته.

أفضل بطاقات استرداد النقود

هدفنا في المستثمر Junkie هو مساعدتك على اتخاذ قرارات ذكية فيما يتعلق بأموالك. لذلك ألقينا نظرة على أفضل بطاقات استرداد النقود المعروضة حاليًا وقمنا بإدراجها هنا. لقد قارنا النسب المئوية للمكافآت بالرسوم السنوية للمساعدة في التأكد من أن البطاقات التي نختارها لن تمزقك.

---

أفضل البطاقات لاسترداد نقدي بسعر ثابت

مكافآت Capital One® Quicksilver النقدية

هذه بطاقة صغيرة أنيقة لتجميع النقود.

مع بطاقة Capital One® Quicksilver النقدية للمكافآت ، ستربح 1.5٪. على كل شيء. غير محدود. بالإضافة إلى ذلك ، عندما يحين وقت استرداد أموالك ، فأنت تستدعي الأمر. لا يوجد حد أدنى للمبلغ للاسترداد ، ولا توجد قيود زمنية أيضًا.

بالإضافة إلى ذلك ، عند التسجيل ، ستستمتع بفترة تمهيدية بنسبة 0٪ APY لمدة 15 شهرًا. ستحصل أيضًا على مكافأة نقدية تسجيل: 150 دولارًا بعد إنفاق 500 دولار باستخدام بطاقتك في غضون ثلاثة أشهر من فتح حسابك.

لا توجد رسوم سنوية على بطاقة Capital One® Quicksilver النقدية للمكافآت. لا توجد رسوم معاملات أجنبية أيضًا.

بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa®

إذا كنت تبحث عن مكافآت تسجيل ، فقد تجد هذه البطاقة مثيرة للاهتمام. قد تكون مهتمًا أيضًا إذا كنت ملتصقًا بهاتفك المحمول.

تمنحك بطاقة Wells Fargo Cash Wise Visa® مكافأة نقدية قدرها 200 دولار بعد إنفاق 1000 دولار خلال الأشهر الثلاثة الأولى لك كحامل بطاقة.

ثم هناك مكافأة استرداد النقود: 1.5٪ غير محدودة على جميع المشتريات. في السنة الأولى ، يمكنك زيادة ذلك بنسبة تصل إلى 1.8٪ عند استخدام محفظتك المحمولة. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تستخدم بطاقتك لدفع فاتورة هاتفك المحمول ، فستؤمن Wells Fargo هاتفك المحمول بما يصل إلى 600 دولار ضد التلف أو السرقة.

Citi® Double Cash

البطاقة لطيفة للغاية لدرجة أنها تكافئك مرتين. تتمتع بطاقة Citi® Double Cash بواحد من أفضل عروض استرداد النقود في السوق. إنها أيضًا واحدة من أبسطها.

باستخدام بطاقة Citi® Double Cash ، ستكسب 1٪ استرداد نقدي عند إجراء عملية شراء… و 1٪ أخرى عند سدادها. مجتمعة ، تمنحك 2٪. يمكنك استرداد نقودك إما كشيك ورقي في البريد أو كشف حساب أو بطاقة هدايا.

لا توجد رسوم سنوية على بطاقة Citi® Double Cash ، ولكنها تفرض رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪.

Alliant Cashback Visa® Signature

تحتوي هذه البطاقة على واحد من أكثر عروض استرداد النقود سخاءً.

تمنح بطاقة Alliant Cashback Visa® Signature حاملي البطاقات استردادًا نقديًا غير محدود. في السنة الأولى ، ستكسب 3٪ على جميع المعاملات. بعد ذلك ، ستحصل على 2.5٪. للسنة الأولى ، سيتنازل المُصدر أيضًا عن الرسوم السنوية البالغة 99 دولارًا.

لا توجد رسوم معاملات أجنبية باستخدام بطاقة الائتمان هذه ، لذا فهي مناسبة تمامًا إذا كنت مسافرًا دوليًا متكررًا.

---

أفضل البطاقات لاسترداد نقدي مكافأة

بطاقة ائتمان المكافآت النقدية من كابيتال ون ® SavorOne

إذا كنت تستمتع بالحياة الليلية ، فهذه البطاقة لك. لكن نسب استرداد النقود اللائقة بها رائعة لأي شخص آخر أيضًا.

تتميز بطاقة ائتمان Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards باسترداد نقدي غير محدود بنسبة 3 ٪ على الطعام والترفيه ، و 2 ٪ على البقالة و 1 ٪ في أي مكان آخر. يمكنك أيضًا الحصول على مكافأة تسجيل بقيمة 300 دولار بعد إنفاق 3000 دولار في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب.

هناك رسوم سنوية تبلغ 99 دولارًا لهذه البطاقة ، ولكن تم التنازل عنها في العام الأول. بالإضافة إلى ذلك ، لا تفرض بطاقة ائتمان Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards أية رسوم معاملات أجنبية.

بطاقة الائتمان Bank of America® Cash Rewards

باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك كسب 3٪ استرداد نقدي في الفئة التي تختارها بما في ذلك الغاز ، والتسوق عبر الإنترنت ، وتناول الطعام ، والسفر ، ومخازن الأدوية أو تحسين المنزل / المفروشات. يمكنك أيضًا كسب 2٪ استرداد نقدي في متاجر البقالة ونوادي البيع بالجملة واسترداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.

ومع ذلك ، هناك حدود لمقدار ما يمكنك كسبه. ستكسب 3 ٪ و 2 ٪ استرداد نقدي فقط على أول 2500 دولار في فئة الاختيار المشتركة / متجر البقالة / مشتريات النادي بالجملة كل ربع سنة و 1 ٪ بعد ذلك.

ستحصل أيضًا على مكافأة تسجيل بقيمة 200 دولار بعد إنفاق 1000 دولار في غضون 90 يومًا من فتح الحساب. لا توجد رسوم سنوية لهذه البطاقة ، لكن لديها رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪.

بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس

تحتوي بطاقة Blue Cash Preferred® من أمريكان إكسبريس على عدد لا يحصى من الطرق لكسب النقود.

توفر لك هذه البطاقة استردادًا نقديًا بقيمة 300 دولار أمريكي بعد إنفاق 1000 دولار أمريكي في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب. يمنحك أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 6 ٪ على ما يصل إلى 6000 دولار تنفقها كل عام في متاجر البقالة الأمريكية و 6 ٪ استرداد نقدي على خدمات اشتراك متدفقة في الولايات المتحدة.

يمكنك أيضًا أن تكسب 3٪ على الترانزيت بما في ذلك رحلات الركوب وسيارات الأجرة ومواقف السيارات ورسوم العبور والقطارات و 3٪ على الغاز. تكسب 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى.

هناك رسوم سنوية تبلغ 95 دولارًا لهذه البطاقة ، بالإضافة إلى 2.7٪ رسوم معاملات أجنبية.

مكافآت HSBC النقدية Mastercard®

إذا كنت تبحث عن مكافآت سنوية قوية مع عدم وجود رسوم سنوية ، فقد تكون بطاقة HSBC Cash Rewards Mastercard® بطاقة ائتمانية جيدة لك.

تقدم هذه البطاقة مكافأة سنوية بنسبة 10٪ على جميع المكافآت النقدية التي حصلت عليها في العام السابق. يمنحك أيضًا استرداد نقدي بنسبة 3 ٪ على إنفاقك في السنة الأولى حتى 10000 دولار. لذلك بشكل أساسي ، ستربح 3.3 ٪ في السنة الأولى حتى عتبة 10000 دولار. بعد ذلك ، ستكسب 1.5 ٪ غير رديء.

لا توجد رسوم سنوية ولا توجد رسوم لإجراء المعاملات الدولية.

---

أفضل البطاقات لتدوير فئات المكافآت

تشيس فريدوم®

تقدم لك هذه البطاقة استردادًا نقديًا بقيمة 150 دولارًا أمريكيًا بعد إنفاق 500 دولار أمريكي في غضون ثلاثة أشهر من فتح الحساب. ستكسب أيضًا استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على ما يصل إلى 1500 دولار تنفقها كل ربع سنة لدى التجار في الفئات المميزة و 1٪ استرداد نقدي على جميع المشتريات الأخرى.

ومع ذلك ، فإن تعظيم استرداد أموالك يتطلب بعض العمل من جانبك. تتغير فئات التاجر المميزة كل ربع سنة ، وعليك الاتصال بالإنترنت "لتنشيطها" من أجل الحصول على المكافأة.

لا توجد رسوم سنوية لهذه البطاقة ، لكن لديها رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪.

اكتشفها®

إليك بطاقة أخرى تقدم لك استرداد نقدي بنسبة 5٪ على ما يصل إلى 1500 دولار تنفقها كل ربع سنة لدى التجار في الفئات المميزة ، واسترداد نقدي بنسبة 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. سوف يتطابق Discover أيضًا مع استرداد النقود الذي تكسبه خلال السنة الأولى لحسابك.

وكما هو الحال مع بطاقة Chase Freedom® ، تحتاج إلى القيام ببعض الأعمال هنا أيضًا. تتغير فئات التاجر المميزة كل ربع سنة وعليك الاتصال بالإنترنت "لتنشيطها" من أجل الحصول على المكافأة.

لا توجد رسوم سنوية لهذه البطاقة. لا توجد رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪.

بطاقة بنك الولايات المتحدة النقدية + ™ Visa Signature®

المكافآت التي يمكنك ربحها باستخدام بطاقة بنك الولايات المتحدة Cash + ™ Visa Signature® قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة.

باستخدام بطاقة الفئة الدوارة هذه ، يمكنك الاختيار اثنين فئات المكافأة لاسترداد نقدي بنسبة 5٪. هناك 11 فئة للاختيار من بينها. لذلك إذا كنت من عشاق الطعام الذين ينفقون قليلاً في Whole Foods ، يمكنك زيادة مكافآتك مع كل زيارة لمتجر بقالة. ولكن يمكنك أيضًا اختيار الكسب في المطاعم أيضًا ، ففي تلك الأيام لا تشعر بالرغبة في الطهي. تقتصر هذه المكافأة على عمليات الشراء التي تصل إلى 2000 دولار لكل ربع سنة. بعد ذلك ستكسب 1٪.

لكن هذا ليس كل شيء. يمكنك أيضًا اختيار فئة أخرى لكسب 2 ٪ استرداد نقدي غير محدود. وستحصل جميع النفقات الأخرى على مكافآت بنسبة 1٪.

ستحصل أيضًا على مكافأة عضو بطاقة جديدة بقيمة 150 دولارًا أمريكيًا بعد إنفاق 500 دولار في صافي المشتريات المؤهلة خلال أول 90 يومًا من فتح الحساب.

لا توجد رسوم معاملات سنوية أو أجنبية مع هذه البطاقة.